农村信用社农户信用综合评价模型

构建农户信用评级体系对于指导农村信用社发放农户贷款具有重要的指导意义。本文将农户信用分为户主素质、资金信用和经营能力等3个方面7个指标,运用模糊数学方法建立综合评价的数学模型,将定性问题引入定量分析,使农户信用评估具有客观性和可比性。     

农村信用社小额贷款信用风险管理博弈分析

通过建立博弈模型,对农村信用社和贷款农户交易行为的博弈分析,发现贷款额度、违约成本、贷款追讨成功率、正常履约收益是影响违约行为的主要因素。为防范信用风险,农村信用社必须转变经营理念,改革管理体制,建立一个长期的切实可行的农户信用评级制度,提高风险管理能力和水平。同时,需要中央政府和地方政府增加对农业、农村、农民的扶持,优化农村金融环境,给农村信用社的经营提供有力支持,促进其长期稳健发展。     

基于Delphi和AHP法农村小额贷款风险评估模型的构建

近年来,国家一直鼓励发展农村小额贷款以促进解决"三农"问题。由于农户小额贷款额度小、分散,无有效完整的财务记录,且现行的商业银行传统的信用评分模型无法完全适用于农户小额贷款信用风险评估的实际运作,使农户小额贷款评估成本高、难度大,发展缓慢滞后。文章基于农户小额贷款发展瓶颈现状,从农户特点着手,利用德尔菲法和层次分析法,深入考察影响农户贷款回收的风险因素,构建中国农户小额贷款违约风险评估体系,为进一步研究小额农贷的信用风险管理和风险控制提供理论依据。     

黑龙江省农村信用社发展小额诚信贷款问题的研究

目前,黑龙江省农村信用社的发展还处于较低水平,发展过程还存在诸多问题.农村信用社总体上信贷规模小,资金供给不足;风险防范意识薄弱,缺乏市场竞争思想;产权归属不明,内部管理混乱.应借鉴国内发达省市经验,开展金融产品和服务创新,扩大存、贷款规模;以市场为导向,以赢利为目标,以利率为杠杆,减轻市场风险,维持农信社的持续经营;加快变革农村信用社的产权制度,明晰产权归属,完善法人治理结构;有效建立信用评级组织,开展政策性保险,以多渠道防范小额信贷的信用风险.     

林口县农村信用社农户小额贷款业务发展问题研究

近年来,随着新农村建设的不断深入,农户的金融需求越来越受到关注。农村信用社作为与农村地区联系最为紧密的农村金融机构之一,在解决和帮助农民获得农业生产所需资金,提高农民收入,改善农村生活面貌等方面做出了重大的贡献。本文以林口县基层农村信用社的农户小额贷款业务为主要研究对象。通过分析了林口县农村信用社农户小额贷款的发展现状,对农户小额贷款存在的问题以及产生问题的原因进行探究,并提出了相关对策建议。     

农户小额贷款多头授信成因分析及防控措施

近年来,随着精准扶贫和普惠金融的推动,越来越多的银行业金融机构涉足农村市场,拓宽了农户的贷款渠道,但多头授信、一户多贷的现象也接踵而至,极易导致信用膨胀。本文以包头地区农户小额贷款为研究对象,剖析农户小额贷款多头授信的现状和风险隐患,并从监管、银行、农户三维度分析其中原因,以寻求对农户科学授信、对小额贷款风险严格把控的系列措施。     

农户林权抵押小额贷款

一、产品特色1.适用范围广。适用于农户林业产业种植和林产品生产、加工、销售等;农户种植、养殖业等;农户农产品加工、运输、经商等;农户建房、治病、助学等;农村信用社同意的其他合法用途。2.贷款期限灵活、合理。农村信用社根据不同借款用途对应的生产经营周期、林业生产周期、林地类型、经营性质、林权证规定的林地使用期限等实际情况,合理确定贷款期限。用于林业种植的最长不超过10年,用于农户     

农户小额贷款风险控制机制研究

完善农户小额信贷风险控制机制对促进我国农村信用社的发展至关重要。目前,农户小额信贷风险控制机制主要有农户联保和评级授信制度、"三查"流程与柜台领取制度、奖惩结合及信息公示制度、不良催收和风险补偿制度等,但其在实施过程中还存在很大的风险。为有效管理和控制农户小额贷款风险,银行业应从农村信用环境、授信审批环节、信贷开展模式、约束激励机制、业务操作流程、贷后管理制度等方面着手,在体制、机制和制度上多方联动,以有效完善其风险控制机制,防范农村信贷风险,改善农村信用环境。     

小额贷款信用风险的成因及防范控制——以河北省农村信用社为例

在目前农村信用贷款市场,小额贷款是主要的贷款形式。但是从目前农村信用社的小额贷款来看,信用风险问题相对突出,这不但与农户的自身有着一定的关系,同时也与农村的小额信贷市场不成熟有直接关系,信用风险给农村小额贷款的发放、使用、监管、追回都带来一定的难度,对农村信用贷款市场的发展十分不利。因此,我们应当立足农村信用社小额贷款实际,认真分析现阶段存在的信用风险并制定有效的防范措施,使农村信用社小额贷款的信用风险能够得到有效的防控和降低。本文以河北省农村信用社为例,重点分析了小额贷款的信用风险及其控制措施。     

商业银行如何加强信贷风险管理的研究——以黑龙江省佳木斯市为例

商业银行面对农户开展信贷的风险主要来自于市场环境、国家政策、具体操作、信用、道德等四个方面。信贷风险产生的因素主要包括小额贷款笔数多、额度小;投放区域面积大、战线长;基层机构网点覆盖率低、管理难度大;农户没有有效的抵押物;信贷观念缺失;商业银行信贷风险管理机制不完善、不健全等方面。为防控农户小额贷款风险的发生,应树立健康的信贷理念,健全信贷风险管理机制,推出适合新农村发展的新的农户小额贷款产品和不断提高业务人员素质。     

农户小额贷款管理模式的有效探索--淄博案例

农户贷款数量多、额度小、信息不对称的特点,导致其工作效率低、管理成本高、风险控制难。近年来,农行淄博分行加快信息化建设,开发了农户小额贷款服务管理系统,成立了农户贷款客服中心,通过服务创新、渠道创新,对农户贷款业务实行集中式管理,提高了农户贷款业务的经营管理水平,走出了一条破解当前农户小额贷款“管理难”问题的可行之路。     

农户小额贷款管理模式的有效探索——淄博案例

农户贷款数量多、额度小、信息不对称的特点,导致其工作效率低、管理成本高、风险控制难。近年来,农行淄博分行加快信息化建设,开发了农户小额贷款服务管理系统,成立了农户贷款客服中心,通过服务创新、渠道创新,对农户贷款业务实行集中式管理,提高了农户贷款业务的经营管理水平,走出了一条破解当前农户小额贷款"管理难"问题的可行之路。     

商业银行中小企业信贷风险防范浅析

近几年来,中小企业在国民经济中占据主要地位,是经济发展的生力军。但是其具有资产规模小、经营风险高、财务管理不完善等短板和不足,由于商业银行对中小企业的信用评级不完善及担保条件严格等因素,致使商业银行对中小企业的贷款存在一定的风险。从中小企业的经营现状特点、还债能力以及商业银行自身的经营规范和风控体系两个方面分析商业银行在处理中小企业信贷过程中的信贷风险和对应防控措施。防范商业银行信贷风险和坏账降低风险应建立针对中小企业信用评级体系、对贷款企业实力进行深入调查、寻找合理资产做贷款抵押品,强化贷后管理。进而使商业银行和中小企业能达到双赢,实现共同发展。     

探析农村小额信贷信用风险的成因及防范对策

信用风险是农村小额信贷的最主要风险,防范信用风险有利于农村小额信贷机构的贷款安全和健康发展。本文首先从农民信贷意识和还款意识薄弱、信贷机构信用体制不完善和信贷机构还款机制不健全等几个方面分析了农村小额信贷信用风险的成因。根据这些分析,本文提出了加强农民信贷意识和还款意识教育;提高信用评级制度中信息采集的准确性、指标选取的统一性、评级方法的客观性和增加复审制度;通过利率激励、信贷额度激励、惩罚性条款激励、灵活的分期还款制度、合理的贷款重组计划和农村小额信贷信用保险制度等共同实施以降低农村小额信贷信用风险。     

信用评级与农户正规融资:温州案例

农户信用评级自2008年以来在浙江全省范围内普遍展开。通过对温州的考察,我们发现:金融机构在信用评级中存在有意压低农户信用得分及信用等级的倾向。实际贷款中,确实也有大量农户信用贷款处于"吃不饱"状态。信用评级作为一种信息甄别机制不能消除信贷配给。尽管如此,信用评级为更多农户进入正规金融打开了一个通道,从而大大缓解了农村信贷约束。金融机构应积极推广信用评级这种软性"金融基础设施"建设,同时也需开发不同信贷产品作为补充,引导农户融资更多地从民间借贷转向正规金融。     

农村商业银行小额贷款风险防范探析

农村商业银行所提供的小额贷款业务主要是针对农户、小微企业在日常生活、生产中的资金需求而发放的贷款,其具有贷款额度小、贷款期限短、贷款手续方便灵活的特点,是农村商业银行的一项重要业务。文章基于当前农村商业银行小额贷款存在的风险,提出了相应的风险防范措施,希望能够为农村商业银行小额贷款风险的有效防范提供相应的支持。     

我国农村小额信贷风险探究及对策构想

小额信贷是一种以城乡低收入阶层为服务对象的小规模的金融服务方式。因其贷款额度小,所以利润空间不大;由于小额贷款的目标人群贷款实力比较差,信用评级有一定的困难,所以具有一定的风险。本文在分析农村小额信贷风险的基础上,论述了小额信贷可持续发展的风险防范措施,并得出了一些有针对性的对策。     

关于农户小额信用贷款风险的防范措施

1．根据《个人贷款管理暂行办法》,因地制宜,建立健全科学的、完善的、严谨的农户小额信用贷款评级授信体系农户小额信用贷款是否能够良性运作,农户评级授信是关键,目前,各地农村信用社仍然没有一套完整的、科学的评级授信系统,等级评定主要依赖于评定人员的经验,但在实际工作中,信用社人手少压力大,在对农户小额信用贷款建档时都是手工操作。     

普惠金融视角下的农村金融模式风险防控研究——以小额保险+小额贷款为例

小额信贷是21世纪的一种新的农村金融市场,农民支付一定数额的贷款和规定性金融服务,它必须与一个国家扶贫政策的背景相符合,它的存在和发展完善农村金融市场。为了社会稳定做出了重要贡献。目前,主要通过农村信用社的经营模式在中国的小额信贷,以帮助农村信用社的生存和发展,农村信用社解决资金短缺问题。在农村小额保险风险模型下的金融视角的分析和提出的策略包括小额信贷,并提出了防范普惠金融视角下农村小额保险小额贷款模式风险的策略。     

浅析农村小额信贷发展现状与对策——基于杜蒙县的实地调查和分析

农村金融是我国经济发展的重要组成部分。通过对大庆市杜蒙县农村小额信贷状况进行调查统计,发现杜蒙县农村小额信贷发展过程中存在着小额贷款利率偏高、农户信用意识较低以及小额贷款机构内部管理机制不健全等问题。杜蒙县应利用财政手段减轻因小额信贷利率过高对农户造成的负担,建立支农服务团队,帮助农户加强信贷意识的建立和培养并积极促进小额信贷机构加强内部管理,健全完善内部机制。