对边远小城市商业银行发展个人理财业务的认识

随着国内居民收入水平的日益提高,财富的不断积累,个人金融资产的逐渐增多,理财意识的日益增强,原来仅仅是富裕阶层、经商人士才可企及的理财已逐渐进入寻常百姓的生活。越来越多的人们需要对自己的财富进行保值增值,需要得到对自己的财富进行专业管理的服务。     

私人银行业务中的反洗钱工作探讨

随着中国经济快速增长和富裕阶层的财富积累,多家中外资商业银行先后开办了私人银行业务。各商业银行在打造私人银行服务品牌的同时,应全面分析和评估私人银行业务中可能隐藏的洗钱风险,并采取有效措施加以应对。     

中国富裕阶层金融行为研究——基于商业银行拓展财富管理业务的视角

富裕阶层的快速成长是中国经济发展过程中的一个突出特点,对中国富裕阶层金融行为特征进行的理论解读及随机调查显示:中国富裕阶层更关注财富传承、生活品质与财富成长,理财知识匮乏、但投资自信心很强,投资倾向保守、但风险承受能力很强,倾向于选择商业银行作为理财机构,家庭互动是其理财决策的主要模式;对富裕阶层金融行为起主要影响作用...     

私人银行发展面临的法律障碍

分业经营体制,法律关系模糊,客户隐私和财产保护法律缺失,监管规范不健全等,均对私人银行全面健康发展带来不利影响20世纪80年代,在私人财富不断增加和财富管理需求强劲增长的背景下,私人银行业务迅速发展,并成为国际商业银行核心业务和利润增长的重要来源。近年来,中国经济快速增长、社会财富总量扩大和富裕阶层财富积累,为私人银行业务带来了发展契机和广阔空     

中国富裕者的崛起与消费特征

工商银行开设贵宾理财中心，交通银行力推“沃德财富”贵宾理财，招商银行设立金葵花个人高端客户账户，荷兰银行打造“梵高贵宾理财”，汇丰银行主推“卓越理财”个人贵宾账户，花旗银行特辟贵宾理财室……在中外资银行以私人银行和贵宾理财招徕高端客户的同时，国际卡组织也开始积极对中国的富裕阶层进行全面调查、审视。近日，万事达卡国际组织在深入调查北京、上海和广州等富裕阶层的消费模式、生活方式后，发布了《中国内地富裕阶层指数报告》（以下简称《报告》）。[第一段]     

中国个人信托业务发展探析

与银行业、证券业、保险业并称为现代金融支柱产业之一的信托业,在经济生活中越来越受到人们的关注。随着次贷危机的逐渐释放,我国国民财富也在持续稳定的增长,对于已经富裕起来的人来说,迫切需要更多新的、有效的理财方式使他们的财富能够积累下去,个人信托无疑是个非常适合的选择。因此,根据我国国情选择和开发合适的个人信托产品,促进信托业的长远发展是我国信托公司面临的一项重要任务。本文通过对个人信托的起源与发展、分类,客观地论述了我国个人信托发展的现状,并对如何充分利用信托公司的功能优势优化企业自身的资产结构以及个人信托业的长远发展提出了具体建议。     

周期视角下的我国个人理财策略

伴随中国经济的持续快速增长和经济体制的变迁,居民家庭所积累的财富高速增长,城市居民家庭的金融资产增长尤为迅速,使得中国的个人理财业迅速成长,越来越多的家庭和个人开始注重理财。然而,近几年来国内个人理财业务开展的并不令人满意,尤其是在金融危机持续的大坏境下,人们对个人理财又开始持有怀疑的态度。本文对我国个人理财、经济周期以及经济周期不同阶段的不同投资策略进行了简要的介绍,并结合当前形势分析了我国所处的经济周期,同时对当前经济周期情况下的我国个人理财的投资策略做了简要的分析。     

中国富裕族群理财大调查

近期，中大君融投资顾问有限公司对深圳、广州、北京、上海等城市可投资资产超过100万元的高净值的富裕阶层（HNWI）的调查结果表明：中国富人在个人财富管理方面知识比较欠缺，他们积极投资，消极理财，这是中国富裕阶层的通病。     

美国运通 :高端信用卡市场的领军布局简

中国经济的持续快速增长催生了一大批高端消费人群,他们的消费心态也发生着深刻变化。2013年胡润财富报告显示,国内拥有千万元以上资产的人数已达105万人,其中总资产超过10亿元的富豪已达8100位。中国的富裕消费者越来越追求个人主张和特色,他们倾向于购买低调不张扬的产品,注重独特的个性旅行体验,奢侈品和高端旅游消费逐渐成为彰显其个人品位和气质的方式。     

金融摩擦、收入风险与财富不平等

本文通过构建带有职业选择的两部门异质模型,探讨了个体面临的金融摩擦和收入风险对财富分配的作用机制。结果发现,经济中存在的金融摩擦会通过职业选择、自我保险和自融资来影响个人的财富积累,从而导致财富的集中和不平等。对模型模拟的结果表明:降低金融摩擦在总体上会降低财富不平等程度,但对不同财富阶层的影响不同,其在大幅减少前1%和前10%阶层财富份额的同时,虽然也会在一定程度上提升后50%阶层的财富份额,但提升幅度并不大,过高或过低的企业家收入风险,都会加大财富不平等程度,因而存在一个使经济中财富不平等程度最低的适度企业家收入风险水平;虽然金融摩擦和收入风险都会影响经济中的财富不平等,但收入风险本身对财富不平等程度的影响较小,其主要是通过金融摩擦放大了经济中财富不平等的程度。     

中国高净值客户现状及私人银行价值管理研究

未来10年内,中国私人银行市场将成全球最具吸引力的市场之一,也是外资和本土银行争夺的焦点,特别是随着国民经济的稳步提高及个人财富的增长,中国涌现一大批富裕阶层即高净值客户群,高净值客户是私人银行的潜在客户群,在金融服务需求方面与一般零售客户表现出较大差异性。本文基于高净值客户现状,针对高净值客户的财富管理需求,提出了私人银行客户细分和客户价值管理体系。     

我国私人银行业务发展刍议

随着改革开放进程的加快,我国经济综合实力不断增强,国民财富迅速增长,产生了一大批财富阶层。多个国际组织对中国富裕阶层进行了估算,认为中国将成为亚洲乃至世界发展潜力最大的财富管理市场。这些先富阶层对商业银行的服务提出了更高     

商业银行个人理财业务发展对策

近年来，随着改革开放的深化，我国经济结构和社会结构发生了巨大变化。居民个人财富积累加速．富裕阶层人数迅速扩大，个人理财意愿逐渐增强，对商业银行个人理财服务提出了现实和具体的要求。本文在对某省级银行个人理财业务发展现状研究的基础上．就如何加快业务发展提几点粗浅的意见。     

富人是怎么炼成的

数据显示,2013年末,中国大众富裕阶层的人数达到1197万人,预计到2014年底将达到1401万人。受访的中国大众富裕阶层主要集中于金融、贸易和制造业3个行业。大众富裕阶层中,有41．7％的受访者参与了互联网金融投资。     

本期话题 2009中国财富管理机遇与策略

2009年注定是一个充满变数的年代。在这样的年代里——个人的财富该如何管理?富裕阶层的财富管理需求何在?     

共同富裕政策背景下金融的历史使命与着力点选择——基于商业银行的视角

立足新发展阶段,贯彻新发展理念,构建新发展格局,在取得脱贫攻坚全面胜利后,党中央高瞻远瞩提出在高质量发展中促进共同富裕。实现共同富裕目标离不开金融的支持。当前,金融业特别是商业银行必须实现经营理念的根本转变,找准在实现共同富裕目标上的金融坐标;加强产品创新,深化体制改革,提高中低收入群体财富积累速度;持续优化结构,合理配置资源,促进区域间、行业间财富增长的协调;强化风险管理,普及金融知识,减少个人特别是弱势群体的投资损失;承担社会责任,创造共富环境,不断丰富我国共同富裕的内涵。通过构建为共同富裕发展服务的金融体制与机制,为共同富裕创造良好的金融环境,实现全体人民收入水平的共同提升,同时实现物质生活与精神生活都富裕。     

潘功胜：让金融改革助推财富管理发展

在中国财富管理50人论坛上,中国人民银行副行长潘功胜说：可以预见,中国今后一段时间将处于经济的快速增长和财富的大量积累阶段。如何做好国民财富管理,确保民众金融资产的保值增值,事关收入分配．国民财富增长和经济发展转型,不仅是金融问题,     

浅论当前理财业务难点及对策

早在上世纪,农行尝试向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务。近年,随着金融开放加快、国民经济快速增长、个人财富增加和理财意识增强,理财业务有了突破性的发展,但从当前各行理财业务发展的情况看,存在着行际间、产品条线间发展不均,机制不畅通,发展后劲不足,业务风险显现等。本文对农行理财业务经营现状、发展态势、存在问题、突破难点进行分析,对经营策略进行初步探讨。     

都市理财嘉年华

目前中国民间拥有的金融资本已超过10万亿人民币,其中,上海、北京、广州、深圳等城市的富裕阶层拥有的资产占民间总金融资本的30%以上,财富的积累加速了个人理财意识的形成.20世纪90年代以来社会保障体系的全面变革、经济的快速发展导致了家庭价值观急剧变化,进一步催生了个人理财的需求.专家预计,未来10年,中国个人理财市场将以年均30%的高速度增长,中国将继美、日、德之后成为个人理财市场极具潜力的国家.     

个人类不良贷款产生的主要原因及对策

受益于国民财富的稳步增长,个人对于生活质量的需求越来越高,房贷、车贷等也越来越多,据统计,我国居民个人信贷需求呈现出快速增长态势,商业银行个人类贷款在总体信贷业务中的规模及利润占比也逐年上升。同时也产生了不良的贷款,其分析了原因并作出了相应对策。