银监会有关部门负责人就发布《商业银行声誉风险管理指引》答记者问

近日，银监会发布了《商业银行声誉风险管理指引》（以下简称《管理指引》），银监会有关负责人就相关问题回答了记者的提问。问：为什么要制定《管理指引》？答：声誉风险是商业银行全面风险管理的必要组成部分，是风险为本监管的重要指标之一。将声誉风险纳入商业银行全面风险管理框架，     

我国商业银行声誉风险管理研究

2009年1月,巴塞尔委员会新资本协议征求意见稿中明确将声誉风险列入＂第二支柱＂,中国银监会也于2009年8月发布《商业银行声誉风险管理指引》,可见国际和国内银行监管机构对商业银行声誉风险的重视。而事实上,国内一些商业银行虽然在声誉风险管理上采取了一些行之有效的举措,但大多将声誉风险管理简单地视同于＂危机处理＂、＂负面新闻处理＂,     

声誉风险的危机转化

当前金融形势下,声誉风险已成为威胁银行业生存发展的重大风险之一,是银行经营管理层高度关注和防控的重要风险。2009年,银监会发布《商业银行声誉风险管理指引》后,各家金融机构逐步探索建立一套行之有效的管理制度防范和化解声誉风险。在做好声誉风险防控的前提下,如何把控和处理好声誉风险事件,做到化险为夷,转危为机,本文尝试进行粗浅探讨。     

农信社信息科技风险分析与防范对策

编者按：今年6月1日，银监会重新发布了《商业银行信息科技风险管理指引》（以下简称“新《指引》”），新《指引》的发布，将进一步推动我国银行业信息科技风险管理向更高水平迈进。当前，我国农信社各项业务快速发展，信息化水平不断提高，但信息科技风险管理则显得相对滞后，落后的管理必然会增加风险系数。认真学习新《指引》，寻求防范信息科技风险的管理策略，这是我们亟须认真研究的重要课题。     

把声誉风险纳入管理视野的优先序列

近年来,随着我国经济社会发展水平的不断提升,特别是现代化信息传播技术尤其是网络技术的发展,社会公众对于社会事物的关注和参与度大幅提升,使得社会舆论的产生和传播呈现出突发性、多元化的特点。在此背景下,作为社会关注度较高的银行业,如何积极应对负面舆情,有效管理声誉风险,成为摆在我国银行业金融机构面前的一个亟待研究的新课题。事实上,早在2009年,中国银监会就专门印发了《商业银行声誉风险管理指引》,引导和推动我国银行业金融机构将声誉风险管理纳入公司治理及全面风险管理体系,逐步建立、完善声誉风险的管理机制。从此,我     

构建农发行信息科技风险防控体系

<正>2009年6月1日,银监会重新发布了《商业银行信息技术风险管理指引》(以下简称"新《指引》"),新《指引》的发布,将进一步推动我国银行业信息科技风险管理向更高水平迈进。当前,农发行各项业务快速发展,信息化水平不断提高,但信息科技风险管理则显得相对滞后,落后的管理必然会增加风险。如何有效预防和控制信息科技风险事件的发生,合理地利用现有资源,寻求防范信息科技风险的管理策略,是亟需认     

四大“瓶颈”制约农村中小银行业机构落实《商业银行流动性风险管理指引》

2009年10月,银监会发布了《商业银行流动性风险管理指引》（以下简称《指引》）,该指引清晰划分了商业银行内部流动性风险管理职责,规范商业银行流动性风险管理的识别、计量、监测和控制等各个环节,引导和督促商业银行加强流动性风险管理。其中,第84条规定,农村合作银行、外国银行分行和城市信用社、农村信用社等其他银行业金融机构参照本指引执行。然而,据笔者调查,农村中小金融机构因受特殊管理体制、风险管理方法等方面的影响,制约其有效落实《指引》。     

新汇率制度下商业银行外汇风险管理

2005年7月21日，我国开始实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。之后又相继出台了扩大即期外汇市场交易主体范围、引入询价交易方式、扩大远期结售汇范围、允许掉期交易等一系列改革措施。在金融监管方面，以《市场风险管理指引》、谪业银行资本充足率管理办法》为核心，以《融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》为补充，以《商业银行市场风险监管手册》为检查工具，一套相对完整的市场风险管理和监管法规体系已基本建立。这样，无论是从市场环境看还是从监管要求看，提高与完善商业银行汇率风险管理水平都迫在眉睫。     

商业银行市场风险管理指引之启示

随着银监会一系列有关资本充足率监管和风险管理规定的出台,我国银行业进入了一个全面和科学提升风险管理能力的阶段。今年3月1日,银监会参照巴塞尔资本协议制定的《商业银行市场风险管理指引》正式施行,在监管层面进一步完善了全面风险管理体系,并为商业银行市场风险管理提供了与国际领先实践接轨的框架性指导意见。在市场风险不断凸现的背景下,国内银行必须尽快弥补相对薄弱的市场风险管理能力,及时应对监管要求和市场要求,最终达到通过有效管理风险获取新的利润增长点的目的。按     

个人理财:农信社该咋办？

农信社被允办理个人理财 2005年11月1日,中国银行业监督管理委员会颁布的《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》(以下简称《办法》和《指引》)正式开始实施,允许商业银行开展理财顾问和综合理财服务。监管当局第一次对国内新兴个人理财业务进行了明确,详细的规定,有效规范管理了商业银行一度盲目无序、混乱竞争     

加强合规风险管理

<正>合规风险管理是农发行全面推进改革和实现可持续健康发展的必然要求。农发行应建立健全合规管理体系,加强合规风险管理,充分发挥合规风险管理在风险防控中的作用。根据《商业银行合规风险管理指引》,合规风险管理是指银行管理部门通过一系列的管理制度以及管理措施的落实,确保银行各个分支机构和从业人员的各项业务行为都符合我国法律法规、监管部门的要求以及内部各项规章制度,有效满足合规性目标,确保自身利益得以实现的整个过程。合规风险管理是银行内部控制的主要目标之一。在     

农村合作金融机构监管评级分析及建议

2004年中国银监会分别制订了《股份制商业银行风险评级体系（暂行）》和《农村合作金融机构风险评价和预警指标体系》，对国内银行业进行监管评级。此时，农村合作金融机构适用的指标要素和评分标准与商业银行有较大差异。2006年银监会修订下发了《商业银行监管评级内部指引（试行）》和《农村信用社监管评级指引》（以下简称《评级指引》），农村银行机构监管评级依照商业银行的有关规定执行，农信社评级标准和程序大致与商业银行相同。     

风险控制:机制决定未来

<正>在未来的市场竞争中,风险的管控将成为影响农村中小金融机构可持续发展的决定因素,因此积极查找问题,明确差距,逐步改进风险管理机制成为农村中小金融机构决胜未来的一道必考题银监会于2009年12月和2012年6月分别下发了《农村中小金融机构风险管理机制建设指引》和《商业银行资本管理办法》,对农村中小金融机构的全面风险机制建设明确提出了目标和要求。近几年,我国农村中小金融机构发展转型较快,全面风险管理意识也逐步增强,现有的风险管理架构也能基本维持现有的经营管理需求,但在风险管理政策及制度、运行机制、技术工具和模型的运用,     

浅谈农发行声誉风险管理

良好的声誉是银行的生存之本,对增强竞争优势、提升盈利能力和实现长期战略目标起着重要作用,加强声誉风险管理是国际化背景下的大势所趋.农发行作为政策性银行,面临的声誉风险低于商业银行.但是,随着业务不断发展,受到的社会关注度越来越高,农发行声誉风险管理面临的形势已经发生变化,如何防范声誉风险成为农发行面临的新课题.     

银监会拟对通道业务并表监管 警示经济放缓及调结构的风险

<正>银监会日前表示,拟对商业银行自身开办以及银行集团内其他附属机构参与的各类跨业通道业务纳入并表监管,要求商业银行将通道业务纳入银行集团全面风险管理,并警示经济增长放缓和结构调整对银行集团的风险。银监会发布《商业银行并表管理及监管指引(修订征求意见稿)》称,拟对银行集团内各附属机构借助通道业务进行的融资活动采取特别关注,并注意由此引发的各类风险以及产生的监管套利、风     

银监会就《商业银行流动性风险管理办法（试行）》公开征求意见

10月11日，银监会就《商业银行流动性风险管理办法（试行）》公开征求意见，旨在促进商业银行加强流动性风险管理，维护银行体系的安全稳健运行。 《流动性办法》提出了银行流动性风险管理体系的整体框架和定性要求，对于流动性风险管理的治理结构，流动性风险管理策略、政策和程序，流动性风险识别、计量、监测和控制以及管理信息系统等各项基本要素，用单独成节的方式分别进行了规范。     

集团客户授信业务中存在的风险及防范措施

中国银行业监督管理委员会第5号令发布《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》,指出了商业银行在开展集团客户授信业务中的风险点,提出了防范风险的基本要求,它将有助于进一步促进商业银行提高信用风险管理水平和防范集团客户授信风险的能力。目前,我国集团客户众多,这些集团客户组织结构复杂,信用状况参差不齐,给商业银行信贷管理带来很大的困难。近年来,蓝田、银广夏、德隆等企业集团或家族关联企业贷款相继出现问题,反映出商业银行在集团客户授信业务方面存在着相当大风险。     

基层农村合作金融机构信息科技风险管理存在的缺陷及对策

随着信息科学技术的快速发展和银行电子化水平的高速推进,信息科技已成为农村合作金融机构业务开展和经营管理的基础平台。相对于国有大型银行而言,农村合作金融机构信息科技管理尚处于初级阶段,与银监会《商业银行信息科技风险管理指引》的要求存在较大的差距,信息科技风险已经成为农村合作金融机构稳健运行的又一重要隐患。     

如何积极稳妥开展并购贷款业务——《商业银行并购贷款风险管理指引》解读

2008年12月6日,中国银监会发布《商业银行并购贷款风险管理指引》（以下简称《指引》,允许符合条件的商业银行开办并购货款业务,这标志着冰封12年之久的并购贷款业务正式解冻。并购贷款业务的开展对处于危机和转型期的中国经济和金融业,具有重要的战略意义。鉴于其高风险性,银监会及时出台《指引》进行规范及对风险进行防范。下文通过对《指引》的简要解读,希望能对银行科学开展并购贷款业务起到指导作用。     

浅谈建立农发行绩效管理机制

2005年6月9日～21日,我在香港参加了总行举办的高级管理人员培训班。期间,系统地学习了《企业人力资源管理策略思维》、《现代化银行战略匹配的人事和薪酬管理》、《风险环境下的商业银行管理》、《金融机构风险管理和内部控制机制的建立与实施》、《现代银行信贷管理风险防范和内部控制模块》、《现代银行财务成本管理控制》、《商业银行结构与内部控制》等13门课程。通过