住房公积金贷款的风险与防范

住房公积金贷款是职工使用住房公积金的重要方式,具有其它使用方式无法比拟的优点。但住房公积金贷款制度在运作过程中也存在着一系列潜在风险。针对这些风险,主要应当从改革和完善委托贷款管理机制、完善贷款审批制度和贷款抵押管理、建立健全个人信用制度、构建贷款风险的政策化解机制等方面加强防范。     

住房公积金个人住房贷款风险成因与防范对策

住房公积金制度是城镇住房制度改革的产物,是解决我国城镇居民住房问题制度创新的结果,作为住房公积金制度优越性最主要表现形式的公积金个人住房贷款,在改善住房条件中的作用越来越明显的同时,其出现的贷款逾期现象不容忽视。本文拟对公积金个人住房贷款的风险进行多角度的分析、判断,并探讨构建风险防范对策。     

基于住房公积金贷款风险及防控措施分析

随着现代经济社会的不断发展,关于住房公积金贷款相关工作开始受到越来越多部门和个人的重视,住房公积金贷款面向群体为中低收入者,抵押物为居住房,有着利率低等特征。但是,受到各种因素的影响,我国现阶段住房公积金贷款风险相对较多,本文就对对这些风险进行分析,并提出针对性的解决措施。     

住房公积金期房贷款风险防范浅析

住房公积金个人住房贷款作为国家政策性住房金融的主体,因其利息负担优势已成为城镇职工购房贷款的首选.随着信贷规模不断扩大和贷款品种不断创新,伴随的贷款风险在不断累积,特别是住房公积金期房贷款因抵押物在建的特殊性风险更大.住房公积金管理中心应当采取切实有效的措施,防范和化解贷款风险,促进住房公积金期房贷款可持续发展,不断为广大缴存职工改善住房条件提供有力的金融信贷支持.     

对住房公积金贷款计提风险准备金的一点看法

住房公积金呆账贷款是指无法收回或收回可能性极小的职工用以购建、翻建、大修私有住房的逾期贷款。此种逾期贷款也称呆账贷款。根据财政部《关于住房公积金财务管理补充规定的通知》(简称《补充规定》)，职工住房公积金贷款风险准备金的最低比例有两种：一种是按不低于住房公积金增值收益的60％核定，另一种是按不低于住房公积金贷款余额的1％核定。     

住房公积金资金管理风险及防控措施

随着我国社会主义市场经济的蓬勃发展,我国综合国力明显增强,我国先后出台多项利民制度和政策,其中,住房公积金制度的实施为职工购买住房提供了有力保障,缓解了职工购房压力,但是也存在一些风险,在申请提取住房公积金或住房公积金贷款时,会出现职工个人以欺骗手段提交虚假材料违法骗提骗贷住房公积金的行为,增加了资金管理工作人员的审核...     

关于我国住房公积金问题的研究

自我国住房公积金制度建立以来,住房公积金的制度建设与基金运用都得到了较大发展,但目前我国的住房公积金发展仍然存在诸多问题,这些问题主要包括:基金的性质和目标不明确、住房公积金保障对象受限、公积金贷款存在安全隐患等,结合当前公积金制度存在的主要问题,提出完善我国住房公积金制度的一系列对策与措施。     

坚持以人为本,推进住房公积金事业的发展

坚持以人为本,用科学的发展观推进住房公积金事业的发展,应处理好试点与扩面、效率与公平、增加贷款与防范风险、业务工作与服务全局等相互关系。     

商业银行住房抵押贷款信用风险预警系统实证研究

商业银行住房抵押贷款面临的最大风险是信用风险.以住房抵押贷款余值与住房价值之商作为预警指标构建住房抵押贷款的信用风险预警系统,将其他变量对预警指标的影响分解为概率、强度和期限3个维度,每个维度又分为3个等级,最终形成27个子模块,并利用北京市住房公积金2009年100份住房抵押贷款为样本进行实证研究,结果表明:2012年4月该贷款组合处于小概率、低强度和短期限模块,资产相对安全.     

住房公积金支持保障性住房建设的政策分析

2009年10月,住房与城乡建设部等七部委联合印发《关于利用住房公积金贷款支持保障性住房建设试点工作的实施意见》,提出将利用住房公积金闲置资金支持保障性住房建设,对此,赞同、质疑之声并起,本文通过归纳整理各方观点,分析住房公积金闲置资金支持保障性住房建设面临的问题并提出相应对策。     

从美国次贷危机看我国住房抵押贷款存在的风险

美国次贷危机的爆发和蔓延,无疑已经对世界金融业产生了重大影响,也引起我国学界对国内住房抵押贷款风险的关注。我国住房抵押贷款存在着诸如房地产金融体系相对简单、参与者单一、商业银行风险控制水平不高、住房抵押贷款尚未证券化等风险。今后,要进一步推进国内资产证券化的发展,从政策上支持个人住房抵押贷款的风险管理,中央银行应当强化对银行贷款质量的监管,建立有效的金融体系监管制度。     

住房抵押贷款证券化的提前偿付风险与利率风险分析

住房抵押贷款证券化的产生提高了市场融资效率,但同时可能增加金融体系的系统风险。为了能够保障住房抵押贷款证券化正常运行,本文运用了定性与定量相结合的研究方法,从住房抵押贷款证券化固有风险的基本内涵出发,通过数学模型分析了固有风险发生的过程及其造成的影响,最后通过对这些相关风险的研究,提出防范和化解风险的手段,以求设计出较为完善的住房抵押贷款证券化的风险控制方案。     

借鉴国外经验完善我国住房抵押贷款保险机制

银行发行个人住房抵押贷款时，为降低其承担的风险，要求借款人除办理住房抵押外还必须为抵押房产投保，但目前我国保险公司开办的抵押房存在着许多问题，已不能适应住房抵押贷款保险的需要，我们有必要借鉴国外成功的保险经验，建立起具有我国特色的住房抵押贷款保险机制。     

我国住房抵押贷款证券化产品定价模型

近年来,随着房地产业的迅猛发展,我国住房抵押贷款余额猛增,这不仅会给银行带来流动性风险,而且使我国住房金融市场的种种潜在的风险与漏洞逐渐地暴露出来。住房抵押贷款证券化(MBS)产品作为改革的切入点已经在我国起步。但是定价问题仍然是关注的焦点和难点。通过比较国外各种MBS定价的方法,根据我国的具体情况,运用蒙特卡罗模拟法,对我国的住房抵押贷款证券化产品进行实证分析,建立自己的测算模型。     

浅析基层商业银行个人住房按揭贷款风险防范

近年来,我国基层商业银行个人住房按揭贷款快速发展,由于这类贷款涉及多方当事人、资金量较大且期限较长,信用风险、抵押物风险和银行操作经营风险等风险逐步显现。随着按揭业务的不断扩大,更多的金融风险摆在商业银行的面前。分析商业银行个人住房按揭贷款风险及成因,对商业银行如何有效防范个人住房按揭贷款风险提出相应的防范对策。     

美国住房抵押贷款证券化的运作模式及其借鉴

美国是当今住房低押贷款证券化最发达的国家。美国住房抵押贷款证券化运作的模式,对于在中国实施住房低押贷款证券化具有一定的借鉴和参考价值。     

商业银行个人房贷模型设计——基于次贷危机的经验反思

美国次贷危机逐步演变成了一场席卷全球的金融风暴,这表明目前普遍采用的房贷风险控制体系存在着严重的理论缺陷。本文总结了美国次贷危机中的经验教训,试图通过房价波动率这个全新的视角来构建一个适用于商业银行的房贷模型。这种新的方法借鉴了Emanuel Derman（1996）解决有关波动率微笑问题提出的隐舍柔性二叉树和局部波动率为工具,使得商业银行在推出各种灵活的房贷产品的同时保证其安全性,从而避免出现类似次贷危机的结构性风险。     

银行个人住房抵押贷款预警系统构想

随着我国住房分配货币化改革的深入进行，银行针对个人发放的住房抵押贷款规模日益庞大，风险也逐渐凸显。如何有效规避风险，正成为各大商业银行竟相研究的主题。笔者在此基础之上，提出模糊预警模型，给出预警结果。     

抵押贷款证券化：道德风险与次级债危机

不可否认，美国抵押贷款证券化运作机制具有一定的优越性，对美国经济发展也有过极大的促进作用。然而，证券化存在的风险和对金融稳定性的影响是一个备受关注的课题，尤其是次级债危机的爆发，使证券化运作中存在的问题逐渐暴露出来。对抵押贷款证券化过程中有关参与主体的行为进行分析，探究整个住房金融市场信用风险被放大的根源，认为美国次级债危机的形成应归因于证券化后放款机构和信用评级机构的道德风险，而利率的上涨只是此次危机的一个诱因。     

住房反向抵押贷款保险中的主要风险因素分析及其应对措施

由保险公司开展住房反向抵押贷款保险是住房反向抵押贷款的一个主要方式。本文试图通过分析实施住房反向抵押贷款保险中保险公司面临的主要风险因素,包括利率风险、预期寿命风险、房产价值评估风险和道德风险,找出保险公司控制或降低这些风险因素的途径,为住房反向抵把贷款保险在我国的发展提供一些借鉴。