界首市支行：小行成为收息大户

经营小行成了收息大户,巨额经营亏损转为连年大幅盈利,发生在界首市支行的这种巨大变化折射出该行近年来加大市场营销、加强信贷管理所取得的显著成效。在市场营销扩大、信贷结构改善、贷款质量提高的同时,利息收入也水涨船高,呈现快速增长的势头。截至9月末,该行已实现贷款利息收入1218万元．较上年同期增收486万元,增幅高达66．4％。作为一家县域经营小行,其贷款利息收入额却在阜阳分行全辖5家县支行中高居第一名。在县域支行收息总额中的贡献率接近四成。利息增收也有力助推经营利润强劲走高,该行三季度末已实现经营利润2629万元,同比增盈839万元,完成年度计划的87．6％,利润计划完成率排名在阜阳分行多点行中位列首位。     

从“末位”到“十强”——工行浙江省台州市三门支行经营绩效翻身探源

元月，工行浙江省台州市三门支行各种荣誉接踵而至；被省分行授予“信贷资产质量管理优秀支行”、“经营绩效综合评价十强单位”……可是该行1995年末各项存款9329万元，各项贷款13583万元，三项不良贷款7878万元，不良率高达58％，经营亏损299万元，综合实力排位全省倒数第一。近年来，该行坚持走“改革、创新、发展”之路，打胜了“翻身仗”，到去年末各项存款余额达到11亿多元，各项贷款余额14.5亿元，五级分类不良率仅为0．02％，实现账面利润6807万元，人均创利100万元，经营绩效考核在全省50多家县（市）支行中排名第三。     

内涵式信贷结构调整的有益探索——对湖北省浠水农行信贷结构调整情况的调查

曾经是湖北省农行闻名的信贷失控重灾区的浠水支行,自1997年以来,积极转换信贷经营理念,探索在总量控制下的内涵信贷结构调整模式,使该行在经济条件比较落后,且连年遭受水灾的不利情况下,信贷总量连续三年实现负增长,不良贷款率年均下降5.6个百分点,贷款收息率保持在5.85%,利息收回率处于全市农行先进水平。同时累计发放贷款6500万元,累计收回贷款7600万元,办理银行承兑汇票2100万元,通过常贷常收,确保了优势产业和优良客户的合理资金需要,实现了党政、企业和上级行三方满意。最近,我们对浠水农行1997年至1999年常规信贷结构调整的情况进行…     

淮南市农行 稳步实施三年规划 促进业务快速发展

2004年以来，淮南分行在认真贯彻落实省分行党委提出“加快发展，三年翻番”目标的基础上，密切联系淮南实际，制定了业务经营三年发展规划和各项发展措施。通过全行上下的不懈努力，业务经营实现了超常规的快速发展。三年来，存款累计净增19．7亿元，增长91．2％，资金实力得到显著增强；贷款累计净增17．8亿元，增长131．2％，贷款投放主要是总、分行认定审批的煤、电、化、校等行业的优质客户。存款市场的有效拓展、信贷结构的有效调整，增强了全行的盈利能力。该行继2005年6月底实现整体扭亏为盈、结束淮南分行连续亏损15年的历史后，今年9月底实现经营利润238万元。该行的主要做法是：     

不良资产等于零不是高不可攀的

玉环县是浙江东南一个海岛小县，人口仅有38万，全县金融机构存、贷款总量分别为37亿元和22.6亿元。在这个全岛股份化、个体私营经济[发达的区域中，工商银行玉环县支行长期以来始终把加强信贷管理、压缩不良资产，防范经营风险放在非常重要的位置上来抓，正确处理好量的扩张与质的提高两者的关系，取得了显著成效，目前各项贷款8.34亿元，各项存款１１亿元，在当地四家国有商业银行中，占比分别达到４８.4%和４０.４％。１９９７年以来，新增的６亿元贷款无一笔逾期，收卢率１００％，不良贷款率逐年下 降，２０００年年低实现了“零”不良资产。经营效益逐年提高，４年来累计实现利润６９３４万元，年均创利１７３３万元，人年均创利１４.８万元，内部管理日臻完善，连续４年实现安全经营无事故、无案件，该行的主要做法是：一、实施沟通艺术，努力营造信贷资产高质量的外部环境；二、加强信贷管理，努力完善信贷风险控制机制；三、着力调整客户结构，不断优化信贷资产质量。     

对资源农行防范和化解金融风险的调查

1997年,资源县农行认真贯彻年初全区农行行长会议,把防范和化解金融风险当作信贷工作一项大事来抓,全面推行风险度管理办法,从强化内部管理入手,努力盘活存量,用活增量,取得了较好成绩。至1997年末,该行各项贷款余额为5411．3万元,较上年同期增加878．3万元。其中正常贷款占比为67．10％;逾期贷款占比17．24％;呆滞贷款占比11．81％;呆帐贷款余额为208万元,占比为3．85％,不良贷款仅占32．9％。信贷资产质量之好,居桂林分行第一。他们的做法是：一、推行全年综合目标管理考核。一是把全年清收不良贷款任务及时分解落实到各营…     

打造积极向上的员工团队 实现业务经营快速发展——芜湖市出口加工区支行经营发展之路

回顾芜湖市出口加工区支行成立三年多来的经营发展之路，该行客户从无到有，实力由弱到强，与他们努力打造了一支管理严格、素质优良、积极向上的学习型团队是分不开的。三年来，该行紧密围绕上级行发展规划和工作部署，依靠团队的整体力量，把“有效发展”作为工作的主线，狠抓各项措施的落实，取得了令人满意的经营业绩。截止2006年末，该行各项存款、贷款分别较上年增加了4331万元和10729万元，实现经营利润1226万元；存款、贷款总量分别由2003年末的857万元、1300万元增加到18081万元和13829万元，经营利润与2003年相比也翻了近6番，三年累计实现经营利润2947万元，2004—2005年连续两年名列全省农行系统单点支行人均创利前十名。在经济效益得到显著提高的同时，该行精神文明建设也获得了大丰收，2004、2005年先后被省分行和总行授予“青年文明号”称号。     

加强信贷管理 提高创利能力——铜陵分行开发区支行被总行授予信贷管理先进单位荣誉称号

近年来，农行铜陵市开发区支行把加强信贷管理作为经营管理工作的重中之重，通过积极营销优质贷款，改善贷款结构，加大贷后检查力度，强化信贷资产质量管理，创造了良好的效益。在2003年至2005年的三年间暴计投放各类贷款21亿元，累计收回贷款18亿元，贷款到期收回率达100％，无一笔产生不良。2005年底，各项贷款余额56293万元，优良客户贷款和低风险贷款占比达97％以上，全年共实现利润1475万元，人均创利123万元。2006年10月份，该行被农总行授予信贷管理先进单位荣誉称号。     

刍议提高农行信贷资产质量

当前,低劣的信贷资产质量已成为制约农行业务经营的“瓶颈”.为了探求降低贷款风险和提高信贷资产质量的对策,我们对灌阳县农行信贷资产质量进行了一次全面调查.一、灌阳农行信贷资产基本状况1997年8月末,该行各项存款余额为8490万元,各项贷款余额为8622万元,存、贷比例为101.55%,已成为超负荷经营行.从贷款占用形态看,正常贷款占全部贷款的57.39%,逾期贷款占16.45%,催收贷款占26.16%.由此可见,该行不良贷款占用过多,必须引起高度重视.     

计价买卖激活机制 清收盘活凸显效益

以全面实施"分业经营、实体核算、资金计价、联利计酬"的襄樊市樊东农行信贷资产经营部在1997年的运行中取得了令人满意的经营业绩。97年底,该行各项贷款余额13462万元,不良贷款比年初净压缩400万元,其中压贷销户79户,金额935万元,比市分行计划多压59户,金额845万元,占市分行计划的964%,不良贷款占总贷款的比率比年初下降11.02个百分点,收息率达14.98%,超市分行计划2.28个百分点,实现利润219万元。一、以理顺体制为方向,在组织的运作上突出一个"集"字。计价运作有一个最基本的要求,那就是在组织体系运作上讲究资金的集中、经营的集权、运作的集约。这种集约要有资金、规模以及人、财、物等各     

前进中的中国工商银行六盘水分行

中国工商银行六盘水分行地处素有“江南煤都”之称的贵州省六盘水市．近年来，该行领导班子团结奋斗实现了六盘水分行的跨越式发展。2004年实现经营利润同比增长154．58％，人均13．18万元。2004年末各项存款余额524535万元．比年初增加108319万元．各项贷款余额317169万元，较年初增加58736万元，实现中间业务收入1093万元．人均1．87万元。在2004年经营绩效考核中，     

正本清源治“病根”——正安县支行烟草贷款管理纪实

正安县支行以烟草贷款管理为突破口,大力调整优化信贷结构,使该行不良贷款大幅下降,资产质量不断提高,经营效益日益改善。1999年末,该行烟草贷款余额23270万元,较年初下降5725万元,较1998年同期下降10125万元。其中,不良贷     

规范决策行为 强化业务监管 构建新型信贷文化

近年来，铜陵分行以强化信贷管理为基础，认真贯彻执行信贷基本制度、信贷综合管理办法和单项业务品种管理办法，规范操作信贷决策的每个环节，落实贷后管理职责，全行上下逐步形成了自觉遵守信贷管理制度、落实信贷管理制度和运用信贷管理制度的经营理念和行为习惯，初步构建起了健康的、符合现代商业银行经营理念的新型信贷文化。全行的信贷业务保持了稳健、强劲发展，信贷资产质量逐年提高，有力促进了铜陵分行良性、快速和可持续发展。到2005年末我行的各项贷款余额26．9亿元，不良贷款占比为12．86％，鞍2001年初的84％净下降71个百分点。不良贷款的绝对额也由2001年初的44706万元，下降到34587万元。不良贷款占比持续下降和有效信贷资产的大幅增加为全行盈利能力的显著提高奠定了坚实的基础，2005年全行实现经营利润3861万元，人均超过18万元。较2001年相比扭亏增盈4957万元。     

农行中间业务发展策略研究--来自农行鄂州市分行中间业务发展的启示

近年来,鄂州农行转变经营观念,调整经营战略,加快发展中间业务,取得明显成效。2003年,该行中间业务纯盈222万元,占总利润的17％。2004年一季度,该行中间业务纯盈183万元,同比增加136万元,占总利润的20％。预计2004年该行中间业务收入将达到430万元,将占总利润的23％。从该行中间业务占其利润的份额不断增大的情况来看,该行已逐渐改变了原有的盈利模式．迅速向现代化商业银行靠拢。     

思南农行个贷业务管理经验值得借鉴

农行思南县支行自2000年10月农总行制定的信贷新规则颁布实施以来,严格按照规定,从严规范每一笔贷款的调查、审查、审批等环节的信贷行为,个人贷款业务管理取得显著成效。截至2004年9月末,该行各项贷款余额6040万元,其中:正常贷款余额6039万元,占99.98％;不良贷款余额1万元,占0.02％。据统计,该行自信贷新规则颁布实施以来,至2004年9月末,累计发放个人贷款833户,金额5578万元,累     

抓住机遇 谋求发展——天长支行做好小企业信贷为自身带来全新的发展空间

2006年，天长支行在省分行提出的“加快发展，三年翻番”总体战略指引下，始终坚持“以市场为导向．以客户为中心，以效益为目标”的经营理念，以金艇服务“三农”为主线，不断加大小企业客户业务拓展力度，积极抢占小企业市场份额，收到了明显的成效。截止去年底，该行共有小企业客户500多户，其中已与农行建立信贷关系的小企业客户70多户；小企业客户贷款余额17586万元，占贷款总额的27％。当年新增信用8102万元，实现贷款利息收入1300多万元，占全部贷款利息收入的33．4％；实现中间业务收入138万元．占中间业务收入的33％；国际结算量3683万美元，占全行国际结算量的40％左右。     

巧布“四着棋”走活清收路——农行赫章县支行小额不良贷款清收纪实

1998年以来，赫章支行在全县27个乡（镇）、457个村累计发放小额信贷5367万元，为帮助当地农民脱贫致富发挥了积极的作用。但由于贷款涉及面广，贷后管理难度大，贷款对象素质低，经营能力弱，还款意识差，小额信贷到期后清收难度极大。面对困难，该行积极探索小额信贷管理清收的有效途径，2003年以来通过采取委托清收、竞标清收、依法清收等方式，连续三年超额完成了年度清收计划。目前，该行小额信贷本金净下降3893万元，收回率达73％，清收工作取得明显成效。     

积极营销个人贷款,努力拓展生存空间——关于黔西农行个人贷款业务的调查

地处经济欠发达地区的县级支行,如何顺应市场经济发展和金融体制改革潮流,努力抢占先机,加快个人贷款业务的发展,逐步实现信贷结构的调整、优化以及信贷资产质量的提高,找到业务发展新的突破口和增长点,走出经营困境,黔西农行个人贷款营销和管理的经验,为我们提供了有益的借鉴。2002年至2003年末,该行个人贷款余额为3403万元,累计发放个人贷款625笔,金额为3908万元,占全地区累放个人贷款的26.72％,共收回贷款518万元,实收利息145万元,个人贷款增量、存量市场占比均跃居第一,全部贷款运行正常,     

连续四年没有一笔呆滞贷款是怎样实现的——建设银行梅江支行信贷管理工作调查

成立于1988年10月的中国人民建设银行梅江支行,四年来各项业务飞速发展,存款余额增长38倍,信贷规模增长15倍。四年累计发放信贷贷款689笔,共12911万元,应收到期贷款8998万元,实收8998万元,贷款回收率达100％。累计应收利息465万元,实收465万元,收息率达100％。建行四年,该行每年发放贷款回收率和收息率均达100％。1990—1992年连续三年被评为“信贷管理一级企业”,信贷管理考核指标完成情况居全省各支行之首。一、建立和完善信贷管理制度抓建章建制,完善支行贷款管理办法。该行根据省、市分行的有关规定,结合本行的实际,先后制订了《关于梅江支行贷款管理的补充规定》、《关于我行贷款管理必须实行集体评议审批的有关规定》、《关于对办事处发放贷款实行“四包”的管理办法》等一系列规章制度,使贷款管理有章可循。     

创新经营思路 再谱新的篇章—— 天长支行经营利润实现历史性突破

2007年,天长支行坚持以效益为目的,以服务为抓手,内抓管理,外拓市场,各项业务得到了长足发展,特别是经营利润实现了历史性突破。年末,该行共实现经营利润4377万元,同比多增1884万元,完成年初计划的121．1％,在滁州分行排名第一。