商业银行中间业务面临的法律风险及其防范措施

20世纪80年代以来，西方发达国家中间业务的快速发展使其收入占银行总收入的比重日益加大。其创新和拓展对银行的发展也越来越重要。我国银行业也认识到了中间业务的重要性。但是由于我国中间业务立法的滞后，使商业银行在开展中间业务时面临较多的法律风险，从而在一定限度上制约了我国中间业务的发展。为防范中间业务的风险，推动我国中间业务的快速健康发展，银行需要谨慎操作、加强内部风险控制、合法创新、防范差异化和个性化服务带来的风险以及加强财务制度的监督；同时，希望有关部门能在借鉴发达国家相关法律法规的基础上，结合我国国情早日完善发展中间业务相关的法律法规。     

规范我国商业银行中间业务发展的法律对策

中间业务已成为我国商业银行经营的重要目标和任务.我国商业银行中间业务的发展存在问题依然很突出;本文具体分析探讨我国商业银行中间业务的发展现状和存在的问题原因,就规范我国商业银行中间业务的发展提出深化商业银行体制改革、完善商业银行中间业务管理法律法规、建立完善的中间业务法律风险内部控制机制、加强商业银行中间业务收入管理、充分整合社会资源、通过银行业同业协会防范法律风险等法律对策.     

商业银行中间业务的法律风险防范——从理财产品“零收益”事件谈起

随着我国金融体制改革的不断深入,发展中间业务已成为商业银行拓展业务范围、提高经营效益、推动服务创新的必然选择。而中间业务中所隐藏的法律风险也越来越引起社会各界的关注,本文从理财产品“零收益”事件入手,分析商业银行中间业务法律风险的成因,并提出风险防范对策。     

中间业务法律风险分析及防范

防范中间业务开展过程中可能出现的法律风险,对于促进商业银行中间业务健康发展,具有十分重要的现实意义。一、当前开展中间业务面临的主要法律风险 1．法律空白使中间业务发展面临法     

银行新产品的法律风险及其防范

法律风险是银行业务中重要的同有风险,并且近年来随着银行业务发展,法律风险在商业银行风险组合中的地位不断上升.与此同时,随着银行业务竞争加剧、客户需求不断升级,银行产品日新月异,新产品由于其新颖性、复杂性、推出时间短等特点,往往具有更多、更隐蔽的法律风险点.本文通过深入研究近年来大量银行新产品的特点,总结出新产晶常见的法律风险点,就新产品法律风险防范提出总体建议措施,以期对银行业防范新产品法律风险提供有益的帮助和参考.     

商业银行中间业务面临的法律风险及其防范措施

20世纪 80年代以来 ,西方发达国家中间业务的快速发展使其收入占银行总收入的比重日益加大 ,其创新和拓展对银行的发展也越来越重要。我国银行业也认识到了中间业务的重要性 ,但是由于我国中间业务立法的滞后 ,使商业银行在开展中间业务时面临较多的法律风险 ,从而在一定限度上制约了我国中间业务的发展。为防范中间业务的风险 ,推动我国中间业务的快速健康发展 ,银行需要谨慎操作、加强内部风险控制、合法创新、防范差异化和个性化服务带来的风险以及加强财务制度的监督 ;同时 ,希望有关部门能在借鉴发达国家相关法律法规的基础上 ,结合我国国情早日完善发展中间业务相关的法律法规     

《民法典》对银行实务的影响

自2021年1月1日起,《民法典》将正式施行。作为市场经济的基本法,《民法典》也将在调整金融法律关系方面起到基础性作用。尤其是《民法典》物权编和合同编的相关规定,将对银行业金融机构相关业务领域拓展以及业务合规性方面提出新的课题。中国人民银行佳木斯市中心支行的相关专业人员对辖内银行业金融机构开展了深入调研,充分分析了《民法典》实施后将对银行实务带来何种影响,并就如何依法转变经营思路、防范相关风险提出对策建议。     

商业银行必须重视中间业务的法律风险

一直以来,中间业务在银行业务领域中基本是“零风险”的代名词,但从“交行代理金新乳业信托风险”事件中发现,中间业务并不是没风险的。本文对中间业务法律风险的成因和防范做一分析。     

是直接银行转账还是网上银行

支付业务是银行一项重要的中间业务。如何利用支付服务满足客户多样化需求、防范风险、创造利润,日益成为了我国银行业关注的重点。而随着网络的发展,其正潜移默化地改变着我们的生活,网上银行业正逐渐成为人们进行支付的首选。但与传统的银行自动清算业务相比,两者又有什么区别和关联呢？这正是本文关注的焦点。     

房地产信贷业务的法律风险及防范

作为商业银行重要信贷品种且呈加速发展态势的房地产信贷业务,客观上存在着法律风险。对此,银行业金融机构应引起高度重视,并采取有效措施切实予以防范。一、房地产信贷业务的法律风险房地产信贷业务具有明显的个性特色,不同类型的房地产贷款又具有不同的特征,由此带来的房地产     

由“钱款当面点清”而引发的关于银行服务相关问题的思考

目前,银行业监管部门在日常监管和处理信访事项中发现,由于各银行业机构对“钱款当面点清”的理解和解释的含义不一致,导致客户对个别银行业金融机构的不信任,虽然只是个别机构和人员的行为,但易引起银行的信誉风险和法律风险。     

对赤峰市银行中间业务开展情况的调查与思考

近年来,各银行业金融机构都加大了对中间业务产品的开发力度,不断拓展利差以外的利润增长点。本课题通过对赤峰辖区银行中间业务发展现状、主要业务品种、发展中存在的问题等情况进行调查分析,提出相关建议,以期促进地区银行业中间业务健康持续发展。     

银行中间业务的法律风险与防范

一、现阶段银行中间业务面临的主要法律风险 （一）中间业务产品的快速发展与法律法规相对滞后的矛盾突出。目前,银行中间业务主要为两个方面：一是银行服务与证券、保险市场的结合,如证券资金清算、银证第三方托管、资产证券化等;二是利用现代信息技术进行电子化银行服务,如网上银行、电话银行等。然而,这两方面的法律法规目前都不够完备。     

OCC提醒银行注意基础设施的风险

正网络攻击高居不下,已经成为美国金融机构运营的主要风险,做好网络安全工作刻不容缓。为此,OCC认为金融机构应该注重对关键基础设施的风险防范。美国货币监理署(OCC)再次申明,网络威胁是美国金融机构的主要运营风险。OCC在其刚刚公布的2014年下半年度风险预测报告中提醒到,银行业金融机构将继续成为各种网络攻击的首选目标。同时预测报告还针对零售行业最近遭到的网络攻击不断增强这一事实,说明为什么银行业金融机构要勤于网络安全工作。"在当今的支付系统中,零售商与经常性的安全漏洞有着突出的相互依存关系。"OCC报告指出这一     

银行开展国内间接银团贷款业务的法律探讨

随着银行业提高信贷资产流动性、建立贷款风险分散策略及盘活存量贷款的需要,国内间接银团贷款应运而生。本文从分析国内间接银团贷款的特点入手,剖析了隐名式、非隐名式间接银团贷款的性质,并分别对牵头行、参加行开展国内间接银团贷款业务的法律风险如借款人与担保人风险、信息披露风险、牵头行诚实履行合同风险、参加行维权风险等进行了深刻分析,提出了规置国内间接银团贷款当事人权益、防范国内间接银团贷款法律风险的措施及建议。     

银监会警示“人人贷”七大风险要求加强防范

中国银监会日前向银行业机构发布“人人贷”风险提示，称人人贷（P2P）信贷服务中介公司存在大量潜在风险，要求银行业金融机构采取有效措施，做好风险预警监测与防范。     

基层银行服务收费的调查

近年来,银行业积极拓展中间业务,服务收费范围不断扩大,但同时也面临一些争议和问题,给银行业发展带来一定的负面影响。为此,笔者对安徽省内银行业服务收费情况进行了调查。银行服务收费的特点中间业务不断创新,服务收费力度加大。从调查情况看,目前省内各行服务     

基层银行业金融机构内控建设和执行过程中存在的问题及对策

近年来银行业监管机构对各基层银行业金融机构的内部控制制度建设及执行情况进行了多次现场检查,检查发现基层银行业金融机构在完善内部控制方面作了一些工作,员工增强了内部控制和风险防范意识,银行业金融机构内部控制水平和风险防范能力正在逐步     

完善我国最后贷款人制度的法律思考

目前，我国与最后贷款人制度相关的法律、法规主要有《中国人民银行法》、《银行业监督管理法》、《中国人民银行紧急贷款管理暂行办法》、《防范和处置金融机构支付风险暂行办法》等。上述法律、法规中关于央行最后贷款人制度的规定，存在以下几点问题。     

基层人民银行支付清算监管的难点与对策

一、难点（一）支付清算法律规定过于宽泛,基层人民银行支付清算监管存在法律风险。支付清算是指收、付款支付机构之间对支付指令的收集、交换、撮合、清分,以及计算出待结算的债权债务的过程,因此人民银行支付清算监管应覆盖支付指令的收集、交换、撮合、清分的各个环节。但是,2003年修订并沿用至今的《中国人民银行法》中,关于支付清算,仅在第二十七条提及“中国人民银行应当组织或者协助组织银行业金融机构相互之间的清算系统,协调银行业金融机构相互之间的清算事项,提供清算服务。具体办法由人民银行制定”,且把清算的参与主体限定为银行业金融机构。