观点荟萃

<正>需要为农村金融搭建一座桥梁中国光大(集团)总公司董事长、党委书记唐双宁农村金融的问题,说复杂很复杂,说简单也很简单。说简单,就是应当建立起一个"市场和政府扶持相结合的城乡金融资源配置体系"。为什么银行的资金流不到农村去,很大程度上就是农村还不     

扩大乡村信贷投入

镜头一：2009年5月12日，在山东诸城农村合作银行（以下简称农合行）林家村支行营业室，下庄村的臧传利对前来调研的我们说：“我和臧传兵、战金聚、臧传友四人，组成了一个担保小组，我办了一个A级贷款证，信用额度是4万。今天贷了3万，只要不超额，可随用随贷。”     

千禧龙年

公元２０００年说笑着向我们走来了。人生难活一百岁 ,能遇到一千、两千这样的整数年份 ,实在可算作太幸运了。有点像老百姓储蓄 ,多是凑得数整了才去银行 ,很少见人存９９９块钱或１９９９块钱的。于是大家都很高兴 ,纷纷以各种形式 ,迎接千载一逢的大喜之年———新千年的到来。无巧不成事。公元２０００年 ,刚好是中国农历的庚辰龙年（准确些说 ,庚辰龙年是从公元２０００年２月５日算起 ,到公元２００１年的１月２３日结束）。说千禧龙年 ,实际上是说中国农历的龙年 ,恰巧和公历的千年碰到了一块儿 ,这也算作一次“洋为中用”吧。这样的…     

土地骗贷疑云

一边是资金,一边是土地,写就了中国城市发展的喜怒哀乐.当土地遇到资金,无数城市旧貌换新颜,高楼拔地而起,交通四通八达.当然,也有另外一个后果,那就是"骗贷".近些年来,利用虚假的土地使用权到银行骗贷或是重复抵押骗贷的案例时有发生,一方面骗贷者空手套白狼,盆满钵满,一方面,金融机构和老百姓遭受巨额损失.     

如何办理储蓄存款异地托收

所谓储蓄存款异地托收 ,简单地说就是 :甲地存款 ,乙地取款 ;Ａ银行存款 ,Ｂ银行取款。这种跨系统异地储蓄存款的托收业务 ,给当事人带来极大便利 ,正受到越来越多的人青睐。那么 ,你知道如何办理此项业务吗？１ 办理储蓄存款跨系统及异地托收业务的储蓄机构 ,包括我国五大商业银行的所有储蓄机构 ,即中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行在全国经办储蓄业务的所有储蓄网点。这些银行的网点占全国银行网点总数的绝大多数 ,实行统一的原则和细则办理此项业务。２ 办理托收过程中应注意的事项。办理托收的储户需持本…     

新规下的贷后管理三则

对农村商业银行来说，在当前中间业务尚不多的大背景下，贷款利息收入仍然是最重要的利润来源。因此，贷后管理工作对银行而言，具有特殊而重要的意义，当前，应结合银监会的贷款新规，进一步做好贷后的准细化管理。     

选准特·小 力求精·好

农村信用社大力组织资金的最终目的是如何安全、高效地将资金投入出去，并得到相应的回报。信用社的储蓄存款来源于农村，同样这些资金最后应回流到农村，以满足农村生产、生活和农户种植结构调整对资金的借贷需求。存款是立社之本，贷款是信用社发展之源，如何管好、用活贷款须把握好以下几个环节。 一、寻找贷户突出一个“特”字。信用社立足于农村，处在支持农业生产的第一线，因此，农村信用社必须转变以往传统观念，要主动走出办公室，深入农村，深入农户，送贷上门。在农村挖掘、培育、支持一批从事特色种植和养殖的农户，特别是对当…     

面对金融危机,中国纺织企业的挑战和机遇

一、当前纺织企业面临的挑战 2008年金融危机爆发以来，纺织行业首当其冲的就是需求下降，订单减少，国际市场减少二至三成，国内市场增长减缓一半，造成部分企业开工不足、关机关厂；其次就是银行控贷与收贷，应收款拖欠和坏账增加，企业资金链紧张甚至断链，个别企业借了高利贷还不出，老板成了“范跑跑”。     

产品积压 出路何在

近三年来,央行在治理通货膨胀、加强宏观调控方面成绩显著,物价上涨幅度得到了有效控制。但是,随之而来的是市场疲软,相当一部分工业生产企业产品积压,效益下降,进而被迫采取破产倒闭、关停并转等办法,使职工下岗、失业,增加了社会上的不安定因素。当前社会上出现了一种貌似奇怪的现象:从银行的统计报表上看,城乡居民的储蓄存款逐年大幅度增长,尽管近两年人民银行为了减轻企业负担,刺激社会有效需求,连续5次降低了储蓄存款利息,但城乡居民的储蓄存款势头仍然有增无减,似乎老百姓手中的闲置资金很多,已经是相当富裕了。这些貌似非常有钱的城乡居民为什么不增加消费,而要把钱存到利率已经相当低的银行?采用利率杠杆对消费刺激的作用为什么不大?关键原因是城乡居民储蓄     

销售需要向客户传达那些信息

在谈这个问题之前，我们先要清楚一个前提——销售到底是为什么？很多人会说：销售就是为了挣钱，业务员是为了挣钱，企业也是为了挣钱。这个说的也对，但是我觉得不很尽然——很简单，我觉得销售就是把企业的产品或服务推销给对方。     

把储蓄收费说成国际惯例太牵强

中国社会科学院金融研究中心研究员黄金老日前在接受采访的谈到:其实对储蓄存款,全世界银行都不收费,顶多在提供额外服务的时候,额外收费。也就是说,国外银行对于储蓄账户是不收费的,收费的是转账账户。据了解,国内一些金融机构正在把存款收费是“国际惯例”、大势所趋的观念灌输给普通百姓。他们想让储户认为,收费是银行出于管理、成本、利润的综合考虑,早晚都是要收的。对此,黄金老认为,把对小额储户收费说成“与国际接轨”,这很牵强。如果银行以此来为自己辩解,就更不聪明了。他分析,这种说法主要来自银行之外的部分群体。收费的真实动机是,这几年,全社会贷款的有效需求不足,外加银行自身的贷款营销和     

基于区块链技术的银行半中心化贷款决策模式研究

目前我国的银行信贷体系存在信息孤岛、效率低、风险高等问题,主要原因是银行和企业之间信息不完全对称,银行贷款过程受到非理性因素的影响。区块链技术能够通过去中心化、防篡改、可追溯和公开透明等特性,帮助银行与企业创造信任关系,重构信贷体系。从区块链半中心化角度出发,对区块链的技术原理和特性进行基本的理论分析,基于区块链构建贷前审查、贷中监察、贷后管理的银行半中心化贷款决策模式,分析了应用银行半中心化贷款决策模式存在的风险,提出了应对措施。     

降低交易费用是关键——房地产价格形成机理及应用

直到现在，很多研究土地经济和房地产经济的学者在讨论问题的时候，对现实世界或经济学的基本知识依然很茫然。典型的表现是，在分析房地产（本文主要指房产）价格形成机理时，许多学者竟然简单地套用完全竞争模型。然而，房地产市场的特征却决定了它是非完全竞争市场，其价格的形成也同一般商品相去甚远。若从现实世界入手，则还需要考虑交易费用问题。新制度经济学派主要代表人物张五常说：市场的本身是一种制度，而制度是因为有交易费用的存在而产生的，假设交易费用是零，又怎么会有市场呢？房地产市场是不完全竞争市场，市场组成复杂、…     

上市银行发行可转换公司债券研究

金融是现代经济的核心，金融的稳定直接关系到整个国民经济的健康和发展，因此，任何国家都十分注重金融风险范围问题。作为现代金融最重要的组成部分－商业银行而言，防范金融风险南无旁贷，而要做到这一点，很关键的一点就是要有充足的资本金，以维护银行的信誉，增强公众的信心，保障商业银行的安全稳定运行。因此，充足的资本银行体系抑或是金融系统都是至关重要的。     

“点贷”的弊端

“点贷”是上级行直接为某一企业指定的,不许别的企业占有的专项资金。正常情况下上级行下指标带资金。 点贷的出现和使用的确为企业在关键时刻起了很大的作用,特别是在资金紧张的时候,它的使用越显得必要。但是,点贷的使用在个别部门个别环节也存在着许多问题,问题的存在虽然不是大范围的(指极少部分),笔都认为提出这些问题是很必要的。 一、点贷在某些程度上加大了贷款的风险 (1)点贷部门不完全了解企业的生产和经营情况。目前找贷款争资金是企业和地方政府部门的热门话题。有的单位向上争取贷款时,不和当地银行、信用社联系,     

农信社过年需“两防”

一个朋友向我“诉苦”：春节刚过，信贷人员打电话告诉他，说他申请的贷款现在可以去贷了。而去年12月份，正当他着急贷款时，却被告知年底要压余额，好话说尽就是不贷。春节刚过，他不需要贷款了，     

银行依法收贷中存在的问题不容忽视

近来,有关银行依法收贷的报道时常见诸报端。这说明银行工作人员的法律意识增强了,这是大好事,因为市场经济本来就是法制经济。然而,在这声势浩大的依法收贷活动中,却还存在着一些不容忽视的问题。一、声势大、效果差。一些银行为了制造声势、扩大影响,往往对欠贷户的具体情况未进行深入了解,一起诉就是几十户甚至上百户。这样虽然对于减少或避免信贷资金的损失起到了一定的促进作用,但总的说来弊多利少。主要表现在:(一)、由于全面出击,力量分散,削弱了对其真正"钉子户"、"赖帐户"的打击。     

合理控制信贷规模 调整结构 促进农村经济稳定发展——对近几年农村信贷货币资金运行的分析和意见

农村金融部门在紧缩银根中,如何合理控制信贷规模,调整结构,提高效益,促进农村经济稳定发展,是一个需要认真研究的课题。 一、近几年农村信贷资金运行的情况和特点 1.1981年——1986年,农村各项存款增长2.3倍,农村储蓄存款增长较快,农业银行、信用社资金自给率和运用率不断提高。由于农村经济发展和信贷资金管理体制实行多存多贷     

股票对银行储蓄的冲击与金融对策

股票对银行储蓄的冲击与金融对策刘玉臣，杨荣贤目前，股票发行对银行储蓄存款冲击很大，也产生了一些问题。对此，本文谈谈一些粗浅的看法。一、目前股票发行对银行储蓄存款冲击的成因发行股票是现代企业发展的一条重要筹资渠道，也是我国发展市场经济、有计划改造国有企...     

贷后回访——好

一位长期工作在农村一线的信贷员，每年经他手发放的贷款达百万，贷款农户近千家，但他却能够连续多年保持贷款回收率在９８％以上，呆账贷款为零的纪录。这里面的秘诀就是他在工作中十分重视贷后回访工作。贷后回访可以说是贷款“三查”中贷后检查的延伸，但它的作用要比贷后检查好得多，效果也比较明显。贷后回访少了贷后检查的严肃面孔，也没有那种公事公办的僵硬，而是多了一点“人情味”。这样的回访一是拉近了信用社与客户之间的关系，增进了客户与信用社之间的感情交流；二是更利于信贷资金的合理运营。回访中信贷员可以了解客户资金…