我国社区银行的发展与困境

近几年以来,国内各大商业银行为了扩展基层社区业务纷纷设立社区银行,但是,新设立的社区银行却面临着非常多的难题,业务单一、缺少顾客、产品创新程度低、业务同质化、同业不规则竞争等等.这一系列问题的存在导致社区银行经营惨淡,甚至面临关门的窘境.在美国社区银行目前总数已经超过6500家,占美国银行总数的96.8%,以富国银行为代表的部分社区银行发展态势迅猛.本文以社区银行的战略优势为切入点,着重分析我国社区银行发展的困境,并提出相应的政策建议.     

浅析社区银行在我国的发展

"社区银行"不知不觉中已经渗入我们生活之中,一个面积不大营业场地,几台银行自助设备,2~3名银行人员,便民的服务配套设施构成了笔者对社区银行的初步印象,出于对社区银行这一新兴经营模式的好奇,笔者收集一些信息后发现其实社区银行算是"舶来品",这一概念来源于美国等西方金融发达国家,简单的定义就是小型的商业银行,主要为小企业、个人客户服务,决策灵活,服务周到,贴近客户,一般不发放没有抵押的贷款,资费较传统大银行具有较大竞争力优势。结合我国实际情况,笔者认为社区银行在我国应定义如下:以中小企业(特别是小企业)和社区居民的目标客户群,除了向客户办理开户、转账、贷款、理财等传统基本业务外,还向客户提供有针对性的金融服务的微型经营型支行网点。     

浅析社区银行在我国的发展

\"社区银行\"不知不觉中已经渗入我们生活之中,一个面积不大营业场地,几台银行自助设备,2³名银行人员,便民的服务配套设施构成了笔者对社区银行的初步印象,出于对社区银行这一新兴经营模式的好奇,笔者收集一些信息后发现其实社区银行算是\"舶来品\",这一概念来源于美国等西方金融发达国家,简单的定义就是小型的商业银行,主要为小企业、个人客户服务,决策灵活,服务周到,贴近客户,一般不发放没有抵押的贷款,资费较传统大银行具有较大竞争力优势。结合我国实际情况,笔者认为社区银行在我国应定义如下:以中小企业(特别是小企业)和社区居民的目标客户群,除了向客户办理开户、转账、贷款、理财等传统基本业务外,还向客户提供有针对性的金融服务的微型经营型支行网点。     

我国社区银行的发展路径探析

社区银行经营机制灵活,在缓解中小企业融资困境、优化银行体系结构和提高银行业整体竞争力等方面的作用显著。因此,发展社区银行对促进我国经济的发展具有重要意义。本文在界定社区银行内涵的基础上,分析我国发展社区银行的现实意义,并借鉴美国的发展经验提出我国发展社区银行的思路。     

我国社区银行的发展路径探析

社区银行经营机制灵活,在缓解中小企业融资困境、优化银行体系结构和提高银行业整体竞争力等方面的作用显著。因此,发展社区银行对促进我国经济的发展具有重要意义。本文在界定社区银行内涵的基础上,分析我国发展社区银行的现实意义,并借鉴美国的发展经验提出我国发展社区银行的思路。     

我国发展社区银行的现实意义与建议

社区银行源于市场经济发达国家,以其经营机制灵活、能有效地解决信贷业务中的信息不对称问题,可以最大程度地满足社区中小客户和居民的金融需求而获得空前的发展。在我国银行体系结构极不合理、金融服务水平较低的情况下,发展社区银行对促进我国社会经济的和谐发展具有重要意义。本文试图对发展我国社区银行提出相关建议。     

我国社区银行的培育与发展问题研究

本文从金融组织规模与企业组织规模严重失衡的角度,对我国中小企业贷款难问题进行了分析，提出了积极稳妥发展一批真正意义上的社区小银行的观点。文章认为，在我国发展一批真正意义上的社区小银行不仅必要，而且可行；社区银行的培育和发展应纳入国家发展战略，并在国家政策导向下，通过排除各种制度、法律、政策障碍，积极稳妥地推进和发展社区银行。     

我国发展社区银行的路径选择

社区银行是依托社区而设立,与传统沿街而设的银行相比,这种入住居民小区的新型银行,以其“近在身边、贴身服务、自助方便”的特点,让居民感到便捷,温馨。社区银行不但化解了银行高柜台给客户带来的心理隔阂,客户也能根据自己的消费习惯选择金融服务方式,享受更为人性化的服务,近几年,我国的社区建设发展很快,对金融服务提出了新的要求,组建社区银行迫在眉睫。本文分析了我国发展社区银行的原因,在此基础上,提出了我国发展社区银行的路径选择。     

美国社区银行的发展及其对我国新农村金融建设的启示

改革开放以来,我国中小企业发展迅速,但中小企业金融银行服务体系并不健全.与欧美发达国家相比,作为银行体系重要组成部分的社区银行在我国依旧少见.本文在介绍美国社区银行发展状况及运营特点的基础上,总结了美国社区银行在服务农村建设方面的成功经验与启示借鉴,以期对我国社区银行业的深化改革提出一点想法.     

美国社区银行发展经验及对我国的启示

2013年下半年以来,国内股份制商业银行掀起了设立社区银行的热潮。社区银行在弥补中小银行分支机构不足、便利居民金融业务办理、融洽社区关系等方面发挥了积极作用,但当前社区银行发展存在定位偏差、模式单一、监管政策限制等问题。为此,本文对实践经验较丰富的美国社区银行进行了研究,建议对我国社区银行放开准入限制,加强政策扶持,推进存款保险制度建设,加强监测评估,真正促进普惠金融发展。     

人民银行与我国的金融稳定--对《中国人民银行法》第二条的思考

金融稳定是一个具有全局性、综合性的概念。维护金融稳定，需要行政手段、经济手段和法律手段的综合运用。因此金融稳定需要政府、政府宏观经济管理部门、中央银行、财政部门及各金融监管部门采取不同的政策措施来影响金融机构、金融市场和经济运行才能实现。所以，虽然《人民银行法》将金融稳定的职责赋予人民银行，但是人民银行的法定职权并不足以使其承担起维护金融稳定的责任。     

融资方式演变及商业银行发展趋势

在金融体系的诸多功能中,资金融通是其最基本的功能.融资方式的演变是金融体系演变的主要方面.金融机构(中介)的存在与发展是金融功能发挥的物质基础.就资金融通而言,融资方式与金融机构发展之间并不具有一一对应关系.商业银行发展具有内在的规律,不能从间接融资方式的变化趋势简单推导出商业银行很快消亡.在我国的金融发展进程中,随着分业制向混业制的演变以及积极主动的商业银行改革,在一个较长的时期内,间接融资仍将是资金融通的主要方式,商业银行仍将是资金配置不可替代的主体.     

全球金融危机下投资银行发展模式研究

美国华尔街危机是包括银行、保险公司、对冲基金等机构在内的全面危机,是各类机构以高杠杆进行金融市场交易类业务并导致巨额亏损的后果.美国独立投行的消失也并不意味着投行实体的消失,以大型银行为主体的金融控股集团确实具有更强的抗风险能力.承销、并购、财务顾问等投行业务在中国仍然前景广阔,但金融市场交易领域的创新确需谨慎.在重塑...     

债券市场建设与国家开发银行使命

本文从历史角度出发,以国家开发银行转型前后与债券市场关系的实证分析为视角,在肯定债券市场研究对开发银行发展有重大贡献的前提下,同时看到开发银行的转型将对债券市场产生潜在的影响。通过短中长期影响分析,提出了一些有针对性的应对策略。     

中国银行业市场结构透析

中国银行业的市场结构呈现垄断特征并产生严重后果。有多种因素决定中国银行业的市场结构。应采取降低市场准入门坎、完善市场退出机制、对四大国有商业银行进行股份制改造等措施改造垄断结构。     

Small Business Reliance on Bank Financing in Ghana

Financing has been identified as a dominant constraint to Ghanaian small and medium-sized enterprises (SMEs). This study explores the determinants of bank financing and debt among Ghanaian SMEs. A panel regression model estimates the relation between the determinants and the bank-debt ratio. The results reveal that bank loans account for less than a quarter of SMEs' total debt financing, and show that the age and size of the firm, along with asset tangibility, have significantly positive associations with the bank-debt ratio. Profitability is significantly and negatively related to the bank-debt ratio. These findings have significant implications both at the firm level and for the support of policies aimed at improving SME financing in Ghana.     

影子银行与金融危机

本文认为,此次全球金融危机的根源在于回购市场挤提引起的银行恐慌。机构投资者是回购市场的需求者,他们向影子银行"存款",影子银行则以资产抵押支持证券保证"存款"的安全。当证券化资产的折价率大幅提高时,就出现了回购市场挤提,引起银行恐慌,从而导致了此次全球金融危机。     

商业银行视角下的私募股权融资研究

中国是一个私募股权融资正在勃兴的巨大市场,私募股权融资不仅有利于我国产业结构的调整、行业的整合,而且可以促进我国多层次资本市场的发展。商业银行特别是大型商业银行为私募股权融资提供服务具备多种优势。商业银行的介入既推动了私募股权融资的发展,也拓展了自身的业务领域,增加了中间业务收入。虽然私募基金和商业银行选择项目都采用定性分析与定量分析相结合的方法,但是它们选择项目的方法论是不同的,前者一般以静止的观点看待企业,而后者则用发展的眼光选择企业,它们选择项目的具体标准存在较大区别。     

Bank Relationship and Firm Performance: Evidence From Thailand Before the Asian Financial Crisis

Abstract:   This study examines the relation between bank relations and market performance in Thailand, an economy in which commercial banks play a crucial role through lending relationship and, for a number of companies, equity ownership. Overall, bank relationships, both equity‐based and debt‐based, positively affect capital investment. However, there is a negative relation between lending relationships, both short‐term and long‐term, and market performance indicating that bank lending may not always be consistent with value maximization. There is also evidence of a positive marginal effect of bank monitoring through equity ownership on market performance. Further, the relation between bank equity ownership and market performance appears to be non‐linear with a concave function. Ownership by corporate insiders is also negatively related to bank equity ownership. Overall, the findings highlight the detrimental effects of excessive short‐term debt usage, one of the factors believed to contribute to the financial crisis in Thailand, and the marginal benefit of the equity‐based relationship on firm value.