我国商业银行信用卡盈利模式分析

随着银行竞争愈加激烈,个人金融市场成为各银行主要争夺市场。虽我国各银行开展信用卡业务已超过10年,但盈利能力仍然偏弱。本文通过对比国内外信用卡业务盈利模式,以及分析第三方支付和"虚拟信用卡"对银行信用卡业务的冲击,为提高银行信用卡业务盈利能力提供建议。     

银行、电商争食虚拟支付

一边是银行加速布局“虚拟信用卡”,抢占电子支付领域;另一边,面对闹得沸沸扬扬的市场传闻,支付宝方面却表示“信用支付不是信用卡,阿里小微也不会自己发行信用卡,更不会成立信用卡公司”。3月19日,支付宝公关总监陈亮对记者说“并不认同阿里即将推出的‘虚拟支付’业务被称为‘信用卡’的说法”。此前,曾有媒体报道马云意欲在未来5年之内申办自己的银行,并称央行已同意阿里巴巴向客户发放信用卡,阿里将设立信用卡公司。     

信用卡还款方式大搜罗

随着支付业务的日益发展，信用卡的刷卡方便已无须赘言，但相对来说，还款还是需要费番脑筋。信用卡的还款渠道多种多样，方式近10种，那么，究竟哪种才是最适合自己的呢？     

跨行通存通兑要坚持市场原则

近一段时间,社会金融支付领域发生了几起引人注目的新闻：央行小额支付系统在全国范围内上线开通,初步实现了各银行间的通存通兑业务：中国银联开通信用卡在线免费跨行还款业务;工商银行提高境内同城跨行取现手续费招致舆论批评和垄断指责。这几件新闻看似并不相关,但都反映了中国社会支付体系进步中存在的问题。     

谁该为信用卡泄密事件买单——从泄密事件反思信用卡支付体系风险控制

近年来，我国国内居民使用国际信用卡的频率越来越高，网上交易的普及也使国际信用卡成为重要的支付方式之一。我国外汇管理政策对国际信用卡支付的管理规定也在不断放宽，允许使用国际信用卡在特定范围内消费的项目可以购汇偿还。但是，面对面现金交易的逐步减少和网上交易的快速增长，与信用卡欺诈相关的信息数据盗窃案件也越来越多。在信息化时代，信用卡信息泄密事件反映了支付体系的脆弱性，但同时也是必须面对的一个理实问题。     

促进信用卡消费 防范金融风险——本刊对话中国人民银行支付结算司司长欧阳卫民

目前,我国信用体系的建立和信用卡支付环境的形成正在逐步趋于成熟,但是相对国外,还是有些脆弱。随着美国次贷风波引发的金融危机,中国的信用卡业务也或多或少受到一定的冲击和影响,信用卡产业的风险也呈现出一定的不确定性。如何应对金融危机,防范金融风险,信用卡支付体系建设如何完善？本刊特请中国人民银行支付结算司司长欧阳卫民为您详细阐述“中国信用卡支付产业如何应对金融危机”。     

我国商业银行信用卡风险管理研究

目前我国对信用卡业务的风险控制水平仍处于初级阶段,开展信用卡业务的风险管理研究,对于降低商业银行在信用卡的发行与拓展过程中产生的风险,确保信用卡业务在我国长期健康地发展有重要的作用.本文从信用卡业务的风险分类入手,着重分析了产生信用卡风险的原因,在此基础上对我国商业银行信用卡风险管理提出了对策.     

创建全球一流信用卡发卡机构

中国工商银行充分把握信用卡支付方式快速普及的市场契机,大力开展信用卡产品和业务创新,不断提升服务水平,信用卡业务呈现出规模、效益和质量协调增长的良好势头。截至2010年末,该行信用卡发卡量已达到6366万张,不仅继续稳居国内信用卡第一发卡银行的地位,更在全球主要发卡银行中名列前茅。令国际信用卡巨头惊叹的不只是工商银行信用卡业务发展的＂中国速度＂,     

央行拟严限第三方支付

3月11日，央行向第三方支付食业下发《支付机构网络支付业务管理办法》、《手机支付业务发展指导意见》草案，该草案对第三方支付转账、消费金额进行限制。据悉，这份草案最大的调整在于对第三方支付和转账额度给出了更加小额度的限制。随后，3月14日，央行发文叫停二维码（条码）支付和虚拟信用卡，对支付宝、腾讯的虚拟信用卡产品和条码（二维码）支付等面对面支付服务暂停。[来源：新华网]     

融入零售业务 信用卡更具活力

我国信用卡产业目前仍处于初步发展阶段，人均信用卡拥有率与发达国家还有较大差距。作为满足消费领域和支付领域多重金融服务需求的商业银行零售业务产品，信用卡业务市场发展空间还很大。2009年对国内信用卡产业来说是发展的转折年，以市场份额扩张为主的粗放式发展已到拐点，国内信用卡产业进入了一个新的发展阶段。     

支付系统中的智能卡(四)

四、Eurocheque系统在德国 德国在关于以卡为基础的支付系统方面与其它国家不同之处在于,传统的借记卡(Eurocheque卡)比信用卡用得较普遍。这种卡可以在很多地方用于支付,只要用户输出一4位的PIN,所付金额立即从与此卡相关联的帐户中扣除。商户必须为每项支付交易付出固定的费用,但并不总是那么高。在德国,信用卡并不那么普及,因为费用是支付金额的一个百分数。这里也有一种变异,顾客同意经一     

银行业争推“非接”新应用全面布局移动支付

移动互联网金融方兴未艾，作为试水移动金融的“先头部队”，各家银行的信用卡中心各出奇招，纷纷加入移动互联网金融之战。一些优秀银行在其最新年报中均体现了信用卡业务在微信领域的成绩。其中招行、广发、中信的官方信用卡绑定率高达69％、68％、67％，稳居“微信银行”绑定率的第一梯队。有业内人士透露，银行业要想在移动互联网金融领域打下一片江山，微信只是其中的一部分，它应该还包括在大数据应用、移动支付等领域的全而布局。     

国外零售业发行支付卡的历史与趋势

现代零售业联系着广大的制造业厂商和消费者，在国民经济中占有日益重要的地位。零售业也是使用信用卡的重要场所，并且国外有很多大型零售商了发行自己的信用卡，被称为零售卡（Retail Card）或私标卡（Private-Label Cardo这种支付卡和商业银行发行的通用信用卡一并成为国外支付行业的主要支付工具。[第一段]     

我国银行信用卡业务的风险管理

信用卡作为一种全新的支付手段和信用工具，已成为众多商业银行竞相推出的产品。经营信用卡业务有高收益，同时伴随着高风险。本文阐述了我国银行信用卡业务风险管理的现状，并提出符合我国信用卡风险特征的管理策略。     

浅谈围绕信用卡全生命周期的业务决策管理

信用卡作为现代化电子支付和融资工具，以其方便、快捷、安全等特点得到了快速发展。特别是在欧美地区，信用卡已经成为商业银行业务品种中盈利性最强的产品之一，信用卡业务已发展成为一个独立而庞大的产业。当前，我国信用卡产业正在从粗放式扩张向精耕细作的方向转变。     

商业银行新一代信用卡外围系统规划与架构设计

近几年,国内一些大型商业银行已经启动了新一代自主可控、具有完全自主知识产权的信用卡核心系统研发工作。由于信用卡业务本身的专业性与复杂性,在信用卡核心系统之外,还存在众多外围关联系统来支撑信用卡业务的开展。为配合新一代信用卡核心系统的建设工作,需要对适应新核心系统的信用卡外围系统群进行重新业务规划与架构设计。一、外围系统架构规划原则1.秉承"瘦核心+大外围"的系统建设思路     

第三方支付对银行信用卡业务的影响与对策

近年来，我国第三方支付业务迅速发展，客户数不断扩大，交易额急剧增长，对银行信用卡业务产生重要影响和挑战，商业银行需要积极研究对策，抓住机遇，直面挑战，谋求新的发展。     

论商业银行信用卡业务创新策略

信用卡作为现代化电子支付和融资工具,以其方便、快捷、安全等特点在全世界获得了迅速发展.特别是在欧美等发达市场,信用卡已经成为商业银行业务品种中盈利性最强的产品之一,信用卡业务已发展成为一个独立而庞大的产业.我国信用卡产业正在从粗放式扩张向精耕细作的方向转变,处在快速成长期向成熟期转型的关键时期,但与发达国家相比,无论在发卡数量、交易额,还是在服务、技术、安全等方面,都存在着显而易见的差距.面对迅速发展的社会经济和科学技术与瞬息万变的市场,商业银行只有通过不断创新产品,持续提升服务品质,全面提高风险管控能力,才能实现信用卡业务持续、健康发展.本文通过分析我国信用卡市场发展现状及在发展中存在的问题,提出了信用卡业务创新策略.     

青海省银行卡业务调查及发展对策

从1986年由中国银行珠海分行发行了我国国内第一张信用卡——长城信用卡至今（青海省是1990年6月由中国银行青海省分行发行的首张信用卡）,经过二十年的迅速发展,银行卡已成为我国城镇居民普遍使用的支付工具。其服务功能逐年扩展,服务效益日益凸现,银行卡已成为各银行颇具规模的重点产品之一。本文就青海省银行卡业务的现状和今后发展作了一些调研。     

电子商务在银行业中的应用

一、电子商务在银行业的应用电子商务在银行业运用很广,目前主要是发展电子支付和网上银行。电子支付的方法很多,现就信用卡、电子现金、电子钱包、电子支票等电子支付手段和网上银行业务作一些探讨。1信用卡信用卡1915年诞生于美国,至今已有80多年的历史。但信用卡进入中国是在改革开放之后,1978年中国银行广东省分行首先同香港东亚银行签订协议,代理信用卡业务。自此,信用卡开始在我国流通领域中出现,目前各家商业银行都发行了各种各具特色的卡。信用卡之所以能在世界范围内被广泛使用,与其本身的特点是分不开的。信用卡的特点主要有两个:…