升息后的存款管理：是否“合算”应该“核算”

人民币的存款利率上调后很多储户都急于将未到期的定期存款转存，以便取得较高利率回报。其实，将未到期的定期存款按新利率转存是否“合算”，应该视具体情况而定，即应该先进行“核算”。     

基于模糊理论的多因子客户分类评价模型及应用

客户分类是CRM的基础，本文应用模糊数学的有关理论，建立一套多因子客户分类评价模型，并应用此模型对企业的客户分类进行评价。     

中银推出人民币服务 香港银行卡即将登场

中国银行(香港)总裁和广北在“中银香港个人人民币服务启动仪式”上宣布,已于二月二十五日正式推出个人人民币存款、兑换和汇款服务,并争取在短期内推出人民币银行卡。 和广北介绍,中银香港个人人民币存款服务,包括活期储蓄及定期存款,存期由一星期到三个月不等。推广期内,连用额外的利率优惠,客户的人民币储蓄存款年利率最高为百分之零点五,定期存款年利率最高可达百分之零点五五。     

中国上市公司信息披露监管模型的实证研究

用Fisher判别分类函数模型,把2013年上海证券交易所的中国上市公司分为三类,即优、良、差。同时,随机地选取100家中国上市公司作为样本,建立以每股收益、每股净资产、扣除每股收益分别为因变量与市场质量指标、综合能力指标、股权结构指标和风险因子指标为自变量的多元线性回归模型。然后以三类上市公司为自变量、在判别分类模型和多元线性回归模型中出现的综合能力指标和股权结构指标为因变量做单因素的方差分析,得出每一类上市公司指标的上、下限。最后用具体案例演示如何判断中国上市公司信息披露的内容是否真实。     

基于Logistic模型的物流业上市公司财务预警

从物流业104家A股上市公司中选取了60家上市公司作为样本,分别用提取主成分构建逻辑回归模型和原指标构建逻辑回归模型的方法进行财务预警研究,得出了以下结论:用聚类分析方法判断上司公司是否处于财务困境能减少误差且更具有现实意义,方便投资者做出投资决策;主成分构建的逻辑回归模型和原指标构建的逻辑回归模型预测效果并无显著差异,构建的Logistic模型预测正确性都在80%左右,预测效果良好;在以后研究物流业上市公司财务预警时,必须考虑选取主营业务收入增长率、流动资产周转率、现金债务总额比和现金流量比率四个财务指标。     

加息对商业银行贷款的影响分析

一、加息与商业银行贷款规模的关系 从资金供给者角度来看，存款利率的上调必然使得我国银行业的筹资成本上升，加上定期存款占存款比重越来越多，银行为了弥补由于筹资成本增加所带来的损失，必然会加大信贷投放量。从资金需求方来讲，贷款利率的上调使得企业、消费者的融资成本上升，而物价上涨又使贷款客户的成本进一步增加，从这一方面讲，资金需求者贷款需求会降低。     

基于粗糙集-神经网络技术的客户价值分类模型的研究

客户关系管理的核心内容之一是对客户价值的评价进而对客户进行分类。文章首先找出对客户价值分类有影响的一些因子,应用粗糙集-神经网络的模型,即利用神经网络与粗糙集理论的优势互补,采用粗糙集对数据进行预处理,然后选择神经网络作为评价方法,最后根据客户价值评价结果进行客户价值分类。     

基于组合分类器的银行客户分类模型研究

客户分类管理,对于银行有效地实施客户关系管理具有重要意义。由于目前分类准确度存在问题,如何有效地对客户进行分类预测就成了十分重要并亟待解决的课题。本文以银行丰富的客户基本信息以及交易行为为对象,建立客户分类预测模型,改进单一或简单组合分类器模型,提出一种基于SOM聚类和决策树的组合分类器方法,建立了客户分类预测模型并对模型进行优化,并探讨该模型的实际应用。     

村级集体经济真实性审计

货币资产的审计。一要盘查核实出织员的实有库存现金,看帐款、帐帐是否相符,即实有库存现金与现金日记帐余额和总帐“现金”帐户余额是否相符,有无现金宕库和现金长短缺。二是核对银行存款,看是否帐帐相符,即银行存款日记帐余额是否与总帐“银行存款”帐户余额、与银行对帐单（或存折）余额相符,是否有未达帐项没有及时进行处理。三要盘查各类储蓄性存款,如定期存款、小额储蓄、邮政储蓄、有奖储蓄等,看帐单是否相符,有无遗失和挪用现象。     

确定“单位定期存款”真实性的具体方法

商业银行吸纳的“单位定期存款”,单笔金额较大且金额固定、存期比较长、利率较高。由于有这些特点,个别商业银行为谋取小团体利益,将吸纳的“单位定期存款”不计入银行账目,另外拿去搞账外投资、账外经营活动,谋取非法利益,或者为了达到上级下达的存款指标而“高息揽存”损害自身利益。因此,确定商业银行吸纳的“单位定期存款”是否全部计入银行账目,是确定商业银行有没有利用“单位定期存款”进行违法违纪活动的一项重要工作,具体方法如下：一、对单位定期存款开户证实书（以下简称开户证实书）的重要空白凭证进行实物盘点,同时…     

基于数据挖掘的客户忠诚度分析

文章采用分类和回归两种数据挖掘方法,通过构造一个具有趋势变化的属性,对客户忠诚度的变化趋势进行预测,并通过客户关系数据验证了本方法的实用性。     

浅谈完善金融机构的内部控制制度

1999年初，深圳市某银行办事处有一客户-深圳市某局级政府机关，在该办事处的定期存款为970万元。办事处主任江传亮在工作中利用职务之便，掌握了该存款户存在办事处的定期存款单号码和该款到期日，并取得了预留在营业部的印签卡；江主任为达到贪污该局定期存款的目的，花费了300元，请街边刻章小贩刻了预留存银行印签上的印章3枚，随后利用伪造的手续将970万元存款转入其胞弟开设的私营小型公司帐上，然后提取现金800多万元；1999年3月江主任以治病为由请假携款潜逃；2000年2月，深圳市某银行向深圳市检察院举报，市检察院于2000年2月22日正式立案侦查，历时近8个月，至2000年10月30日检察机关共追回房产15套，小车1辆，人民币150多万元，共折合人民币600多万元，余款被江犯挥霍一空难以追回。     

一种多元线性回归企业信用分类监管数学模型的构建和应用

根据国家工商总局《关于对企业实行信用分类监管的意见》，提出一种多元线性回归企业信用分类监管数学模型，同时阐述了该模型的构建技术和模型应用情况的分析。     

电力营销中客户分类战略的运用与研究

文章从客户分类与电力企业的关系入手，指出了电力营销客户分类管理中存在的问题，并对客户分类战略在电力营销中的具体应用进行了分析。     

客户关系管理中的客户分类方法研究

有效的客户关系管理依赖于对客户的识别和科学分类,文章通过对现有文献的总结和归纳,对客户按不同标准进行分类研究。     

基于分类回归树的个人信用评价模型

分类回归树作为一种基于统计理论、计算机实现的非参数识别技术,在个人信用评估领域有着良好的应用前景。文章主要探讨如何利用分类回归树建立个人信用评价模型。实证结果表明:该模型对个人信用评价可取得较好的效果。     

应重视提高财政性问隙资金理财效益

近期．我们在对某经济信息中心2012年度预算执行审计中发现．归集于该中心的省第三批贷款还款准备金．近十年来平均每年年末专户存款余额约1900余万元．均以活期存款方式存放于国有商业银行。按近十年每年公布的定期存款与活期存款利率测算．在保证还款需要和存款风险无变化的情况下．该中心因没有采取定期存款方式已经损失600多万元的利息收入。     

基于云模型及变权理论的中小零担物流企业客户分类方法研究

虽然现阶段客户分类管理大理念较为成熟,但是针于发展中的中小零担运输客户分类方法的研究较为匮乏。文章从客户生命发展周期出发建立指标体系,同时为提高客户分类管理决策的客观性和准确性,解决评价系统中各因素"状态失衡"问题,以及降低由于模糊权重引起的结果偏颇,引入了基于云模型及变权理论方法进行综合建模,从而建立了适用于中小零担物流企业的客户分类模型。     

物流客户盈利能力分析与CRM策略研究

客户关系管理是物流企业运营决策的重要依据。本文以客户当前价值与潜在价值为导向,构造客户价值分类矩阵,使用时间驱动作业成本法计量客户当前价值,使用Logistic回归模型计量客户潜在价值,识别价值客户,实施差异化服务。     

四款方式让存款更有利可图

短期自动转存，为未来资金使用上保险 此种方法比较适合手中有笔短期内不会使用的存款，但不确定何时会用的存款人。假设客户手中的活期存款预计在几个月内不用，那么选择定期3个月或6个月比较划算，但需要弄清楚存款的银行是否有自动转存业务，选择能本金利息自动转存的银行，可省去跑银行的麻烦。