香港银行业的特殊金融服务

<正> 香港银行业过去为个人客户提供的金融服务多侧重于存贷款、保管、汇款及外币兑换等,然而,除个人客户存款能给银行提供一定的经营资金外,这些服务给银行带来的利润毕竟太少。随着香港金融业竞争的加剧,各家银行都在积极寻找新的业务空间,极力开拓新的私人金融服务项目。其中效果较好的有信贷服务、信托服务、代理服务、交易服务及专业人士服务。     

小额账户收费的法律思考

自今年五月深圳建行宣布,对日均存款余额500元以下的人民币小额个人活期存款账户,将收取10元管理年费并实行年0.01%低利率起,小额账户收费目前已为四川建行、深圳建行、招商银行、北京银行,四家所实行。此项收费并不基于任何服务,完全是为了增加小额储户的存款成本,迫使其将存款转出银行。这一方面降低了银行的管理成本,使这些银行可以集中资源服务优质客户,以获得更大的收益。另一方面,被迫转出的小额存款也将给我国的中小银行提供了更多的存款资金来源,为我国中小银行的发展带来了契机。同时,也为进一步发展和完善我国银行体系创造条件。     

防止存款被冒领的诀窍

时下,几乎每个家庭在银行或其他金融机构都有存款,但在日常生活中,由于储户在存款时没有做任何防范或没有注意保密,被不法分子钻了空子,造成存款被冒领.对于被冒领的存款,银行方面不负赔偿责任,因此,给储户造成的损失是百分之百的.在此,笔者根据多年的银行工作经验,介绍几种防止存款被冒领的方法,供大家参考.     

谈谈派生存款

1 派生存款是银行发放贷款所创造出来的存款。它是企业在向银行取得贷款后,把贷款转入企业在银行的存款帐户上,从而使余额增加的存款。银行可以用派生存款再放款,放款又转为新的派生存款;又再放款,又再转为新的派生存款。这会形成存款放款不断循环,成倍增长,社会资金供应总量大大增加。这种情况如果不加以正确控制,最后就会造成信用膨胀,影响物资的供求平衡,影响国民经济协调发展。但也不是所有派生存款都是有问题的。而应具体分析、区别对待。     

我国存款保险制度建立机制的市场化可行性分析

<正>存款保险制度是指根据公开实施的法律对面临支付危机或破产银行的存款人给予一定支付保障的制度。目前,我国有关存款保险制度的研究主要集中在对国外存款保险制度的介绍和论述存款保险制度的正效应上,大多数学者鉴于存款保险制度在防止银行倒闭、保护存款者利益和稳定金融体系方面的重要作用,认为我国应该尽早建立存款保险制度。     

如何在银行办理开户

<正>单位存款账户可分为基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户和专用存款账户四大类。基本存款账户是存款人,办理日常转账结算和现金收付的账户。法律规定,一家企业只能在银行开立一个基本存款账户,企业的工资、奖金等现金的支取,只能通过此账户办理。     

商业银行存款的影响因素与吸收存款策略

影响商业银行存款负债的因素多而复杂,并且,由于存款的种类不同其影响因素也各不相同。商业银行应深入分析其现有金融产品的质量与特征,加强已有产品的吸引力,提供高效优质服务;发展多样化的存款种类,进行金融创新;提高银行资信度和贷款便利,做好存款产品的宣传推广工作,实施存款的成本管理与控制,从而使创新的金融产品更能适合大众的需要,以扩大其用户群体,形成规模经济效益。     

银行干嘛要收费?--兼论国有银行应对WTO策略

给我个理由先 理由一:在市场经济中,银行作为服务性企业,当然要追求利润最大化.对于银行而言,大额存款与小额存款的开户管理成本几乎相同,客户1元开户的管理成本与1万元的管理成本基本持平,存折工本费、人工费以及各种管理费用加起来,已远远超过这一块钱的存款,对小客户的服务只能是亏本.管理那些小额账户,银行认为是赔本赚吆喝,费力不讨好的买卖.既然如此,国有银行为什么不能用收费抬高门槛,更好地经营优质客户呢?     

媒介的广告营销升级

出差、坐飞机、觉得机场服务越来越多、越来越复杂。钻石客户、金卡客户、银卡客户，多项服务内容，令人眼花。前些日子，阅读文章，看到大家争论，银行的VIP用户。造成了普通银行用户的“心理落差”，抨击者有之，支持者也有。最后一个在银行工作了25年之久的人写了一个帖子。洋洋洒洒。讲了些有趣的话。观点有三：其一，VIP用户会导致排队更长。因为其存款取款都多；其二，VIP用户可以增加银行就业。     

浅析存款保险制度对我国商业银行的影响

我国存款保险制度于2015年5月1日起正式实施,从目前来看,存款保险制度的建立,有利于保障存款人的权益,促进银行公平竞争,维持金融秩序,稳定国家的金融体系;同时,会造成存款搬家、银行经营成本增加以及诱发道德风险等问题。     

消除负利率才是当务之急

央行首次将银行保证金存款纳入存款准备金缴存范围,这意味着目前的通胀压力并非如此前人们所预期的那样已经得到缓解。目前市场的流动资金利率呈现出扭曲的局面,在负利率之下,大量存款在银行体外循环．银行非贷款业务飙涨,导致社会融资总额过高,这实际上是存款者和银行进行金融创新的结果。低利率成本使得资金效率大打折扣,影响到银行金融机构的业务发展,而且也不利于我国经济结构的转型与升级。     

媒介的广告营销升级

出差、坐飞机、觉得机场服务越来越多、越来越复杂。钻石客户、金卡客户、银卡客户，多项服务内容，令人眼花。前些日子，阅读文章，看到大家争论，银行的VIP用户，造成了普通银行用户的“心理落差”。评击者有之，支持者也有。最后一个在银行工作了25年之久的人写了一下贴子，洋洋洒洒，讲了些有趣的话，观点有三：其一，VIP用户会导致排队更长，因为其存款取款都多；     

隐性存款保险与显性存款保险对银行道德风险影响的比较分析

存款保险制度在发挥稳定金融市场作用的同时,同时也存在激励道德风险产生的危害。不同的存款保险模式对于银行道德风险产生的激励程度也是不一样的。本文通过建立存款保险下银行道德风险产生机制的三个模型,比较分析隐性与显性存款保险模式对银行道德风险的不同影响。     

我国存款保险基金管理机构监管权问题探析

银行监管权是存款保险立法中的重要内容,也是防范金融风险的关键要素。我国存款保险基金管理机构对投保银行的监管权与风险最小化型存款保险机构应当具有的监管权差距较大。现对美国存款保险公司监管优秀之处进行分析的基础上,提出合理划分银监会与存款保险基金管理机构的监管权;增加现场检查与非现场检查手段;完善早期纠正职能;强化存款保险基金管理机构处罚威慑力等建议,使监管权与其职能相匹配,并配合其他机构形成监管协调体系,保护存款人利益,维护金融安全。     

公众"规模偏好"与银行市场约束异化

本文运用2000—2007年中国各类商业银行的面板数据,从公众预期角度重新研究了商业银行的市场约束问题。文章认为,我国商业银行特殊的产权结构,以及长期以来对大银行给予不断的政策和资金支持,形成了公众大而不倒(toobigtofail)预期和存款人的规模偏好;并通过传统的两条市场约束渠道体现在具体的存款行为上,即一方面通过价格约束对小规模银行要求更高的利率,另一方面通过数量约束在选择存款银行时更偏好大规模银行,这使得存款市场对银行风险的约束异化成了对银行规模的鼓励。     

市场开发背景下的国家信用与存款保险分析

在市场开放、整个银行体系逐步建立现代银行制度的过程中 ,银行作为企业 ,同样会有个别银行的破产与倒闭的可能性存在。存款保险立足于保护存款人利益 ,作者在对国家信用担保和存款保险作利弊分析比较的基础上 ,借鉴国际经验对中国存款保险制度的构建提出相应的建议。     

金融存款锐减倒逼金融体制改革

互联网金融、小额贷款公司及民间各类融资性公司因其快捷、灵活、高回报等服务给银行敲响了经营警钟,利率市场化为银行提出新挑战,互联网金融改变了存款市场的分布格局。     

对我国存款保险制度的分析:基于博弈论的视角

存款保险制度是我国银行业改革的一项重要举措,其建立意在完善我国银行业市场化经营机制,完善银行推出机制。本文在设定储户、银行和存款保险公司三个利益主体下,分析了在存款保险制度建立的情况下,三个利益主体的博弈。得出结论:存款保险制度的建立,加大了储户和银行的风险偏好,催生了存款保险公司征收高额保费的动机,从而造成一定的金融资源的浪费。     

存款保险能为利率市场化保驾护航吗？——国外经验对中国的启示

本文对美、日两国利率市场化改革过程、利率市场化对银行体系造成的影响以及存款保险制度在应对银行体系风险过程中的表现进行比较分析,认为在利率市场化加大银行业风险时,存款保险能有效保护小额存款人的利益和对问题金融机构进行救助,但是在降低银行风险、防止系统性银行倒闭、维护金融体系稳定方面则作用有限。在我国的利率市场化改革过程中需要建立存款保险制度来保护存款人利益,但要特别注意存款保险制度设计与制度环境的兼容性,同时强调存款保险与其他监管机制的配合。     

对银行存款保险制度的几点认识

<正>一、建立银行存款制度的原因和目的银行存款保险是一种对储户的存款提供的一种保障,就是当储户存款的银行破产时,银行存款保险机构利用银行存款保险准备金替破产银行对存款人