基层银行防范道德风险问题对策研究

一、基层银行道德风险产生的原因及危害 目前，银行业所面临的风险主要包括信用风险、市场风险、流动性风险、操作性风险等。而操作性风险主要是指银行内部潜在的、由于非市场因素和信用因素引起或和由此带来的银行资产损失和信誉的损害。在实际工作中．道德性风险则是操作性风险中一个重要的影响因素。它是由于银行的从业人员工作失职和主观故意而造成银行的资产损失和社会信誉的损害，     

浅议基层行操作风险的产生与防范

商业银行的主要风险可分为三大类,包括信用风险、市场风险和操作性风险。在银行业所有风险中,操作风险所造成的损失已经发展到仅次于信用风险的程度。因此,防范操作风险是当今中国银行业风险管理的重中之重,是当下乃至今后一个时期需要我们高度重视,并着手狠抓的项重要任务。本文拟从基层行的角度来对银行业操作性风险的产生和如何防范作一简要分析。     

强化制度和内控建设 不断增强风险防控能力

银行是高风险行业，市场、信用、操作、合规、道德等风险始终伴随其发展的左右。防范风险是科学发展的重要组成部分，没有有效的风险防范就难以实现可持续发展，更谈不止科学发展。因此，基层行在经营中，必须以风险防范为前提，全面加强内部控制，抓好各项管理、教育和思想政治工作，切实防范经营风险。     

基层行案件防范八“怪招”

近年来，由于基层行员工违规违章诱发案件风险事件甚至案件的情况屡见不鲜，成为基层行案防工作中的老大难问题。如何摆脱和化解基层行案件防范工作中这一“瓶颈”是当前监管部门和各级行共同关注和亟待解决的问题。为此，工行内蒙古分行在基层案防工作中，做了一些有益的探索。最近，他们在开展案件防范工作专项检查中，结合基层机构的工作实践，收集、归纳、整理出在基层案件防范工作中使用并取得良好效果的8条创新性、操作性较强的做法。     

基层商业银行操作风险发生的特点、成因及防范措施

银行操作风险与信用风险、市场风险并列为银行面临的三大风险，随着外资银行全面进入国内市场，金融自由化、经济一体化程度不断加深，银行的风险控制茸董力越来越被视为其核心竞争力的一个重要组成部分。从近几年银行发生的案件看，多数是由于内部控制不到位造成的。为此，本文拟结合基层农行业务开展的实际，对提高操作风险防范谈点粗浅看法。     

基层行计算机安全监管和风险防范

随着银行电子化建设的不断深入，计算机在银行的应用领域也越来广泛，计算机安全工作在整个科技工作中的基础性地位越显其重要性。当前我行的数据实行大集中后，基层行的计算机安全工作及风险防范出现了一些新的特点，如何确保计算机安全工作，如何更好地监管计算机安全工作，是农行面临的一项重要面紧迫的任务。对于基层行要真正做好计算机安全监管工作，做好计算机安全防范工作，必须认识和把握新形势下计算机安全工作呈现的新特点、新形势。     

基层央行编制外用工法律风险防范问题研究

本文基于《劳动合同法》，以湖南省人民银行系统为实证，对人民银行基层行编制外用工方面面临的法律风险进行了粗浅分析，以便人民银行基层行建立健全相关制度，防范和控制劳动用工法律风险，为有效履职提供良好的环境。     

有效防范基层央行货币金银业务风险的思考

中央银行货币金银部门承担着发行银行的重要角色,直接掌管着国家货币、金银等重要实物资产。货币金银业务是人民银行一项重要的基础性工作,也是人民银行风险防范的关键环节和重点部位。本文通过对央行基层行货币金银业务的调查与分析,为如何防范和化解货币金银业务风险提出了建议。     

浅析商业银行操作风险的控制与防范

近年来银行案件屡禁不止，违规操作、屡查屡犯、前纠后犯等问题仍较为严重。特别是基层行处营业网点，由于是直接对外办理资金收付的操作岗位，存在的操作风险尤其突出。因此随着股份制商业银行电子网络技术的迅猛发展，营业网点操作风险的控制与防范，将成为完善公司治理结构、防范金融风险的重地。针对这一点，笔者结合基层行处存在的问题，浅谈商业银行操作风险的控制与防范。     

风险对冲锁定汇率——零成本期权方案介绍

汇率市场的风险虽大，但也是可以控制的，企业甚至可以用很小的成本或是零成本控制巨大的汇率风险。企业要提高汇率风险防范意识，提高运用金融工具防范风险的能力。企业如果能及时向银行咨询意见，委托银行做好风险防范，就可以起到防范风险的作用。下面介绍一个我行为某客户设计的较为典型的规避汇率风险的零戍本期权方案。     

基层中央银行国库风险与防范

国库风险是指国库部门在办理预算资金收纳、拨付及国库资金清算等业务过程中，由于各种原因而导致国库资金被延误、挪用、占压而遭受损失的可能性。国库资金风险防范重点在基层，如何防范国库风险，提高国库工作质量是基层中央银行一项十重要的工作内容。本文通过对基层国库风险表现形式及产生原因的分析，提出了新时期防范基层国库风险的对策和建议。     

基层行内部管理中的风险点及其防控

基层行是银行业务经营的基本单元，也是全行内部管理的基础。近年来，基层行在内部管理、防范风险方面不断探索，取得了一些经验，但还存在着一些不容忽视的风险点。本文通过对基层行内部管理工作中各类主要风险点进行分析，探寻应对策略。     

基层行提高授信业务管理水平的措施

授信管理是银行资产管理中最重要的工作之一。不断提高基层行授信业务管理水平，不仅有利于防范资产风险，还有利于提高盈利能力，促进商业银行稳健发展。为此，要扎实做好以下工作：     

基层央行业务风险防范与控制效能分析

本文认为近年来,中央银行在业务风险防范工作中做了大量有益的工作,各级行通过采取一系列内部控制措施,业务风险防范与控制能力得到有效提高。但由于金融行业的特殊性和业务风险的附着性,业务风险的防范与控制作为一个复杂而漫长的系统工作,仍需要深入研究。信息不对称、风险评估开展不足和职责定位不明制约着基层央行风险防控效果,基层央行亟待强化风险意识、优化风险管理流程和健全风险控制体系。     

农商行操作风险防范中的难点与对策

近年来，随着金融技术的日趋复杂化以及金融创新的日益频繁，银行活动及其操作风险特征变得更加复杂多变，许多著名的银行亏损案件部与操作风险直接相关，因此操作风险已成为商业银行风险体系中不容忽视的部分。对此，上海农商行在加强内部管理和制度执行方面采取了一系列措施，有效防范了操作风险。但在防范操作风险工作中仍存在诸多难点，值得我们关注。     

柜面业务风险探析与化解对策

操作风险是当前基层行面临的最主要风险,防范和化解操作风险已成为当前全行重要工作任务。本文通过对基层行柜面业务面临的风险展开调查,剖析当前业务经营中柜面业务风险隐患的主要表现形式,提出防范和化解柜面业务风险的对策。     

银行系基金公司与货币政策传导

银行系基金公司的诞生是银行业由分业经营向综合经营发展的重大突破，依靠银行的强大优势，加之良好的组织结构选择，银行系基金公司厂泛参与金融市场，增强了货币市场与资本市场的资金与价格的联动性，必将对货币政策传导产生作用。本文从微观主体与经济变量传导机制来说明银行系基金公司提高货币政策传递的效应。同时，银行与基金子公司的关联交易可能导致内部的风险传染与外部风险溢出问题要求从监管层面上建立金融监管协调机制，以防范风险维护金融健康发展。     

切实关注基层商业银行防范操作风险的难点——由农业银行邯郸分行特大金库被盗案引发的思考

2007年4月14日，中国农业银行邯郸分行发生了一起特大盗窃金库案，被盗现金达5100万元。震惊之余，这一案件也再次证明，基层商业银行防范操作风险任重而道远。勿需讳言，基层机构操作风险的存在和发生有其必然性，但认识到基层机构防范操作风险的难点和问题所在，并采取针对性的有效措施，防范风险的产生，避免或降低损失，对于银行基层机构的经营管理具有十分重要的意义。     

如何做好营业机构安全保卫工作

当前国际形势错综复杂，国内不稳定因素依然存在．社会上各种矛盾纵横交错，针对银行的各类刑事案件时有发生，安全保卫形势仍不容乐观．各级行应居安思危，加强基层网点安全保卫工作，提高防范风险的能力。     

小失误引发大风险——对话操作风险管控

4月14日,河北省邯郸市发生震惊全国的金库盗窃案。由此大案所引发了国内银行业对操作风险防范的一系列思考。现代风险管理理论认为,银行业面临的风险主要有信用风险、市场风险、操作风险。与市场风险、信用风险相比,商业银行对操作风险的理解、认识和管理都处于较低水平。20世纪80年代以来,全球金融机构因操作风险已经损失了2000多亿美元。巴塞尔委员会在2002年举行过一次全球操作性风险调查,被调查银行共计报告47269起损失金额超过1万欧元的操作性风险事件,平均每家银行发生操作风险事件528起。操作风险频繁引爆,破坏力量之大令人震惊,建立和完善操作风险管理体系已经成为现代商业银行急需解决的重大课题。为推进我国银行业对操作风险的理论研究与实践研究,本刊将围绕操作风险这一话题,邀请国内资深学者、银行业高管,从理论框架、监管策略、技术防范和风险模型研究的多维角度,共同探讨我国操作风险体系的建立。