关于我行信贷结构情况的调查报告

为适应经济结构和产业结构调整的新形势,促进我行信贷业务的稳健发展,进一步提高信贷资产质量和经营效益,我们深入区分行营业部、柳州、桂林、河池分行及其辖属支行进行信贷结构调整的专题调研,并作深入分析。一、信贷结构调整的基本情况(一)全行信贷结构的现状。1.总量结构。从总量结构看,各项贷款快速增长,市场份额进一步提高。5月底全行各项贷款余额增长19.41%。贷款增量市场占有率为45.25%,居全区各商业银行首位。2.法人客户结构。从客户特征看,优良客户的比重进一步提高,提前实现年度客户结构调整目标。从行业结构看,信贷投向重点突出,…     

应用风险调整后资本回报率（RAROC）工具 选择信贷结构调整的方向、重点及路径

信贷结构调整是商业银行经营管理永恒的主题。商业银行必须顺应宏观经济形势的导向和市场变化的走向,持续动态地调整风险偏好,优化信贷资源配置,以实现信贷结构与产业结构的契合,最大限度地创造经济效益。从以往商业银行信贷结构调整的实践看,主流的方式是对增量和存量分头控制,针对不同客户群体差别化采刚“进、保、控、压、退”的策略,在明确大力发展业务方向的同时,     

新形势下如何推进业务结构调整

2008年，我国延续达十年之久的货币政。策从“适度从紧”调整为“从紧”，这意味着商业银行的信贷投放总量和投放结构将受到更为严格的控制．而目前我国商业银行在业务经营方式上仍是以传统的存贷款业务为主，中间业务发展的历史不长，经验也不充足．产品品种不能满足客户日益增长的需求．这对我同商业银行经营提出了更高的要求。因此，只有着力加快推进信贷结构、业务结构和收入结构的战略调整．在提高创新能力上迈出实质性步伐．才能实现以效益和质量为中心的可持续发展．体现“好”字当先的发展要求。     

经济结构调整下的商业银行转型

一、我国商业银行在经济结构调整背景下面临着机遇与挑战(一)经济结构调整为我国商业银行信贷结构优化创造了条件。商业银行信贷结构很大程度上受到经济结构的制约,从有效的风险控制和持续的盈利目标考虑,我国商业银行的信贷结构面临调整优化的内     

银行小企业业务发展的几点思考

开展小企业金融业务已成为各大商业银行调整信贷结构及追逐新利润增长点的主要手段。大力拓展小企业业务发展是银行自身调整客户结构、信贷结构、收入结构和产品结构的需要，也是银行分散风险、实现可持续发展的有效手段。进一步加快小企业业务发展．实现小企业业务安全稳健运营过程中经营与审批的相互理解与支持愈发重要。     

中央银行货币政策对商业银行经营影响及对策研究

货币政策是中央银行实施的用以调节市场经济运行的政策。从长期看,它既为商业银行稳健发展创造了良好稳定的经济环境,又为调整信贷结构、提高信贷资产质量、营销优良客户提供了可能,也有利于培植新型的信贷文化。但从现今来看,在央行实行稳健货币政策阶段,商业银行的外部经营环境趋紧,业务发展速度特别是信贷投放不可避免地会受到一定程度抑制,业务经营将会受到一定影响。本文着重对我同近年的货币政策对商业银行经营影响进行分析并提出一些解决对策。     

商业银行信贷结构调整的思考

2009年以来银行新增贷款快速增长,成为帮助中国经济渡过危机的重要助动器。但是在贷款规模快速增加的同时,我们应该清楚地看到信贷结构还存在不少问题。本文就从信贷结构应该调整的内容入手,分析当前我国商业银行信贷结构要在行业结构、客户结构、产品结构、期限结构以及地区结构等内容上进行调整,继而在行业高度、项目配备力度、贷后管理和产品结构力度、信贷结构调整的长期性等不同角度上分析优化信贷结构,促进我国经济健康、稳定的发展。     

新时期商业银行优化信贷结构服务实体经济的对策研究

商业银行与实体经济相互依存,然而金融发展过快导致两者发展背离。十九大提出从追求经济发展速度到经济发展质量的转变,金融发展也要因此改变。因此,要进一步明确信贷风险在哪里,信贷增长动力在哪里,不断提高服务实体经济和供给侧结构性改革的能力和水平,持续推进信贷结构优化调整,才能做好新时代的信贷管理工作。本文从商业银行优化信贷结构调整角度出发,分别从区域结构、行业结构、客户结构和风险结构提出了商业银行服务实体经济发展的具体措施。     

西部农业银行提高信贷效益的对策思考

效益最大化是商业银行经营的一项基本原则,西部农业银行要提高信贷效益,必须调整信贷结构,建立信贷客户进退调整机制.     

完善信贷市场退出机制加快信贷结构调整步伐

从低效信贷市场退出是调整信贷结构的关键。结论是着眼于当前信贷存量的现实，还是着眼于资产质量和经营效益在发展中不断提升；无论是适应国有经济战略性调整和国有企业战略性重组的新形势，还是适应加入WTO后企业客户将发生的深刻变化，抓紧研究从信贷市场退出的问题，正确实施从低效信贷市场退出都是当前信贷工作十分紧迫的重大课题。从辽宁省的情况看，1999年以来，我行大力实施了以信贷结构为重点的经营结构调整策略，特别是党的十五届四中全会以来，按照“有进有退，有所为有所不为”的方针，在积极盘活和转化存量风险贷款的同时，重点加大消费信贷、基础设施贷款、非生产流通领域贷款投放的力度，着力把握流动资金贷款的控制和调整，信贷增量结构明显优化。虽然信贷结构逐渐向好的方向发展，但由于从信贷市场退出的力度不够，信贷结构不合理的状况还没有实质性的改变，严重影响了我行信贷质量和效益的提高。如果不抓紧从低效从信贷市场退出，信贷结构调整仅靠贷款增量拉动，难以在短时间内走出经营困境。     

风险防范：从第一还款来源入手核定客户授信额度

一、从第一还款来源入手核定客户授信额度是防范信贷风险的关键 所谓客户统一授信，是商业银行对单一法人客户统一确定最高授信额度，实施集中统一控制客户信用风险的信贷管理制度，是防范信贷风险、调整信贷结构、提高信贷资产质量的重要手段。银行对客户统一授信额度的核定主要依据两个方面，一是依据客户的收入、现金流、还款能力和信用度等因素，即所谓的第一还款来源。二是依据客户的所能提供的抵押物状况和为其担保的担保人的信用状况。我认为，从第一还款来源人手核定客户的授信额度是防范信贷风险的关键。     

银行业信贷结构及其优化路径研究北大核心

本文以公司客户贷款结构为切入点,从市场总体情况、上市企业银行借款、商业银行信贷行业结构等维度,对比分析了2009年以来我国商业银行的信贷结构变化。研究发现,在贷款占GDP比值相对稳定的情况下,对公贷款增速有所加快。企业短期贷款在经济下行期增长较快,而基建和房地产投资对中长期贷款依赖较强。各行新增信贷集中度高,行业投向有所差异。在此基础上,为进一步优化银行业信贷结构,本文建议:商业银行在行业信贷方面,强化宏观环境和行业经营研究,进一步提高信贷结构调整的科学性和有效性;研究实施服务轻资产行业的有效经营模式;重点关注房地产行业的未来走势;调整优化传统信贷投放聚集的部分行业;支持战略性新兴产业中的优势行业企业;关注行业信贷结构变化所蕴含的风险。     

从信贷资源配置行业评价模型透视行业评价方法

信贷资源配置是商业银行经营管理的核心内容之一,客观、准确地对各个行业进行评价是信贷资源配置的基础。目前商业银行信贷管理基本上是面向单一客户的信用评级法,缺乏对行业的有效评价,不利于商业银行信贷总量的控制和结构的调整。本文以行业信贷吸引力和行业信贷风险评价为主     

劣质客户退出问题探析

近年来,农业银行把调整信贷结构问题提到了很高的位置,研究较多,特别是对主动进入、积极营销优良客户方面研究较深,取得了骄人的成绩。然而,对调整信贷结构的另一方面——劣质客户有序退出问题总是一带而过,研究较少,极大地影响了信贷结构调整的速度、韧力与后劲。本文试图从客户退出的市场定位、运作程序和奖惩政策等方面作一些初步探讨。一、客户退出的市场定位要了解客户退出的市场定位,主要从客户退出的含义、类型和标准等三个方面去分析。1、客户退出的真实含义。所谓客户退出,是相对于客户进入而提出的,是指农业银行在调整信贷结构过程中,对经营水平较低、信用状况较差、发展潜力不足的劣质客户所采取停贷、控制清收和淘汰等信贷措施。这里的"退出"是信贷战略方针的调整,是主动性和预见性的淘汰和退出,而不是退出对这些企业的管理。因此,谈客户退出问题,不能简单地理解为"放     

对县级金融机构增盈减亏的思考

1.调整信贷结构,优化客户群体.贷款利息收入是基层机构财务收入的主要来源,因此,提高经济效益的主要途径就是提高收息水平,减亏的根本也就在于搞活信贷业务.从防范化解风险和提高效益的角度出发,对信贷结构必须进行必要的调整,建立严格的进入(退出)机制,以有效的信贷投入和果断的信贷退出达到防范风险和扭亏增盈的目的.信贷结构的调整,核心在于客户结构的调整.一方面要把效益作为首选条件,选择优良客户,形成以骨干企业为支撑,以中小企业为主体,以有效抵押或质押的小额贷款客户为辅助的优良客户群体.另一方面,对不守信用、资产流失、资不抵债的企业要及时退出,加紧淘汰一批劣质客户,禁止向限制类以下客户贷款,这是实现减亏增效的关键.     

信贷营销与市场开拓和风险防范双重目标的协调

伴随着国外先进经营方式和管理思想的引入，我国商业银行越来越重视市场营销，并且在实践中摸索了一些好的经验和做法。但是，我国商业银行市场营销、尤其是信贷营销目前尚处于较低的层次和阶段。面对贷款有效需求疲软、同业竞争加剧及不良贷款占比居高不下等多重压力，我国商业银行必须兼顾市场开拓与风险防范双重目标，根据市场需要对组织机构和业务流程进行再造，改变目前的直线职能型结构，根据营销部门围绕客户、其他部门围绕营销部门的“双围绕”结构，建立以客户为中心的组织机构和整体市场营销机制，通过开拓市场带动信贷结构调整，从源头控制风险，以此提高资产质量和经营效益。     

当前基层货币政策传导机制中存在的几个问题

经典的货币政策传导机制是：中央银行货币政策工具——商业银行的流动性——商业银行调整资产结构使得流动性、安全性和盈利性重新达到平衡——中介目标——最终目标。这一传导机制以两个隐含假设为前提：一是金融市场及信贷市场是完全的，商业银行能够自由地对资产结构进行重新调整；二是商业银行以利润最大化为经营目标，因此能对货币政策作出充分反应。然而，在中国的银行业，     

商业银行如何应对信贷调控

2008年中国宏观调控政策中,对银行信贷的控制是一个重要的方面。对商业银行信贷调控的主题是:控制信贷总量、把握信贷节奏、调整信贷结构。从控制信贷总量方面看,央行各分支行已明确要求,各金融机构2008年新增贷款量不得超出其2007年实际贷款量。     

调整信贷结构 夯实发展根基——对农行信贷结构调整的理性思考

近年来,农行在调整信贷结构上进行了一些有益的探索,信贷整体运作也有了较大改观,由于诸多原因,致使"思考多于行动,希望高于现实"。以商业银行标准衡量,与同业比较,差距明显。信贷客户群体质量低,信贷资金产业、行业结构分布不合理,特别是不良资产居高不下的态势犹如一道厚重的屏障阻碍了农行改革和发展。自3月底农总行新一届党委成立后的第一次全国分行党委书记、行长会议"将信贷结构调整作为全国分行长会议跨世纪的专题内容"这一明智之举,给信     

实施“双软”策略 实现“双降”目标

随着我国市场经济的不断发展，从低效信贷市场退出已成为国有商业银行调整信贷结构的关键。无论是着眼于当前信贷存量的现实，还是着眼于资产质量和经营效益的提升：无论是适应经济结构战略性调整的新形势，还是适应信贷客户诸多方面发生的不断变化，建立适应市场经济发展的信贷市场退出机制，实现风险客户贷款余额和占比的双下降目标是当前信贷工作中亟待解决的重要课题。