从中小银行与中小企业依存关系看中小银企共赢

中小银行是一个相对的、发展的概念,不同国家或同一国家在不同时期对中小银行的界定都各有不同。本文中的中小银行是指在宏观调控能力、资产负债规模、信用担保体系、网络覆盖范围、机构整体机能以及服务手段、社会地位等方面都明显低于国有大银行和全国性股份制商业银行的区域性股份制商业银行、城市商业银行、城乡信用合作社等。     

中小银行的特色化经营战略

未来国内银行业必将形成大中小银行各具特色的格局:大银行服务全国,股份制银行服务经济中心城市,城商行服务本地,农商行、农信社和村镇银行服务农村商业银行特色化经营就是准确地把握市场走向,因势而变,在产业链、客户链、价值链中找到适合自身发展特点、     

中小银行构建大零售体系的策略

在“严监管”的背景下,银行对公业务收益率下行,同业业务扩张受限,发展零售业务,重塑零售银行体系,再次成为各家银行尤其是中小银行转型的重点。本文对当前零售业务发展形势和主要股份制银行零售业务的发展特点进行了分析,并结合国内外零售业务的发展经验,对中小银行构建大零售体系提出了建议。     

法人直销银行:大行经营下沉新探索

相对于中小银行而言,国有大行规模大、内部层级多、流程长,受体制和机制等方面的影响则更为明显。此次邮政储蓄银行设立全资的独立法人银行,是对现有直销银行发展模式的突破,也是大行进行经营下沉的新探索。建立以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局要求中国商业银行,特别是国有大行,要进一步下沉经营重心,增强金融普惠性。2021年中国人民银行工作会议明确提出要"引导大型银行下沉服务重心"。     

莱商银行差异化经营案例

我国二元的信贷市场结构,决定了中小银行定位于中小企业很大程度上是一种被动选择。中小企业总体风险天然大于大型企业,中小银行如何实现中小企业的市场定位、持续良性的业务发展、行之有效的风险防控三者之间的有效契合,有必要进行研究探讨。莱商银行作为一家中小城市商业银行,经过多年摸索,逐步实现了被动选择基础上的主动适应和积极作为,走出了一条适合中小银行自身特点的、与国有商业银行和全国性股份制商业银行进行差异化竞争的发展路径,被业界称为＂莱商现象＂。本文以莱商银行为例,对其成长过程进行还原、再现和剖析,以期对中小银行的业务拓展和风险防控有所裨益。     

莱商银行差异化经营案例

我国二元的信贷市场结构,决定了中小银行定位于中小企业很大程度上是一种被动选择。中小企业总体风险天然大于大型企业,中小银行如何实现中小企业的市场定位、持续良性的业务发展、行之有效的风险防控三者之间的有效契合,有必要进行研究探讨。莱商银行作为一家中小城市商业银行,经过多年摸索,逐步实现了被动选择基础上的主动适应和积极作为,走出了一条适合中小银行自身特点的、与国有商业银行和全国性股份制商业银行进行差异化竞争的发展路径,被业界称为"莱商现象"。本文以莱商银行为例,对其成长过程进行还原、再现和剖析,以期对中小银行的业务拓展和风险防控有所裨益。     

我国中小银行发展问题研究:深圳视角

依托毗邻香港的地缘优势和市场化的竞争优势,秉承敢为人先的创新精神,以招商银行和平安银行为代表的深圳市中小银行在兼并收购、综合化和国际化经营、内外联动与交叉销售等方面形成了鲜明的发展特色。而涵盖股份制银行、农村商业银行、村镇银行的多层次中小银行体系下,显现的问题也呈多样化和典型性特点。本文在回顾深圳市中小银行的经营发展情况和特征的基础上,深入分析了深圳市中小银行发展中存在的主要问题,并提出改善中小银行经营管理的相关建议。     

关于股份制商业银行监管与发展问题的探讨

随着我国金融改革的深入进行 ,我国的商业银行已形成国有独资商业银行、股份制商业银行、城市商业银行三个层次并存的格局。在市场竞争日趋激烈、金融风险日益显现的环境中 ,如何抓住股份制商业银行经营特色 ,掌握其风险特点 ,形成一套有效的监管方式 ,防范和化解金融风险 ,促进其在市场中生存和发展 ,成为人民银行监管部门的一项新课题。一、股份制商业银行的发展现状及面临的问题从 1 986年恢复组建交通银行到现在 ,我国的股份制商业银行已初具规模和实力。目前 ,股份制商业银行有交通银行、招商银行、广东发展银行、上海浦东发展银行、中…     

发展民营银行完善金融体制

长期以来，我国的金融改革只停留在四大国有商业银行和股份制银行的层面，忽略了民营中小银行的设立与发展，本文认为发展民营中小银行是我国建立完善的金融体系所不可或缺的一个环节，并对此进行了阐述。     

中小银行实行差异化经营研究

中小银行是我国社会主义市场经济的产物,经过近二十年来的发展,我国中小银行在市场经济改革中稳步发展,为我国国民经济快速发展做出了卓越的贡献。然而我国中小企业在内部管理,外部营销等方便存在很多问题。且中小企业一直在国有大银行和外资银行的夹缝中生存,生存环境一般。因此研究我国中小银行差异化经营研究,为我国中小银行指明发展方向具有非常重要的意义。     

我国地方性中小银行发展的方向和策略选择

地方性中小银行作为地方资金的主要提供者之一,在完善我国银行业的市场结构、持续地提高资金配置效率,促进我国地方经济持续、健康、稳定发展方面发挥着重要的作用。然而,地方性中小银行一直面临着巨大的生存压力。一方面,国有股份制银行凭借多年的积累,在资本规模、网点分布、业务种类、客户资源、信     

拓展民营企业间接融资渠道

1.发展中小银行是必然选择.国有大银行开办县级以下企业贷款具有规模不经济效应,一方面是固定投资成本的增加,另一方面是监督难度的加大.而中小银行则由于其科层结构少,可以有效地降低经营成本.     

论大额存单对中小银行的影响

大额存单对中小银行有着诸多方面的影响,包括对银行业格局、银行融资成本、银行管理、负债来源结构、存款利息率、银行经营格局和综合实力的影响,此外大额存单还会对中小银行产生一些弊端。本文在分析大额存单对中小银行的影响基础上,结合中小银行发展情况提出了具体的应对策略。     

论大额存单对中小银行的影响

大额存单对中小银行有着诸多方面的影响,包括对银行业格局、银行融资成本、银行管理、负债来源结构、存款利息率、银行经营格局和综合实力的影响,此外大额存单还会对中小银行产生一些弊端.本文在分析大额存单对中小银行的影响基础上,结合中小银行发展情况提出了具体的应对策略.     

开发中小银行蓝海激活中小企业信贷

2008年,央行调控打出“从紧牌”,银根紧缩,中小企业极难从大银行取得贷款,备受资金煎熬。国内的中小银行要在与国有商业银行、其他股份制银行、外资银行的竞争中取得一席之地,必须快速定位中小企业市场,积极开发各种适合中小企业的金融产品和服务手段。“做大银行所不做,为大银行所不善为”,开发属于自己的一片蓝海。     

我国中小银行发展与监管建议——以深圳银行业为例

依托毗邻香港的地缘优势和市场化的竞争优势,秉承敢为人先的创新精神,以招商银行和平安银行为代表的深圳中小银行在兼并收购、综合化、国际化经营、内外联动与交叉销售方面形成鲜明的发展特色。而涵盖股份制银行、农村商业银行村镇银行的多层次中小银行体系下,显现的问题也呈多样化和     

商业银行操作风险的声誉风险效应及影响因素研究

即使是损失很小的操作风险事件,也会引发巨大的声誉风险并诱发系统性金融风险。探究我国商业银行操作风险事件引发的声誉风险效应及影响因素,是本文研究的核心问题。本文以2001年1月至2019年3月中国上市银行公开披露的201件操作风险事件为样本,运用事件法进行分析。结果显示,由于国家声誉的风险分担机制,相较于股份制银行,国有大型银行操作风险事件引发的声誉风险更低且恢复较快;而涉及高管人员的操作风险事件会造成更大的商业银行声誉损失。本文进一步对声誉风险的影响因素进行回归分析,结果表明虽然国有大型银行比中小银行更易受到声誉损害,但国家声誉对国有大型银行操作风险事件的声誉风险效应具有明显的抑制作用,且这种风险抑制作用会与商业银行有形资本形成"替代效应"。本文的政策启示在于,以国有大型银行为主体的金融体系中,应重点关注中小银行和高管人员在监管操作风险事件引发的声誉风险中的重要意义,通过完善落实有形资本的监管制度提升对声誉风险的抑制作用。     

中国社区银行经营模式选择研究

在经济结构调整,创新社会管理方式,发展普惠金融的大背景下,随着客户、市场需求的不断变化,及银行监管部门的倾向引导,社区金融服务在中国的发展进入了一个全新阶段。社区金融服务已成为股份制商业银行及中小银行争夺的“蓝海”,以社区支行、便民金融超市等不同形式推出社区金融服务。未来几年,社区金融将成为中国金融发展与变革的大趋势,而中国的社区支行乃至社区银行提供的人性化、差异化、专业化的现代金融服务,将成为社区金融服务战场上制胜的重要利器。     

2009年股份制银行亮点回顾——资本补充与并购扩张

在美国中小银行破产数量屡创新高的2009年,中国中小银行--股份制银行仍然保持了强劲的盈利水平.所谓"盛世无历史",2009年中国银行业依然欣欣向荣,盘点出令人震撼的事件实属不易,我们仅将股份制银行中几件大事予以评析,以飨读者.     

中小银行高速扩张的动力

中小银行,主要是股份制商业银行和城市商业银行的高速扩张,尤其是其异地大举设立分支机构,成为一个受到广泛关注的现象,并且受到了比较多的批评。其中最主要的批评是,这种高速扩张是非理性的,是基于规模扩张的外延型发展模式的充分体现,不仅中小银行本身积累了大量风险,而且因为在其高速扩张过程中采取了大量不正当竞争手段,扰乱了金融秩序,对银行体系、乃至整