透视贷款借新还旧

在银行经营实际工作中,由于各种借新还旧贷款的大量存在,使借新还旧在一定程度上已演变成不良贷款的人为“调节”器,其结果是一些实质上的不良贷款混入正常贷款,隐蔽性贷款风险日益聚集,导致贷款质量考核严重失真。因此,严格控制和规范贷款借新还旧已成为如实反映信贷资产质量和及时揭示、化解信贷风险的关键性环节。借新还旧:从违规到合法商业银行通过借新还旧将到期未归还贷款转为正常贷款由来己久。由于借新还旧属于以贷还贷,违背信贷资金运动规律,过去曾引起广泛争议,并一度被人民银行视为违规行为,致使其花样翻新,形式日趋多样化和隐匿…     

借新还旧贷款存在的风险不容忽视

为完成上级行的考核任务，不断降低不良贷款占比，目前一些国有商业银行采取借新还旧贷款的形式来完成这一硬性指标。借新还旧贷款对促进企业生产经营，活化银行存量资产，提高银行经营效益发挥了积极作用，但从加强银行资产质量管理的角度来看，借新还旧贷款也客观存在着一定的风险。     

规范借新还旧慎防“踏葫起瓢”——浅析商业银行不良资产剥离后仍上升的原因

国有商业银行部分不良贷款剥离后，但其不良贷款仍呈上升趋势，在造成不良贷款上升的诸多因素中，借新还旧贷款对银行的信贷资产质量的稳定性和真实性存在着一定的负面影响，使银行潜伏着新的信贷风险，剖析、规范借新还旧贷款行为，有利于防范和化解信贷风险，对促进商业银行依法、稳健经营有积极的意义。     

防范商业银行借新还旧贷款风险的思考

<正>当前,信贷资产质量已成为我国银行业,特别是国有商业银行股份制改造过程中最为突出的问题。随着各国有商业银行对不良资产的逐步剥离,不良贷款监控重点也将有所调整。从现有存量贷款情况看,各银行优质客户贷款短期内形成不良的机率较低,低信用等级客户贷款则随时可能发生劣变,而这些低信用等级客户的贷款大多为借新还旧贷款。因此,对这些贷款的处置,将对银行不良贷款控制起决定作用。本文对商业银行借新还旧贷款存在的相关问题进行了分析。     

规范银行贷款借新还旧业务，全面提升银行信贷资产质量

一．借旧还新业务存在的问题和现状 贷款借新还旧是指贷款到期后，银行向借款人发放不超过原贷款本金数额的新贷款用于归还旧贷款本金的业务。当前这种业务方式在各银行普遍存在。借新还旧对营销优质客户，降低不良贷款风险起到了积极的作用。但同时也应看到贷款借新还旧只是一种临时性、补充性的信贷管理措施。借新还旧使贷款到期现金收回率降低。大量贷款包括部分新增贷款到期后，采用借新还旧维持期限上的正常状态。贷款到期不收回，采用新贷款回收老贷款方式，无实际的现金回收过程，违背了信贷资金的运行规律。掩盖和积累了信贷风险。借新还旧不利于信贷结构调整，使部分贷款丧失了风险处置的有利时机。     

浅谈“借新还旧”的危害与风险防范

借新还旧是指借款人在贷款到期后不能按时以现金形式归还,银行又重新发放贷款用于归还本笔到期贷款的行为。通过实施借新还旧,商业银行既可以清收转化不良贷款,又可突破诉讼时效限制,重新明确银企债权债务关系,还可以要求借款人完善抵押担保手续,降低贷款风险。实际工作中,商业     

部分借新还旧贷款潜在的风险及建议

由于个别金融机构对贷款借新还旧管理偏松．没有完全按照有关借新还旧要求，不注重企业的实际经营状况和贷款偿还可能性，往往只根据企业抵押手续完备、不欠利息等情况，对到期未还的贷款办理借新还旧手续；有的甚至为了完成不良贷款抓降任务，对根本不具备借新还旧条件的、没有有效抵押、长期陈欠利息的承贷户，仍然硬性进行换据，使部分借新还旧贷款成了风险贷款的“代名词”，造成信贷风险的不断加剧。     

倡导贷款新规理念 取消借新还旧政策

在目前我国银行业不良贷款余额处于历史低位、经营效益处于历史最好时期,取消借新还旧政策,以科学的贷款期限管理替代借新还旧政策势在必行。本文回顾总结了银行借新还旧政策的实施,对借新还旧的负面影响及与贷款新规存在抵触进行简要分析,提出倡导贷款新规理念,改变以往借新还旧做法与思路。     

当前不良贷款管理中存在的一些问题

1.不良贷款认定标准在变化,掩盖了部分不良贷款的风险.根据<贷款通则>,不良贷款指"一逾两呆"贷款,系指符合财政部的有关规定列为逾期、呆滞、呆账的贷款.在2000年4月份,人民银行对金融机构1999年末贷款质量、盈亏等真实性进行检查时,对借新贷款还旧贷款的贷款质量认定又提出了4个标准,同时满足这4项条件的借新还旧贷款列为正常贷款,其余为不良贷款;2000年8月份,人民银行对商业银行2000年1-6月份新发生不良贷款检查时,对"借新还旧"贷款又作了规定:企业生产经营正常、产品库存和应收账款没有增加、资产流动性和综合还贷付息能力没有下降,其"借新还旧"贷款可视为正常贷款;最近,人民银行总行出台的<不良贷款认定暂行办法>,也对"借新还旧"贷款认定作出了与第一次真实性检查相一致的认定标准.两次真实性检查及<不良贷款认定暂行办法>虽然均强调按"一逾两呆"贷款标准认定不良贷款,但对"借新还旧"贷款标准的认定,是对"一逾两呆"贷款认定标准的改变,实质上是贷款管理上的让步,使得一部分已周转失灵的不正常贷款作为正常贷款管理,掩盖了贷款的风险.     

借新还旧贷款之我见

“借新还旧”是指企业贷款到期后不能按时以现金收回，银行又重新对原企业发放贷款用于归还部分或全部原贷款的行为。借新还旧作为一种特定的贷款用途，在日常工作中经常运用。借新还旧贷款的积极作用在于克服贷款诉讼时效的法律限制，进一步明确贷款的债权债务关系(第一还款来源)，     

“借新还旧”的法律风险防范

“借新还旧”，即以新贷款偿还旧贷款，一般是指借款人向银行用新贷到的款项偿还已经到期的贷款。“借新还旧”的合同订立往往是借款人的流动资金不足，如果无法按期还贷，将面临每月万分之四的罚息，这就会加重企业的债务负担，这时借款人向银行提出借款申请；对银行而言，通过“借新还旧”，     

防范商业银行借新还旧贷款风险的思考

当前,信贷资产质量已成为我国银行业,特别是国有商业银行股份制改造过程中最为突出的问题.随着各国有商业银行对不良资产的逐步剥离,不良贷款监控重点也将有所调整.从现有存量贷款情况看,各银行优质客户贷款短期内形成不良的机率较低,低信用等级客户贷款则随时可能发生劣变,而这些低信用等级客户的贷款大多为借新还旧贷款.     

办理借新还旧应当注意防范担保风险

一、借新还旧概述借新还旧作为商业银行在信贷业务中经常采用的操作方式,是指借款人在贷款到期(含展期后到期)后不能按时收回,银行又重新发放贷款用于归还部分或全部厚贷款     

“借新还旧”不容忽视

借新还旧贷款是借款人无力偿还原有贷款前提下银行无奈办理的贷款，是特殊情况下的信贷管理方式，并隐藏了相当的信贷风险。笔以云南省西双版纳州商业银行为例，具体分析“借新还旧”这一问题并提出一些监管建议。     

化解“借新还旧”信贷链条风险

借新还旧贷款的操作方式,有利于商业银行盘活不良贷款,弱化了即期贷款风险,但其对银行信贷管理工作会产生许多不良影响,沉淀并累积了信贷风险,必须采取措施加以解决。     

借新还旧贷款对商业银行信贷管理的影响及对策

在我国银行信贷业务发展的过程中,借新还旧贷款长期以来一直被视为违规业务,直至中国人民银行2000年公布并施行的<不良贷款认定暂行办法>规定了借新还旧贷款可以认定为正常类贷款的四个条件,才开始对借新还旧的合规性予以承认,但长期以来监管部门对办理借新还旧贷款的条件一直未予明确.     

借新还旧货款对商业银行信贷管理的影响及对策

<正>在我国银行信贷业务发展的过程中,借新还旧贷款长期以来一直被视为违规业务,直至中国人民银行2000年公布并施行的《不良贷款认定暂行办法》规定了借新还旧贷款可以认定为正常类贷款的四个条件,才开始对借新还旧的合规性予以承认,但长期以来监管部门对办理借新还旧贷款的条件一直未予明确。     

借新还旧法律效力探析及风险防范

借新还旧作为商业银行在贷款的发放和收回过程中经常采用的一种业务操作方式，它是指贷款到期（含展期后到期）后不能按时收回、又重新发放贷款用于归还部分或全部原贷款的行为。借新还旧有利于商业银行盘活存量贷款、收贷任务的完成，克服了诉讼时效的法律限制，进一步明确了债权债务关系，并有可能要求借款人完善或加强担保，弱化即期贷款风险。但借新还旧在一定程度上对社会信用产生负面影响，导致企业“有借有还”的信用观念进一步弱化，并在某种程度上掩盖了信贷资产质量的真实状况，推迟了信贷风险的暴露时间，沉淀并累积了信贷风险。面对这样的风险．我们所要做的就是如何从法律上去认识和解决借新还旧中会出现的风险，并及时加以防范与化解。     

农村信用社贷款借新还旧的潜在风险

当前,有的农村信用社所发放的贷款50%均是借款人归还结欠利息后的借新还旧,这种行为也就是我们通常所说的转贷,其不但成为掩盖不良贷款问题的避风港,而且将成为不良贷款新的发生源,同时也将使部分贷款责任人因此逃脱责任追究。若信用社对借新还旧不进行严格控制和有效监管,有可能对信用社资产质量的真实性产生严重影响。     

浅议贷款“借新还旧”及其控制

贷款“借新还旧”，或称“转贷”，指银行贷款到期后，借款人不能偿还贷款，银行通过发放一笔新的款使原有贷款得以归还。这种做法在我国银行的信贷操作中相当普遍。这是否是规范的信贷行为，银行能否这样做，商业银行和银行监管机构内部均有不同看法。