新规速览

吉林 加强医疗工伤生育经办业务风险内控 吉林省医保局近期下发了（（医疗工伤生育保险经办业务风险内部控制办法》。《办法》共分“总则”“经办业务风险控制…内部监督与检查”和“附则”4章,34条。“总则”明确了内部控制办法制定的目的、依据、原则、要求、适用范围等内容;“经办业务风险控制”明确了各项业务环节的风险点及其控制措施;“内部监督与检查”明确了经办业务风险内部控制情况监督与检查的职责、要求、主体、程序、奖惩措施等。     

控制新业务风险要抓好四个环节

一是抓住技术环节。采用抗入侵设备、密码技术和在线授权等安全措施，进行预防、监测和牵制，充分发挥科技手段在新业务风险管理中的制约作用。二是抓住制度环节。要针对新业务的特点，建立一套科学的风险预测评估制度和风险预警机制，把握新业务易产生风险隐患的部位、环节，落实新业务风险点的控制程序及措施，对操作过程中产生的风险苗头，及时预警，及时化解。三是抓住操作环节。规范新业务操作规程，制定新业务操作实施细则。在业务操作中，要求严格操作程序，严禁越程序、逆程序操作，将操作风险降到最低水平。四是抓住监管环节。进一步加强制度执行情况的检查和监督，特别是对重点部门、重点岗位、重点员工，要加强重点监管．严防风险。     

浅论农村合作银行柜台业务操作风险的防范

农合行的各网点在业务处理的过程中,各个领域都可能产生柜台业务操作风险,它具有柜员相关性、广泛性、偶然性、隐蔽性和危害性等特点,可能造成很大的损失。文章认为通过增强柜员风险防范意识,健全和完善风险防控制度体系,完善考核机制、综合业务系统和轮岗轮班制度,充分发挥稽核检查和事后监督岗位的作用,加强金融知识宣传力度等措施,能够更好地防范柜台业务操作风险。     

池州分行启动“整体接管、移位检查”工作

为加强重点岗位、重点业务、重点环节的管理,有效防范和控制基层营业网点的操作风险,池州分行正式启动“整体接管、移位检查”工作,于8月29日派出首批“网点柜面业务整体接管工作组”进驻辖内第一个营业网点东至支行昭潭营业所,接管时间为一个月。     

中小商业银行会计业务操作风险防控探究

在金融机构数字化转型、应用推广智能设备的趋势下,传统会计业务操作的生存空间不断被压缩。尤其是中小商业银行叠加创利生存压力,“重一线、轻后台”的管理导向使得会计业务的操作风险案件不断出现。通过分析部分银行会计业务操作风险案例,从制度完善、人员管理、系统控制、检查纠偏、培训督导等方面剖析传统和新型会计业务操作风险的防控措施,结合中小商业银行的现状提高会计业务操作风险的防控水平。     

新一代操作中应加强授权业务管理

随着我行业务的快速发展，各种潜在风险的防范显得尤为重要，特别是操作风险的防范。笔随操作风险大检查中发现，我行新一代业务操作中。应加强授权管理。     

防范个人房贷操作风险对策

—要坚持有效发展的方针,正确处理业务拓展和风险防范的关系。首先,对现行相关个人房贷业务规定进行学习,领会其操作要点。其次．加强对从业人员尽职调查和合规文化教育。加强对个人房贷潜在风险预警和监测．防止各类市场风险、政策风险和操作风险的发生,把“风险防范至上”、“合规是效益”的理念贯穿每笔业务过程中。二要认真落实银监会《商业银行房地产风险管理指引》的要求,     

如何控制“三农”信贷风险

对于“三农”信贷业务风险,可通过以下几个方面来加强风险控制：一是及早建立起以信用风险和操作风险为重点的“三农”风险全面管理体系。二是加快推行二级分行、县域支行风险经理、独立审批人和监管人员派驻制。三是积极通过担保、保险等多种手段有效转移风险。四是对农村小额贷款业务,大力推行“三包一挂”等经营模式。五是明确“三农”业务的风险容忍度,加强内控和案件防范。六是构建守信激励和失信惩戒机制。     

对县支行会计国库业务风险与防范的思考

一、县支行会计国库业务风险点透析 业务办理启动环节风险防范的“疏点”。一是道德风险引发业务操作风险失范。管理人员与操作人员对会计基础工作的重要性认识不足，防范风险的警惕性不高，内部的管理控制不到位。如操作人员不认真执行口令保密制度和操作规程，没有认真履行职责，审核不严、操作失误；管理层对制度执行情况检查不到位等。二是人力风险导致业务操作风险失控。大部分县支行只靠一人行使科技管理职能，休假或参加培训，往往造成科技维护空白。科技人员又兼任计算机安全员，监督者与被监督者同为一人，计算机安全管理无从谈起。加之，县支行会计国库业务系统的管理员基本没有经过专门的安全培训，缺乏计算机及网络风险防范知识，无法想到或改变会计国库部门风险现状。如部分会计专业根本就没有设置或按要求更改ABS系统业务用机开机口令和应用系统口令；部分国库专业根本就没有设置或按要求更改服务器的口令等。     

国有商业银行柜面业务操作风险研究

当前，国有商业银行完成股改上市后面临的操作风险中，柜面业务操作风险是非常重要的方面。某国有商业银行10年发生的107个经济案件中，基本都涉及柜面业务。柜面业务操作风险控制不好，就可能带来声誉影响、管理影响和发展影响。本文通过阐述操作风险的概念、表现形式、特点和特征，柜面业务操作风险点及表现形式和国有商业银行强化柜面操作风险防范的具体措施等，特别是提出的建立健全柜面业务操作风险管理体制、完善柜面业务操作风险内部控制制度建设、实行科学的柜面业务操作风险管理办法、创新操作风险防范手段、加强操作风险文化建设等5项具体措施，对柜面业务操作风险的防范研究进行了有益探讨。     

运营监管工作应做到“五结合、五突出”

一是业务检查与业务辅导相结合,突出业务辅导,不断提高全员的规范化操作水平。二是传统方法与科技手段相结合,突出科技手段。以提高监管的效率与效果。三是发现问题与问题整改相结合,突出问题整改。应加强对发现问题整改情况的后续跟踪检查。四是负面批评与正向激励相结合,突出正向激励。     

国有商业银行柜面业务操作风险研究

当前,国有商业银行完成股改上市后面临的操作风险中,柜面业务操作风险是非常重要的方面.某国有商业银行10年发生的107个经济案件中,基本都涉及柜面业务.柜面业务操作风险控制不好,就可能带来声誉影响、管理影响和发展影响.本文通过阐述操作风险的概念、表现形式、特点和特征,柜面业务操作风险点及表现形式和国有商业银行强化柜面操作风险防范的具体措施等,特别是提出的建立健全柜面业务操作风险管理体制、完善柜面业务操作风险内部控制制度建设、实行科学的柜面业务操作风险管理办法、创新操作风险防范手段、加强操作风险文化建设等5项具体措施,对柜面业务操作风险的防范研究进行了有益探讨.     

强化国库风险防范的对策

（一）增强风险意识、坚持国库各项内控制度。一是树立“执行制度是基础，监督检查是手段，资金安全是根本”的国库风险防范理念。加强对国库经收处税款收纳和财政拨款退库业务的监督，实行税款的及时入库和库款准确拨付，促进社会各项事业的发展，使国库部门在推动经济社会全面、协调、可持续发展中的重要作用得到充分发挥。     

信用卡业务操作风险的管理与控制

日前，中国银监会下发《关于加大防范操作风险工作力度的通知》，对商业银行加强操作风险防范提出13条指导意见，使操作风险与信用风险．市场风险并列成为银行面临的三大风险。本根据“13条”的要求，结合巴塞尔协议规范，就我国商业银行信用卡业务操作风险及控制进行探索，希望提供有益建议。     

商业银行对公授信业务操作风险控制

对公授信业务是当前国内商业银行的支柱性业务,同时也是国内商业银行操作风险高发业务之一。与会计业务系统及个人银行业务等操作风险高发业务相比,对公授信业务操作风险的发生频率可能相对较低,但由于对公授信业务的批发业务特点,其单件风险事件的损失却要远大于前两类业务。对公授信业务操作风险的另一特点就是,一旦出现操作风险与信用风险的耦合,所造成的信贷资产损失往往远大于纯粹的信用风险。因此,加强对公授信业务领域的操作风险防范,对于有效降低商业银行的信贷资产损失,改善商业银行的经营状况,无疑可以起到立杆见影的效果。     

浅析农村信用社柜面业务操作风险及防范

农村信用社柜面业务操作风险的产生通常是伴随着柜面经营活动而出现的,是农村信用社管理的一项长期任务.本文分析了农村信用社柜面业务操作风险的基本情况和产生的原因,并针对农村信用社管理的实际情况,提出了建立科学的风险管理理念、完善操作风险管理体系、狼抓风险制度落实、加强对负责人的管理和监督、建立柜员服务计价绩效考核体系、加强员工培训提高员工素质的具体措施,对降低农村信用社柜面业务操作风险,减少资产流失等具有重要的现实意义.     

对基层行反洗钱现场检查中相关法律和合规风险问题的思考

本文通过法律的视角对基层行实施反洗钱现场检查中存在相关法律风险和合规风险问题进行了分析,并从进一步提高基层央行行政执法水平和规范金融机构的反洗钱业务合规操作等方面提出了相关对策和建议。     

浅析农村信用社柜面业务操作风险及防范

农村信用社柜面业务操作风险的产生通常是伴随着柜面经营活动而出现的,是农村信用社管理的,一项长期任务。本文分析了农村信用社柜面业务操作风险的基本情况和产生的原因。并针对农村信用社管理的实际情况,提出了建立科学的风险管理理念、完善操作风险管理体系、狠抓风险制度落实、加强对负责人的管理和监督、建立柜员服务计．价绩效考核体景、加强员工培训提高．员工素质的具体措施,对降低农村信用社柜面业务操作风险,减少资产流失等具有重要的现实意义。     

对银行内部加强信用卡业务风险防范的初步认识

随着信用卡业务的迅速发展,加强和规范信用卡各项业务操作、防范信用卡风险的要求日益迫切。信用卡业务是建立在电子技术上的银行新业务,涉及面广、风险大,各项规章制度不象银行传统业务那样规范和完善。如不加强管理,就会给各种犯罪分子以可乘之机。因此,必须制定和完善各种内部管理制度和办法,以完善的管理制度来约束每个职工的业务行为,以规范化的     

握高依法经理国库水平的几点思考

（一）切实抓好基础工作。确保国库资金的安全。每个国库、每个环节、每个岗位都要按政策制度和操作规程处理每一笔业务。认真落实国库在各级预算收入的收缴入库、退库和支拨业务活动中的现场对账。提高国库基础业务检查质量。要把加强国库基础工作、防范国库资金风险作为头等大事抓紧、