防范第三方支付业务的洗钱风险

监管机构应密切关注第三方支付业务创新潜在的洗钱风险,不断对第三方支付的业务创新进行洗钱风险评估第三方支付是一种新型的结算方式,它在带给人们便捷的支付途径的同时,也暴露出各种新的风险,其中包括巨大的洗钱风险,必须引起业界和监管部门的高度重视。     

非金融机构支付服务信用评级及指标体系初探

随着第三方支付市场的不断发展,越来越多的非金融机构开始面向社会大众提供支付服务。自2010年9月1日《非金融机构支付服务管理办法》正式实施以来,已有269家非金融机构取得《支付业务许可证》,获准开展相关支付业务。与传统金融机构相比,非金融机构在资本规模、内部组织架构、资金管理水平、风险控制和合规意识、技术管理水平等方面仍存在较大差距,但它们的支付服务创新意识较强且业务转型较为灵活,新型支付产品或服务层出不穷,同时业务风险也逐渐积聚。正因如此,针对非金融机构支付服务的监管措施和监管手段还需要进一步充实和更新。从信用评级的视角,分析采用信用评级手段对非金融机构支付服务进行监管的必要性和可行性,同时设计非金融机构支付服务信用评级指标体系,力求对现有的监管措施加以丰富和扩充。     

非金融机构支付业务现状和监管思考——以河南省为例

2010年6月,中国人民银行发布《非金融机构支付服务管理办法》(中国人民银行令[2010]第2号),我国第三方支付业务正式纳入人民银行监管体系,对其监管将趋于日常化和规范化.本文通过分析河南省非金融机构支付业务发展现状,探讨2年多监管实践中发现的支付机构自身和业务发展问题,结合目前监管实际提出政策建议,以更好履行监管职责,促进非金融机构支付业务规范发展.     

第三方支付机构洗钱风险控制研究

<正>随着互联网应用的迅速发展,我国电子商务发展的环境和条件日趋成熟,第三方支付的业务规模也越来越大。然而,第三方支付作为商家与消费者之间的公共中介,虽然满足了双方的信任需求、实现了便捷支付,但却隐藏着一定的洗钱风险。随着央行《非金融机构支付服务管理办法》及《细则》的发布实施,监管机构如何适应挑战,加强对第三方支付机构的监管成为迫切需要解决的课题。     

第三方支付兴起下电子支付的发展与监管

随着社会经济和信息技术的发展,支付电子化发展趋势日益显著,支付服务主体日益多元化,非金融第三方机构逐步进入支付服务市场,为经济社会发展提供了更高效、便捷的支付方式。第三方机构的兴起与快速发展改变了电子支付市场的格局,使得电子支付覆盖范围更广、技术应用更深入、业务创新加速、资金监管和风险传导也出现了新的特点,给监管当局有效监管带来了挑战。本文结合当前第三方电子支付的业务实际和发展趋势,对第三方电子支付监管提出相关建议。     

湖南辖内第三方支付监管现状调查

近年来我国第三方支付业务快速发展,第三方支付平台上的资金交易量迅速扩大,随着非银行金融支付体系中占据越来越重要的地位,第三方支付为消费者带来了极大的便利和快捷,但也给监管部门带来了巨大的挑战和困惑.中国人民银行作为国家支付体系的监管者,于2010年9月正式发布了《非金融机构支付服务管理办法》,将我国第三方支付机构由缺乏监管阶段过渡到了严格审批阶段.本文从近年来我省第三方支付业务发展现状入手,描述现有体制下的监管情况,指出监管存在的问题与不足,并结合西方发达国家对第三方支付机构监管启示,有针对性地提出我国加强和完善第三方支付监管的对策与建议.     

第三方支付机构信用风险评估浅析

网络信息技术和通信技术的快速发展给金融服务模式带来了巨大的变革,第三方支付机构逐步进入支付服务市场,使得客户获得支付服务更加快捷的同时,存在着不少的风险与隐患,如社会的公信力问题,洗钱风险等等.随着中国人民银行<非金融机构支付服务管理办法>的出台,社会各方对第三方支付机构的运作、监管等问题越来越关注.笔者认为,应该专门针对第三方支付机构,建立合理的信用评价指标和评价体系,在一定程度上约束买卖双方的诚信意识.     

风险为本监管背景下非金融支付机构反洗钱机制研究

近年来,我国非金融支付行业发展迅速,本文在研究金融行动特别工作组（FATF）关于对非金融支付机构监管要求基础上,按照我国＂风险为本＂的反洗钱监管原则,分析了非金融支付机构存在的洗钱风险提出了完善监管建议。     

第三方支付机构发展趋势和监管对策探析

支付机构是在收付款人之间作为中介机构提供货币资金转移服务的非金融机构,业务类型涵盖：预付卡发行与受理、银行卡收单、网络支付。文章介绍了我国第三方支付业务的发展现状,分析了未来市场的发展趋势。在此基础上,提出了在《非金融机构支付服务管理办法》确立的以人民银行为主的监管框架下,加强第三方支付监管的对策：明确监管理念,推进监管制度改革,创新监管手段,遏制支付服务市场乱象等。     

非金融机构支付服务反洗钱情况调查

非金融机构支付服务是近年迅速发展的新型支付方式,其洗钱风险不容忽视,反洗钱工作面临新的挑战。本文调查分析了非金融机构支付服务的业务特点和洗钱风险隐患,并提出了加强反洗钱工作的对策和建议。     

论第三方支付的洗钱风险及其法律监管

第三方支付产业潜藏着资金转移、资金套现、跨境支付和支付机构内部洗钱等多种洗钱风险,但却在很大程度上游离于我国的反洗钱监管体系。为遏制这些洗钱风险,维护正常的金融秩序,我国应着力构建一个多层次的第三方支付反洗钱法律监管体系,进一步健全洗钱犯罪的事前预防和事后惩处机制。     

对第三方支付业务反洗钱监管问题的探析

随着科技和网络的高速发展,第三方支付作为一种新兴的支付方式以其高效、快捷、便利的结算优势受到各方消费者的青睐.然而,这种支付方式带来极大社会效益的同时,也给洗钱犯罪分子的违法活动提供了广阔的空间.本文对第三方支付业务发展的基本情况及第三方支付业务中存在的洗钱风险进行了分析,提出相应的监管建议.     

第三方支付平台法律问题研究

第三方支付平台是在收、付款人之间提供网络支付服务而实现货币资金转移的非金融机构.第三方支付模式为电子商务的信用与安全找到了初步的解决方案,将我国电子商务推向了新的阶段.但同时,第三方支付也潜藏着诸如政策风险、技术风险、信用风险、监管风险、经营风险等众多难题,这些问题共同构成了第三方支付业务规范的法律环境.第三方支付集成了信息技术、商务运营、金融技术,颠覆了传统的法律秩序,构造出了复合的法律关系,在沉淀资金监管、非法交易控制、消费者保护等法律问题上形成了新的课题.本文试图通过第三方支付面临的制度体系构建进行思考,以期在支付环境的基础领域与核心环节实现法律控制,切实加快第三方支付法规监管体系的建设,防范网上金融欺诈和无序竞争,规范网上支付市场,实现第三方支付业务的健康发展.     

第三方支付业务商业银行法律风险防控

随着电子商务的飞速发展,第三方支付逐渐成为我国电子商务支付领域的重要力量,2010年6月出台的《非金融机构支付服务管理办法》,确定了第三方支付机构的合法地位,第三方支付发展前景日趋明朗,如何在与第三方支付机构的合作中抓住机遇。应对挑战,有效防范业务发展中潜在的风险是商业银行需要关注的,本文拟通过对第三方支付业务特点,运作模式以及与银行合作模式的分析,探讨相关风险防范揞施。     

网络支付洗钱风险探析

随着我国电子商务的迅速发展,网络支付年交易额已达万亿元．成为非现场主流支付方式。现实中．网络支付作为一种新兴的支付方式,经常被犯罪分子利用,从而导致非法资金通过该领域进人经济体系,逐步完成洗钱的放置、离析与融合三个阶段。央行于2010年6月21日颁布了《非金融机构支付服务管理办法》,正式将第三方支付纳入反洗钱监管范围,规定第三方支付机构应当遵守反洗钱的有关规定、履行反洗钱义务。但由于该行业所具有的特殊性与复杂性．目前对第三方支付机构进行有效的反洗钱监管还存在一定困难。     

第三方支付机构跨境外汇电子支付管理问题研究

《金融业发展和改革"十二五规划"》明确提出"推广电子交易,不断提升金融业电子渠道交易替代率"。为促进支付服务市场健康发展,中国人民银行出台了《非金融机构支付服务管理办法》,并陆续发放四批共196家非金融支付机构支付牌照,第三方支付机构跨境电子商务及跨境外汇电子支付业务蓬勃发展,但由于目前跨境外汇电子支付管理制度不够健全,容易成为异常外汇资金流出入的便利渠道,因此需研究完善相应的监管政策,切实防范潜在的外汇管理风险。     

第三方支付的法律风险及其防范机制构建

互联网金融近两年发展势头迅猛,2010年《非金融机构支付服务管理办法》颁布以来,第三方支付有了明确的监管机构和法律规范,发展日新月异。但随着支付工具创新不断涌现和市场竞争日趋激烈,第三方支付业务的法律风险凸显,应从规范客户契约、加强合同监管,规范支付认证程序、保护账户信息,加强账户资金监控和账户信息审查、做好网站备案监管,构建多元纠纷解决机制、开展消费者普法教育等方面构建第三方支付的法律风险防范机制。     

浅析非金融机构支付业务监管的问题及建议

非金融机构对支业务的介入,客观上带动了我国支付市场的繁荣和发展,但同时也带来了之前从未遇到过的风险和挑战。因此如何继续加强对非金融机构支付业务的监管也成为目前急需解决的问题。对非金融支付机构在入场准入运营过程以及市场退出中主要存在的监管难点问题进行分析并在一定范围和程度上提出可能的改进建议,以便进一步推进我国非金融机构支付业务的健康发展。     

第三方支付机构洗钱风险探析

在互联网技术日益成熟的今天,国家的电子商务发展趋势良好,这就为第三方支付业务规模的扩大创造了条件。本文重点探讨第三方支付机构洗钱风险的控制举措。     

第三方支付平台法律问题研究

第三方支付平台是在收、付款人之间提供网络支付服务而实现货币资金转移的非金融机构。第三方支付模式为电子商务的信用与安全找到了初步的解决方案,将我国电子商务推向了新的阶段。但同时,第三方支付也潜藏着诸如政策风险、技术风险、信用风险、监管风险、经营风险等众多难题,这些问题共同构成了第三方支付业务规范的法律环境。第三方支付集成了信息技术、商务运营、金融技术,颠覆了传统的法律秩序,构造出了复合的法律关系,在沉淀资金监管、非法交易控制、消费者保护等法律问题上形成了新的课题。本文试图通过第三方支付面临的制度体系构建进行思考,以期在支付环境的基础领域与核心环节实现法律控制,切实加快第三方支付法规监管体系的建设,防范网上金融欺诈和无序竞争,规范网上支付市场,实现第三方支付业务的健康发展。