《商业银行信用卡业务监督管理办法》述评

为促进信用卡业务健康有序发展,2011年1月13日,银监会发布<商业银行信用卡业务监督管理办法>(以下简称<办法>)并自公布之日起施行.<办法>对于规范商业银行信用卡业务经营,防范信用卡欺诈风险,保护持卡人合法权益具有积极的意义,也有利于信用卡业务稳定、健康,可持续发展.     

信用卡管理风险防范之我见

随着银行信用卡业务的迅猛发展，信用卡在流通市场上开始发挥“电子货币”的作用，越来越受到人们的青睐。它作为农行开拓的一项新业务，已成为优化负债结构，降低资金成本、增加收入，提高经营效益的一个新渠道。但从近年来发行信用卡情况看，农行信用卡管理上还存在诸多问题，潜伏着风险隐患。现就加强信用卡管理，促进提高银行经营效益，略谈几点浅见。一、信用卡管理风险形成的原因从目前一些地方农行信用卡业务发展情况看，主要存在盲目追求效益，缺乏规范化管理，不按资金来源制约资金运用原则办事的倾向，具体表现在：1、内部管理偏…     

通过公司化经营促进信用卡业务发展

20世纪80年代中期以来,我国信用卡行业取得迅猛发展。发卡机构与信用卡种类不断增多,发卡量成倍增长,然而卡的内在质量与效益普遍不高,与社会发展需求不符,加入WTO以后信用卡业务面临更加严峻的挑战。本文从目前制约信用卡业务发展的体制入手,探讨进行信用卡公司化经营的必要性、紧迫性以及公司化运作的关键,从而改变现有信用卡管理运行体制。     

把握新格局谋划新开局创新推动信用卡业务新发展

2020年,对于建设银行信用卡业务来说也同样具有划时代意义.这一年,建设银行信用卡业务经过18年的创新发展,客户总数已突破1亿户,这既是建设银行信用卡业务发展的重要里程碑,也是崭新的起点.这一年,建设银行信用卡中心积极贯彻党中央重大战略部署,加快推进全行提升"三个能力"、实施"三大战略",聚力新金融、"数字化经营"和"...     

关于加快信用卡业务发展的建议

近几年来,农业银行的信用卡(贷记卡和准贷记卡)业务,由于管理体制、经营方式等多种因素影响,在整个卡业务中,呈现出停滞甚至萎缩的状况,特别是借记卡发行后,以其安全方便而迅使发展,一方面冲击了信用卡业务,一方面也因借记卡的存款、消费增长掩盖了信用卡业务萎缩的困窘局面。当前在已加入世界贸易组织的形势下,国有商业银行在转变经营机制、调整经营结构、精简经营机构人员等方面的改革步伐无疑将会加快,信用卡业务必然成为入世后个人金融业务竞争的一个焦点,因此,认真分析一下我行信用卡业务发展中的经验教训,面对新的形势尽快调整发展思路,统一认识,启动和加快信用卡业务发展,已成为应对入世后信用卡市场竞争的当务之急。     

创建第一信用卡银行——可行性分析与实现策略

信用卡产品的创新发展是商业银行经营信用卡业务的永恒主题,也是信用卡业务发展的核心和基础。本文以深圳地区市场为例,通过实证分析的方法,从信用卡业务的     

我国信用卡业务的现状及前景

信用卡作为货币经济特有的产物,在我国处于方兴未艾的阶段。本文试从我国信用卡业务发展的制约因素分析入手,探讨大规模推进我国信用卡事业的必然性及建立和健全我国信用卡市场的总体构想。 一、我国信用卡业务发展的制约因素 我国持有信用卡的个人占全国总人口的比例,与发达国家相距甚远。美国每个就业人口平均持有2.5张信用卡,日本1.5张”与发展中国家相比也望尘莫及。     

金融市场开放背景下信用卡业务发展态势研究

信用卡业务是现代商业银行的重点业务,在国内金融市场全面开放后,我国银行业如何迎接这一挑战将在一定程度上影响着自身的竞争能力.本文从分析国内银行卡业务的发展现状出发,详细阐述了信用卡业务竞争激烈的原因、外资银行在信用卡业务上具有的优势,以及国内商业银行在信用卡业务上面临的挑战.在此基础上,提出了国内商业银行应从5个方面改进信用卡业务的经营管理,具体包括更新经营理念、完善相关制度体系、培养专业人才、健全营销机制和提升服务品质.     

发展我国银行信用卡业务浅谈

一、我国信用卡业务的发展方向 (一)要把信用卡作为相对独立的专业产业来经营,走联合化、产业化道路. 要在我国实现信用卡产业化,在当前形势下,最主要的是迅速改善用卡环境,加强信用卡业之间的联合.信用卡作为一项新兴的和网络性的产业,需要采取合作竞争的战略,才能培育和拓展市场,达到双赢的结果.走联合之路,建立跨行经营体制是朝着产业化发展迈出的重要一步.要充分利用现有各家银行的信息、资料、设备、人员,实现行业内联合经营.     

我国信用卡信用风险管理研究

信用卡业务是一项高收益与高风险并重的业务,我国信用卡行业在近几年得到了突飞猛进的发展,信用卡逐渐成为商业银行的一种新型盈利手段.但由于国内信用卡经营时间相对较短,信用卡风险管理方面还存在很多问题.本文首先对信用卡的盈利结构进行分析,然后针对信用卡信用风险问题进行识别,并采用信用评分模型进行衡量,借以提出有效的信用卡信用风险管理方法.     

商业银行发展信用卡业务之我见

信用卡作为传统信用工具的发展和完善,是现代化的金融服务手段。对于走向国际化和规范化的商业银行来说,大力发展信用卡业务,走出其困境与误区,是跟上现代金融业发展步伐,尽快实现国际接轨的重要途径。笔者认为,商业银行发展信用卡业务应重点抓好几个方面工作: 1、转变经营观念,正确认识投入、效益和风险三者之间的关系。 信用卡业务是一项高投入。     

信用卡内部风险及其防范措施

信用卡是一项高科技、高投入、高收益、高风险的金融工具。由于我们信用卡业务起步较晚,管理机制不够完善,高风险的特征就表现得尤为突出。信用卡部作为经营主体,本身就是风险主体,从卡的制作、写磁、网点柜台经办到信用卡授权及信用卡经营,各个环节都存在风险,而且内部环节的风险更隐蔽,甚至是防不胜防。一旦发案,损失额也更大(仅95年广东省建行信用卡内部作案就有数起,最高一起损失额60余万)。内部环节风险的根源在于我们的内部制约     

信用卡业务发展历程及态势

信用卡行业当前面临经济下行、监管趋严和竞争加剧的三重压力,这对其产生了显著和深远的影响。信用卡业务的发展模式,已由过去"跑马圈地"式的粗放扩张,逐步回归业务的本源,进入了以精细化经营和内延式发展为核心的"存量博弈"时代。以往"激进创新"的模式不可再现,合规经营已成为信用卡业务平稳健康发展的基本要求,科技赋能、数据驱动、风险管控已成为信用卡业务经营发展的核心能力。     

数字化转型背景下信用卡发展困境及纾困机制研究

当前,国内信用卡市场竞争激烈,部分银行经营理念粗放、服务意识不强、风险管控不到位,使得信用卡行业面临"增长困境""粗放发展""不均衡发展"等问题。2021年12月16日,银保监会发布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知(征求意见稿)》(以下统称"信用卡新规"),旨在"净化"国内信用卡市场,推动国内信用卡市场立足新发展阶段、贯彻新发展理念、构建新发展格局,提高信用卡业务惠民便民服务质效。     

基层行信用卡经营现状分析与研究

(一)信用卡作为商业银行经营的一项特色业务,对改善基层银行经营状况具有十分重要作用。但分析当前基层行信用卡经营现状,我们认为当前应该着手解决以下几个十分突出的问题:(一)基层信用卡经营思想混乱,迷失发展方向目前,基层行信用卡属纯管理职能的较少,大多是作为基层行内设的直属经营单位。因属     

信用卡业务的风险因素及管理策略

与发达国家和地区相比,国内银行的信用卡风险管理能力较弱,控制手段相对贫乏,从而在业务开展中忽视甚至放弃信用卡的“信用中介”功能,直接影响到信用卡业务的盈利水平。因此,全面了解和掌握信用卡业务的风险来源、特点,客观地分析目前国内信用卡业务风险的成因、防范策略和防范重点,对促进信用卡业务的健康发展是十分重要的。一、信用卡业务风险状况的主要影响因素受体制、经验以及社会环境等因素的制约,国内银行普遍存在对信用卡业务的特殊性认识不足,风险管理的基础薄弱等问题。风险管理体系不能适应信用卡业务发展的问题已经暴露出来,在…     

信用卡:问题与对策

目前,中国银行、工商银行、建设银行、农业银行先后发行了长城卡、牡丹卡、万事达卡、维萨卡、金穗卡,截止1993年10月底的统计数字,我国共发放信用卡320万张,年交易额达300多亿元。从目前我国信用卡业务发展的现状看,存在下列问题。 1.个人卡起点过高制约业务发展。个人卡起点通常在1000元,且持卡人每年须向发     

金穗卡业务市场定位与发展

信用卡是商业银行的重要经营内容和新业务的龙头,也是我国金融竞争的焦点。农业银行金穗卡作为商业化竞争品牌,代表着农业银行管理服务、电子化综合水平,是农业银行新的效益增长点。但是,从几年来基层农行信用卡业务发展情况看,仍然处在一个起点低、层次低、效益低的初级发展阶段。主要表现在:1、起点低,认识不足。在现实工作中,相当多的农行工作人员,包括基层行级干部对信用卡业务认识理解不够,存在模糊观点,没有把信用卡业务从战略高度,银行生存与发展的角度,金融业发展的大趋势上去认识。在管理上把信用卡业务当作一个部门业务,在经营中把信用卡当作一种附属业务。工作上一般号召,考核中形成空档,难以形成全行办卡,全员发卡,人人用卡的格局,甚至出现农行人不持农行卡,不用农行卡,不授农行卡的怪现象,特别在近年中,信用卡机构重新组合,变化频繁,更加导致了基层行对信用卡业务的热情冷淡。     

信用卡数据掘金

5年时间,国内信用卡发卡量从2003年的300万张,增长到目前的超过1亿张.作为具有显著"规模效应"的产品,信用卡业务在完成最初的量的积累以后,开始朝着追求发展质量和经营效益的方向迈进.     

工行定价策略反映信用卡分期付款业务走势

在经历了多年的发卡大战后,各家银行逐渐将信用卡业务重点转移到经营客户上来,寻求利润稳定增长.信用卡分期付款业务以其在增加经济效益、提升客户忠诚度方面的显著作用,日益为各家银行所重视,成为信用卡业务竞争的新的主战场.