存款保险制度的实施对我国商业银行经营的影响

2015年5月1日我国《存款保险条例》的正式实施,标志着中国存款保险制度的正式起航,这也是作为中国利率市场化的重要一步。存款保险制度是保护存款人利益、稳定银行体系、维护融资机制的事后补救措施。从我国情况来看,国有银行占市场主导地位,而中小型银行面临信任度低、揽存难的劣势地位。本文以我国利率市场化的基本完成为背景,研究存款保险制度实施后对金融机构的经营将会带来哪些影响。     

浅析中国特色存款保险制度利弊

20世纪30年代,美国爆发了银行危机,马上就推出《格拉斯-斯蒂格尔法》,设立联邦存款保险公司,从此现代存款保险制度建立.我国经济水平日益提升,利率市场化不断推进,在吸取欧美的经验和教训上,酝酿20多年的存款保险制度于今年5月1日将正式实施.本文基于我国存款保险制度的发展历程,结合我国当前经济情况,做出了存款保险制度的现实选择,分析了我国建立存款保险制度可能出现的问题并提出了一些建议.     

存款保险制度的建立对我国利率市场化进程的影响

本文研究了存款保险制度的建立对我国利率市场化进程的影响。分析得出,利率市场化和存款保险制度是相辅相成的,存款保险制度为利率市场化提供制度保障,利率市场化为存款保险制度提供发挥作用的舞台。相信通过本文的研究,有利于学者对存款保险制度和利率市场化的关系有更深刻的认识。     

存款保险制度的建立对我国利率市场化进程的影响

本文研究了存款保险制度的建立对我国利率市场化进程的影响。分析得出,利率市场化和存款保险制度是相辅相成的,存款保险制度为利率市场化提供制度保障,利率市场化为存款保险制度提供发挥作用的舞台。相信通过本文的研究,有利于学者对存款保险制度和利率市场化的关系有更深刻的认识。     

利率市场化时机和实施步骤的思考

利率市场化是大势所趋,现在贷款已经完全放开利率管制,存款还没有放开。放开存款利率上限管制,虽然是一种政府决策行为,但是也不是一种“拍脑袋”行为,而是由利率市场化内在规律在起作用,过早或过晚放开存款利率上限管制都不合适。本文就存款利率市场化应具备的几个经济金融条件和具体实施步骤提出了自己的思考．指出存款资金不再是较稀缺资源是存款利率市场化时机成熟的市场外部条件,银行经营以价值创造而不是以存款市场份额为核心的经营理念是存款利率市场化时机成熟的银行内部条件,银行存款利率与市场需求利率相接近时是存款利率市场化时机成熟的技术条件,实施存款保险制度是存款利率市场化的控险兜底条件,放开银行间拆借市场是实施利率市场化的第一步,放开银行理财产品是实施利率市场化的第二步,逐步提高存款利率浮动幅度限制是实施利率市场化的第三步,这样可以实现利率市场化的自然过渡而不至于引起经济金融的大幅波动。     

存款保险助力银行市场化退出机制——以上海自由贸易区金融改革为背景

2015年3月,国务院发布《存款保险条例》,标志着我国正式建立存款保险制度.基于利率市场化后的风险远远大于未放开利率上限时的风险,隐性存款保险模式不可能抵御利率市场化后风险的冲击,迫切需要存款保险制度提供显性化、法治化的担保.存款保险制度有利于实现由国家信用向银行信用的转变、分散退出风险及问题银行处置、培育理性投资者,并促进银行市场化退出机制的形成.存款保险制度仍然停留在纸面上,相关制度缺乏具体可操作的规范.上海自贸区作为金融改革的先行者,应当试行存款保险制度的相关实施细则,总结问题,形成可复制的经验向全国推广,进一步深化金融改革.     

利率市场化、存款保险制度与银行危机——基于跨国数据的实证研究北大核心CSSCISSCI

本文选用51个国家1973-2005年间数据,基于国际层面,对存款保险制度下利率市场化与银行危机之间的关系进行实证研究。结果表明,利率市场化会加剧银行危机的发生概率,但存款保险制度建立可弱化利率市场化的危机效应,并维护利率市场化后的金融稳定。存款保险制度的危机弱化效果在不同发展阶段国家之间存在差异,其为利率市场化"保驾护航"的效果在发达国家不显著,但在欠发达国家显著。研究进一步发现,制度内容设计影响了存款保险制度的"保驾护航"效果。本文的结论启示我们,中国需进一步健全金融安全网,完善存款保险制度职能,为利率市场化的下一步推进创造环境和条件;与此同时,中国要警惕利率市场化"单兵推进"带来的风险,利率市场化推进与存款保险制度完善需"齐头并进"。     

利率市场化、存款保险制度与系统性银行危机防范北大核心CSSCISSCI

本文基于全球88个国家1970～2012年的面板数据,研究了利率市场化改革和存款保险制度建设对系统性银行危机发生概率的影响。研究表明,利率市场化将提高系统性银行危机发生几率;存款保险制度对系统性银行危机发生几率的影响,取决于存款保险制度的金融稳定作用和导致的银行道德风险问题;尽管利率市场化完成后存款保险导致的银行道德风险上升、存款保险的金融稳定效应可能并不明显,但若利率市场化时期建有存款保险制度,将有助于降低利率市场化改革时期系统性银行危机发生概率。另外,加强银行监管有助于限制存款保险导致的银行道德风险、增进银行系统稳定性;提高市场约束力和防范道德风险的存款保险制度设计,也有助于防止系统性银行危机发生。     

存款保险制度运行国际比较及我国的政策选择研究

存款保险制度与审慎监管、最后贷款人制度共同构成国际上公认的金融安全网,是防范和化解金融风险、阻止金融危机扩散的有效手段,同时也是实现利率市场化的前提和基础.我国自2013年7月20日起全面放开金融机构贷款利率管制,利率市场化进程进一步加快,存款保险制度的建立再次成为各方关注热点.为更好了解国外存款保险制度运行情况,本文对美、英、德、日、澳大利亚存款保险制度进行了比较研究,并提出了建立我国存款保险制度的可行性建议.     

利率市场化改革中建立存款保险制度的思考

随着金融体制改革的逐步深入,利率市场化成为我国近期金融改革的重点工作,而在推进利率市场化的过程中,需要逐步建立和完善显性的存款保险制度,本文从利率市场化改革的角度,探讨了建立存款保险制度的必要性、可行性及需要注意的重点问题,提出了稳妥建立存款保险制度的一些方向性建议。     

利率市场化改革中建立存款保险制度的思考

随着金融体制改革的逐步深入,利率市场化成为我国近期金融改革的重点工作,而在推进利率市场化的过程中,需要逐步建立和完善显性的存款保险制度,本文从利率市场化改革的角度,探讨了建立存款保险制度的必要性、可行性及需要注意的重点问题,提出了稳妥建立存款保险制度的一些方向性建议。     

存款保险：最后的猜想

我国建立存款保险制度需结合实际国情探讨制度建立的具体方式,配合金融机构的退出机制,才能真正推进利率市场化的进程。作为利率市场化的重要配套措施,我国存款保险制度始终“只闻楼梯响,不见人下来”。央行在近日发布的《2013年中国金融稳定报告》再次表示,存款保险制度建立的各方面条件已经具备,将择机出台并组织实施。多年呼之欲出的存款保险制度有望迎来实厨洼进展。     

存款保险制度实施后银行竞争行为分析 ——基于利率市场化视角

文章阐述了我国存款保险制度的核心要素,以及存款保险制度实施后的正负效应.同时,运用博弈方法分析了存款保险制度实施后银行在利率市场化中的行为变化.针对上述问题,从微观、中观和宏观层面,提出相关对策建议.     

推进利率市场化 完善配套条件

利率市场化是金融业发展的必然结果。利率市场化有助于实体经济发展,对防止资产泡沫、改善企业融资、促进直接融资市场发展起到积极作用;银行的竞争将更加激烈,利润压缩、对经营管理要求更高;存款保险制度等配套条件是实施利率市场化的重要保障。     

热点

存款保险制度的推出时机基本成熟 目前,中国人民银行在其发布的《2012年金融稳定报告》中称,目前我国推出存款保险制度的时机已经基本成熟。与此同时,报告还称今年我国还将探索进一步推进利率市场化的有效途径。存款保险制度是一国重要的金融基础设施,尤其是利率市场化以后,     

存款保险制度对我国债券市场的影响

2014年11月30日,中国人民银行公布了《存款保险条例》 (征求意见稿),标志着我国金融体制改革正在提速.存款保险制度是利率市场化的重要组成部分,也是必经之路.它将有助于居民转变资产配置行为,加速银行优胜劣汰,降低恐慌性挤兑发生概率,降低金融系统性风险.同时存款保险制度的推出将影响市场资金成本和市场利率变化预期,也将对我国债市产生影响.     

推进存款保险机制建设 构筑我国金融体系压仓石

<正>2015年5月1日起,《中华人民共和国存款保险》条例正式实施。我国的存款保险制度,历经二十多年的研究讨论终于付诸实践。存款保险制度的实施不仅意味着中国金融改革取得重大突破,为此后中国金融改革将取得更多实质性进展铺平了道路。2015年10月24日,人民银行宣布在下调金融机构存贷款利率的同时,彻底放开金融机构存款上浮限制。这是此前贷款利率上浮完全放开以来中国利率市场化走出的关键一步。而这一步的跨越,正与今年5月1日     

郭施亮：存款保险制度“来袭”

自1993年提出建立存款保险制度以来,我国对存款保险制度做了诸多准备。时隔21年,存款保险制度征求意见稿正式发布,此举意味着我国即将迎来存款保险制度。不过,在其推出之际,也会引发一些储户的担忧,有人认为是国家刻意摆脱救助包袱的一次重大尝试。但是,面对存款保险制度的＂来袭＂,笔者认为,这是我国经济发展与转型中的一次重大改革,同时也会对相关领域带来不可估量的影响。第一,存款保险制度有助于推动利率市场化,为民营银行、互联网金融等领域的发展创造出巨大的空间。在利率市场化深入推进的大环境下,将会逐步打破传统金融机构的垄断局面,并改变以往社会融资成本过高的现象。与此同时,     

推进存款保险机制建设 构筑我国金融体系压仓石

<正>2015年5月1日起,《中华人民共和国存款保险》条例正式实施。我国的存款保险制度,历经二十多年的研究讨论终于付诸实践。存款保险制度的实施不仅意味着中国金融改革取得重大突破,为此后中国金融改革将取得更多实质性进展铺平了道路。2015年10月24日,人民银行宣布在下调金融机构存贷款利率的同时,彻底放开金融机构存款上浮限制。这是此前贷款利率上浮完全放开以来中国利率市场化走出的关键一步。而这一步的跨跃,正与今年5月1日     

存款利率市场化渐近

尽管商业银行贷款利率管制已于今年7月20日正式取消，这对银行贷款的实际影响偏于中性，但对于贷款利率市场化而言，却是一项重大政策调整。德意志银行高级策略师刘立男在接受本刊记者采访时指出，利率市场化下一阶段的真正挑战将是存款利率的市场化，而国内定期存单市场的推出是存款利率市场化的关键突破。