我国农户小额信贷的风险及其防范

农户小额信贷的快速发展，在很大程度上解决了农村金融需求与金融供给不匹配的问题，有效缓解了广大农户特别是低收入和贫困农户贷款难的困境，有效支持了农业和农村经济发展，促进了农民脱贫致富。但是，由于外部因素扰动和信贷机构内部运作不当影响农户小额信贷的持续、健康发展。因此，针对风险成因从农户、信贷机构、政府三个层面设计合理的、有针对性的信贷风险防控机制，对于我国农户小额信贷的可持续发展具有重要意义。     

当前产业化扶贫中的“热”“冷”现象分析

产业化扶贫是我国扶贫开发工作的重要举措。即采取“公司＋基地＋农户”、“政府＋公司＋农户”，或者通过订单农业等多种方式，在贫困地区建立农产品基地，带动贫困农民调整结构，增加农民收入的一种农业产业化形式。主要是通过扶持龙头企业，使企业和基地与农户形成经济利益共同体，拉长产业链，进而带动贫困农户增收。在市场经济条件下，这种扶贫模式理应受到政府、企业、农户的普遍欢迎。然而，在产业化扶贫进程中，目前存在着一些有代表性的“热”“冷”不均现象，应当引起我们的高度重视，采取措施切实加以解决。     

甘肃省农户小额信贷问题研究——对定西、张掖等市农户、信用社的实证研究

甘肃省于2002年正式开展农户小额信贷业务,在近十年的推广过程中,其发放规模及覆盖面均呈现扩大的势头,一定程度上满足了农户的资金需求,但同时也存在着诸多问题,农户“贷款难”特别是中低收入农户“贷款难”的问题仍然存在.文章根据实地调研结果与相关资料,分析了政策宣传效果、农户有效需求的满足程度、发展方式的可持续性、风险控制四个方面的现状与问题,并提出加大宣传力度、重视农户的有效需求、培育农村小额信贷机构的可持续经营能力、健全风险保障制度等建议.     

农民专业合作社视角下的订单农业契约风险管理

订单农业契约风险的存在严重制约了订单农业的持续发展。契约风险很大程度上根源于居于主体地位的“公司＋农户”产业化经营组织的固有制度缺陷。为对订单农业契约风险进行有效的管理,必须创新订单农业组织模式,在“公司＋农户”组织模式中嵌入农民专业合作社,弥补“公司＋农户”组织模式的制度缺陷,降低订单农业契约风险的发生率,实现对订单农业契约风险的有效管理。     

“合作社＋农户”：当前农业产业化经营的理想模式

自确立家庭联产承包责任制以来,我国农村最重要的组织制度创新是农业产业化经营。其最初的形式“公司＋农户”解决了小农户进入大市场的交易成本过高问题,在一定程度上保障了农民的权益,但并未达到“风险共担,利益共享”。而以农民专业合作组织为依托,带动农户从事专业化生产,实现生产、加工、销售有机结合的“合作社＋农户”组织形式,是当前农业产业化发展的理想模式。     

"公司+农户"组织形式利益分配的矛盾与解决

“公司＋农户”为主要形式的农业产业化组织存在着契约稳定与契约不完全、利益共享与利益分化、风险共担与风险转嫁等矛盾,通过加强信息建设与服务、支持农民发展自己的组织、加强政府对农业产业化利益分配的协调、建立风险基金保障制度、创新“公司＋农户”组织结构等解决矛盾。     

跨产业推广“宏发模式”探索金融支持生猪产业发展的新途径——北票市创新金融服务方式助推生猪产业发展的调查研究

人民银行（以下简称“人行”）北票市支行立足“宏发模式”低成本、易复制、广覆盖的特点,综合运行国家的惠农补贴政策、信贷支持政策和地方产业扶持政策,复制推广“公司＋农户＋信贷”支农方式应用于地区生产猪饲养业发展取得显著成果、有效破解了当地农民和涉农企业在生猪饲养扩大生产中遇到的“资金筹措难、品种改良难、市场风险抵御难”等突出问题,为深化县域金融服务创新、支持农村经济发展探索新思路.     

农户小额信贷组织发展策略研究

农户小额信贷是我国小额信贷的主力军，在解决贫困农户贷款难、增加农户收入及缓解贫困方面发挥着不可替代的作用。然而，在农户小额信贷推行中还存在着很多问题，在现有的运作模式下不能保证可持续地为农户提供信贷服务。因此，应通过“政府支持、政策配套”等方式，尽快建立起“功能完善、分工合理、产权明晰、监管有力”的农村金融体系，才能使农户小额信贷组织得到有序、健康的发展。     

小额信贷托起农村信用体系

近年来,桂东县信用社立足当地农业产业化发展实际,把握为“三农”服务的市场定位,大力开展小额农户贷款业务,提高农村金融服务水平,成功地托起了农村信用体系,走出了一条支持县委农村经济工作和农民增收、自身增效的“三赢”之路。准确定位,构建信贷支农机制桂东县信用联社提出了“明确市场定位,加强信贷营销,积极探索托起农村信用体系”的思路,牢固树立为“三农”服务的宗旨,实施“三个优先”,即农村贷款优先、农户贷款优先、农业贷款优先;进行“五个倾斜”,即向集约化农业倾斜、向高科技农业倾斜、向农副产品深加工业倾斜、向农业基础设施…     

农业产业化发展的希望之路——“临武鸭模式”成功的启示

临武鸭是地方名牌农产品，临武舜华鸭业公司在实现临武鸭产业化的过程中，通过不断摸索总结产业经营模式，走出了一条农业产业化发展之路，实现了从“公司＋农户”到”公司＋基地＋农户”再到“公司＋协会＋农场”的三次跨越式发展。“临武鸭模式”是对解决农民增产不增收、农业生产与加工业脱节矛盾的有益探索。     

农村金融体制现状与对策

《中共中央国务院关于促进农民增加收入若干政策的意见》提出，要从农村实际和农民需求出发，按照有利于增加农户和企业贷款、有利于改善农村金融服务的要求。加快改革和创新农村金融体制。由于农村特别是农户信贷的特点决定了农村金融的交易成本和信贷风险都很高。出现了农业资金投入短缺、农户和农村中小型企业贷款难等问题。     

新型农业产业化组织模式的实证研究——以巢湖为例

文章利用问卷调查资料，分析了巢湖地区“企业＋农户”型和“农村合作经济组织＋农户”型农业产业化组织模式的基本状况，指出他们的不足之处，提出建立新型的农业产业化组织模式的构想并证明了其存在的可能性。最后，提出几点建议。     

发挥农村金融主力军的作用

在新形势下，农村信用社的支农工作，必须要赋予新的内涵，为此，该社领导班子在端正经营方向的基础上，积极引导全社干部职工树立坚持为农民、农业和农村经济服务的办主宗旨，增强支持“三农”的责任感和愈来愈感，同时，狠抓支农观念的转换，由过去的仅仅停留在“菜蓝子”、“米袋子”的经营理念转变为“为大农业和现代化农业”服务的经营理念上，全方位地支持农村经济的发展，尤其是因地制宜促进农业规模化、产业化的结构调整，引导农村转变传统种养观念，走特色农业之路，为了把经营理念落到实处，该社以点带面，推出了“155”富民工程，即每个基层社每年支持一个信贷示范村，社主任和信贷员支持五个信贷示范户和五个信贷持贫户，引导借款农户用好用活贷款，尽快产生效益，全社建立信贷示范村29个，信贷示范户1332户，去年，全社共投入贷款656.29万元，信贷扶贫示范户1180户，发放扶贫贷款359.49万元。     

农业产业链“公司+农户”组织模式再造

针对农业产业链“公司＋农户”组织模式存在的利益冲突和由利益关系引发质量难以控制的问题,借鉴国外先进的农业产业链组织经验,从产业链纵向组织结构分析入手,将“公司＋农户”组织模式改造为“公司＋农业产业工人”、“品牌＋农户＋市场”、“供销合作社＋品牌＋农户”三种新模式。通过典型实例分析了新模式的战略优势、实施障碍与风险。     

江高模式探路农业产业化

领军中国农业产业化探索和发展进程的“江高模式”，从最初的“公司＋农户”问世，到实现从“输血”到“造血”的扶贫创新，再到目前进入上市辅导期，准备进入资本市场，30年间，广州江丰实业股份有限公司不仅实现了自身跨越式的发展——从一个村办养鸡场，发展成为总资产2.82亿、年销售收入5．97亿，年出口创汇745.16万美元的农业产业化国家重点龙头企业，同时还带动了周围村落的脱贫致富，为解决“三农”问题进行了原创式尝试和探索。     

议贷款决策的流程化、标准化——“信贷工厂”之我见

众所周知，中小企业不但对一国经济发展做出了很大的贡献，也解决了大量的就业问题。然而，贷款难的问题却一直困扰着中小企业的发展。本文对目前时兴的“信贷工厂”做了基本分析，并结合中国银行的实例分析了“信贷工厂’’给申小企业贷款带来的便利，同时还分析了目前中国的商业银行采用这一模式存在的一些问题。最后，本文得出了“信贷工厂”模式是解决’中小企业贷款难的措施。     

旁观

农民“贷款难”、银行“难贷款”,是中国农村多年来的“老大难”问题,农村信贷的风险让银行望而却步,但农村要发展、农民要增收,就必须有金融的支持。降低贷款风险,改善农村信用环境是目前农村急需做的事情。 金融能不能支持农村,说白了就是农村金融产品和金融服务能不能符合农村的实际,能不能满足农村的金融需求。在广大农村,仅靠强调资金流动性、安全性的正规金融机构,如农行、信用社等,好像不足以满足农户多样化的信贷需求,很多“民间金融”也在发挥作用,这些“草根金融”若规范起来,金融支农的速度可能也会更快一些。     

如何“松绑”民企信贷

“松绑”民营企业贷款 解决民营企业贷款难问题，政府必须成为解决民营经济贷款难问题的“主角”。没有政府的直接干预，中小企业贷款难的问题就不可能得到真正解决。政府必须承担起相应的责任和义务，将今年信贷投放的重点转向民营经济，而非国企和政府工程。     

农户信贷需求困境的经济分析

近年来,随着农村经济的发展和产业结构的调整,农户资金需求总量逐渐增加,但是由于农村金融市场的缺陷,农户合理的信贷需求未得到充分满足,农户贷款难问题依然突出,已经严重制约了农村经济及和谐社会的持续发展。为此,本文从农村信贷市场的现状、特点出发,运用有关的经济学理论,分析农户贷款难的原因,并提出一些建议。     

切实履行支农职责

一、农村信用社必须切实履行支农职责,全面提升为农服务的水平一是要积极创新支农方式。在巩固和发展“农户小额信用贷款”、“农民贷款,干部担保贷款”等信贷品牌的基础上,结合地方农村实际,大力进行业务创新,积极开办“农户联保贷款”等新业务,从而有效解决支持“三农”过程中因抵押物不足而产生的农民“贷款难”问题,有效满足农民资金需求。二是要努力拓宽支农领域。支农不能狭隘地停留在支持传统种植业上,必须树立“大农业”、“现代农业”的观念,凡是“三农”需要的,都要千方百计给予支持。对农村的小城镇建设、农业产业结构调整、农民…