浅论经济信用关系的重新构造

一、当前我国经济信用关系危机的表现形式1、信用观念危机。目前普遍存在着以占用他人资金为荣,债多不愁,虱多不痒的非正常信用观,从动机上看,部分企业之间的经济信用关系其本身就是以赖帐为目的而发生的,还有相当一部分企业存在着逃债、废债的侥幸心理。整个社会信用意识十分淡薄。2、商业信用危机。商业信用是整个信用制度的基础,我国目前的信用关系危机首先表现在商业信用之中,突出反映为企业相互之间拖欠贷款的数额越来越大,时间越来越长。企业赊销商品之后,销售货款长期难以收回,同时,企业收到预付的货款之后,不按期交货也是习以为常的事。普遍的货款拖欠最终累积形成了一条难     

企业信用销售风险管理探析

<正>一、引言信用销售是在传统销售关系的基础上,又通过信用增加了一层资金融通关系,其核心是信用,其中授信者、受信者、信用额度与信用期限等因素共同构成了信用关系。授信方给予受信方的以物资、服务、资金等表现的信用最高限额,受信方受信后承诺在信用期限内履约还款。授信方(指卖方或贷款方)给予受信方(指买方或借款方)信用额度的缘由在于受信方有     

经济信用关系人伦化的危害及解决的主要途径

在现代商品经济中,信用关系健全与否是保持正常经济秩序的决定因素。针对当前我国经济生活中出现的种种信用失调现象,本文试从经济信用关系人伦化的角度,来分析这些现象产生的原因,并提出解决问题的主要途径。一、经济信用关系与人伦信用关系的联系与区别信用,从它的最初意义上讲是指一种人伦关系,即人与人之间的诚实守信的义务关系。即使在社会经济发展的较低阶段,人伦信用关系也占有十分重要     

浅谈贷款担保和减少风险对策

<正> 经济体制改革的不断深入,商品经济迅速发展,经济关系越来越复杂,银行贷款风险性也越来越大。为确保银行贷款资产的安全,做好贷款的担保更显必要。但目前实际工作中难度极大,往往流于形式,不起担保作用。如何防微杜渐已成为银行信贷的重要研究课题,笔者就此提出探讨性意见。一、现行贷款担保的考察为了减少贷款风险,目前专业银行贷款担保形式有:信用担保、物资和财产抵押担保、信用担保加资产抵押三种。     

预期信用损失模型实施与银行信贷过度增长

如何通过制定有效的贷款损失准备计提规则来影响银行信贷行为,进而促进经济高质量发展,是政策当局亟需解决的难题。鉴于此,本文利用贷款损失准备会计准则改革——2018年预期信用损失模型实施——作为准自然实验,运用渐进双重差分法,实证检验了预期信用损失模型是否及如何影响我国商业银行信贷过度增长。研究发现,预期信用损失模型可显著降低银行信贷过度增长,且这一结论在经过稳健性检验后仍然成立。从机制分析看,预期信用损失模型主要通过充分性效应和及时性效应两条路径作用于银行信贷过度增长。进一步的分析则表明,预期信用损失模型对于以权重法进行资本计量的银行和资本充足率较低的银行而言,其抑制信贷过度增长的作用更为突出。本文丰富了预期信用损失模型经济后果的有关研究,为会计准则制定与金融监管政策调整提供了有益的政策启示。     

注意防止信用膨胀

所谓信用膨胀,是指银行发行贷款的数量大大超过了工农业生产的增长和商品流转扩大的需要量,引起信贷资金和物资运动的脱节。当前国家采取种种措施平衡财政收支,这是非常必要的。但是,财政一紧缩开支,很可能会出现各方面挤银行的现象,如果银行不采取强有力的措施,就很可能出现信用膨胀。从现实情况看,这种观点并非杞人忧天。例如,武汉市有一家大型企业,国家今年安排的产值计划是4,380万元,而工厂却按7,500万元安排生产,资金不够就向银行申请贷款。这实际上是把已经压缩了的财政支出转由银行贷款负担。再如,武汉一家电视机厂生产的电视机质量不过关,去年曾采取降阶和分期付款的办法推销。今年,四机部下达的产值计划为2万     

我国信用担保机构存在的问题及对策思考

持续蔓延的国际金融危机对中国经济的负面影响正在加大,作为我国市场主体之一的中小企业,融资难、贷款难问题日益显现。完善我国中小企业信用担保体系,解决中小企业贷款瓶颈问题具有重要的现实意义。本文简要分析了发达国家信用担保体系的建立,揭示了我国信用担保机构业务运行中存在的主要问题,提出了规范发展我国信用担保机构的建议。     

谈谈信用膨胀和通货膨胀问题

近来,读了不少有关讨论信用膨胀的文章,很受启发,但总是有些问题萦回脑际,得不到解决。我认为探讨我国目前是否存在信用膨胀,有两点值得注意:一是概念应弄清楚,概念不清就说明不了问题。从概念上说,信用和货币、信用膨胀和通货膨胀、信贷资金运动规律和货币流通规律、纸币流通规律等,是既有联系又有区别的一些经济范畴和经济规律。现在的问题是有的同志往往只看到它们互相联系的一面,而忽视其不同的一面,从而把它们混为一谈。例如,有人把信用膨胀和通货膨胀说成是一回事。     

试谈开办贷款信用保险

<正> 信用是以偿还为条件的货币或商品支配权的让渡,简单说,就是借贷活动。银行信用是由银行以货币资金形式直接贷给需款单位或个人。在我国社会主义经济中,信用集中于银行。贷款信用保险是保障银行因债务人无法按期归还贷款而使遭受损失时,可由保险人负责偿还的一种保险,它是由银行出一定数量的保险费向保险公司投保的信用保险。现阶段我国开办信用保险具有其必要性和可行性。一、开办贷款信用保险的必要性长期以来,在西方国家商业银行贷款中,都通过各种形式的贷款信用保险来保证银行信贷资金的安全.目前,我国除了出口信用保险外,国内企业或个人贷款尚未开办此项业务。各专业银行贷款因逾期、沉淀、呆帐而妨碍了银行资金的正     

谈商业信用

在我国社会主义经济中,仍然存在着商业信用。商业信用是企业之间以赊销商品和预付贷款的形式提供的信用。在社会主义改造完成之后,国家对商业信用是采取取消的政策,现在又要有限制地开放它。这是什么道理呢?     

对银行发放专项贷款的几点看法

近年来银行发放的专项贷款渠道很多,数额不断增加。其中有些问题急需进行认真的探讨。一、当前发放专项贷款中存在的一些问题1、超过一定数量界限的贷款缺乏物资保证。从专项贷款中数额最大的银行中短期设备贷款看,资金来源主要是企业存款和个人储蓄     

农村信贷收支对农村货币流通的影响

近年来,农村金融部门的信贷执行上,是否产生了信用膨胀的问题?或者说市场货币流通量偏多是否由于农业银行、信用社盲目扩大贷款所引起?也就是说农村信贷收入对农村货币流通究竟有多大影响;看法还很纷纭,本文想就这些方面谈点粗浅认识.农村信贷投放偏少,某些贷款掌握偏松,这是我对我国近年来农村信贷活动总的概念.农业是国民经济的基础,农村经济又是我国经济发展中的薄弱环节,只有农村经济发展了,才能全面地发展我国经济,因此,给予农业必要的财政、信贷的支持,促进农村经济较快的发展,这是我国的基本国策.但是,近几年来,由于我国财政状况紧张,对农业的资金支持不多,作为农村资金重要来源的农村信贷,执行的结果也是存大于放.与一些较发达的资本主义国家相比,它们的农业经济已经处于较高的发展水平,财政、信贷对农业的支持还是相当     

国际贷款利率水平对我国贷款利率水平的影响

在开放经济条件下,跨国公司在全球进行融资时会比较各国融资成本,因此,各国的贷款利率之间存在一定的联系,各国利率之间存在内在联系。本文对美国国内贷款利率与中国国内贷款利率进行了分析,通过实证检验发现,由于中国经济实际开放性所限,中国国内贷款利率水平受国际贷款利率影响存在三个月左右的时滞。此外,在我国汇率改革之前,我国贷款利率与国外贷款利率之间关系微弱。但是,自从我国进行汇改之后,我国贷款利率与国外贷款利率之间关系紧密,两者之间存在格兰杰因果关系。     

试论信用膨胀问题

我国在社会主义建设过程中,曾出现过市场票子偏多的问题,实质上就是通货膨胀。在研究通货膨胀的原因时,除了应当解剖根本性的政治、经济条件之外,我认为银行信用膨胀也是一个重要因素。现提出几点肤浅看法,供研究讨论。信用膨胀是存在的一般认为社会主义国家银行不会有信用膨胀,因为社会主义银行不存在金融投机,不经营证券交易。     

浅议市场经济条件下的消费信用

消费信用是指对消费者个人提供的，用以满足其消费方面的货币需求的信用。消费信用包括短期的消费信用和长期的“住宅抵押贷款”。短期消费信用的主要方式是“赊销”和“消费贷款”，赊销包括“分期付款”和“消费贷款”，消费贷款包括信用贷款和抵押贷款。从市场经济规律的普遍性来看，消费信用的存在与迅速发展与市场经济的发展具有同步性。随着我国市场经济体制的逐步确立，消费信用便以其强大的生命力初露端倪。最近，中国人民银行颁布了（个人住房担保贷款管理试行办法），标志着我国消费信用开始走上规范化的道路。一、在市场经济条件…     

地方信用体系建设中的问题探究

构建地方信用体系是经济金融发展的重要基础性条件,也是落实科学发展观,保持社会经济协调发展的重要前提。但从我国现实情况看,地方信用体系发育程度低,建设的难度大。主要表现在地方信用所包括的三个层面的内容不同程度的存在缺失：政府信用的主导作用偏向,企业信用的重点作用失衡,个人信用的基础作用不足。它与现代经济社会发展很不适应．已经成为我们必须面对和解决的问题。     

企业多头贷款带来的新问题

一个社会主义企业同时取得几家信用关系,这是银行体制改革后出现的新情况,至于它是否有利于企业发展生产,加强经营管理,是否有利于国家加强金融管理,是一个值得进一步探讨的问题。就当前出现的情况看:第一,多头贷款不利于发挥银行信贷的杠杆作用。当一个企业资金使用不正常,需要限制贷款的时候,而另一个金融部门却偏偏给予贷款,使信贷杠杆失灵,破坏了择优扶植的原则和银行贷款政策;第二。     

对欠发达地区信用担保机构发展状况的调查

建立信用担保机构对解决中小企业贷款难的问题具有重要作用,这一点在经济欠发达地区尤其突出.但从实践看,经济欠发达地区信用担保机构的发展存在许多问题,亟待研究解决.     

关于社会信用体系建设的初步探讨

贷款难与银行存差不断扩大的矛盾同时存在是我国近年来经济生活中相当普遍的现象，本从社会信用体系建设滞后角度来探讨这一经济现象，提出加快社会信用体系建设是解决当前经济金融运行中矛盾的当务之急，从多方面讨论中国社会信用体系的基础建设，创造良好的信用环境。     

信用衍生工具在银行贷款组合管理的应用研究

在我国商业银行贷款组合管理中运用信用衍生工具是一种管理创新.本文研究了信用衍生工具在银行贷款组合管理中的地位和作用,分析了运用信用衍生工具的优越性以及存在的潜在问题,得出以下结论:一、信用衍生工具是商业银行贷款组合管理的有效工具之一;二、信用衍生工具并不是完美的工具,仍然面临多种潜在风险,管理者必须合理使用.本文最后一部分就我国商业银行再贷款组合管理中运用信用衍生工具的必要性进行了分析,并针对性地提出了建议.