银行贷款担保的若干思考

在我国,银行借贷活动的担保方式主要有抵押、质押和保证。抵押和质押属于物的担保,保证属于人的担保。抵押和质押都受《中华人民共和国物权法》的约束,而在涉及保证时,主要依据《担保法》。贷款担保为银行提供了额外保障,这是贷款担保最主要的作用,可以在一定程度上减少资本金要求。贷款担保的局限性主要体现在贷款担保不会改变借款人的经营和财务状况,担保财产具有价值风险和变现风险,担保权的实现依赖于法律体系的完整,担保权的实现要付出较高的成本等方面。     

浅析银行贷款担保过程中所涉保险问题

正担保是保障债权实现、救济债权损失的法律手段,是重要的民事法律制度,我国《担保法》设定的担保方式有"保证、抵押、质押、留置、定金"等五种。银行在发放贷款时,通常采用抵押、质押或保证的方式要求借款人提供担保,以保障贷款债权的实现。笔者近期参加了国家发展改革委和我省组织的商业银行收费检查,通过近半年时间的检查,发现有些商业银行在发放抵押贷款的同时,将"抵押手续持续合法有效,抵押物办理保险并制定我行为第一受益人。"作为放款的必要前提条件,强制借款人为抵押物办理足额的财产保险;还有些商业银行在发放保证贷款的担保合同中,以格式条款的形式要求在保证人是非自然人的情况下,借款人应为保证     

中小企业融资办法

即一般的商业银行贷款．适合所有中小企业，但企业必须提供一定形式的担保才能获得。担保形式一般包括抵押、质押和保证三种．用于抵押的财产多为房屋、机器或土地。抵押率通常不超过70％；质押贷款要求以当事人的动产或权利作为质押物。质押率一般不超过90％；保证方式贷款则需要借款人向银行提供有足够偿债能力的第三方(通常为企业)，为贷款提供保证承诺。     

我国票据质押制度中的相关问题分析

票据质押是指持票人以自己享有票据权利的票据,包括汇票、本票、支票,为自己的或他人的债务提供担保的行为。票据质押属于《中华人民共和国担保法》(以下简称《担保法》)规定的权利质押中的一种。     

如何进行房地产抵押

什么叫房地产抵押房地产抵押，是指抵押人（包括债务人或者第三人）以其合法的房地产以不转移占有的方式向抵押权人（即债权人）提供债务履行担保的行为。债务人不履行债务时，抵押权人有权依法以抵押的房地产折价或者以拍卖、变卖该房地产所得的价款优先受偿。房地产抵押是一种财产担保，由于这种担保形式比人的担保更加可靠，因此在经济活动中被广泛使用。哪些房地产可以进行抵押根据我国《担保法》和《城市房地产抵押管理办法》的规定，可以办理抵押的房地产包括：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；（二）抵押人依法有权处分的国…     

动产质押监管业务的法律属性北大核心CSSCI

动产质押监管业务是物流企业顺应中小企业融资需求,会同银行开发的金融物流服务项目,成为近年物流业争相开拓的一项创新业务。从法律属性来看,首先,在业务名称的规范使用上,要排除仓单或提单等权利出质方式;其次,在业务担保方式的约定及履行上,要遵循物权法定原则,动产存放于监管人仓库模式属于动产质押的担保方式,动产不发生位移而存放于债务人仓库的模式应属动产抵押担保方式,而动产存放于第四方仓库模式则不产生物权担保权能,仅可通过合同来约定各方义务;再次,要注意区分监管与保管的区别,明确监管人的监管义务内容,避免承担过重责任,导致收益与风险的失衡。     

中小企业融资十招

1／综合授信即银行对一些经营状况好、信用可靠的企业，授予一定时期内一定金额的信贷额度，企业在有效期与额度范围内可以循环使用。纠信用担保贷款当企业提供不出银行所能接受的担保措施时，如抵押、质押或第三方信用保证人等，担保公司却可以解决这些难题。     

应该知道的贷款常识

<正> 一、要了解贷款的方式,目前银行的贷款方式有抵押、质押、担保和信用四种。申请抵押的,一般是把自己的房产当作抵押物申请贷款,可获得相当房产评估价的70%左右的额度。质押方式的,你只要拥有建设银行当地分行的定期储蓄存单或凭证式国债,带上本人身份证到建设银行业务受理窗口,可获     

论最高额抵押担保债权的范围

最高额抵押只能就一定基础关系上连续发生的不特定债权进行担保，概括最高额抵押应认定无效，同时基础关系外债权不得纳入担保范围，应借鉴外国立法，扩大我国《担保法》适用最高额抵押的基础关系的范围，最高额抵押担保的债权应是总债权，本金最高限额的约定方式应予禁止。     

法人股股权质押及评估初探

随着我国金融市场的发展与完善,股权质押作为一种新型的融资方式,为企业拓宽融资渠道和担保业务的发展提供了巨大空间。本文就法人股股权质押的可行性、现状、风险因素、风险防范措施、评估风险、评估技术障碍、及评估方法进行初步探讨。认为股权质押不失为拓展中小企业贷款担保途径的一种有效方式。在目前全球性金融危机的形势下,股权质押对中小企业融资及当前经济的恢复和发展都有着极其重要的作用。但是,由于股权这种资产的特殊性,较固定资产抵押和质押、第三方担保等方式而言,债权人往往面临较大的风险,这制约着这种融资方式的进一步发展。因此,如何合理控制和防范这些风险,成为股权质押业务能否健康发展的关键。     

商标专用权的质押

质押是担保的一种方式 ,它是指债务人或第三人将其财产移交债权人占有 ,以该财产作为债权的担保 ,当债务人不履行债务时 ,债权人有权变卖该财产优先受偿。根据质押的分类 ,商标专用权的质押属于权利质押。根据《中华人民共和国担保法》的有关规定 ,以依法可以转让的商标专用权质押的 ,出质人和质权人应当签订书面合同 ,并向其管理部门办理出质登记 ,质押合同自登记之日起生效。为此 ,国家工商行政管理局制订了《企业动产抵押物登记管理办法》 ,国家工商局商标局又制订了《商标专用权质押登记程序》 ,对有关商标专用权的质押作了明确的规定。…     

破解中小企业融资难题的蹊径何在——关于股权质押融资的思考

股权质押作为破解中小企业融资难题的一种新方式，可以将“静态”的股权转化为“动态”的资产，以股权为抵押来换取融资资金，从而有效解决中小企业由于缺乏足额抵押和有效担保而难以获得贷款的问题。在当前产权交易市场发展滞后、中小企业信用体系不完善的情况下，我国应在有效控制金融风险的同时，积极稳妥地推进股权质押融资的发展，逐步发挥缓解中小企业融资难的重要作用。     

贷款节息小技巧

一、优化贷款方式。目前金融机构经营的贷款方式有信用、担保、抵押和质押等。由于不同的贷款方式下，执行的贷款上浮利率不同，所以申请同一期限相同数额的贷款所承担的利息支出也就不同。例：某企业用自身厂房抵押从一金融机构取得一年期借款２００万元，借款合同执行利率在国家现行一年期贷款基准利率５．８５％的基础上上浮３０％，而同期该金融机构发放的以存款单、承兑汇票或货物提单等质押贷款仅执行一年期贷款基准利率，特别是票据贴现利率更低，现执行年息４．３２％。因此，该笔贷款与同档次质押贷款相比，增加利息支出２００×５…     

完善专利权质押运行机制的建议

立法者设计专利权质押制度的目的有三:一是保障债权的实现,二是融通资金,三是充分发挥专利权的效用。然而在专利权质押制度确立的10年之后,专利权质押的实例依然寥寥无几,相对于蓬勃发展的股权质押,专利权质押的发展几乎处于停滞状态。客观地说,专利权质押的立法规定较为完善,《中华人民共和国担保法》和《专利权质押合同登记管理暂行办法》全     

关于股权质押融资的思考

股权质押作为破解中小企业融资难题的一种新方式，可以将“静态”的股权转化为“动态”的资产，以股权为抵押来换取融资资金，从而有效解决中小企业由于缺乏足额抵押和有效担保而难以获得贷款的问题。我国企业拥有数量庞大的各类股权，股权质押融资具有巨大的发展潜力，长期有望成为中小企业融资新的重要渠道，但在当前产权交易市场发展滞后、中小企业信用体系不完善的情况下，我国应在有效控制金融风险的同时，积极稳妥地推进股权质押融资的发展，逐步发挥其对缓解中小企业融资难的重要作用。     

浅谈钢材市场担保企业开展钢贸融资担保业务控制措施

文章通过担保企业开展钢材市场融资担保业务应建立的主要风险控制措施,从担保贷款客户准入、客户担保上线控制、担保贷款总量控制、钢材质押监管业务操作、履约保证金、货物吊装费预缴、共同风险基金、反担保措施、追加固定资产抵押方面加以探讨。     

论流质契约的禁止

质契约,是指在对物担保(抵押和质押)中,担保设定人与担保权人(抵押权人和质权人,即债权人)约定,在债务清偿期届满债权人未受清偿时,担保设定人将其担保物之所有权移转给债权人的约款。目前,民法学界一般认为,世界各国和地区的民事立法对流质契约主要采取禁止的态度。但实际上,各国民法对流质契约的态度并不相同,主要有以下三     

遭遇"红灯"的品牌抵押

不久前,世界上最大的毛绒生产企业恒源祥以自己的品牌为担保,向上海的银行申请贷款却吃了闭门羹,这一事件正在企业界和银行界闹得沸沸扬扬.在我国,品牌抵押还是一个新生事物,《中华人民共和国担保法》规定:依法可转让的商标专用权可以质押.全国首例品牌抵押是温州庄吉集团以价值1.1亿元的"庄吉"品牌,从温州建行获得的4000万元抵押贷款.恒源祥堪称我国毛绒行业的第一品牌,品牌价值评估达到6亿元人民币,按说应该具备了品牌抵押的条件,到底是什么原因使它受到银行的冷遇呢?恒源祥总经理刘瑞旗将此归咎为整个社会对无形资产的不重视.     

土地使用权的抵押与管理

土地使用权的抵押与管理宋鸿良（浙江省海盐县土地管理局）一、土地使用权抵押的基本内涵与特征今年１月１日起施行的《城市房地产管理法》第四十六条明确规定：“房地产抵押，是指抵押人以其合法的房地产以不转移占有的方式向抵押人提供债务履行担保的行为。”可见，所谓...     

我国应收账款质押制度之完善

应收账款质押无疑算是新生《物权法》的一大亮点,本文在阐述应收账款质押担保的意义及分析、探究国内外应收账款质押制度构建的基础上,进一步指出我国法律关于应收账款质押担保规定的不足之处,并就如何完善应收账款出质进行了探讨。