注意准备金率作用的钝化问题

准备金本来是商业银行为保护客户避免存款风险以及作为重要的一项货币政策等需要存在中央银行的款项,或者说是中央银行要求商业银行必须要缴存的资金.但在中国商业银行不但有法定准备金,更有大量的超额准备金.     

对央行下调存款准备金率效应的思考

存款准备金是金融机构为保证客户提取存款和资金结算需要而准备的资金。金融机构按规定向中央银行缴纳的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。中央银行通过调整存款准备金率 ,可影响金融机构的信贷资金供应能力 ,从而间接调控货币供应量。中国人民银行决定 ,从１９９９年１１月２１日起将存款准备金率由８ %下调到６ %。此次下调存款准备金率不仅为商业银行扩大贷款发放创造了条件 ,也有利于商业银行调整资产结构 ,增强支付能力和改善经营管理。具体效应表现在以下几方面 :一、增加金融机构的可用资金 ,为扩大贷款发放创造条件。…     

强化存款准备金管理工作的建议

当前，按照存款准备金管理体制，基层央行对城乡信用社、城市商业银行、农村商业银行、企业集团财务公司等金融机构缴存存款准备金行使管理、动用、处罚等职能。货币信贷部门负责存款准备金管理、监督和处罚，会计部门负责存款准备金缴存范围的会计科目审定，营业部门（营业部、营业室）负责存款准备金的报表审查、资金收缴和日常考核，由于多部门共同管理，难以整合监控力量，基层央行存款准备金的监控存在以下几方面的问题：     

西方商业银行经营管理讲座(三)

九、商业银行的流动性管理简单地说,商业银行日常经营活动中要满足三方面的流动性:即在中央银行保留足够的法定存款准备金,如约支付客户的存款和满足正常的贷款需求。银行在满足流动性的过程中,还必须遵循“最低成本原则”,即无论是新增负债,还是将资产变现,都必须使自己承担的成本或损失最小。     

金融创新对存款准备金制度的影响与对策

存款准备是现代中央银行基本制度之一,它对调节社会信用总量发挥着重要作用,但全球范围内快速发展的金融创新对其产生了重大影响,制约了这一货币政策工具有效性的发挥。一、金融创新削弱了存款准备机制作用(一)从货币供给方面看,金融机构通过创新缩小了存款准备金制度的作用范围,减弱了存款准备金控制货币供应总量的作用。1.商业银行通过金融工具创新减少应缴准备金。货币市场的回购协议、货币市场互助基金等非存款工具不受存款准备金制约,商业银行利用这一有利条件,一方面通过非存款工具增加负债规模,另一方面规避存款准备金的制约,从而限制存款准备作用的发挥。在网络银行中,商业银行通过开发一些电子货币,不断取代有准备金要求的负债业务。资料表明,在纯网上银行中,涉及存款准备金问题的业务比重已降至50%左右,这些新的金融工具在很大程度上规避了准备制度的政策效用。2.商业银行通过创新,利用混业经营的趋势,设立子公司或附属机构,这些机构成为非存款类金融公司,其经营运作不受存款准备制度的约束。近年来,这类公司的资产占金融机构总资产的比重迅速上升,而且随着资产证券化的快速发展,将有更多的原本可以是存款的资金流向了这类金融公司,从而减少了银行负债,降低了...     

基层国有商业银行备付金不足可能引发支付风险

问题:商业银行的备付金是银行用于日常支付与清算的资金,它包括在中央银行的超额准备金存款和库存现金.从1998年起,央行对存款准备金制度进行了改革,实行一级法人管理,基层商业银行不再按旬调整,实际上是放松了对备付金的管制,有利于商业银行灵活调度资金,降低成本,提高经营效益.……     

试论城市农行存款工作

试论城市农行存款工作庄金钊在市场经济条件下，当前城市农行存款工作面临的主要困难有：一、受社会资金总量制约。社会资金的多寡要看经济发展与人们生活提高的快慢，而经济发展的速度又受资金等诸多因素的影响。一般情况是，社会资金充裕，银行存款就相对增多。社会资金...     

央行上调准备金率会带来什么影响

一、对商业银行的影响由于提高存款准备金率0.5个百分点大约将一次性冻结流动性1500亿元,商业银行有充分的调整时间和流动性管理空间来满足新的存款准备金要求,银行体系可用资金数量仍会相当充裕,商业银行将继续保持正常的支付清算水平和平稳增加贷款的能力。所以此次调整对资金比较紧张的中小银行来     

关于低成本资金组织问题的研究

关于低成本资金组织问题的研究农业银行成都市分行“存款立行”课题组一、低成本资金组织的现状存款是立行之根本，低成本资金是“效益兴行”的需要。农行要实现资产结构的多元化，向国际化接轨，逐步成为真正意义的商业银行，就必须有强大的资金实力作后盾。在资金实力中...     

支付准备金的功能和适度性

中国人民银行最近确定,从1989年开始,按各专业银行的不同情况分别核定支付准备金。这是加强金融宏观控制,稳定金融所采取的一项重要政策措施。何谓支付准备金支付准备金,简称备付金。是专业银行预先准备为应付存款支取所需的资金。广义的支付准备金,包括银行库存现金及其在中央银行的存款。前者叫现金准备,后者叫存款准备。在支付准备金中,需要保留的库存现金数额并不多,主体是存款准备。在一些西方国家,存款准备,是指商业银行按照法定比例交存到中央银行的存款准备金。但动用放在中央银行的存款来应付存款支取,要受法律限制。商业银行真正能够用于存款支付的只能是超过法定准备金的那一部分存款,即所谓超额储备。     

超额存款准备金透支的考核管理应予重视

存款准备金率是中央银行调节货币供应总量的工具,也是促进金融机构稳健运行、防范支付风险的有效手段。2007年1月15日,人民银行再次调高存款准备金率,这对基层商业银行资金流动性管理提出了更高的要求。从实际情况来看,基层商业银行在当地人民银行的超额存款准备金经常出现日间透支,日终补足现象,而相应的,人民银行对其考核管理手段滞后,超额存款准备金透支考核管理的不足之处应予重视。     

货币政策的困境

自2010年11月至今年5月12日,央行已经八次提高法定存款准备金率,大型存款性机构存款准备金率提高至21%。部分准备金制度本就是央行体制的一个部分,如此央行便能通过调控商业银行获得的基础货币量控制商业银行的信用创造。不断提升法定存款准备金率,银行流动性吃紧是必然的。目前20%多的资金被锁在低息资产(存款准备金和央票)上,对其利润影响显著。法定存款准备金率若继续提高,将逼近目前银行监管指标——存贷比     

应重视基层商业银行超额准备金缴存比例过低问题

近日,人民银行衡水市中心支行对辖区10县(市)商业银行超额存款准备金调查发现,部分基层商业银行受利益驱使,盲目缩减超额准备金存款,缴存比例过低,无法满足资金结算的需要,应引起重视。     

存款准备金制度研究

我国存款准备金制度建立的初始动因是为了资金使用的结构性调整，这与西方国家建立存款准备金制度是为解决银行系统的流动性不足问题有很大不同。为发挥存款准备金作为货币政策工具的作用，建议改革存款准备金的结构；建立两级准备金制度；降低对商业银行存款准备金的利率水平；赋予中央银行调整存款准备金比率幅度的权力。     

由金融市场结构看存款准备金制度的发展趋向

金融市场的发展程度与存款准备金制度之间存在着密切的关系,要使存款准备金制度对货币供给量的控制进而对整个宏观经济的调控发挥有效作用,至少必须满足两个外部条件:第一,货币乘数应当是稳定的或者可预测的;第二,货币当局必须能够有效控制商业银行的准备金来源,使商业银行不能轻易获得.实际上,在金融市场国际化、一体化和高度发达的大环境下,货币当局要做到这两点几乎是不可能的.     

关于法定存款准备金作为现阶段我国常规货币政策工具的探讨

20世纪90年代以来，西方许多国家已经降低法定存款准备金率，一些实行通货膨胀目标制的国家，如英国、加拿大、澳大利亚，其央行甚至完全取消法定存款准备金制度，大多数商业银行的准备金水平降低到了只与其日常清算需要相应的水平。现阶段法定准备金率已成为我国货币政策的常规工具。而本文就此作一分析。     

对现阶段我国存款准备金制度操作的评价与思考

我国的存款准备金制度伴随人民银行行使中央银行职能的同时建立起来的，当时的主要目的是为保证人民银行掌握相当数量的信贷资金：1985年改变存款准备金按存款类别缴存方式，并开始尝试运用存款准备金制度调节经济波动。1998年人民银行取消对商业银行的指令性计划，货币政策调控转向货币供应量，存款准备金政策运用逐渐加强。2004年为抑制投资过快增长，人民银行开始逐渐加大存款准备操作力度，同时，针对信贷增长较快而资本充足率及资产质量等指标较差的银行实行了差别存款准备金制度，进一步丰富了存款准备金制度的作用和内涵。     

超额准备金利率下调对银行业的影响

中央银行下调超额准备金存款利率的政策,在对银行业的经营管理起到积极促进作用的同时也带来新的挑战。商业银行要加强资金成本管理,提高资金使用效益;加强负债管理,优化负债结构;加强信贷风险管理,细化风险责任;加强债市风险管理,及时调整经营策略;加强资金调控管理,提高资产流动性。     

发展存款业务的新思考

发展存款业务的新思考汤广富根据商业银行资金运动的内在要求，要实行资产负债比例管理，优化负债结构，就必须确保存款总量的持续增长。学习和运用市场学、心理学、社会学等方面的有关知识，研究和探讨存款业务的发展趋势，提高存款业务综合管理水平，充分发挥吸存的总体...     

商业银行信用风险管理预警指标体系研究

商业银行信用风险管理预警指标的确定 商业银行的信用管理是一个全面的工作，需要将商业银行全部信用业务集中起来，进行整体的管理，具有多重性、综合性、系统性特征。在日常的经常管理中．商业银行是围绕着“三性”（安全性、流动性和盈利性）进行的。鉴于上述的理念．我们把商业银行信用管理可分为资产信用管理、流动性信用管理、资本信用管理和表外信用管理四个系统。资产信用管理侧重于贷款风险的管理，我们设立四个指标：不良贷款率、次级贷款率、可疑贷款率和损失贷款率。流动性信用管理是指商业银行通过存款、借入资金等负债行为，用于满足商业银行发展和流动性需求．预防和控制流动性风险。设立的指标如：存贷款比率、资产流动性比率、存款准备金比率和拆入资金比率。资本信用管理是指商业银行的股本方面的管理，设立的指标有：资本资产比率和资本充足率。商业银行也是企业，所以一样会遵循利润最大化目标。虽然现代商业银行的表外业务发展得非常迅速．但我国商业的表外业务中的衍生工具的交易还处于初期．表外业务量不大．因此．我们采用资本利润率和资产利润率这两个传统的指标。在这两个指标中包含表外利润部分。