存款保险制度对我国商业银行的影响

存款利率的放开伴随着银行风险的增加,而存款保险制度作为防范银行系统性风险发生的工具,一方面能够保护存款人利益,防范银行风险,维持金融稳定;另一方面又因逆向选择和道德风险的产生弱化市场约束力,加大银行危机。文章通过对存款保险制度对商业银行的正负净效应进行分析,得出加强银行监管力度和有助于防范银行道德风险的保险制度设计可以更好地发挥存款保险制度作为金融稳定器的作用。     

利率市场化、存款保险制度与银行危机——基于跨国数据的实证研究北大核心CSSCISSCI

本文选用51个国家1973-2005年间数据,基于国际层面,对存款保险制度下利率市场化与银行危机之间的关系进行实证研究。结果表明,利率市场化会加剧银行危机的发生概率,但存款保险制度建立可弱化利率市场化的危机效应,并维护利率市场化后的金融稳定。存款保险制度的危机弱化效果在不同发展阶段国家之间存在差异,其为利率市场化"保驾护航"的效果在发达国家不显著,但在欠发达国家显著。研究进一步发现,制度内容设计影响了存款保险制度的"保驾护航"效果。本文的结论启示我们,中国需进一步健全金融安全网,完善存款保险制度职能,为利率市场化的下一步推进创造环境和条件;与此同时,中国要警惕利率市场化"单兵推进"带来的风险,利率市场化推进与存款保险制度完善需"齐头并进"。     

存款保险制度对我国债券市场的影响

2014年11月30日,中国人民银行公布了《存款保险条例》 (征求意见稿),标志着我国金融体制改革正在提速.存款保险制度是利率市场化的重要组成部分,也是必经之路.它将有助于居民转变资产配置行为,加速银行优胜劣汰,降低恐慌性挤兑发生概率,降低金融系统性风险.同时存款保险制度的推出将影响市场资金成本和市场利率变化预期,也将对我国债市产生影响.     

利率市场化背景下银行系统性危机的实证研究

从利率市场化的国际经验来看,无论是在发达国家还是发展中国家,其实施过程都容易导致不同程度的银行业危机。采用1973~2012年42个国家的面板数据,对利率市场化背景下的银行业危机进行的实证研究表明：利率市场化的推进将增加银行系统性危机发生的机率,特别是在存款利率市场化阶段,而严格的银行监管是抑制银行系统危机发生的有效方法;显性存款保险制度的设立无助于利率市场化后银行系统性风险的防范,甚至有可能会增加危机发生的机率;资本账户开放下进行利率市场化会增加银行系统危机发生的机率。利率市场化进程中允许开设民营银行不会增加银行系统危机的发生机率。     

加快建立适合中国国情的显形存款保险制度

上世纪80年代以来,系统性银行危机波及全球,许多国家受到了严重威胁.为了避免金融危机的发生,减少金融危机的危害,世界各国纷纷建立了存款保险制度.目前,全球已经有约90个国家和地区建立了存款保险制度.实践证明,存款保险制度对保护存款人利益、维护金融稳定发挥着重要的作用.长期以来,为维护社会稳定,我国实际上是由国家承担了存款保险责任,对市场退出金融机构的储蓄存款实行优先偿付和全额收购政策,它对保护存款人利益、维护金融稳定发挥了积极作用,但是也存在市场主体过度依赖国家信用,缺乏正向市场激励,道德风险大量出现的弊端,不利于我国银行业市场化改革的深化.因而加快建立适合中国国情的显形存款保险制度已经成为我国金融体制改革和构建金融安全网的一项重要的理论和实践问题.     

存款保险制度对我国商业银行的影响浅析

我国《存款保险条例》于2015年5月1日正式颁布,在我国境内设立的银行等金融机构需要按照该条例的规定对吸收的存款投保存款保险。存款保险制度的实施有利于促进我国银行业整体稳定经营,维护存款人的利益;促进我国银行业的公平竞争;推动利率市场化的进程及金融创新的能力。但是同时会造成银行经营成本增加;诱发道德风险及逆向选择;储户及银行风险控制等问题。本文分析了存款保险制度的建立和实施对我国商业银行造成的正面及负面影响,并为我国商业银行在存款保险制度下的健康快速发展提出建议。     

存款保险助力银行市场化退出机制——以上海自由贸易区金融改革为背景

2015年3月,国务院发布《存款保险条例》,标志着我国正式建立存款保险制度.基于利率市场化后的风险远远大于未放开利率上限时的风险,隐性存款保险模式不可能抵御利率市场化后风险的冲击,迫切需要存款保险制度提供显性化、法治化的担保.存款保险制度有利于实现由国家信用向银行信用的转变、分散退出风险及问题银行处置、培育理性投资者,并促进银行市场化退出机制的形成.存款保险制度仍然停留在纸面上,相关制度缺乏具体可操作的规范.上海自贸区作为金融改革的先行者,应当试行存款保险制度的相关实施细则,总结问题,形成可复制的经验向全国推广,进一步深化金融改革.     

建立我国存款保险制度研究

存款保险制度是国家为保护存款安全和监督商业银行经营管理而建立起来的一种保险制度.它有利于保护存款人的利益,提高存款人对银行的信任度;能够维护金融稳定,避免存款挤提和系统性金融风险的发生;利于公平竞争,促进社会和谐发展;可加强对银行的风险管理,提高资产质量.但建立我国存款保险制度仍面临一定困难.应重点加强宏观管理,坚持立法先行;要明确存款保险的范围,存款保险的投保方式,存款保险的资金来源等.     

存款保险制度、银行特征与系统性风险

存款保险制度是推进我国金融市场化改革的重要举措,研究其对银行系统性风险的影响,对于进一步完善存款保险制度具有重要意义.本文选取2010—2019年我国上市银行面板数据,运用动态面板模型分析存款保险制度与银行系统性风险的关系,并就银行特征对二者关系的影响进一步展开研究.结果表明,现阶段我国存款保险制度有加剧银行系统性风险的倾向,提高银行杠杆会强化存款保险制度的风险效应,实行高管债权激励机制和扩张银行规模对此风险效应有抑制效果,但这种调节效应对中小银行并不明显.最后针对性地提出应对策略.     

存款保险制度与银行公司治理

存款保险制度是各国构建金融安全网的重要组成部分,但该制度在各国实施的效果并不相同,它在对金融稳定产生积极作用的同时又产生了道德风险。本文从银行公司治理出发,结合各国存款保险实施的效果,认为完善的银行公司治理是克服存款保险负面影响的重要前提,银行公司治理的改善能显著提高存款保险制度的有效性,因此,在存款保险制度即将推出的同时,强化银行公司治理具有同等重要的意义。     

存款保险制度实施中商业银行市场退出机制的国际经验、存在问题及建议

我国存款保险制度的实施为商业银行市场退出奠定了基础,完善的商业银行市场退出机制有利于问题银行风险出清,进而维护银行系统稳定和有序竞争.存款保险制度在处置银行风险中具有稳定预期、防止挤兑、保护利益相关者权益等正向作用,但也存在市场约束弱化、道德风险等问题.目前,绝大多数国家已经实施了存款保险制度,积累了不少可参考借鉴的经验.结合当前我国经济发展和金融市场化实际,需要进一步完善存款保险制度,更加注重审慎监管与存款保险早纠机制的有机结合,完善存款保险制度的市场化风险处置平台作用,健全商业银行风险退出处置法律框架.     

存款保险制度研究

<正>一直以来,我国实行的是隐性存款保险制度,这种政府的隐含担保对保护居民存款利益、维护社会稳定发挥了重要作用,但其弊端也日渐显现。随着我国商业银行改革工作的进展及利率市场化改革的推进,建立显性的存款保险制度迫在眉睫。央行近两年来也多次公开表示,目前我国建立存款保险制度的主客观条件基本具备,离正式推出只有一步之遥。存款保险制度建立后,将对维护我国金融体系的稳定起到积极作用,不仅如此,它对于保护存款人利益、提高银行效率、促进银行业公平竞争以及缓解通货膨胀压力等都能有所帮助。不过,存款保险制度并非万能,不仅在我国现有的金融体系下,银行"大而不倒"的问题将仍然存在,而且一旦处理不当,可能导致存款"搬家"现象,甚至引发道德风险,对金融市场形成冲击。为避免由此带来的不利影响,在建立存     

金融双语

存款保险制度 存款保险制度主要是通过建立存款保险机构,运用风险补偿机制来保护存款人免受因金融机构破产而导致的财物损失,从而提高公众对银行部门的信任,有助于金融系统的稳定.同时,通过防止流动性恐慌,存款保险还可以使实体经济避开银行体系不稳定造成的部分恶劣影响.存款保险制度有隐性的和显性的两种.在隐性存款保险制度中,由政府提供存款保护,但这种保护的方式和力度根据政府的考虑相机抉择;显性存款保险制度则可以保证偿还参加保险的存款及产生的利息.     

韩国存款保险制度概况及其启示

随着我国利率市场化进程的推进,银行类金融机构间的竞争日趋激烈,适时建立存款保险制度势在必行。该文通过对韩国存款保险公司的保险对象、保险限额、费率、保险基金构成、主要业务、韩国存款保险公司的监管职能及其在应对危机时所采取的措施进行研究和探讨,为我国存款保险制度的建立提供参考。     

存款保险制度对我国中小银行的影响分析

存款保险制度是利率市场化的重要保障,目前我国的利率市场化已经进行到最后阶段,利率市场化完成之后,中小银行的经营风险将会迅速增大,存款保险制度有助于稳定金融风险,建立优胜劣汰的市场机制。本文着重分析了我国构建存款保险制度的原因以及存款保险制度对于中小银行的影响,提出了中小银行应对存款保险制度的建议措施。     

金融双语

存款保险制度 存款保险制度主要是通过建立存款保险机构，运用风险补偿机制来保护存款人免受因金融机构破产而导致的财物损失，从而提高公众对银行部门的信任，有助于金融系统的稳定。同时，通过防止流动性恐慌，存款保险还可以使实体经济避开银行体系不稳定造成的部分恶劣影响。存款保险制度有隐性的和显性的两种。     

构建中国存款保险体系的若干思考

银行业是一个国家国民经济体系的重要组成部分,在一个国家的经济生活中发挥着重要的作用。但由于其资产负债业务的特点,银行业出现流动性问题甚至发生倒闭,都是不可避免的事情。为此,许多国家都建立了存款保险制度,以此来增强公众对银行业的信心,维护金融稳定。各国的实践证明:存款保险制度在保护存款人利益,有效处置有问题金融机构,维护金融经济乃至社会的稳定方面发挥了巨大作用,已成为金融安全网的重要组成部分。设立存款保险制度最大的障碍和阻力来自道德风险。道德风险渗透在存款保险制度的许多技术性环节甚至制度本身,如果制度设计不科学、不合理,会加重道德风险的遗患,甚至抵消存款保险制度的作用。这是任何一个正在准备或已经建立了存款保险制度的国家必须正视的问题。在我国,近几年,建立存款保险制度的呼声越来越高:中小商业银行的发展需要公众对其建立信心;国有独资商业银行要真正走向市场,必须建立社会化的存款保险体系;中央银行在对有问题银行实施市场退出中也要有法可依。中国人民银行在1997年年底便开始着手对存款保险的研究,但要真正建立独立的存款保险体系,还有许多问题要解决,还有许多工作要做。     

关于我国建立存款保险制度的思考

在经济稳定和银行体系稳定的状况下,一个设计良好的存款保险体系有助于保护中小存款人的利益,提高公众对银行系统的信心。建立存款保险制度对于稳定金融体系、保证储户利益乃至于加强银行监管、促进金融改革都是十分重要的意义。     

金融双语 存款保险制度

存款保险制度主要是通过建立存款保险机构,运用风险补偿机制来保护存款人免受因金融机构破产而导致的财物损失,从而提高公众对银行部门的信任,有助于金融系统的稳定。同时,通过防止流动性恐慌,存款保险还可以使实体经济避开银行体系不稳定造成的部分恶劣影响。存款保险制度有隐性的和显性     

利率市场化:银行理财业务的新挑战

2013年7月,央行公布取消贷款利率下限等一系列决定,表明始于1996年的利率市场化改革进入关键一步。预计随着存款保险制度等相关措施依次推行,存款利率浮动区间也会逐步放开,我国将全面实现利率市场化。在现阶段,作为国内银行突破利率管制的金融产品——银行理财业务,在利率市场化加速推进的过程中,将呈现出种类和形态的改变,以及服务模式和外延的扩大,未来发展空间广阔。利率市场化对银行理财业务的影响