金融科技在构建场景金融生态圈中的应用探析

本文首先介绍了场景金融生态圈的基本概念和主要特征,在此基础上阐述了商业银行发展场景金融生态圈的必要性;其次,通过对金融科技在场景金融生态圈中的应用研究,提出现阶段我国商业银行场景金融业务存在商业模式不清晰、风险防控不足、技术支撑不够、科技人才缺乏等问题,主要原因在于银行特色场景生态体系没有形成、数据服务支撑能力有待提高、业务需求与数字化技术不够契合等;最后,从强化科技赋能的角度出发,对其优化路径提出策略建议,进而为我国商业银行提升场景金融服务水平提供一些思路。     

弯道超车，科技赋能银行零售转型

在金融科技不断发展的大背景下，金融科技深刻改变着商业银行零售客户的需求、行为习惯和逻辑思维等。尤其是伴随着网络购物、自媒体、5G的快速发展，加之新冠疫情影响，人们对体验式、场景式金融服务要求日益提升，如手机银行、微信银行、远程银行等，金融科技正成为零售银行发展道路上不可或缺的力量。本文从金融科技发展对商业银行零售业务的变革出发，结合商业银行零售业务发展现状，然后对商业银行零售业务转型发展，打造数字银行提出几点建议。     

强国战略下数字人民币在商业银行金融应用场景研究

在当今时代,商业银行已将发展场景金融作为做强机构的重要路径之一。数字人民币作为金融强国战略的重要实施工具,其应用具有很强的政策性和必然性,对商业银行金融场景产生全面和基础性的影响。商业银行必须根据数字人民币的应用规则打造新型的场景金融发展模式。当前,商业银行必须精准分析数字人民币应用对其资产、负债、金融市场等业务场景的影响,发掘数字人民币场景金融应用中存在的问题,同时积极采取强化技术和加强数据安全、增加基础设施和人才培训的投入等措施,多渠道打造具有数字人民币基因的新型金融场景,推动商业银行数字化转型和高质量发展。     

金融科技在场景化服务中的应用研究

随着金融科技的快速发展,金融服务的形式和内容也随之变化,以更加平易近人的方式融入人们的日常生活场景中。金融科技的发展使得金融与生活在各个方面实现"无缝对接",逐渐改变了人们的生活、出行、支付等行为方式。本文首先阐述了金融科技的发展,促使银行、互联网公司加快金融场景化建设布局。通过对互联网金融科技公司和国内商业银行两个行业的场景建设情况进行比较分析,并对国内商业银行的场景发展策略和存在的主要问题进行研究,最后多维度提出在金融科技时代背景下,互联网金融场景建设的策略。     

我国社区金融的发展现状、存在问题及对策建议

面对经营环境的深刻变化和同业竞争的日益加剧,商业银行转型迫在眉睫。以社区金融为引擎推动零售金融新发展,是银行践行精耕细作发展理念、推动服务模式下沉、改善客户体验的重要战略选择。本文阐述了社区金融的内涵及其发展意义,分析了商业银行社区金融业务的发展现状、特点及存在的问题。基于平台化的运作思维,从客户锁定、业务组合、团队建设、考核激励和运营体系等五个方面对促进社区支行的差异化、特色化、精细化可持续发展提出针对性建议。     

场景化金融时代商业银行的数字化转型趋势及策略

随着互联网技术的快速发展,互联网商业场景与金融服务随时随地实现无缝对接,场景化金融已经成为互联网金融竞争的新高地。商业银行不仅需要融入用户金融行为的个性化场景,还需要搭建云平台、大数据框架等新一代IT基础架构,完成场景化金融的转型升级。本文在深入分析场景化金融发展趋势的基础上,结合国际领先实践经验,对中国民生银行发展场景金融进行探讨,并提出相关建议。     

普惠金融发展中的商业银行产品创新问题分析

为实现普惠金融的商业可持续发展,需要创新研发有针对性的金融产品。在发展普惠金融的过程中,商业银行需要做好产品创新以扩大业务种类、丰富服务渠道、扩充服务客户、提升服务水平,最终提高竞争实力。在具体做好产品创新发展普惠金融的过程中,商业银行需要认真分析客户需求,提高产品创新的针对性,充分借助互联网金融渠道,积极做好与外部机构合作,全面做好风险管理。     

国内商业银行个人金融产品若干问题研究

近年来,个人金融业务逐渐成为国内商业银行经营的业务亮点,呈现出快速发展势头。国内个人客户日益多样化的金融需求给商业银行的个人金融产品经营提出了更高的标准。但国内商业银行个人金融产品还存在诸如金融产品与个人客户需求之间存在差距、为中高端客户提供的个人金融产品仍待丰富、部分个人金融产品的经营效益需进一步提高、个人金融产品创新研发体系及科技系统还不健全等问题。国内商业银行应抓住宝贵的商机,对自己的个人金融产品加以完善和创新,为客户提供差别化个性化服务,更好地满足个人客户多元化的金融需求,提高个人金融产品的市场竞争力。     

人工智能在金融领域的应用场景和现状分析

随着人工智能的不断发展,人们也在不断思考如何将人工智能技术应用于金融领域,给金融的发展带来实质性的促进,目前已有很多新兴的互联网金融公司诞生,这些公司致力于将金融科技融入到实际产品中,给公司和客户带来收益。那么对于传统的金融公司而言,如何在这场技术变革中,利用好最新技术,将这些技术落实到实际的应用场景中,给业务带来提升和帮助,将会是一个重要的研究课题。本文从图像处理、语音识别、自然语言处理等多个人工智能技术点进行探讨,详细分析这些技术在金融领域可能的应用场景以及目前这些场景的发展状况。     

对金融科技推动农业银行经营转型的思考

金融与科技的结合不断紧密,正改变着广大客户获取金融产品及服务的方式,激发创造了新的金融模式、场景、业务和产品。同时,金融科技发展为商业银行提供"以客户为中心"的更高品质金融服务创造了更大可能。论文立足金融科技快速发展的时代背景,前瞻性地分析金融科技发展趋势,有针对性地提出了农业银行业务经营转型的具体路径。     

互联网金融对传统商业银行业务的影响和启示

随着信息技术的快速发展,互联网金融模式逐渐兴起,互联网金融服务在人们生活中扮演着越来越重要的角色,也对商业银行的传统经营模式带来严峻挑战。本文在总结互联网金融模式基本特征的基础上,分析了互联网金融模式对传统商业银行业务带来的影响,互联网金融在服务渠道、服务方式、客户基础、利率市场化等方面为商业银行带来了发展机遇,与此同时,在支付结算、融资、中间业务等领域为商业银行带来了挑战。最后,为商业银行应对互联网的冲击,提出重视客户需求、创新金融产品、加强与互联网企业的合作等应对策略,进一步巩固和提升商业银行的竞争优势。     

“长尾”理论在商业银行零售业务中的应用——以农业银行苏州姑苏支行为例

“长尾”理论的提出使人们对原有的“二八定律”产生了质疑。与其在头部市场激烈的竞争中鏖战,不如抓住长尾客户与长尾业务,错位营销,在原本那些并不被看好的客户与业务中挖掘潜在的收益增长点。本文以农业银行苏州姑苏支行为例,通过该行今年以来实施的“走进社区、分群营销”活动在个人零售业务上取得的显著成绩,进一步佐证“长尾”理论对商业银行发展零售业务发挥的重要作用。     

场景金融助推商业银行高质量发展

在科技的推动下,场景金融有效地实现了金融行业"脱虚向实"的目标,以其高效灵活的特点极大地助力商业银行拓展市场空间和业务范围,助推商业银行高质量发展.但商业银行在运用多种发展路径和场景搭建模式中,仍然面临场景建设成本较高、风险防控能力不足、数据利用能力不够、科技人才较为欠缺等现实阻力.解决这些问题,真正实现场景金融的助推...     

客户经理制与金融创新关系的探讨

二十世纪80年代以来,在金融全球化浪潮的冲击下,银行间的竞争日趋激烈,金融创新得到了空前的发展.与此同时,客户的金融服务需求日益多样化,银行由以产品为中心转向以客户为中心,客户经理制正是在此竞争态势和金融环境下产生和推广的,各商业银行把建立、完善客户经理制作为适应市场需求和同业竞争的重要手段.笔者以为客户经理制的产生与金融创新的发展存在着必然的联系,充分认识两者的相互关系对建立和完善银行营销机制,促进业务快速发展,在竞争中取得优势有着十分重要的作用.     

国内商业银行个人金融产品若干问题研究

近年来,个人金融业务逐渐成为国内商业银行经营的业务亮点,呈现出快速发展势头.国内个人客户日益多样化的金融需求给商业银行的个人金融产品经营提出了更高的标准.但国内商业银行个人金融产品还存在诸如金融产品与个人客户需求之间存在差距、为中高端客户提供的个人金融产品仍待丰富、部分个人金融产品的经营效益需进一步提高、个人金融产品创新研发体系及科技系统还不健全等问题.国内商业银行应抓住宝贵的商机,对自己的个人金融产品加以完善和创新,为客户提供差别化个性化服务,更好地满足个人客户多元化的金融需求,提高个人金融产品的市场竞争力.     

以场景金融赋能商业银行高质量发展

<正>当前，商业银行正在积极运用科技手段来架构场景金融体系，赋予场景金融更多功能，以不断提升客户体验。加大场景金融建设，依托场景金融体系来提升自身核心竞争力，可促进商业银行高质量发展。现代科技催生金融工具、手段、服务模式的变革与创新。过去，商业银行将重心放在拼人力、拼网点、拼投入上，但在数字经济背景下，高科技化、智能化技术成为推动商业银行金融服务创新的驱动力。场景金融正是坚持“以客户为中心”，着力依托现代数字技术来剖析客户在不同场景下的金融需求，高效提供一站式、个性化的金融服务，提高业务效率，积累忠诚客群。因此，商业银行要抓住数字化转型这一契机，深入研究数字技术，推进场景金融体系的建构。     

加强执行层面战略协同 实现银行集团数字化转型发展

金融科技发展方兴未艾,数字化经济浪潮席卷各行各业。商业银行纷纷制定数字化转型发展战略,调整和优化业务流程,前瞻性地布局业务拓展重点领域,打造并创建金融场景,塑造端对端的客户金融旅程,构建金融数字化生态圈,更好地拓展和服务客户,顺应大数据、人工智能、区块链、云计算、5G和物联网对金融业务发展和金融生态体系构建的要求。本文对照国内商业银行兴起的金融服务数字化、智能化转型发展实践,总结提出了值得借鉴的经验和一些应该重点关注的问题。     

金融科技背景下村镇银行转型研究

目前以众多新兴科技为后端支撑的金融科技正重塑着现有的金融体系,对村镇银行的发展带来了巨大挑战。在金融科技背景下,村镇银行由于其客户需求、竞争环境、自身发展等方面的变化致使其转型十分必要,需要在产品服务、从业人员、风险管理、回归本源等方面确定转型目标,并遵循二三发展阶段融合的总方针进行策略布局:形成以客户需求为中心的业务体系、吸纳专业高能的从业人才、打造严密高效的风控系统、构建真正支农支小的商业银行。     

金融改革与金融控股公司

在西方银行日益全能化的今天，投资银行业务已成为商业银行一项重要的产品和服务，并逐渐成为商业银行利润的重要来源。在我国，随着经济金融的深化与发展，金融监管当局的政策不断调整，也为国内商业银行，特别是四大国有商业银行发展投资银行业务留下了巨大的实践空间。因此，在现有政     

人工智能在金融领域的应用探讨

随着科学技术的快速发展与应用,人工智能已经广泛应用于医疗、教育、交通、零售等多个行业,并对金融领域产生深远影响。本文探讨人工智能在支付方式创新、智能客户画像、智慧营销策略、支付场景建设、智能风险管控五个领域的应用,提出进一步推动人工智能在金融领域应用的解决方案。