我国存款保险制度问题研究

我国金融体制改革的逐步深入,以及现代企业制度和银行制度的初步建立,使个别经营不善的中小银行及其它金融机构陷入危机甚至破产倒闭成为了可能,同时也对存款人的利益构成了威胁。为此,以保护存款人财产安全为宗旨的存款保险制度受到各国的高度重视。存款保险制度是为整个银行体系设立的一道“安全网”,它可以通过事前预防和事后补救的各种措施,保护公众信心,抑制挤兑,减少银行的连锁破产,从而促进整个金融体系的稳定与安全。建立这一制度,对当前我国的金融体制改革尤其具有重大意义。     

存款保险制度理论评述

存款保险制度是一国金融安全网的重要组成部分，在保护储户利益、避免银行挤兑和防范金融危机方面发挥了积极作用。系统梳理了有关存款保险制度合理性、运作绩效和定价模型等方面的国外重要研究成果并进行评述。在我国存款保险制度的酝酿阶段，合理借鉴国外的成果和经验，对于我国存款保险制度的确立和完善具有积极意义。     

浅谈我国存款保险制度的建设与发展

市场经济对金融领域安排了有一项最基本的制度就是存款保险制度。伴随着国有银行的上市以及金融领域全方面的对外开放,日渐显现出对建立存款保险制度迫切的需要。银行体系帮自己设立了一套安全防范措施就是存款保险制度,通过对事前的预防以及事后的补救等措施,使得金融体系建立在稳定和安全之上。存款保险制度的建立,对我国金融改革起到重要的意义。     

存款保险制度的国际比较

经济运行中,银行倒闭不同于一般企业倒闭,其引发的经济和社会震荡更为剧烈,因此,如何有效地抑制银行风险、保持金融稳定,一直是世界各国政府和货币当局面临的难题。1960年代特别是1980年代以来的金融风险和货币危机,促使许多国家在强化政府银行监管职能的同时,纷纷建立了存款保险制度,以完善包括传统的银行清偿力管理和最后贷款人在内的金融安全网。目前,全球已有72个国家和地区包括一些发展中国家建立了存款保险制度。综合比较世界各国存款保险制度,对我国存款保险制度的立法及构建具有借鉴意义。一、存款保险机构的设立及职能比…     

金融稳定性与存款保险制度--一个基于代理人理论的分析

存款保险制度作为一种风险防范机制,在发生银行挤兑风险时,有利于维护存款人的信心,对于避免银行挤兑风潮的扩散及金融危机的爆发均起到有效的风险隔离作用。但另一方面,由于存款担保而引发的道德风险将危害金融体系的稳定性,严重时甚至可能成为银行或金融危机爆发的导火线。那么存款保险制度与金融安全之间到底有何联系?本文试图通过一个简要的代理人理论来阐述两者之间的相互关系。     

对我国建立存款保险制度的思考

本文从存款保险制度基本理论开始,介绍了存款保险制度的存在依据,银行挤兑与存款保险的出现,存款保险制度的主要目标.最后提出了对中国建立存款保险制度的一些建议.     

美国存款保险制度的变革及其启示

美国是存款保险制度的创始国,美国的存款保险制度对世界许多国家的存款保险制度的建立和运行产生了重要而深远的影响。然而,美国存款保险制度近70年的发展史始终伴随着批评和责难,也正是这些批评和责难催生了一次又一次的变革。美国存款保险制度主要有哪些方面的改革与变化?其中到底有没有规律性的东西?探讨这些问题会给我们带来一些有益的启示,对我国存款保险制度的方案设计有一定的借鉴意义。     

存款保险制度对系统性金融风险的有效性研究

在我国现有的经济、制度环境下,存款保险制度的实施能否防范我国商业银行系统性金融风险?解答这一问题可以为完善存款保险制度,维护金融稳定提供一定的依据.本文研究发现:存款保险制度弱化了净息差与商业银行系统性金融风险的负向关系,加强了非利息收入占比和银行规模与银行系统性金融风险的负向关系,表明存款保险制度的实施有效.     

存款保险制度变革与银行流动性创造

我国于2015年实施存款保险制度,旨在保护储户利益,防范系统性金融风险.不同于早期建立存款保险的国家,我国银行经历的是从隐性存款保险转为显性存款保险的制度变革.文章基于2006-2018年166家国内商业银行微观数据,采用双重差分等实证方法考察了存款保险制度变革对银行流动性创造的影响.研究发现,隐性存款保险转为显性存款保险后,银行风险承担下降,资产流动性、融资成本和非利息业务水平均有所上升,存款保险在提高银行稳定性的同时增加了银行的经营难度.进一步研究发现,存款保险制度变革通过上述银行微观变量对其流动性创造产生了抑制作用,不利于银行发挥金融中介作用,而且这种抑制作用随政策实施的时间而减弱.结合防范化解金融风险和鼓励金融支持实体经济发展的现实要求,文章的研究为当前存款保险制度提供了改进建议.     

银行危机、道德风险与存款保险

存款保险制度是一国金融安全网的核心,在一定程度上防止对银行因存款挤兑而破产。但是,如果缺乏对银行业的有效监管,存款保险制度又会引起银行的道德风险。     

存款保险制度绝非可有可无

自从1997年东南亚金融危机爆发以后,维护金融安全、防范金融风险再次成为全球金融业非常重要的课题。其中存款风险的存在,不仅影响着存款人的切身利益,危及银行的生存与发展,而且关乎整个金融业的发展与社会的稳定。因此,世界上各个国家在强化政府监管职能的同时,纷纷建立健全存款保险制度。所谓存款保险制度是指金融机构对客户存在该行的存款,按照一定比例向专门存款保险机构缴纳保险费,当商业银行因经营失败面临倒闭时,由存款保险机构以提供贷款的方式保证银行的清偿能力或对存款者承担赔偿保险金责任的一种保险制度。近年来,我国银行业迅…     

存款保险制度在银行重整中的适用及其制度价值

存款保险制度以存款人的付款请求权作为保险标的,在银行破产或无法支付时依法定或约定限额对存款人承担保险赔付责任,因而与银行破产制度有着天然的联系。但是,各国传统上大多关注存款保险制度在银行破产清算中的存款赔付功能．对存款保险制度在银行重整程序中的功能却没有给予足够重视。本文首先阐述存款保险制度在银行重整程序中的适用性,继而剖析了存款保险机构参与银行重整程序的法理基础．最后对存款保险制度在银行重整程序中的具体价值进行逐一分析。     

论我国存款保险制度须具有的功能

存款保险制度起源于美国。美国在1929～1933年的大危机中,倒闭银行达数千家,存款人利益受到严重损害,人们对银行失去信心,在此背景下,1933年美国成立了联邦存款保险公司(FDIC),建立了存款保险制度。实践证明美国存款保险制度在稳定银行体系,保护存款人利益方面显示了巨大作用。自存款保险制度问世70多年以来,经济环境发生了很大变化,存款保险制度的功能已由单纯的保护存款人利益向多重功能转变。我国随着市场经济体制的建立和金融体制改革的推进,迫切需要建立适合中国国情的存款保险制度,以发挥保护存款人利益,稳定金融业,强化市场约束,创…     

论我国存款保险机构的建立

近几年来，学者对存款保险制度进行了大量的研究，但大多数都是从银行和保险的技术层面介绍和比较外国的存款保险机构、对象、投保方式、费率和赔付标准等。然而，笔者却很少看到从法律视角分析存款保险制度的构建，尤其是存款保险机构的法律地位问题。本文从银行市场退出的法律缺陷和存款保险法律关系的角度入手，探讨我国存款保险机构的设置及其职能。     

国际存款保险制度及其借鉴

存款保险制度对于维护存款人的利益和保持银行业的稳定运行具有重要作用。国际存款保险制度可分为以美国为代表的政府强制存款保险制度和德国为代表的自愿加入存款保险制度两种基本模式，其基本内容和运行方式各具特色。它们的成功运行为我国建立高效运作的存款保险制度，确保银行的安全运行从选择存款保险的制度模式、保险范围、保费定价和完善制度环境监管等方面提供了有益的启示。     

建立我国存款保险制度的设想

为了保护存款人的利益，维护金融稳定，防止存款者因个别金融机构的支付危机而造成挤兑而引发银行恐慌和金融危机，我国应建立存款保险制度。存款保险制度在保护存款人利益、维持公众信心等方面有着重要的作用，随着我国国有银行的商业化和地方性、区域性银行、股份制银行的兴起，建立科学的、严格合理的存款保险制度已成为摆在我们面前的迫切任务。     

金融安全与存款保险制度

在经济金融化和金融全球化迅速发展的今天，如何保证金融安全高效地运作已成为无法回避的问题。存款保险制度作为保障银行等存款机构金融安全的一种制度安排，也得到越来越多国家的认可。存款保险制度简单来说，是指为了维护金融体系的稳定发展，保护存款人利益，对商业银行和其他存款机构所吸纳的存款提供保险所需要的一系列保障和管理措施的制度安排。     

浅析存款保险制度构建对银行体系稳定的影响

中国于2014年建立了显性的存款保险制度,一直以来,各界对其一直持有积极的态度,本文通过实证分析了10个国家建立存款保险制度后,银行危机爆发、利率市场化以及存款保险制度建立三者之间的关系,大数据表明了存款保险制度建立对银行危机发生的影响并不明显,即建立存款保险制度,并不一定能有效降低银行危机发生的概率.而利率市场化本身,及利率市场化与存款保险制度共同作用,对银行危机发生概率所产生的正效应,是相对更为明显的.     

论我国存款保险机构的建立

近几年来,学者对存款保险制度进行了大量的研究,但大多数都是从银行和保险的技术层面介绍和比较外国的存款保险机构、对象、投保方式、费率和赔付标准等.然而,笔者却很少看到从法律视角分析存款保险制度的构建,尤其是存款保险机构的法律地位问题.本文从银行市场退出的法律缺陷和存款保险法律关系的角度入手,探讨我国存款保险机构的设置及其职能.     

我国存款保险发展的制度障碍及对策

存款机构的高负债经营,容易使金融机构出现流动性问题甚至发生倒闭风险。为保障存款人的利益和银行的经营安全,许多国家都建立了存款保险制度,以此来增强公众对银行业的信心,维护金融稳定。存款保险制度亦成为我国银行业保护存款人利益的有效选择。但存款保险在发展中面临着一些制度上的障碍。要解决这些问题需要加快存款保险立法,变隐性存款保险为显性存款保险;在金融机构推行强制存款保险;发挥存款保险机构在银行破产中的功能。