对内蒙古农村中小金融机构大额贷款潜在风险的思考

近年来,随着我区经济的快速发展,不断成长起来的中小企业和个人客户对资金的需求量大大增加,在主要支持＂三农三牧＂经济发展的农村中小金融机构信贷业务中,大额贷款比重不断攀升。由于在大额贷款管理方面的滞后,发放大额贷款的对象、额度、方式等方面的特殊性,特别是国家宏观调控政策等因素的影响,大额贷款潜在风险日益凸显。     

新形势下金融支持“三农”的对策建议

西安地区金融支持＂三农＂面临贷款需求大额化、长期化、信贷支持领域多元化、金融服务方式多样化的新形势。但农村信贷市场存在涉农贷款难以满足需求、金融机构进入农村信贷市场的意愿不强、金融机构与农户之间的信息不对称等问题。应坚持统筹兼顾,进一步完善农村金融组织体系;贴近＂三农＂实际,优化农村金融的功能定位与服务;减少资金分流,有效增加农村信贷资金投入。     

农村合作金融机构大额贷款风险分类量化管理模式研究

贷款风险五级分类作为一种国际先进的贷款质量评估体系,在我国农村合作金融机构中早已得到全面有效推广,但是经过几年的实践,农村合作金融机构大额贷款风险分类主观性强,分类结果偏离大等问题,严重影响了各机构大额贷款风险五级分类结果的真实性和准确性。本文拟在分析农村合作金融机构大额贷款风险分类中存在问题的基础上,提出引入并构建农村合作金融机构大额贷款风险分类量化管理模式,利用量化技术和科技手段推动大额贷款风险五级分类管理。     

农村中小金融机构担保贷款风险管理偏差及其纠正

近年来,农村中小金融机构积极探索办理担保公司担保贷款业务,担保贷款发展迅速.但在运作过程中,农村中小金融机构担保贷款风险管理存在误区和缺陷,认为有了担保就给贷款系上了"保险",过度依赖担保公司而忽视对贷款管理,存在较大的风险隐患.     

农村中小金融机构创新信贷管理模式的实践与思考——以江苏兴化农村商业银行为例

农村中小金融机构信贷管理模式设置一直受制于贷款营销与风险防范难统一、服务效率与经营成本难匹配、流程规范与个性服务难配套等问题。本文以江苏兴化农村商业银行为案例,通过＂三分＂模式做法、成效举证以及存在问题分析,针对性地提出了农村中小金融机构信贷管理模式改进创新建议。     

县域金融机构支持＂三农＂发展的几点建议

一是创新服务理念,拓展农村金融产品和服务手段。随着农村产业结构调整步伐的加快,传统农业逐渐向现代农业发展,以农户为单位的小生产逐渐向大规模的机械化生产发展,粗放式经营向集约经营发展：与之相适应的农户资金需求也由小额向大额发展。各金融机构应研究探索多种形式的抵押,质押和联保贷款的办法,切实解决大额贷款难问题,积极开办住房、农机具等消费贷款业务。     

淮北市农村金融抵押担保贷款情况的调查与分析

目前,＂三农＂贷款难问题一直是困扰农村经济发展的重要因素。近年来,农村金融不断拓宽担保抵押物范围,在一定程度上缓解了＂三农＂贷款难问题,由于涉农金融机构所要求的抵押物不是农民普遍拥有的,而农民普遍拥有的住宅、土地等不能用于贷款抵押担保,农民贷款难问题一直不能得到根本解决。本文通过对淮北市涉农金融机构抵押担保贷款业务开展情况调查,分析农村担保抵押贷款的问题和障碍,以期找出解决农民抵押担保贷款的有效途径。     

浅议农村合作金融机构涉农贷款统计存在的问题及措施

人民银行和银监会建立的《涉农贷款专项统计制度》执行两年多来,比较全面、完整、系统地反映了金融机构涉农贷款的发放情况,作为支持＂三农＂的主力军的农村合作金融机构,对该制度的有效执行具有深远影响,农村合作金融机构应以新会计准则全面实施为契机,解决目前在制度执行中存在的问题,努力提高统计数据质量,为有关政策的制定提供有效的信息支持。     

县域涉农贷款专项统计制度存在的缺陷

由于涉农贷款专项统计涉及的内容多、范围广,各地区、各金融机构在执行《涉农贷款专项贷款统计制度》时理解上存在偏差,导致执行涉农贷款专项统计制度标准不一,统计口径不准确、归属出现错误,造成涉农贷款专项统计数据质量良莠不齐,影响了国家对县域金融机构涉农贷款增量奖励政策的支持作用。（一）涉农贷款中的＂农村＂区域定义过宽。根据《涉农贷款专项统计制度》补充规定,金融机构发放给注册地在县级城关镇的企业及各类组织贷款均被归入农村企业及各类组织贷款,因此,各县市政府融资平台贷款、     

信贷规模控制对农村中小金融机构的影响——以鄂尔多斯市准格尔旗为例

一、信贷规模调控对农村中小金融机构的影响 （一）影响农村中小金融机构支农服务水平。农村中小金融机构作为服务县域金融的主力军,由于其具有点多、面广、贴近农村的特点,承担了国家支持“三农”、为农村经济发展提供普惠金融服务的工作职能。一直以来,广大农村中小金融机构秉承“立足社区、服务三农”的市场定位,为支持“三农”经济做出了积极贡献。但是由于当前信贷规模控制,使农村中小金融机构的有效信贷投放受到限制,致使出现了农民“贷款难”的问题,严重削弱了农村中小金融机构的支农服务水平。     

个体户大额贷款形成的原因与对策

随着农村商品经济的发展,农村信贷存量不断增加,对支持农村经济发展起到了促进作用。但由于过去各种原因造成,农村个体户（包括工商个体、农户）的大额贷款户纷纷出现（这里所指的大额是超过其家庭经济负担）大额贷款户占总贷款户款仅4％,但贷款总数则占贷款总额48％,并形成长期不偿逾期贷款,其影响农村信用极坏。     

如何搞好农村合作金融机构贷款风险五级分类

农村合作金融机构贷款风险五级分类是根据风险程度对贷款质量做出评价的贷款分类方法，这种方法是以审核借款人偿还能力和还款意愿记录为主的一种更加审慎、全面、科学的风险管理制度。它不仅包含贷款质量分类的结果，也包含贷款分类的过程。通过贷款风险五级分类，可以有力促进农村合作金融机构树立审慎经营、风险管理的理念，深刻揭示农村合作金融机构贷款的实际价值和风险程度，更加真实、全面、动态地反映贷款的质量，进一步发现贷款发放、管理、监控、回收以及不良贷款管理中存在的问题。因此，在对农村合作金融机构贷款风险五级分类中必须要做好下面工作。     

｜事件｜

为规范大额存单业务发展,拓宽存款类金融机构负债产品市场化定价范围,有序推进利率市场化改革,6月2日,央行发布并施行《大额存单管理暂行办法》（以下简称《暂行办法》）。《暂行办法》规定,商业银行、政策性银行、农村合作金融机构等可面向非金融机构投资人发行记账式大额存款凭证,并以市场化的方式确定利率。个人投资人认购的大额存单起点金额不低于30万元,机构投资人则不低于1000万元。     

《财政县域金融机构涉农贷款增量奖励资金管理办法》执行中存在的问题及对策建议

为了贯彻落实党的十七届三中全会有关＂定向实行税收优惠、费用补贴等政策＂的精神,引导和激励金融机构加大涉农贷款投放力度,更好地发挥财政政策撬动社会资金流向＂三农＂的杠杆效应,财政部于2008年开始县域金融机构涉农贷款增量奖励试点。2010年9月25日财政部出台了《财政县域金融机构涉农贷款增量奖励资金管理办法》（以下简称《办法》）,     

农村合作金融机构支农贷款科目分类工作亟待规范

（一）科目分类不科学。农村合作金融机构贷款科目按经济性质分为四大类．即农户类贷款、农村经济组织贷款、农村工商业贷款和其他贷款,贷款科目多年未变,已不适应经济的发展和管理的需要。比如,农村合作金融机构在省、地、县三级城内的工商企业贷款没有对应的贷款科目反映,其主要服务对象之一的广大个体工商户贷款也没有对应的贷款科目反映。     

应尽快建立农户大额贷款担保抵押机制

农户大额贷款是指超过小额农贷授信额度、主要为急需大额资金进行投资的农村种养、加工等专业大户而发放的贷款。从对农村信用社贷款调查的情况看，目前，由于经营管理体制等多方面的原因，农户大额贷款因其额度大，又无适当担保抵押（农村房地产无法办理正规抵押手续），大多被信用社拒之门外。因此，建立和健全农户大额贷款运行机制，已成为农村信用社现阶段迫切需要解决的一个问题。     

对小微企业融资“个贷化”现象的调查与思考

小微企业融资难一直是政府、金融机构和社会关注的焦点。为了解小微企业融资情况,本文对辖内11家银行、30家小微企业开展了问卷调查。调查显示：铜陵市各银行普遍存在以小微企业法人代表或股东的名义,通过个人贷款的方式,以＂私贷公用＂的形式获取企业贷款资金的现象,即小微企业融资＂个贷化＂。这在一定程度上缓解了小微企业融资难题,但也给银行信贷管理和金融宏观调控带来诸多问题,应予以关注。     

立足“三晋” 惠“三农”——力促农村中小金融机构科学健康发展

近年来,山西银监局在中国银监会的正确领导和山西省委、省政府的大力支持下,坚持以科学发展观为指导,不断践行＂三新＂理念,努力适应形势变化需要,认真贯彻宏观调控政策,坚守风险监管底线,切实增强监管有效性,积极引领农村中小金融机构深化改革,加大＂三农＂信贷支持力度,有力促进了全省农村中小金融机构科学稳健发展。     

发放农民专业合作社贷款应注意的问题

《中华人民共和国农民专业合作社法》已从2007年7月1日开始施行。作为社会主义新农村建设的新生事物,农民专业合作社已成为一种新型的农村生产经营方式。农村中小金融机构在扶持这一新生事物过程中发挥了主力军作用,取得了一定的成效。但通过对有贷款的农民专业合作社的走访调查,我们发现,农村中小金融机构在给各种农民专业合作社贷款的过程中存在一些认识和操作方面的误区,亟待改进。     

欠发达地区农村金融改革存在的问题及建议

存在问题 一是农村区域贷款依然艰难。金融机构惜贷明显。金融机构为了控制“三农”贷款风险，一般实行“包放、包收、包效益、包赔偿”等绩效挂钩办法，对不能收回的贷款采取终身追究制或赔偿制，惜贷思想严重。农村金融覆盖范围不广。目前，信贷资金向大户集中的现象十分普遍，大多数农户得到大额信贷资金较为困难。涉农贷款期限短，办理抵押担保手续繁杂，时间长，收费高，很难满足面广量大的普通农户和中小企业对信贷资金的需求，在一定程度上增加了贷款难度。