农村信用社“垒区”风险不容忽视

受农村信用社信贷投入机制制约，部分信用社出现“垒区”———垒大户贷款现象。垒大户贷款是指超过贷户承受能力，给某一贷户累计贷款在三笔以上形成风险的贷款。垒大户贷款由于风险集中、损失大、影响坏而逐渐被关注。□垒大户贷款形成的原因及表现（一）信贷人员职业道德观念淡薄。一是信贷人员由于缺乏职业道德标准，在贷款发放时，对市场前景、贷户承受能力不调查、不评估，一味看脸面、讲人情、偏亲厚友，置制度、法规不顾发放人情贷款；二是信贷人员缺乏职业道德约束能力，经不起贷户的“糖衣炮弹”攻击，成为金钱、美色牺牲品；三是…     

山东高青农商行创新“农民议贷”新模式

高青农商行针对支农贷款投放面广、管理难度大、风险监督难和一些贷户用信意识差的实际,积极尝试"农民议贷",通过实施农民自治、相互制约的机制,增强了农民守信、用信意识。"农民议贷"是指高青农商行选举农民代表成立议贷组织,对贷款行为进行公开监督,并将农商行贷款的有关规定、办贷款的程序、贷款办理的结果、贷款经营的有关情况向广大农户公开,以求对贷款工作进行有效监控,促进农商行信贷资金的良性循环的新模式。其流程为:一是建立健全了"农民议贷"组织。选举农民代表组成"农民议贷"小组,定期对支农贷款情况进行审查,     

大联保让农“贷”无忧

通过"大联保体"贷款模式,农民不仅可以凭贷款证轻松便利地贷到5万元以下的小额贷款,而且通过多户联合联保,可以获得10万元、20万元、30万元金额不等的大额贷款需求。     

诚信获“双赢”

山东省平阴县东阿镇北市村农民史兴顺谈起当上农信社信用户的经历时神采飞扬:“过去俺也不知道当信用户究竟有啥好处,直到有一天,碰巧和临村的马安印一块到信用社归还贷款,俺俩一样的贷款金额,也是同一天贷的,但利息却相差200多元!这是咋回事?仔细一打听才知道,他是信     

让诚信扎根农民心中

据报载，山东省沂南县开展了评选农民信用户活动。凡被评上“信用户”的，可凭“信用证”享受国家规定幅度内的优惠贷款利率。目前，讲诚信已成为当地农民们的一种自觉行为。笔者下乡经常听到一些农民朋友抱怨，现在搞产业结构调整，需要大量的资金投入，金融部门理应大力支持，可贷款仍旧是一件极难的事情；而在金融部门，笔者听到信贷人员埋怨说，不是不给贷，而是不敢贷，农民欠款不还的事时有发生，这让银行不堪重负。农村金融部门应热情为农民的生产经营服务，这是毫无疑问的。但是，作为被服务对象的广大农民，也应该讲诚信，守信用。…     

陕西镇安农合行率先实现无线POS收贷

近日,陕西省镇安县永乐镇长哨村贷户高某,在自家门口用无线POS刷卡的形式归还了自己在信用社的2.5万元贷款,标志着陕西省信用联社开发的无线POS机收贷系统在镇安农合行正式开办业务。无线POS收贷机由陕西省联社研发,采用无线方式通过移动运营商与信用     

小额贷款浇开民族花--梨林信用社扶持民族经济发展动真招

河南省济源市水运庄回族民族村,其378户,1800口人,1500亩耕地。过去这个村一直以农业为主,集体经济薄弱,生产效率低下,村民生活十分贫穷。1998年以来,梨林信用社把扶持民族村作为工作的重点,采取多种措施,促进该村经济的发展。截止2003年5月底,对水运庄村发放的各类小颗支农贷款余额已达406万,人均贷     

贷审中心 流程控险

2006年11月6日,贷户孙某主动将欠款户王某拖欠湖北省孝感市孝南区环城信用社19年的陈贷9600元还清。原来,孙某拿着王某的房产证到毛陈信用社申办抵押贷款时,孝南区联社贷审中心通过小额信贷系统查询发现,王某1987年在环城信用社的贷款一直未还,因此,孙某的这笔贷款暂未获审批。     

"信用村"破解贷款难

四夏大忙还未结束，江苏省涟水县朱码镇朱码村农妇朱静兰就来到镇信用社申请一笔1万元的资金，准备生猪补栏。朱静兰家以前是有名的贫困户，经常向政府要救济，日子过得紧巴巴的。“以前也想致富，可借不到钱，自2002年全县在朱码镇开展信用镇创建活动，提出3—5户采取联保的方式就可以拿到贷款，我当时就联系三户人家，在村里协调下，镇信用社给我贷了1万元的款，我搞起了生猪饲养，当年就获利，还及时还清了贷款。由于我还款及时，说话算数，现在被评为最佳信用户了，最高可以拿到2万元贷款呢。”如今已是养猪大户的朱静兰的脸上溢满自豪。     

重视人才战略实施

如今,在平阴县农信社各营业网点,农民排队还贷已不是一件新鲜事,许多农民宁肯借钱归还农信社到期贷款,也不愿让贷款逾期,失信于农信社。据调查,目前平阴县农信社95％以上的贷户能够主动到柜台还贷,农户贷款到期还贷率高达98％,利息收回率达100％。平阴县农民的还贷积极性为何如此高涨?探究其原因有三:     

“真经”在哪里——定襄县法院驻农行专项服务队依法收贷工作纪实

定襄县法院于1992年4月接受县农行的邀请,委派4名干警组成专项服务队进驻农行,一年多时间,依法清收行社“双呆”贷款267万元。为什么专项服务队能在短短的时间内取得如此大的成效?笔者在调查中发现,他们确有一些使人受到启迪的“真经”。 调查摸底一半功 定襄县法院专项服务队的成功经验首先给笔者的启示是,注重调查研究,行队密切配合,贷户经济状况摸得清,依法收贷对象选得准,震动影响大,清收贷款多。用他们的话说,叫做“调查摸底一半功”。 专项服务队作为一级常设机构,组成合议庭、有询问、判决、执行权。进驻农行后,他们一改过去由所社提供贷户情况,法院依法收贷的作法,深入村委会,深入贷户的左邻右舍,深入自己的亲朋好友,调查了解贷户家庭经济状况,掌握第一手     

建立以市分行为平台的商业性贷款贷后管理体系

2004年以来,农发行不断拓展商业性贷款业务,其贷后管理面临着新的压力。笔者认为,农发行商业性贷款应当建立以市分行为平台的贷后管理体系。一、当前贷后管理中存在的主要问题     

缓收贷款利息的风险控制与实例解析

当前,一些农村信用合作联社（以下简称联社）以缓收贷款利息（实为减免部分利息）的方式来鼓励贷户全额偿还贷款本息,这已成为清收不良贷款策略之一。但由于各级联社对该类业务没有统一操作模式,个别基层社业务人员只求清收效果,不顾风险防控,其潜在风险已严重影响到农村信用社（以下简称农信社）的长期稳健发展。笔者结合具体业务实际,     

“级”高一尺 “效”高一丈——湖北省英山县联社化解金融风险的探索

近几年来，英山县信用社通过开展农村信用等级评定，推行信用等级管理，盘活了存量、优化了增量，降低了金融风险，提高了经济效益，为信用社经营运作探索了一条新路。一、试行信贷等级制，“优秀户优先贷，优良户定向贷，一般户担保贷”，初步理顺农村信用关系。农村推行...     

“贷羊还羊”:扶持农民发展山羊的好办法

一、河池地区发展“贷羊还羊”的现状（一）发展“发羊还羊”取得的成效。所谓“贷羊还羊”，就是将山羊发展资金用于购买种羊投放给饲养户，贷羊户又用羊只进行偿还。贷羊湖一般为三年，贷还比例为1比2．5，即农户贷种羊一公斤，3年内偿还给公司2．5公斤。农户贷羊后，与公司签订合同，公司按合同规定对饲养户实行督促管理和技术指导，并履行合同规定的义务，以保证贷羊还羊取得成功和投入资金能如期收回。四年来，河池地区采取这种方式扶持农民发展山羊取得了显著的成效，到1998年第三季度，全地区已有养羊专业户7650户，其中存栏30－50只…     

基层农发行落实银监会《固贷办法》的建议

银监会制定的《固定资产贷款管理暂行办法》(以下简称《固贷办法》)于2010年2月12日正式实施。本文结合工作实际,对基层农发行在具体业务操作如何切实落实《固贷办法》谈点粗浅体会。一、《固贷办法》主要特点(一)合同签订要求更规范。《固贷办法》第四章专门对合同的签订作了详     

实行“廉政保证书”制度好

福州市农行最近推出了信贷员“廉政保证书”制度。制度规定信贷员发放贷款时,必须与贷款户签订《廉政保证书》,对接受贷款户财物的,按金额大小予以处罚,直至开除公职和交司法机关惩处,笔者不禁为该做法拍案叫好。 本来银行向贷款户发放贷款,贷与不贷、贷多贷少应按照信贷政策、原则和贷款户生产经营情况而定,具体业务由信贷员来办理。可曾几何时,部分信贷人员却将银行发放贷款的职能当成了个人捞取“好处”     

“禽贷保”带动养鸡产业升级

<正>面对肉鸡养殖户想发展缺资金,贷款又怕利息高还不起这一现象,北京推出了"禽贷保"担保融资项目,符合条件的肉鸡养殖户申请贷款可享受财政全额贴息,这不仅降低了农户贷款融资成本,还大大提升了北京养鸡业。目前,京郊已有43户养殖户享受到了贴息款近300万元。鸡舍改造升级迫在眉睫据了解,目前北京全市肉鸡养殖量约1.18亿只,产值达29.5亿元,其中6个山区县年肉鸡养殖量就达7650     

加强依法收贷 努力盘活资金

目前,依靠法律手段收回逾期贷款,已成为金融部门盘活非正常贷款所采取的重要手段。但从依法收贷效果来看不很理想,研究如何提高依法收贷的效果,已成为当今金融部门的一项重要课题。笔者就目前依法收贷中存在的问题及成因谈点看法。 一、目前依法收贷中存在的问题 仅以河南淅川县为例:自1989年以来,各家金融机构先后向法院诉讼的贷款户达151户,金额406万元,提前预支诉讼费用     

户户有担保 贷款质量好

辽阳县穆家信用社针对近几年来社会信用下降,套贷、骗贷情况时有发生,当年贷款不能如期收回的状况,从源头抓起,强化贷款管理,防范贷款风险。这个信用社从２０００年初开始,结合本地实际,强化贷款管理,安全与效益并重,既要放得出、收得回,又要有效益,改进贷款方式,建立贷款担保机制。一是实行贷户在贷款前选好保证人;二是信用社发放贷款时审查好保证人。主要审查保证人是否具有一定的经济实力担保,是否自愿给贷户担保。发放贷款时贷户和保证人共同到场。包村信贷员审查贷户和保证人提供的贷款资料是否符合贷款条件和担保条件。…