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一、信用卡预授权业务的相关法律问题
信用卡预授权指特约商户通过POS机终端渠道,就持卡人预计支付金额向发卡机构索取付款承诺的过程,即银行对持卡人的账户余额(或信用额度)预先冻结,结账目再行扣款的过程。 相似文献
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本文重点对互联网金融给商业银行运营带来的风险冲击进行研究。目前的互联网金融模式下,涉及客户资金交易风险控制的开户认证、交易支付等环节,仍主要依赖于银行实现,而交易支付中的信息停留在前端互联网企业,信息的相互割裂增大了银行运营中的风险,风险向银行传导的途径增多,对银行风险管理带来较大影响。其中第三方支付机构存在多头接入、支付交易、洗钱套现和信息泄露等风险,P2P平台存在监管、声誉和违约转嫁等风险,电商平台存在信用卡套现、循环透支和虚假交易等风险,这三类与银行运营密切相关的互联网金融业态对银行运营潜在风险冲击最大。 相似文献
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POS机“套现”是指持卡人通过消费终端仪器将卡中信用额度内的资金以现金的方式套取,同时又不支付银行提现费用的行为。据了解,持卡人需要“套现”时,就刷信用卡购买“套现”公司的“商品”,事实上这只是一笔没有实物买卖的虚假交易。刷卡后,“套现”公司扣除一定比例的手续费,持卡人就可以拿到剩余的现金。 相似文献
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银行卡作为新兴的支付工具和信用手段,是银行业务与现代科技相结合的产物。银行卡问世之初,仅仅是一种商业信用凭证,后逐步演进为以银行信用为基础的信用卡。信用卡是由银行或信用卡公司向资信良好的个人和机构签发的一种信用凭证,持卡人可在指定的特约商户购物或获得服务。信用卡既是发卡机构发放循环信贷和提供相关服务的凭证,也是持卡人信誉的 相似文献
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王玥 《金融经济(湖南)》2010,(10):15-16
负面信用记录即人民银行出具的个人信用报告中的违约信用记录,包括自然人在过去的信用交易中未能按时、足额偿还贷款,未能按时、足额支付各种费用的信息。过去,个人为了申请银行贷款、信用卡等业务时,可以有选择性地提供相关材料, 相似文献
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信用卡是记录持卡人账户相关信息,具备银行授信额度和透支功能,并为持卡人提供相关银行服务的介质。它集取现、转账、结算、信贷等多种功能于一身,已经逐渐成为一种重要的个人支付结算和融资消费的工具。但由于信用卡的费用计收相对复杂,与银行传统的信贷产品存在较大差异,在实践中容易引发争议,因而有必要对相关概念及法律适用进一步厘清,以防范相关法律风险。 相似文献
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<正>信用卡套现是指持卡人不是通过正常合法手续(ATM或柜台)提取现金,而通过其他手段将卡中信用额度内的资金以现金的方式套取,同时又不支付银行提现费用的行为。该行为,是套现商户与持卡人相互合谋,虚构银行卡消费交易,刷卡后直接将现金给付持卡人,并扣除一定比例金额作为手续费进行牟利,是一种变相套取信用额度的行为。 相似文献
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信用卡套现主要是指持卡人利用信用卡免息期通过无真实背景的虚假交易来达到占有银行无息资金的目的,目前,由于各方面因素信用卡套现现象严重,扰乱了我国金融的正常秩序,破坏了社会信用环境,严重损害了发卡行的利益,亟需引起我们的重视。 相似文献
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非现金支付工具对构建良好信用环境具有重要作用.虽然当前人民银行征信系统采集了经济主体的信用卡还款记录、贷款还款记录、银行承兑汇票签发及兑付记录,但仍有许多非现金支付工具的使用记录尚未纳入征信系统.因此,应扩大人民银行征信系统中非现金支付数据采集范围,充分发挥商业信用支付工具对社会信用体系建设的积极作用,推动支付机构与征信机构的资源共享,运用大数据技术挖掘客户互联网交易记录的价值,促进非现金支付工具与社会信用体系建设的互利发展. 相似文献
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信用卡分期付款,是指持卡人使用信用卡进行大额消费时,由银行向商户一次性支付持卡人所购商品(服务)的消费资金,然后让持卡人分期向银行还款的过程。对于消费者来说这并不陌生,而信用卡“免息不免费”也不是秘密,但如何从中节省这种支出呢? 相似文献
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张女士刚从境外旅游回来,就接到了某银行建议其换卡的电话。原来,张女士在境外使用了该银行的信用卡,其用卡地点在信用卡欺诈风险高发地区,张女士信用卡所载信息很可能已被不法侧录,于是银行及时作出了换卡提示。个人金融信息的保护关乎金融消费者的合法权益和金融行业的健康发展,上例中的银行及时跟踪持卡人境外用卡记录并提示持卡人换卡,保护了持卡人的金融信息和财产安全。本文将着眼于个人金融信息保护机制,通过分析个人金融信息的涵义,梳理我国相关立法情况,并与欧美对金融隐私权的保护进行比较,在此基础上对完善我国个人金融信息保护提出相关建议。 相似文献
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银行审核信用卡申请人材料时,可要求申请人提供一定担保例如,《招商银行信用卡章程》第10条规定,申请人提供担保的方式包括:保证、抵押及质押。担保应另行签订相应的担保合同。担保范围为持卡人在其信用卡项下发生的全部债务(包括但不限于信用额度内透支及超信用额度透支的利息、超限费、滞纳金及追索费用)。 相似文献
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编辑同志:
随着现代支付方式的普及,近年来商业银行发放信用卡呈加速之势.作为一种使用便捷的金融产品,信用卡在带给持卡人便捷消费的同时,也给他们在信用活动中带来了一些尴尬.据对某商业银行一项拒贷率的调查,由于信用报告中持卡人记录不良导致新发卡失败237笔.拒贷率达到2.4%. 相似文献
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POS机"套现"是指持卡人通过消费终端仪器将卡中信用额度内的资金以现金的方式套取,同时又不支付银行提现费用的行为.据了解,持卡人需要"套现"时,就刷信用卡购买 "套现"公司的"商品",事实上这只是一笔没有实物买卖的虚假交易. 相似文献