从国际经验看我国商业车险条款费率市场化改革面临的风险与对策

2015年5月20日,商业车险条款费率改革后首张保单落地于广西,这是当年年初中国保监会出台了《关于深化商业车险条款费率管理制度改革的意见》（保监发[2015]18号）后的实质性突破,标志着中国商业车险正式迈入＂市场化＂时代。费率市场化后,商业车险条款费率将成为保险公司经营管理的重要参数,费率风险也将逐步显现出来。     

市场

商业车险改革最早年内启动四大主险可随意投保随着《机动车综合商业保险示范条款》开始内部征求意见,备受关注的车险费率改革终于迈出了实质性步伐。从＂条款＂来看,与车主最为密切相关的车险保障范围有所扩大,其中曾经免赔的车撞自家人也被纳入理赔范围,而车险免责条款的规范化、生效时间变为即时等变动,也显示着车险费改将更倾向于对车主的权益保护。     

保监会：稳步推进财险产品费率市场化进程

保监会网站50日发布《2011年财产保险监管工作要点》,其中明确2077年要把防范好财产险业的风险作为首要任务,防范化解偿付能力和资本金不足风险。此外,还将稳步推进产品费率市场化进程,商业车险以深圳等地费率浮动试点改革为基础,扩大试点内容和范围,加大推进力度。     

我国二次商车费改现状与车险运营策略

费率改革是保险市场化改革的重要举措之一,而改革的最大受益者便是消费者。今年6月,保监会发布《关于商业车险费率调整及管理等有关问题的通知》（保监产险[2017]145号）,自6月8日起,扩大财险公司定价自主权,下调商业车险费率浮动系数下限。     

基于供给侧视角的车险改革

车险改革情况2015年2月,保监会正式对外发布《关于深化商业车险条款费率管理机制改革的意见》,其主要目标是建立健全科学合理、符合我国国情的商业车险条款费率管理制度,以行业示范条款为主体,创新型条款为补充,建立标准化、个性化并存的商业车险条款体系。以大数法则为基础,市场化为导向,逐步扩大财产保险公司商业车险费率厘定自主权。     

汽车零整比对车险费率影响几何

作为财险公司主营业务的车险已成为保险消费者最为认知和熟悉的保险产品,但仍有其不成熟之处。＂零整比＂大数据的发布预示着车险费率市场化核心因素的改变和重新确立,其应用也将有利于费率水平与风险状况更好的匹配。传统的费率厦定模式及车险现状传统的费率一定模式。传统的车险费率采取分类厘定模式,同一类别的成员组成一个风险集合体,通过将具有相同期望损失的车辆进行分类而厘定该类别的费率。     

对商业车险费率二次改革与发展的思考

商业车险费率二次改革落地,是加速商业车险市场化进程的一个重要标志。本文对商业车险费率二次改革前后的主要情况及改革的主要内容进行了归纳、思考和论述。首先,回溯了首次商业车险费率改革的试点进程和主要内容、改革取得的成效、有待解决的一些主要问题;其次,阐述了商业车险费率二次改革的着力点：下调商业车险费率浮动系数下限和进一步完善商业车险定价方式,以及促进商业车险市场化的重要意义;最后,展望商业车险费率改革的下一步发展趋势,着重指出车险市场竞争将更为激烈,各保险公司要靠创新和差异化找准市场定位,增强车险定价能力,提升服务能力,保险公司应与车联网大数据公司合作,深度介入汽车制造业和汽修行业;车险业务或走向专业车险公司经营状态,监管部门也将进一步加大车险市场规范和整治力度。     

商业车险改革的背景与发展方向

商业车险条款费率管理制度改革（以下简称＂商业车险改革＂）是国务院推进保险业改革创新、全面提升行业发展水平的重大决策,是中国保监会深入贯彻党的十八届三中全会精神、落实国务院《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》的重要举措。自2015年6月起,中国保监会分两批在全国18个省市地区开展了商业车险改革试点工作。     

上海市道路交通事故中车辆类型的分析

我国的机动车辆保险从2003年开始市场化,各保险公司已经经历了多次改革,车险费率也经历了从高到低,再从低到高的过程,但是不论车险费率如何变化,而车险业务似乎一直在亏损的边缘徘徊。分析其根本原因,大部分学者认为是因为车险费率没有充分地进行细化。在厘定车险     

深化商业车险条款费率管理制度改革试点工作方案

根据《中国保监会关于深化商业车险条款费率管理制度改革的意见》及相关法律法规要求,制定《深化商业车险条款费率管理制度改革试点工作方案》（以下简称《方案》）。一、工作目标贯彻落实《中国保监会关于深化商业车险条款费率管理制度改革的意见》,明确任务分工,细化工作职责,确定试点地区及改革步骤,确保商业车险条款费率管理制度改革（以下简称＂商业车险改革＂）顺利开展。     

车险改革的若干重要判断

一、手续费的高低应主要由市场决定 手续费问题一直是车险市场的一个敏感问题.高比例手续费的支付既侵害了消费者和保险公司的利益,也败坏了市场风气,助长不法中介和少数业务员获取不正当利益.随着车险费率下调、市场的规范和激烈的竞争,车险手续费总的支付水平是下降的.从各地车险市场的实践看,在车险费率市场化改革前,手续费支付标准新车高、旧车低、营运车更低.在车险费率市场化改革后,各公司手续费支付将越来越多地受市场调整,呈现加速分化的趋势,新车业务、非营运车业务、营运车业务的手续费水平将依次递减,并且差距有可能继续扩大.     

车险改革后的监管难点

2003年1月1日车险条款费率的改革进入了实际的操作阶段.应该说这次车险费率改革适应国际保险发展的趋势,有利于促进保险公司加强和改进服务,重视数据积累和风险分析,增强公司应对WTO的竞争能力,使被保险人得到实惠.但车险费率的改革对我国保险监管工作也提出了新的问题和挑战.     

改革激发市场活力 消费者利益得到保障——2016年上半年车险市场管窥

自去年5月末在6省市启动商业车险改革以来,至今已超过一年。至2016年7月1日,全国范围内都已完成新旧产品费率的切换,我国车险市场发展进入了一个崭新的阶段。今年上半年,新的条款、费率体系对消费者的车险购买习惯产生了较大影响,也对保险公司的经营与服务能力、监管机构的监管方式与手段提出了新的要求。下半年,改革的影响将持续显现,考验保险公司对风险的选择与定价能力。     

中小主体商业车险费率市场化改革应对策略研究

车险是国内产险市场第一大险种,在整个财产保险市场占据主导地位,车险保费收入和盈利水平直接影响着整个财险行业的保费收入增速和盈利状况。在商业车险费率市场化改革即将试点实施的背景下,本文借鉴国外车险市场化改革成功经验,分析商业车险费率市场化改革的影响,提出中小保险公司如何应对商业车险改革策略建议。     

上海6月底实施商业车险新旧产品切换 促进科学定价 丰富产品供给 满足多层次多样化保险需求

根据商业车险条款费率管理制度改革（以下简称＂商业车险改革＂）总体安排,上海于6月29日24时实施新旧产品切换（上海相关通知详见本期第18页）。商业车险改革是国务院推进保险业改革创新、全面提升行业发展水平的重大决策,是中国保监会深入贯彻党的十八届三中全会精神、落实国务院《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》的重要举措。     

浅谈机动车辆保险产品创新的动力因素

全国性商业车险市场化改革大幕即将开启,车险费率改革最近又获得实质性进展。中国保险行业协会已经对商业车险产品费率市场化改革展开调研。此次车险费率改革允许部分保险公司自行制定费率,推动机动车辆保险产品创新的动力因素主要来自:保险产品创新的需求因素、保险市场的竞争因素、制度变革对保险产品创新因素、信息技术突飞猛进是这个时代引起商业模式变革最重要的技术推动因素等。     

不对称信息问题的解决及车险改革的成功

2003年1月1日,我国车险条款费率管理制度改革在全国范围正式实施,迈出市场化的第一步。本文分析了当前车险改革过程中存在的主要问题,认为解决不对称信息问题有助于车险改革的成功,并提出了相应的对策建议。     

财险公司盈利困境及对策研究——基于车险费率市场化背景

<正>2014年保监会和中国保险行业协会分别发布了《关于深化商业车险条款费率管理制度改革的指导意见(征求意见稿)》、《中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款(征求意见稿)》,推进改革进程。经过细致磋商,作为我国保险业市场化改革重要一环的商业车险费率改革在保监会的大力推动下,步入实质性操作阶段。我国车险的市场份额占到了整个财险行业的7成左右,是财险行业的重中之重,车险费率的市场化打破了原有的统一费率制     

车险专业化与财险公司经营效率“U型”关系的实证研究

2015年,中国保监会正式下发了《关于加强机动车辆商业保险条款费率管理的通知》,初步明确了商业车险条款费率市场化的改革方向,车险产品可以具有更高的费率浮动空间,这为车险开发技术来甄别不同风险的车主人群奠定了基础,是我国推动互联网＋车险的重大机遇。然而是否所有的财产保险公司都能把握住这个机会？本文从产品战略专业化的角度分析了该问题,指出了未来财险公司发展的方向。     

不对称信息问题的解决及车险改革的成功

2003年1月1日,我国车险条款费率管理制度改革在全国范围正式实施,迈出市场化的第一步.本文分析了当前车险改革过程中存在的主要问题,认为解决不对称信息问题有助于车险改革的成功,并提出了相应的对策建议.