基于"银企联盟"下的中小企业融资模式探讨

资金已成为我国中小企业持续发展的"瓶颈"问题.中小企业融资难主要是由于银行与企业之间的信息不对称、中小企业实力不强、资信差所造成的,而传统的融资模式没有从上述问题出发研究解决中小企业融资难问题.故本文提出了中小银行、中小企业银企合作模式,以期通过这种"银企对称战略联盟"的合作,探索出一种中小企业融资的新模式.     

推进网络融资 拓宽中小企业融资途径

网络融资是指建立在网络提供中介服务基础上的资金需求企业与资金供应方金融机构之间的借贷活动。在目前,中小企业融资出现种种困难的情况下,电子商务企业联合金融机构推出的多种网络融资业务,在一定程度上破解中小企业融资难的困境,成为企业融资新渠道。一、中小企业融资难的成因(一)银企信息的不对称由于社会征信系统建设和信用信息网络系统建设的滞后,信用信息传输渠道不通畅,导致银企双方信息不对称,面对巨大的中小企业融资市场,     

中小企业融资：一个产业集群的视角

现已成为中国经济不可或缺增长动力的中小企业,却一直受到融资难困扰,其原因在于银企信息不对称。中小企业集群可以为中小企业创造良好的外部融资环境,它是克服信息不对称、构建银企横向信用联系的有效途径,能够很好的解决中小企业的融资问题。走集群发展模式,实现“园地协同组合”,并建立起与之协调的多层次、全方位的中小企业社会化服务体系,是解决中小企业融资问题的一个可行选择。     

信息不对称对中小企业信贷融资的影响

金融市场中的信息不对称是由于授信主体较难获得受信主体的真实信息而引起的,信息不对称是我国银行信贷风险产生的深层次原因.信息不对称导致了逆向选择和道德风险,营造一个信息相对对称的信贷市场,必须采取多种措施:由国家提供部分担保、创建新型银企关系、完善中小企业资信等级评估,特别是建立中小企业集群,以缓解信息不对称程度,降低道德风险和逆向选择发生的可能性并降低银企交易成本.     

建设银企融资对接平台,化解中小企业融资难题

正一、系统建设背景中小企业在国民经济中已占据举足轻重的地位,但长期以来由于各种原因,中小企业所获得的金融支持却与其贡献极不相称,融资难已经成为制约中小企业发展的普遍性难题。其中,信息不对称一直是制约中小企业融资的重要因素。为构建一个银行与企业信息互通的可持续、常态化的对接渠道,解决由于信息不对称而导致的"难贷款、贷款难"问题,支持中小企业发展,做好货币政策引导和金融服务工作,中国人民银行青岛市中心支行(以下简称"青岛中支")依托城市金融网开发建设了"银企融资对接平台"。     

中小企业供应链融资风险和对策

中小企业融资难一直是各方关注的焦点。由于财务制度不健全、缺乏有效的抵押品和银企间信息不对称等因素,中小企业很难获得银行的授信。在这种情况下,可以尝试采用供应链融资解决中小企业融资难问题。     

政府担保与多边信贷契约:寿光"银政企"融资模式剖析

山东省寿光市为解决当地中小企业融资难问题,专门成立以财政兜底为背景的信用担保公司,建立了"政银企"融资新模式,使得原来银行与中小企业的双边信贷契约转换成政府、企业、银行和担保公司间交互作用的多边信贷契约,政府的强力担保和对企业的有效控制,消除了信息不对称的交易障碍,提高了信贷交易效率.     

关系银行影响因素及与银行信贷融资关系的研究

西方学者较早提出了关系银行理论,认为关系银行能够有效缓解银企之间的信息不对称。随着我国市场经济的发展,中小企业融资难问题亟待解决,这一理论开始得到学者们的关注。本文利用线性和Logit回归模型,一方面分析了关系银行的影响因素,另一方面证实了关系银行与企业特别是中小企业信贷融资的关系。本文认为关系银行对解决我国中小企业融资难问题有着重要的意义,建议在实践中充分发挥关系银行的作用。     

从信息不对称角度分析中小企业融资问题

中小企业的融资活动可以看作是中小企业与投资者之间的不完全信息动态的信号博弈。本文通过简单的信号博弈模型分析,发现信息不对称是中小企业融资困难的主要原因之一。本文认为,缓解我国中小企业融资难的问题可从五个方面着手:一是尽快建立中小企业征信系统,有效降低投资者的信息成本;二是加强信息中介的质量建设;三是实行企业信用合作,增加中小企业的信用度;四是提高担保抵押制度效率,降低银企交易成本;五是发展企业信贷保险市场,建立风险转移、分散机制。     

基于资信评价的中小企业信贷需求有效性研究

目前,中小企业融资难与银行“存差”不断扩大的现象同时存在,原因在于银企之间信息不对称,银行难以判断中小企业申请信贷是否有效,有效信贷需求到底为多少。针对这种情况,本文对有效信贷需求的概念等问题进行了相关的理论分析,并利用设计的指标体系和统计学方法对中小企业信贷需求有效性进行评价。     

保证保险解决科技型中小企业融资难问题的机制研究——以杭州市为例

根据杭州市科技型中小企业融资难与贷款保证保险研究项目(杭州市科技计划软科学研究计划项目:20130834M45)课题组的问卷调查,80%的被调查企业认为银行贷款是目前企业主要融资渠道,64%认为获得银行贷款较难。保证保险可以使企业增信提级,解决银企之间因信息不对称,解除银行信贷的抵押担保约束。本文通过调研杭州市科技型中小企业融资难现状,对解决科技型中小企业融资难的保险机制做初步设计,以期为缓解我国科技型中小企业融资难问题探索一条现实可行的渠道。     

金融缺口、金融创新:中小企业融资难的理论解释及对策分析

金融缺口的刚性存在可以很好地解释中小企业融资难问题,造成中小企业金融缺口的主要原因有信息不对称、政府管制、金融结构以及中小企业自身原因.而宏观方面和制度层面的制约在短期内难以改变,克服中小企业自身障碍也并非轻而易举的事.金融创新大大降低了中小企业融资中的信息不对称问题,大幅减少了交易成本,是缩小中小企业金融缺口和有效化解中小企业融资难问题的现实选择.     

广西中小企业融资难问题研究

中小企业融资难是一个长期存在的世界性难题.近两年来,受到外需缩减、劳动力成本上升、从紧的货币政策等国内外不利因素影响,广西中小企业资金紧张、融资难问题突出.究其原因.抵押担保难是目前中小企业融资难的症结所在.当前应着重加快完善信用担保体系,搭建政银企信息交流及沟通平台,引导金融机构转变经营策略、加大信贷产品创新力度,引导中小企业强化银企及企企合作关系,有效发展"关系型贷款".     

征信系统、中小企业融资与博弈论初探

导致中小企业融资难问题的最直接原因不是信息不对称、融资担保制度缺失以及信贷管理模式滞后等外部因素,而是中小企业自身的失信行为。征信系统通过信用约束机制,改变银企博弈收益矩阵,从而使中小企业在收益最大化条件下自觉守信,从根本上解决中小企业融资难问题。     

票据市场发展与中小企业融资

中小企业融资难在我国是一个普遍存在的问题。本认为银行受到管制和信息不对称是造成中小企业信贷融资难的主要原因，同时指出，在目前中小企业信贷融资困难的条件下，可以通过大力发展票据市场来缓解融资困难。章最后对我国现阶段票据市场制约中小企业融资功能的实现进行了分析，并给出了笔的建议。     

对中小企业关系型信贷模式的探讨

本文从银企信息不对称引发的中小企业融资难问题着眼,结合关系型信贷模式的相关理论,分析了关系型信贷模式对解决中小企业融资难问题的意义及不足,并在尝试扩充该模式关注方向的基础上,提出了大型银行发展中小型企业信贷业务的一些建议。     

中小企业融资与银企关系构建

目前制约中小企业融资的因素很多，但深究其实质，信息不对称是造成中小企业融资难的最基本的原因。中小企业由于难以提供真实可靠的财务信息，因而受到严重的信贷配给。因此，构建适宜的银企关系，对解决中小企业的融资“瓶颈”具有十分重要的现实意义。     

商业银行与中小企业融资的博弈分析

目前我国中小企业的内源性融资能力较弱,其发展很大程度上依赖于外源性融资。通过分析,我们认为,信贷市场中的信息不对称是导致我国中小企业出现上述问题的深层次原因。因此,处理好扶持中小企业发展与防范和化解金融风险的关系,努力缓解企业与银行间的信息不对称是解决中小企业融资难的关键所在。     

如何构建中小企业信用担保体系

多年来,融资难问题已成为制约我国中小企业快速发展的“瓶领”．主要原困在于,中小企业经营规模小、实力弱、可供抵押的有效资产少、财务制度欠规范而造成银企间信息不对称等,其中担保体系不健全是中小企业融资难的主要因素之一。本文拟就如何构建中小企业信用担保体系作一探讨。     

当前中小企业“融资难、融资贵”问题辨析

近年来,尽管我国各级政府、金融监管部门、商业银行、非银行金融机构等在中小企业融资问题上都做出了巨大努力,但"融资难、融资贵"始终难以得到有效缓解。除中小企业违约概率较高、银行与中小企业之间存在信息不对称等客观因素外,"融资难"与"融资贵"两个问题未能清晰界定也是重要原因。本文针对上述三方面进行了分析,并提出相应政策建议。