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胡琰欣 《金融经济(湖南)》2013,(11):73-75
自2013年7月20日起,中国人民银行决定全面放开金融机构贷款利率管制。取消金融机构贷款利率0.7倍的下限.由金融机构根据商业原则自主确定贷款利率水平。本文从利率市场化逐步推进的背景入手,从正面影响和负面影响两方面分析这一变化对于商业银行中综合实力相对较弱的城市商业银行的影响.然后针对城市商业银行的特点提出相应的应对策略。以更好的帮助其规避风险,抓住机遇。 相似文献
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利率风险是一把"双刃剑",既会给城市商业银行带来较大的压力,又会促使城市商业银行大力开发创新产品,加强资产负债管理,通过合理调整利率来改善不利缺口的问题。利率市场化将对城市商业银行现有的盈利模式和发展方式产生较大的影响。本文首先从积极影响、消极影响两个方面来分析利率市场化对城市商业银行盈利模式的可能影响,其次,就利率市场化下如何实现城市商业银行盈利进行了深入地探讨,具有一定的参考价值。 相似文献
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利率市场化和城市商业银行的对策研究 总被引:1,自引:0,他引:1
利率市场化是我国铭改革的重要目标,在利率市场化进程中,商业银行将面临新的经营风险,城市商业银行作为规模较小的商业银行受到的冲击将更大,城市商业银行在应对利率市场化风险时,应找准自身的特点,发挥特有的优势,规避风险并提高效益。 相似文献
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利率市场化改革后,金融机构与客户协商定价的空间将进一步扩大,有利于优化金融资源配置,更好地发挥金融支持实体经济的作用.与此同时,利率市场化带来了存贷款利率上升,利差减少及利率全面放开等不利影响.这对于商业银行特别是城市商业银行来说,由于自身存在的资产规模偏低、主动风险管理意识不强、利率自主定价能力较弱以及人才技术方面的原因,在利率风险、流动性风险、信用风险、操作风险和道德风险等方面面临着巨大的冲击和挑战.为此,城市商业银行应充分利用地缘、人缘和管理层级少,经营灵活等特点,从转变经营模式、提高利率风险管理水平、建立差异化的自主定价体系、加大信息科技投入力度及建立人才培养与考核机制等方面积极应对利率市场化带来的冲击和挑战. 相似文献
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目前我国利率市场化进程不断加快以及存款保险制度的实施进一步加剧了银行业的激烈竞争程度,商业银行以利差为主的传统盈利模式受到了严峻考验。本文基于5大国有商业银行2005—2014年的相关数据,采用面板回归模型对国有商业银行收入结构对盈利能力的影响进行计量分析,实证结果表明:国有商业银行净利润对净息差的变动非常敏感,中间业务收入对国有商业银行净利润的贡献大于利息净收入最后本文将对国有商业银行的盈利模式转型提出相应的对策建议。 相似文献
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本文论述了我国传统商业银行的盈利模式,利率市场化对金融市场的益处,以及商业银行如何应对变化,成功转型。 相似文献
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利率市场化是我国深化经济金融体制改革的重要一环,对资金更有效的配置,促进银行业提升发展,改善和优化对实体经济的服务等方面都具有重要的意义。本文从城市商业银行的视角出发,就利率市场化对城市商业银行的挑战进行剖析,在这基础上,提出相应的对策建议。 相似文献
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本文使用某银行7个省的432个县(市)支行2008-2012年5个年度的面板数据,对银行利润贡献构建线性模型.回归分析表明,县城机构的经营呈明显的规模效益特征,存款业务对利润贡献大于贷款业务,个人业务贡献大于对公业务,中间业务收入贡献最稳定,风险和费用对利润潜在影响很大.利率市场化可能导致银行利差缩小、风险增大、信贷扩张,要求银行持续推进业务转型,拓展中间业务收入新的增长点;坚持对市场份额的适度竞争,努力拓展有效规模,把风险和成本控制能力打造成为重要核心竞争力. 相似文献
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随着存款利率上浮空间的打开以及贷款利率下限的全面放开,全面利率市场化正在步步逼近。作为我国银行业中特殊群体的城市商业银行因其独特的发展历程和特征,在利率市场化条件下将面临新的机遇和挑战。正确认识利率市场化所带来的冲击和影响,并逐步建立有效的内部管理机制,提高精细化管理程度,对城市商业银行打破发展桎梏,推动转型发展具有重要意义。 相似文献
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宁晨星 《金融经济(湖南)》2014,(4):46-48
随着利率市场化改革的不断提速.对金融机构定价的能力日渐严峻。而鉴于地方金融机构定价机制完善程度及信息灵敏度均较为滞后,如何客观、全面地对地方银行业法人金融机构的利率定价能力进行清楚认识,是当前深入推进利率市场化进程中的重要环节。本文以萍乡市为代表.就利率市场化改革提速对地方法人金融机构的影响进行相关探讨,并在此基础上延伸至其利率定价能力存在的问题,最后提出相关对策建议。 相似文献
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《时代金融》2015,(29)
2013年7月20日,中国人民银行决定全面放开金融机构贷款利率管制,其中涉及到的贷款利率下限、票据贴现利率限制、农村信用社贷款利率上限等限制一律取消,这标志着我国利率市场化改革进入实质阶段。本文首先就利率市场化对淮北市银行机构的影响进行分析。利率市场化以来,淮北市银行机构短期内贷款利率整体影响不大,但对贴现利率及住房贷款利率影响较大,同时利率市场化加剧了淮北市银行机构存款的竞争。其次,本文就淮北市银行机构面临的挑战进行分析,指出淮北市银行机构在存款竞争加剧、经营模式转型和地方法人银行机构资本补充等方面存在的问题。最后,本文对上述问题提出了建议,对发挥不同类型银行比较优势,加快业务模式转型,银行机构做好利率风险管控、监管机构加大理财产品业务监管等方面进行了阐述。 相似文献
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《金融监管研究》2015,(12)
自2012年起开始提速的利率市场化改革,使得国内商业银行生存环境发生急剧变化。以存贷利差收窄为主要标志,利率市场化从资金来源、资金运用、资本补充等三个维度对以传统净息收入为主要收入来源的城商行带来深刻影响。文章基于国内42家城商行2009-2014年的平衡面板数据,从负债结构、资产质量、资产结构、资本充足水平四个层面,分析了利率市场化改革对城商行经营风险的影响。研究发现,伴随利率市场化程度的提高、净利差的收窄,城商行资金来源结构中非存款负债的比重上升,资产结构也趋向多元化,贷款在总资产中的比重呈持续下降态势。在此过程中,城商行的信用风险也不断上升、资产质量下滑;同时,随着盈利能力的下降、不良拨备提取压力的增大,资本化水平也在降低,资本充足率呈下降趋势。 相似文献