信用卡业务中特约商户的风险与防范

特约商户与银行、持卡人构成了银行卡市场的"金三角",对银行卡业务发展起着关键的作用.在信用卡的使用过程中,特约商户可能因工作人员操作不当或遭遇欺诈而遭受损失.文章详细分析了特约商户在信用卡使用过程中面临的风险,并提出了防范建议.     

建设银行西藏分行信用卡业务发展研究

西藏区内银行业竞争加剧,信用卡市场竞争将日趋激烈,信用卡业务已成为各家商业银行势在必争的战略性业务。建设银行西藏分行必须抢占市场先机,做大做强信用卡业务,制定发展目标和业务战略,实现建行西藏分行信用卡业务跨越式发展。     

澳大利亚信用卡刷卡手续费改革经验及启示

20世纪90年代后期,澳大利亚信用卡业务由于刷卡手续费高、佣金分配机制不合理,导致特约商户集体罢刷,信用卡市场发展停滞不前。为解决困境,2000-2011年,澳大利亚联邦储备银行对信用卡刷卡手续费进行连续3轮改革,利用价格杠杆,引导发卡行、收单行、特约商户、持卡人和跨行转接机构多方受益,信用卡市场得以良性发展。近年来,我国银行卡市场发展加快,同样面临刷卡手续费高等诸多问题,严重制约我国银行卡市场进一步发展。为此,作者深入分析总结了澳大利亚近10年信用卡刷卡手续费改革经验,并提出对我国信用卡业务发展的建议。     

当心信用卡任意分期付款的暗礁

今年2月份，交通银行推出了“无限制”，信用卡任意分期付款业务。3月份，广东发展银行也推出了“样样行”信用卡任意分期付款业务。交行和广发银行推出的任意分期付款业务，突破了以往信用卡分期付款规则里指定商户、指定产品的局限。许多钟情于分期付款的持卡人为此欢欣。但作为一项新业务，许多持卡人还是对此不太了解。     

浅谈信用卡透支风险之防范

信用卡在国外是一项高盈利、高风险的业务,其风险是靠丰厚的盈利来抵偿的。据统计,1990年美国花旗银行纯利润9亿美元中,80％来自信用卡业务盈利。然而,信用卡业务确实存在着高风险,有关数据表明,1992年全球信用卡的风险损失超过10亿美元。信用卡的风险主要有透支、盗窃、冒用卡、伪造卡、不良特殊商户和内部员工作案等。据发案情况统计,由于透支造成的损失约占总损失的55％。尤其在我国,由于开办信用卡业务时间不长,目前银行电子化网络还未普及,国家还缺乏一个信用卡市场所必须的健全的法规制度,信用卡透支一直困扰着我国银行业信用卡业务的进一步发展,同时又给银行资金带来损失。因此,必须采取有效措施,控制和防范信用卡透支风险。对此,     

信用卡泄密事件的影响与启示

随着国内信用卡业务的迅速起步和发展,信息安全隐患也开始凸显。除了黑客攻击等信用卡信息资料泄露事件,信用卡欺诈犯罪团伙的日益猖獗也威胁到了信用卡用户的信息、资金安全。比如,犯罪分子在商户POS机或ATM取款装置上安装磁条盗取装置,侧录磁条信息后制成伪卡进行消费;犯罪分子利用邮购、电购和网上交易这种无卡交易无法验证卡片磁条信息的特点,冒用持卡人的姓名和卡号等信息完成交易等。另外,个别信用卡第三方服务公司在做信用卡代理销售中缺乏严格的管理和控制,导致个别业务人员将客户资料私自截留,卖给其他商户,带来一定的风险隐患。最近,美国发生的数千万信用卡客户信息外泄事件震惊了全世界,引起各方面对信用卡信息安全问题的广泛重视;国内有关银行、监管部门及社会各界对此也高度关注。如何吸取教训,采取措施,保证我国尚处于起步发展阶段的信用卡产业安全健康发展,成为各方共同思考的新课题。     

银行卡发展历程

随着国内信用卡业务的迅速起步和发展,信息安全隐患也开始凸显。除了黑客攻击等信用卡信息资料泄露事件,信用卡欺诈犯罪团伙的日益猖獗也威胁到了信用卡用户的信息、资金安全。比如,犯罪分子在商户POS机或ATM取款装置上安装磁条盗取装置,侧录磁条信息后制成伪卡进行消费;犯罪分子利用邮购、电购和网上交易这种无卡交易无法验证卡片磁条信息的特点,冒用持卡人的姓名和卡号等信息完成交易等。另外,个别信用卡第三方服务公司在做信用卡代理销售中缺乏严格的管理和控制,导致个别业务人员将客户资料私自截留,卖给其他商户,带来一定的风险隐患。最近,美国发生的数千万信用卡客户信息外泄事件震惊了全世界,引起各方面对信用卡信息安全问题的广泛重视;国内有关银行、监管部门及社会各界对此也高度关注。如何吸取教训,采取措施,保证我国尚处于起步发展阶段的信用卡产业安全健康发展,成为各方共同思考的新课题。     

基于收银员执业能力提高的探讨

收银员是个体工商户或大型经营场所给顾客结账的工作人员,除了受理现金业务之外,其中还包括信用卡等业务,收银员执业能力直接影响了商户的经济效益,同时对信用卡的受理环境产生影响。文章对收银员的执业能力进行了整合分析,并为如何提高收银员的执业水平提出了建设性意见。     

垄断性卡组织多产品定价策略

银行卡市场具有典型的双边市场特征,卡组织必须制定适当的价格策略方能吸引消费者与商户加入平台。本文运用双边市场理论分别讨论了单卡与双卡情形下垄断性卡组织的定价策略。结果发现,单卡情形下,持卡人借记卡使用费费率低于信用卡费率,而借记卡商户扣率高于信用卡商户扣率,愿意受理借记卡的商户比率要低于受理信用卡的商户比率。在商户市场势力足够小的情况下,最优的双卡商户扣率比单卡条件下的商户扣率低。     

关注信用卡安全——信用卡泄密事件的影响与启示

随着国内信用卡业务的迅速起步和发展,信息安全隐患也开始凸显。除了黑客攻击等信用卡信息资料泄露事件，信用卡欺诈犯罪团伙的日益猖獗也威胁到了信用卡用户的信息、资金安全。比如，犯罪分子在商户POS机或ATM取款装置安装磁条盗取装置，侧录磁条信息后制成伪卡进行消费；犯罪分子利用邮购、电购和网上交易这种无卡交易无法验证卡片磁条信息的特点，冒用持卡人的姓名和卡号等信息完成交易等。另外，个别信用卡等三方服务公司在做信用卡代理销售缺乏严格的管理和控制，导致个别业务人员将客户资料私自截留，卖给其他用户，带来一定的风险隐患。最近，美国发生的数千万信用卡客户信息外泄事件震惊了全世界，引起各方面对信用卡信息安全问题的广泛重视；国内有关银行、监督部门及社会各界对此也离度关注，如何吸取教训，采取措施，保证我国尚处于起步发展阶段的信用卡产业安全健康发展，成为各方共同思考的新课题。     

商业银行应加强对大学生信用卡的风险防范与管理

由于大学生群体综合素质高、就业前景好、创业成功率高、预期收入相对较好,因此各家银行都在大力拓展大学生信用卡业务。从目前大学生信用卡业务的发展情况来看,由于大多数学生并不具备理性的理财意识和节约消费意识,该领域出现的风险问题是应该受到密切关注的。本文认为商业银行应该根据实际情况加强对大学生信用卡的风险防范与管理。     

我国信用卡业务管窥

信用卡1915年起源于美国,其特有的传递支付和扩张信用的功能促使其迅速风靡全球。我国信用卡业务起步于20世纪80年代,目前发卡机构已经达到110多家,684个城市实现联网通用,特约商户接近30万家,安装POS机47万多台,ATM机6．2万台。据麦肯锡的相关调查。国内发行的信用卡已经从2003年的300万张增长到2005年的1200万张。2006年之后,我国信用卡产业将失去政策保护,国内银行将直面与国外先进发卡机构的同台竞技。因此,如何面对我国信用卡业务发展过程中存在的各种问题,并实现信用卡业务的创新发展,成为当前的重要课题。     

信用卡:向左走,向右走

我国有多少张银行卡?9.6亿张。其中信用卡有多少?5000多万张。这5000多万张卡目前的使用状况如何?中国信用卡产业未来的路将朝哪儿走?这应该不是一两个数字可以明确回答的问题。近年来,我国信用卡业务发展迅猛,不仅成为各家银行拓展业务的生力军,而且在渐渐地改变人们的生活。然而,任何一个产业的飞速发展都伴随着各种问题的出现,信用卡产业也不例外。使用率低、品牌效应差、持卡人信用风险以及信用卡使用中存在的各种风险等问题,都在制约着信用卡业务的发展。面对这些问题,每一个从业人员都在思考。2006年8月26日,由和讯网主办的首届“中国…     

信用卡业务井喷式发展下的风险防范

我国信用卡业务呈现井喷式高速增长态势,截至2004年年底,信用卡发行量突破1000万张,人民币透支余额接近300亿,年度增长率分别超过100%和500%.信用卡之所以能撩拨起各家银行的欲望,实在是因为它的附加值高得惊人.花旗银行80%的利润来自个人业务,而个人业务中的60%又来自贷记卡业务.     

信用卡分期付款业务浅析

随着近年来银行信贷额度的逐渐趋紧，而信用卡分期付款业务受货币政策调控的影响相对较小，在国家扩大内需、拉动经济增长、促进消费等政策陆续出台的背景之下，该业务既满足了部分持卡人融通资金的需求，刺激了消费，也为信用卡业务拓宽了收入来源，三方需求拉动之下，信用卡分期付款业务成为信用卡业务中备受关注的盈利增长点。本文分析研究信用卡分期付款业务的成本费用要素，对如何发展该业务提出建议。     

我国商业银行信用卡业务拓展若干问题探讨

信用卡的本质是消费信贷,但是以交易支付的广泛使用为基础。其交易关系表现为银行、持卡人、特约商户三方进行“博弈”的格局。本文分析指出,我国商业银行信用卡的收益主要集中在商业折扣收入和利息收入上,成本控制主要是风险成本。因此,就信用卡业务拓展来说,如何才能在这场“博弈”中胜出,关键就是广开财源,管理风险。     

信用卡诱惑——银行卡审判白皮书

11月25日，中国人民银行公布数据显示，截至2014年三季度末，我国平均每个家庭拥有超过1张信用卡。蓬勃发展的信用卡市场为发卡银行、商户提供巨大的商业诱惑。与此同时信用卡的烦恼也层出不穷。     

信用卡业务的问题与对策

信用卡在我国经济社会生活中出现以来,由于它具有存款、消费、转帐、透支等功能,对推动经济发展,拓展结算渠道,改善信用环境,方便人民生活起了一定的积极作用。但随着信用卡业务量的不断扩大,金融体制改革的不断深入,信用卡业务日益显示出一些不容忽视的问题:1.信用卡结算手段落后,信息反馈慢。信用卡异地消费或取现,商户与代理行、代理行与发卡行之间的业务处理,大都凭原始凭证如单据等。通过手工操作,走联行传递,发卡行往往经十天甚至半个月之久才能得到信息。票据传递慢,信息反馈迟,容易引发下列问题:一是造成大量联行往来业务,资金在途时间长,周转慢,使用效率低。二是为不法分子恶意透支提供可能。信用卡本身具备透支功能,而     

我国信用卡业务的推广与改革

我国信用卡业务的推广与改革高彩霞（一）信用卡是银行发给资信状况较好的单位和具有稳定收入的个人，用于消费性支付的信用工具。近年来，我国信用卡业务发展迅速，自１９８５年中国银行发行了长城信用卡后，工商银行发行了牡丹卡，交通银行发行了太平洋卡，农业银行发行...     

新时期信用卡生态圈的构建探究

随着金融市场的不断发展,传统信用卡模式逐渐受到冲击,如何在互联网金融时代,构建更具活力的一体化信用卡生态圈,成为推动信用卡业务发展的重要保障。在互联网金融市场环境下,信用卡业务"同质化"问题的日益突出,构建新的信用卡生态圈显得尤为重要。文章立足信用卡的发展现状,从信用卡业务创新发展、突破线上线下、打造新体验、有效关系创设等方面,具体阐述了新时期信用卡生态圈的构建策略,实现创新性发展。