浅议对信贷资产风险度管理稽核

目前,全国农村信用社均实行信贷资产风险度管理。为更加有效地实行信贷资产风险度管理,有必要加强对信贷资产风险管理的稽核,这有利于提高信贷资产质量和经济效益。本文就实行信贷资产风险度稽核谈点浅见。 一、实行信贷资产风险度管理稽核的重要意义 实行信贷资产风险度稽核就是稽核部门对由信贷部门所决策、发放、管理贷款各环节的评价,找出工作中的漏洞以及信贷人员遵守信贷方针、政策、制度中存在的问题。它是信贷资产风险管理工作的主要内容。实行信贷资产风险度管     

“三不”信贷员

“三不”信贷员杨一萌，肖铁波４６岁的张琼英是湖南益阳赫山区赫山信用社的信贷员。６年来，她经手发放的贷款达３９２０多万元，无一笔沉淀贷款，无一笔“三违”贷款，被大家称为“三不”信贷员。不是她放的贷款她照样收她认为：不管是哪一位信贷员发放的贷款，只要信贷...     

对信贷资产监测考核制度的探索

所谓信贷资产监测考核制度,就是以信贷资金使用的流动性和安全性为中心,通过会计帐户和信贷员贷款辅助帐,对非正常占用贷款的总量和逾期、呆滞、呆帐结构贷款变化进行经常性的监测,并据以考核金融企业和信贷部门信贷员经营管理水平的管理制度。建立信贷资产监测考核制度,有利于信贷、会计等职能部门密切配合,完整、真实、及时、准确地反映信贷资产的占用形态,增强信贷资产管理的透明度;有利于促进非正常贷款的清收,活化和节约使用资金,提高信贷资产的流动性、安全性和效益性;有利于加强和改进各方面信贷资产制度建设,实施集约化经营计划,提高银行企业化管理水平;有利于监测分支机构信贷资产占用总量结构变化,正确评价各级行信贷资金经营管理水平,增强金融企业自我约束力;有利于实行承包和各项信贷资金管理责任制,提高干部的管理素质,为进一步深化金融体制改革创立条件。     

信贷承包制不可取

时下,有些信用社实行信贷承包制,即:规定信用社的贷款由信贷员包放包收,按放贷量多少考核,全部收回按百分比给奖励,收不回按比例赔偿。虽然信用社出台这样的承包制,其本意是为了提高资产质量,降低贷款风险,调动信贷人员的工作责任心,而实际上这种承包制存有许多矛盾无法解决:一是地区间经济条件的不平衡所带来的矛盾。信贷工作是一件十分复杂的事情,地区间经济条件的好坏,直接影响到资产质量的好坏,相对而言,经济条件好的地区,贷款也相对好放,数量也较大,而经济条件较差的地区,放贷就要难一些,从而造成信贷员的收入不平衡。二是“新管”不理…     

叫停“贷款责任终身追究制度”

为进一步加强信贷业务管理,许多农村信用社制订了《信贷人员贷款责任终身追究制度》,这一制度对防范信贷员发放人情贷款、关系贷款、以贷谋私等起到了一定作用。但是,这一“土政策”的制订和实施缺乏法律、法规依据,有越位和越权的嫌疑,其负面效应不可忽视。首先,它与现行法律法规相悖。贷款     

实施轮换制度 提高监管水平——对农发行淅川县支行实施驻库信贷员轮换制的调查

农发行河南省浙川县支行在对以往信贷管理办法进行总结、修订、完善的基础上,于1999年5月份实施信贷员驻企业轮换制度,有效地强化了该行信贷管理质量,提高了封闭管理水平。一、实行派驻企业信贷员轮换制的原因驻企业信贷员作为“封闭运行”工作第一线的中坚力量,其对企业信贷管理的好坏直接决定着一个行收购资金能否实现“封闭运行”。因此,对企业信贷员的科学、规范管理是搞好信贷工作的前提和基础所在。然而在管理过程中,由于诸多的原因而导致难度的增大。一是由于农发行分设时间较短,信贷人员自身素质高低有所不同,对信贷工作熟练程度存在差异,面对“封闭运行”管理的新办法、新要求,部分信贷人员领会不透,理解不深,导致管理上有一定的差距;二是驻企业信贷员与企业法人代表之间由于亲戚或其他关系,形成管理上政策观念淡     

浅议县级农业政策性银行金融风险防范与化解

(一)"人"是前提金融风险中的最大风险是人的风险,因而要防范和化解金融风险必须先从人抓起。1、更新思想观念,增强风险意识。使全体员工树立政策观念、服务观念,树立危机感、紧迫感和责任感。2、提高全员素质,尤其是信贷管理人员的政治和业务素质,为强化农业政策性金融风险管理营造良好的环境。信贷人员素质的高低决定着信贷资产质量的好坏。因此,除了应进一步加强对信贷人员的岗位培训外,还应注重信贷人员分析能力和决策能力的提高,使之能在实际工作中善于防范和化解金融风险。同时要实行信贷员驻库制度,明确信贷人员的职责、任务、权利及考核奖惩办法,让信贷人员变压力为动力,以切实提高粮食收购贷款质量和实现封闭运行。     

广元市分行通过"三线监控"封闭管理取得明显成效

一、“三线监控”的内容、作法 (一)实行内外配合,三线监控。所谓内外配合“三线监控”就是将联库信贷人员分成三线,即资金管理线、实物管理线、督查线。督查线由分管行长挂帅、信贷部主任再加一名信贷员专门从事督查工作,其余驻站(库)信贷人员则分担资金管理和实物管理工作。资金管理线是以内部为主,重在管理好收购资金的发放、使用     

稽核监督:约束信贷员行为的“一剂良药”

信贷资产质量是信用社的生命线,要提高信贷资产质量,抓好信贷人员的素质是关键。为了增强信用社信贷人员事业心和责任感,加强其任期内的经营管理、行为规范,浙江省临海市联社制定了信贷员离(在)任选项稽核制度、临海联社稽核科从1998年开始对全市离(在)任信贷员,逐一进行审计,跟踪监督,公正、合理、实事求是评价信贷员在任期内的工作业绩和存在问题、各项规章制度执行及业务经营情况,使信贷员认识到任期内履行职责的同时,还要对自己的经营管理、行为规范承担一定的责任,为各级管理部门使用干部提供有力的参考依据。     

完善农业银行贷款决策机制的思考

完善农业银行贷款决策机制的思考吴高益一、农业银行现行贷款决策机制的特点及弊端农业银行现行的贷款决策机制是沿用我国银行长期“自然”运行的信贷部门或信贷员全权负责的条块贷款决策机制。其特点是贷款调查、审查、审批、检查、收回、奖罚等由信贷部门全权负责，贷款...     

时下短评

惧贷与拒贷□湖北李星咏防范和化解信贷资产风险，已成为各家金融机构的共识。农村信用社在盘活存量、优化增量上下猛药，出重拳，收到良好效果。但是，也由此出现了一个怪现象：信贷人员慎贷、惧贷，甚至拒贷。出现这种怪现象，与农信社实行贷款“四包”（包发放、包收回、包效益、包赔偿）责任制有关。鉴于过去信贷运作上的弊端，采取贷款四包责任制，能有效防范信贷人员贷款发放的随意性，提高信贷人员的责任心。可是，相当一部分信贷人员却认为，如今实行“四包”责任制，多放款多担责任，少放款少担责任，不放款不担责任。因惧贷而拒贷…     

农发行如何支持粮企经营非保护价粮油

国家为了促进粮食种植结构的调整,逐步缩小了粮食保护价收购范围。本文就农发行应如何支持国有粮食购销企业开展非保护价粮油购销业务谈点肤浅的看法。 　　一、非保护价收购贷款发放现状 　　目前农发行对非保护价粮油收购贷款发放少,进度缓。其因原：　　一是认识滞后,信贷员不愿放。非保护价收购贷款属商业性贷款,与保护价贷款相比,自主性强,手续繁琐,管理难度大,基层信贷人员少,加上政策性贷款工作繁重,信贷员认为多一事不如少一事,放不如不放。认识上的不足,影响了非保护价贷款发放的积极性。 　　二是制度约束,不能放。…     

分块管理：降低不良贷款的有效途径

农村信用社由于长期以来受种种因素影响，不良贷款占比较高，一些地方的农村信用社由于信贷质量较差，又得不到及时有效的改善和解决，严重影响辖区金融的稳定和农村信用社的正常发展。降低农村信用社不良贷款占比，化解农村信用社不良资产风险，成为当前农村信用社迫切需要解决的问题。实行信贷资产分块管理办法，能够通过信用社自身努力，真实有效地解决这一问题。一、分块管理的方案设计（一）贷款划分信贷资产实行分块管理，就是把各乡镇农村信用社的贷款切分为四块：１、正常贷款，包括已发放能收回的贷款和新增贷款；２、完全死滞贷款…     

“因祸得福”又一说

近闻某责任信贷员发放不少贷款，８０％以上逾期，有的已形成了坏帐，多年收不回来，现在收回来了除得了一笔数目不小的“手续费”外，领导表扬、上级奖励，还给个什么“收贷能手”称号，“风光”极啦！出现这种怪现象，原因是多方面的，但主要原因是某些领导们善于“反面文章正面做”。贷款决策失误，造成贷款逾期、催收甚至坏帐，本应追究责任，严肃查处有关责任人，以引起其他信贷人员重视，杜绝形成新的贷款逾期，然而，某些领导们怕“引火烧身”，“拔出萝卜带出泥”，连累了自己，于是“灵机一动”，大夸他们是如何下功夫、花力气、动…     

狠抓信贷管理 确保贷款安全

山西省阳城县城关信用社在强化管理上做文章,在规范程序上严要求,狠抓了信贷规范化管理。四年多来共累计发放贷款1.5亿多元,没有发生一笔风险贷款,有效地支持了农村商品生产的健康发展。他们的做法是: ——坚持调查评估,确保贷款发放的可行性。根据上级有关贷款项目评估的要求,城关信用社在制定《贷款项目评估实施细则》的同时,成立了由分管主任、信贷员和所社负责人参加的贷款评审小组,其成员对贷     

“落实”与“实干”

近日在基层调查中发现，一些基层社存在着信贷员为贷户“垫付利息”现象。每到月底，总有一些贷户由于种种原因不能及时清偿贷款利息，信贷员为了完成当月的收息任务，领到足额工资，便创造性地为贷户垫付利息。更有甚者，一些基层管理人员竟“默许”信贷人员以个人名义办理临时小额贷款，以抵偿“应收未收”的贷户利息。这种做法的危害性是显而易见的：其一，滋生了信贷人员的惰性，不利于其工作积极性和主观能动性的充分发挥。现在许多金融机构实行“效益工资”，其目的是调动员工的积极性、主动性，发掘其内在潜力。而一些信贷员通过“垫…     

信息传真

河北省衡水市桃城区联社积极推进信贷支农机制改革,实行信贷员包农贷资金组织、包农贷发放、包农贷管理、包农贷本息按期收回,将农贷收益、资金组织与信贷员工资收入挂钩,将农贷资金组织与农贷发放规模挂钩,以市场营销机制促使信贷员增强支农积极性,     

论信贷资金的全面质量管理

建立健全信贷资金的全面质量管理机制,对于银行摆脱当前信贷资金营运的困境,达到流动性、安全性、效益性的统一,提高银行经营管理水平具有重要意义。 一、当前我国信贷资金质量管理的特点及弊端 当前我国银行信贷资金的质量管理,靠的是信贷部门全权负责的单方面管理。其特点是:借款的调查、审查、审批、检查、收回、质量考核等全部由信贷部门全权负责,贷款的决策是以信贷员、信贷部门的负责人和主管行长(主任)为决策核心。 由于信贷资金质量管理机制本身的缺陷以及运行环境中不利因素的影响,导致当前在贷款质量管理中主要存在如下问题。     

对信贷员监督考核的做法

提高信贷质量首先是加强对信贷员的管理。我县信用联社强化信贷员监督考核机制,有有效地促进了信用社信贷管理水平和信贷质量的提高。具体做法如下: 一、制定信贷员上岗、换岗、落岗管理制度 1、上岗:要有思想品质好、工作作风正派,从事信用社内勤工作三年以上并取得技术职务员以上任职资格。对新任信贷员实行上岗见习一年,见习期间协助老信贷员工     

实行“廉政保证书”制度好

福州市农行最近推出了信贷员“廉政保证书”制度。制度规定信贷员发放贷款时,必须与贷款户签订《廉政保证书》,对接受贷款户财物的,按金额大小予以处罚,直至开除公职和交司法机关惩处,笔者不禁为该做法拍案叫好。 本来银行向贷款户发放贷款,贷与不贷、贷多贷少应按照信贷政策、原则和贷款户生产经营情况而定,具体业务由信贷员来办理。可曾几何时,部分信贷人员却将银行发放贷款的职能当成了个人捞取“好处”