商业银行集约化经营对区域经济发展的影响

近年来，各国有商业银行为防范金融风险，采取收缩机构，上收贷款权限进行集约化经营，加大信贷结构调整力度，信贷资金向大城市、大行业、大企业集中，但由于机构收缩、信贷资金集中与企业信贷资金需求结构产生矛盾，造成信贷结构失衡，货币政策传导机制不畅，相当部分的中小企业融资困难，对商业银行自身的发展也带来了一些影响。     

调整信贷结构 优化资金配置

<正> 我们认为当前资金紧张的主要原因不是总量问题,而是结构问题,不合理的信贷资金结构是造成资金紧张的主要症结。当前信贷资金结构方面存在的比较灾出的问题有如下几方面: 一、信贷资金配置欠佳 劣势企业占用大 按照信贷结构调整的方针,对一、二、三类企业的贷款,采取“保一、挖二、压三”的措施,即保一类企业正常合理的流动资金需要;挖二类企业资金潜力,从严控制新增贷款;压三类企业贷款,多收少贷减少占用。从1988年对企业贷款普查情况     

农行红河分行发放首批农业产业链贷款

近日,农行红河分行泸西县支行成功为红河某生物工程有限公司发放了首批农业产业链农户贷款17笔1693万元,为农户贷款支持产业集约化经营的优质农户迈出了关键一步。农业产业链农户贷款是向农业产业链农户发放的生产经营性人民币贷款,主要依托农户与农业产业链企业签订的收购协议或委托种养协议等合作协议,由农业产业链企业或其关联方为农户贷款提供担保,为信贷资金的安全提供有力保证。     

防范信贷风险应注重跟踪管理

贷款投放后，商业银行严密监测客户经营情况．把握市场变化，跟踪贷款管理，主动防范风险，要切实做好四项工作：第一，要把贷后管理与贷款决策管理放到同等重要的位置，根据信贷资金运动规律和企业经营的市场环境，建立相应的信贷管理制度，明确跟踪监测目标的预警反馈重点，把防范信贷风险的各项工作真正落到实处。第二，跟踪监测要贯穿信贷资金运动的全过程及相关影响领域，包括企业生产经营     

加强贷款规范化管理增强贷款风险约束机制

银行贷款的安全性是信贷资金运营的最基本的要求。要保障信贷资金的安全性,降低贷款的风险程度,银行要严格地按照信贷资金运动规律进行科学地规范管理。一、坚持贷款发放的程序化贷款发放的程序化就是贷款按照信贷原则的规定,进而发放与收回的一般决策的顺序。它是保证贷款质量的一项重要管理措施,在贷款发放程序上,一是搞好贷前调查,按照贷款“三查”制度进行调查评估论证企业的生产能力,原材料来源,产品销路,发展前景和竞争应变能力;掌握企业的投资环境,贷款用途,分析贷款投入的企业对产生的资产和偿还贷款是否有保障,二是在贷款投向上按照国家产业政策和产品结构来调整贷款结构,优化贷款投向,重点支持名特新产品,     

谈银行贷款期限的确定

<正>信贷资金的本质特征是偿还性,贷款按约定期限收回。实行期限管理是银行贷款管理的基本要求。正确确定每笔贷款的期限,有利于合理节约使用资金,加速资金周转,促进企业加强经济核算。由于流动资金贷款主要用于解决企业生产经营的合理资金需要,过去从理论上到实际工作中大多按企业的物资保证或资金周转时间来确定其期限。随着经济体制改革的深化和经济法规的健全与完善,笔者认为,现在有必要对这一问题提出新的探讨。 探讨之一:以贷款单位的物资保证或资金周转时间的长短做为确定流动资金贷款期限的依据是否充分?笔者认为,按流动资金周转期、所购物资平均消耗进度等数据测算贷款期限的做法不尽合理,依据也不充分。理由很简单,因为贷款实行期限管理是信贷资金性质所决定的。信贷资金所动员的主要是再生产过程中暂时闲置的货币资金,它的使用权转移是     

当前银行信贷趋向集中问题探析

近年来,银行信贷资金越来越向少数行业和企业集中。中小企业信用观念差、整体信用环境恶化、贷款抵押担保难、地方性金融机构融资能力弱化、融资体制限制,国有商业银行实行集约化经营是其中主要原因。信贷集中给央行货币政策传导机制带来影响。改变中小企业贷款难现状应净化社会信用环境,加强宏观指导,完善银行信贷管理体制。     

关于委托贷款财务报表列报的探讨

近年来,金融机构为减少或防止不良贷款,确保信贷资金安全,不愿意对中小企业或经营情况不善的企业提供贷款支持。为解决子公司资金需求,资金充足或信用评级较高的集团公司往往采取委托贷款方式向所属子公司提供资金支持,随着企业集团化发展,委托贷款业务也逐渐增多。笔者结合会计实务工作,对于委托贷款如何进行会计处理及财务报表列报进行了浅析。     

关于委托贷款财务报表列报的探讨

近年来,金融机构为减少或防止不良贷款,确保信贷资金安全,不愿意对中小企业或经营情况不善的企业提供贷款支持。为解决子公司资金需求,资金充足或信用评级较高的集团公司往往采取委托贷款方式向所属子公司提供资金支持,随着企业集团化发展,委托贷款业务也逐渐增多。笔者结合会计实务工作,对于委托贷款如何进行会计处理及财务报表列报进行了浅析。     

谈市场经济体制下农村信贷资金运行的“十性”

社会主义市场经济新体制的确立,必然要求我们重新研究与之相适应的农村信贷资金运行机制,按市场经济规则筹集,配置和调节农村信贷资金,重组信贷结构。本文拟从十个方面进行探讨。一、信贷投向的市场性随着企业经营机制的转换,农村信贷资金的运行必须适应市场商品经济规律,按市场要求自主决定贷款的投向、投量,并承担其经营后果。农业银行要从过去生产什么支持什么转到按市场需要什么支持什么,从以生产计划作为贷款依据转到以市场需求作为贷款依据;从以所有制原则和指令性计划确定贷款对象转到以经济效益和市场竞争能力确定贷款对象上     

加强财务管理 提高银行经济效益

财务管理是银行一项经常性的重要工作。加强财务管理,对银行实行企业化经营,提高经济效益,促进农村金融事业发展,具有重要的现实意义。近年来,由于国家利率政策调整的客观影响及财务管理不善等原因,致使银行的经济效益下降,业务经营出现了很大困难。表现在: （一）未建立信贷约束机制。1.资金在运用上存在盲目性。有部分贷款贷前调查,贷时审查的内容并非来源于对企业的生产经营过程的认真调查,而是取之于报表上的数字。由于“三查”流于形式,因此造成不少逾期、“两呆”贷款。2.企业管理不善,随意转移信贷资金用途。3.行政干预信贷工作,使行社违心发放贷款。     

关于贷款企业关联方及关联交易的思考

伴随着市场经济发展,企业规模化、多元化经营的趋势明显,关联方关系及其交易变得越来越普遍。对银行而言,由于贷款企业可能利用关联方关系或关联交易,达到调节利润、粉饰报表,逃废银行债务的目的,这给银行的信贷资金带来了潜在风险。因此,如何对关联方交易进行有效的识别、分析,正确地评价贷款企业经营状况和资金情况,防范潜在风险,成为银行信贷管理的重要工作。     

外贸定额贷款有利于提高资金使用效果

为了促进外贸企业节约使用信贷资金和提高信贷资金的使用效果,我们中国银行天津分行于1981年8月在天津轻工业品公司和服装公司进行了外贸定额贷款的试点工作。解除企业顾虑使定额贷款工作顺利开展起来。试点工作开始时企业顾虑很大,主要有三怕:一怕贷款指标核小了,影响资金使用,二怕定额核定后不再改变,出口任务多变而贷款定额不能做相应的调整;三怕使用临时贷款手续繁杂费事。针对上述想法,我们向企业讲清定额贷款对管好用好流动资金、加强企业经济     

试谈乡镇企业贷款风险管理寓于日常信贷管理

目前,金融界对企业负债经营与银行贷款风险管理问题的探讨很多,对银行贷款风险的防范,也有许多新见解,比如贷款风险度管理、乡镇企业风险基金制度等。但是,笔者认为,贷款风险管理主要还在于加强日常信贷管理工作。银行信贷资金是作为一种“两权”(所有权和使用权”分离的资金,被企业投入商品再生产过程的,客观上存在一定风险。就其风险发生源而言,主要两个方面,一方面来自信贷资金分配环节上的决策失误。它一般表现为银行对企业领导者经营管理能力和水平,企业资信状况,经济效益和发展条件及其前景等调查分析或评估论证不够而盲目作出贷款决策,或者是银行信贷自主权受到冲击。另一方面,来自信贷资金使用环节上的移位或耗损。主要表现为信贷资金因受企业生产经营意外因素影响而转移了贷款用途,     

对减少银行贷款风险的思考

<正>信贷资金运动过程具有双重支付、双重回流特点,由于信贷资金在运动过程中受各种不确定因素影响,因而会带来风险,尤其企业的经营风险与银行信贷资产风险直接联系在一起。如何正确认识贷款风险及其潜伏的危机,以保证信贷资产的安全、流动、盈利,是银行经营管理中值得重视的问题。 当前风险贷款在一些国营、集体、乡镇、个体及其它企业均有,表现在:1.市场疲软尚未回升,企业经济效益下降,抵御风险的能力逐渐降低。2.借款单位与经济担保单位相继倒闭,使贷款无法收回形成风险。3.对通过诉讼法律进行清收的贷款获得胜诉,但收回贷款甚微,无法清收风险贷款。分析其主要原因有两个方面:1.从企业方面看:①企业经营管理不善,经济效益下降,亏损增大,造成资不抵债;②国家政策调整,市场需求变化,企业产品积压,增加了银行贷款风险;③企业短期行为严重,影响信贷资金安全;2.从银行方面看:①贷款“三查”     

关联企业信贷风险及防范措施

近年来,关联企业和关联交易的隐蔽性和复杂性给商业银行的信贷工作增加了一定的难度,一些关联企业贷款相继出现问题,而且涉及贷款金额巨大,给商业银行信贷资金带来了重大的损失,严重制约和影响了商业银行的经营和发展。因此,如何加强对关联企业信贷业务的监督和管理,已成为我们     

管好封闭贷款的策略选择

发放"封闭贷款",可以促使金融机构与困难企业共渡难关,推动企业扭亏增盈和银行盘活不良资产,是重塑银企关系、谋求银企共同发展的良策.但封闭贷款的对象是生产经营困难的企业,其风险往往比较大,因而必须采取多种措施,既要推动困难企业走出困境,又能保证信贷资金的安全运行,笔者结合实际工作提出以下几点建议:     

认真做好普查工作 促进社队企业健康发展

黑龙江省分行为了解决社队企业贷款增长快、占压多、周转慢的问题,积极组织力量,会同企业主管部门对全省有贷款关系的社队企业进行了全面普查。通过普查,总结经验,摸清问题,采取措施,加强了社队企业的信贷工作,促进了社队企业的健康发展。希各地分行根据自己的情况,安排一定的时间,对社队企业的信贷工作也进行一次普查,以利于推动工作。     

信贷资金低效运行的原因及对策

<正> 当前,如何提高信贷资金使用效益,已成为金融界的热门话题。本文结合将乐县信贷资金运行的状况,对银行信贷资金管理上存在的问题进行剖析,并探索提高信贷资金效益的对策。一、现状“七五”时期,将乐县存,贷款不断增加。据统计,从1986年到1990年全县各项存款年均增长16.09％;各项贷款年均增长18.4％。存、贷款连续大幅度的上升,对推动本县经济发展起着积极作用。但是,在信贷规模迅速扩大的同时,信贷资金占用多,周转慢、效益差等问题日益突出。以工业为例,我县工业总产值(含乡、镇企业产值)年均增长32％,而工业贷款的年均增长率为38％;百元工业产值占用的贷款,由1986年的9.60元上升到1990年的19.89元;县15户国营工业企业去年全部流动资金周转天数为338天,定额流动资金周转天数197天,分别比上年同期减慢148天和71天。这种状况软化了信贷资金的职能作用,加剧了资金供求矛盾。银行的呆滞、呆帐贷款占贷款总额的12％。信贷资金的低效运行,导致专业银行依靠人民银行的短期贷款和同业拆借资金超负荷经营。如县农行有三分之一的信贷资产是超负荷经营的;县     

浅论农发行收购资金封闭运行的"分级管理"机制

从信贷资金运行管理的一般要求以及农业发展银行经营对象所固有的特点出发,"分级管理"仍是今后农业发展银行信贷管理的要求和发展方向.农发行应"围绕封闭运行管理"这一中心,改进目前"一刀切"的管理方式,区别贷款企业的经济实力,信用程度和经营状况等综合素质确定贷款企业的管理等级,并根据不同等级要求,实行分级监控,差别管理.