防范贷款风险提高信贷资产质量

防范贷款风险提高信贷资产质量□宋美云一、形成银行风险贷款的原因近两年来，随着银行信贷业务的发展，银行风险贷款也在增加。据有关资料统计，１９９６年，邯郸市各银行贷款额１６０亿元，其中风险贷款约占２０％左右，有些基层行处贷款风险率高达３０％。风险贷款的大...     

我国银行信贷资产证券化初探

一、我国商业银行不良信贷资产现状及主要处置方法1.我国商业银行不良信贷资产现状。根据中国银监会的最新统计数据表明,截至2005年底,我国商业银行的不良贷款余额为13133.60亿元,比年初减少4042.40亿元;不良贷款比例为8.61%,比年初下降4.6个百分点。其中次级类贷款3336.40亿元,占全部贷款2.19%;可疑类贷款4990.40亿元,占全部贷款3.27%;损失类贷款4806.80亿元,占全部贷款3.15%。从以上数据可以看出,尽管我国商业银行不良贷款率有所下降,但由于近几年我国商业银行不良信贷资产清收工作的力度不断加大,剩余存量不良资产清收难度也将日益增加,…     

优化信贷结构 防范资产风险──大丰工行防范资产风险结硕果

优化信贷结构防范资产风险──大丰工行防范资产风险结硕果邓采玉江苏大丰市工商银行为防范资产风险，坚持以安全、流动、效益为原则，优化贷款投向，强化风险管理，推行资产安全新举措，使信贷资产质量结出丰硕成果。１９９６年底，各项贷款总额３．７亿元，抵押担保贷款...     

金融机构信贷资产质量浅谈

为了摸清情况，制定政策，扭转信贷资产质量低下的状况，我们对太原市金融机构近三年来的信贷资产质量进行了调查，现分析如下：一、信贷资产质量情况及问题分析１．贷款总额大幅度上升，有问题贷款居高不下我市各国有企业银行、交通银行、城乡信用社各项贷款余额９４年末为１９８．３４亿元，９５年末为２５０．８１亿元，９６年末为３１０．７６亿元，年增长率９４年为１２．９％，９５年为２６．４％，９６年为２３．９％。贷款总额的大幅度上升，对支持全市经济的持续稳定发展起到了积极的促进作用。与此同时，信贷资产质量低下的问题也…     

吉林省金融运行中存在的问题及对策

吉林省金融运行中存在的问题及对策□鞠国华一、吉林省金融运作中存在的主要问题１．信贷结构不尽合理，信贷资产质量不断下降。１９９６年末全省银行贷款规模１６０９亿元，其中短期贷款１３５２亿元，中长期贷款２３５亿元，其他贷款２２亿元，各占总贷款的８４％、１４...     

什么都可以贷

上海两个势均力敌的银行在崭新的个人信贷市场展开激烈竞争，上海居民可以很容易获得一笔贷款买房、买车、炒股票、交入户费，连经营者持股也可以获得一笔个人贷款。 到去年上半年，上海个人消费贷款余额已达４２７亿元人民币，占全国１７％，三年增长了 ３００倍，半年新增１００亿元。 上海并不是人均收入最高的城市，也不是政策最开放的城市，更不是最早停止福利分房的城市（ １９９９年 １２月施行）。为什么偏偏在上海个人信贷火起来？银行第一线的人员认为，最重要的是──竞争。钉头碰铁头的战斗 “汽车零首付我们总算抢了个先！”工…     

走出认识误区 理解按揭实质

近几年来 ,我国银行大力发展住房信贷业务 ,取得了明显成效。仅中国工商银行全行自营性住房贷款余额就达 1185亿元 ,其中个人住房贷款 5 2 4亿元 ,相当于 1997年末的 6.9倍。住房信贷作为一项新兴业务 ,对于调整优化信贷结构 ,提高信贷资产质量 ,正在发挥着重要作用。在各种媒体宣传广告中 ,个人住房贷款业务中“按揭”一词随处可见。很多购房者错误地将“按揭”贷款理解为担保贷款 ,甚至目前各商业银行对“按揭贷款”也存在认识上的误解 ,在操作上将期房认同为抵押物办理所谓按揭贷款。孰不知 ,真正意义上的按揭贷款业务在我国并未推出 ,办…     

国有商业银行信贷资产流失的现状与成因

国有商业银行信贷资产流失是当前我国经济生活中存在的一个非常严重的问题。本文以工、农、中、建四大国有商业银行为对象,分析国有商业银行信贷资产流失的现状与成因。一、国有商业银行信贷资产流失应当引起全社会的高度重视如果把信贷资产流失理解为已经发生但同时又没有予以补偿的信贷资产损失,那么国有商业银行信贷资产流失应当包括贷款的呆帐损失、亏损和其他损失。1.呆账贷款的估测(1)帐内人民币贷款。中国人民银行公布的金融统计资料显示,1995年末国家银行的贷款余额为39393.40亿元,在扣除了人民银行、政策性银行、交通银行、中信实…     

房贷新政引发地产变局?

2002年底，中国人民银行对直辖市、省会、自治区首府所在地所有商业银行房地产信贷开展了一次检查。这次检查房地产贷款20901笔，金额1468亿元，其中违规贷款2059笔，违规金额366．6亿元，分别占总检查笔数和金额的9．8光和24．9‰1998年，商业银行房地产开发贷款余额为2680亿元，2002年达到661．6亿元，年均增长25．3‰个人住房贷款余额1997年为190亿元，2002年达到8253亿元，年均增长1倍以上。截至2003年4月，房地产贷款余额达到18357亿元，占商业银行各项贷款余额的17．6光，其中个人住房贷款余额为9246亿元，占商业银行各项贷款余额的8．9‰     

资产证券化淘金宜赶早

首批资产证券化产品风险小而收益稳定,尤其适合追求长期稳健收益者经过10年的长期酝酿,资产证券化终于正式起航。2005年12月15日,国家开发银行首个信贷资产支持证券(ABS)如期发行;同日,中国建设银行首只抵押贷款支持证券(MBS)发行。据了解,国家开发银行的发行规模约42.6亿元、建设银行发行规模约30亿元。对投资者来说,这意味着第一轮、超过70亿元的大餐已经和即将摆在面前。国家开发银行和建设银行是2005年初国务院批准进行信贷资产化的两家试点,可以预期,在试点起航之后,会有更多资产证券化产品紧接着出笼。“头啖汤”好喝吗?之后的“盛…     

资产证券化--一半是天使,一半是魔鬼

今年3月22日，人民银行公布国家开发银行与建设银行分别成为信贷资产证券化和住房抵押贷款证券化的试点银行，其中国家开发银行拿出100亿元资产、建设银行拿出50亿元资产进行证券化试点。这标志着信贷资产证券化试点在中国正式启动。     

广西小额贷款公司竞争力状况分析与提升对策

一、广西小额贷款公司的发展概况2012年年末,广西小额贷款公司贷款笔数9571笔,贷款余额122.12亿元,平均每笔127.59万元;当年累计发放贷款13 479笔,金额180.34亿元;开业至2012年年末累计发放贷款24 583笔,金额284.08亿元。2012年,广西小贷公司经营资金总额127.55亿元,总收入9.44亿元,其中贷款利息收入9.06亿元,实现利润总额3.93亿元,缴税总额1.4亿元。从全区获开业批复小额贷款公司在地域分布看,南宁市的小额贷款公司在行业发展中占绝对优势,     

浅析国有商业银行资产质量

(一)银行资产种类单一、风险集中。由于我国金融市场的发展相对滞后,政府的调控也比较单一,从而使得我国商业银行在资产的运用上,没有更大的展开余地,因而各银行普遍存在着资产结构单一,资产的运用过多地集中在贷款上,作为第二准备的债券资产运用微乎其微,且短期国债更少。而证券资产太少就意味着银行资产流动性差,使得国有银行难以通过合理的资产组合来减少和分散风险。更有甚者,即使作为单一资产的信贷资产,也存在结构单一问题,资产运用过多地集中在信用贷款上,作为信贷资产之一的抵押贷款比例相当低,这使得信贷资产的质量存在着严重的潜在风险,同时近年来企业资金周转期大都延长, 使相当多的短期流动资金贷款被长期占用, 贷款的逾期、呆滞现象也比较严重, 从而进一步降低了国有商业银行资产的流动性, 使国有商业银行在解决资产流动性与收益性这一矛盾时, 几乎处于无法选择、无法操作的地步。     

投资聚焦

<正>联想再获多家海外投资者4亿美元融资继去年获得6亿美元贷款后,联想集团近日再度进行融资。据悉,该集团已与20家银行和金融机构正式完成及签订一笔4亿美元循环信贷及定期贷款。据了解,这次贷款期限为5年,银团贷款由荷银、法国巴黎银行香港分     

加大依法清收力度 全力盘活不良贷款

信贷资产质量低下,不良贷款与日俱增,严重束缚着农业银行的经营和发展,多年来,农行上下想方设法盘活不良贷款,取得了很多成绩,其中依法收贷是农行普遍推行的办法,依法收贷对清收一些“硬骨头”贷款和增强借款人的还贷意识起到了积极的作用。自1999年以来,辽宁省彰武县农业银行依法诉讼收回89户,242笔,金额269.69万元,其中收回本金182万元,利息87.69万元。这些贷款本息都是一些沉淀多年的“硬骨头”。有力地保全了信贷资产,提高了信贷资产的收益水平。一、摸清底数,制订依法清收步骤和计划根据历年来依法收贷的经验,彰武县农行党委调整工作部…     

浅谈基层金融机构信贷资产风险防范与控制

当前,在市场经济条件下,基层各金融机构信贷资产风险集中表现在贷款风险上,而贷款风险形成的原因主客观均存在,但其风险的大小主要取决于各个金融机构的经营管理,在经营贷款中,信贷管理人员不可能绝对准确地预测全部贷款的按期收回率。对此,笔者就其贷款风险的现状、形成、防范与控制发表几点粗浅看法。一、信贷资产风险现状近几年来,各金融机构提供的数据资料可以归结出其信贷资产现状呈如下几个特点：一是不良贷款增长幅度高于贷款增长的幅度。二是逾期贷款的增长速度超过了呆滞贷款、呆帐贷款的增长速度。三是个别行、社不良贷款…     

防范信贷风险 治理不良资产

国有商业银行作为经营货币、提供金融服务的特殊企业,在市场经济中有着广阔的前景,同时又潜在着巨大的经营风险。加强贷款风险管理,提高信贷资产质量,防范信贷风险,是商业银行提高经济效益的基础,也是商业银行深化改革、加快商业化步伐的必要条件。因此,探索和研究商业银行不良资产的成因并进行有效治理是当前金融体制改革的关键所在。一、商业银行信贷资产质量现状及其成因分析据国家有关部门统计,某行１９９８年末风险贷款约占贷款总额的２７．２％,绝对额已达数百亿元人民币。事实上,目前在几家国有大银行的贷款中,有不少是根…     

对浙江省温岭市泽国农村信用社贷款“三无”的调查

浙江省温岭市泽国农村信用社的信贷资产质量一直名列温岭市同行前茅 ,存、贷款余额年年递增。截至 2 0 0 1年 1 0月底 ,各项存款余额达 2 .2 4亿元 ,比 2 0 0 1年初增加 81 0 0万元 ,各项贷款余额 1 .1 5亿元 ,较 2 0 0 1年初增加 1 2 1 0万元 ,不良贷款额和不良贷款率逐年下降 ,至 2 0 0 0年底创造出无不良贷款、无应收利息、无经济案件的佳绩。 2 0 0 1年 1— 1 0月份 ,累放贷款2 .48亿元 ,贷款户为 41 0 0多户 ,收回率达 1 0 0 % ,保住了贷款“三无”。该社有这样高的信贷资产质量 ,其秘诀到底是什么呢 ?一、队伍建设是关键泽国镇位于温…     

基层银行风险贷款成因及对策

基层银行风险贷款成因及对策何芸，邢甲平为了适应金融机制转换，提高信贷资产质量，减少信贷资产损失。最近，我们对渭南市农业银行系统１７３户乡镇企业的发展现状及贷款情况进行了调查。据统计，至１９９４年５月末，１７３户企业贷款余额为５９０２万元，其中农行贷款...     

加强银行信贷资产的风险管理

<正>当前在企业产权制度改革中,银行信贷资产出现损失的情况比较严重.信贷资产质量下降.直接影响国有商业银行改革.一、银行信贷资产风险的主要表现1、一些企业乘产权制度改革之机,采取不正当的手段逃避银行债务,悬空银行贷款.例如我省某市一家电视机总厂由于产品不适应市场需要.产品无销路.濒临倒闭,于是另建一家电子实业公司,自分家之日起.前者将用银行贷款购置1亿多元的固定资产设备折价6000万元的价格转卖给后者,银行贷给电视机总厂的贷款被基本悬空.2、转移信贷资产,逃避银行监督.