虚拟货币洗钱问题的监管研究

近年来,随着区块链技术应运场景的不断扩展,据此开发的各种虚拟货币层出不穷,令人眼花缭乱。因其交易的匿名性、跨界性、虚拟性以及不可追溯性,为犯罪分子带来了可乘之机。他们通过虚拟货币进行洗钱、贩毒、逃税、诈骗等违法活动,对社会和经济发展造成极大危害。为此,本文从分析虚拟货币洗钱风险入手,通过重点分析虚拟货币交易特点、风险表现形式以及我国的监管实际,在比较国际虚拟货币洗钱监管实践的基础上,提出目前我国应对虚拟货币洗钱的监管对策。     

虚拟数字货币的监管改革

虚拟数字货币作为互联网和区块链技术发展的产物,其发展速度较快,具有巨大发展潜力。然而,我国缺失有效的行政监管,“一刀切”的禁止态度不利于我国虚拟数字货币创新发展,监管主体职权边界不清晰使数字货币监管效果大打折扣,而跨国交易更是增加了数字货币监管难度。因此,我国有必要适当承认私主体之间的交易活动,建立多元共治的监管体系,加强国际合作,以实现行政监管的改革,促进虚拟数字货币的良好发展。基于此,文章概述了虚拟数字货币的厘定,分析了虚拟数字货币的监管现状与问题反思,并提出了相应的监管改革措施。     

试论虚拟货币的风险和监管策略

虚拟货币是伴随互联网发展而产生的新兴产物。它在提高发行人交易效率和方便消费者的同时,也伴随着巨大的潜在风险。本文首先分析了虚拟货币的相关风险,主要包括安全风险、进行非法交易的风险和流动性风险等,然后在分析我国虚拟货币监管状况和国际监管经验的基础上,指出了我国加强虚拟货币监管的重要意义,并提出了相关建议。     

我国虚拟货币监管机制研究

虚拟货币在网络交易中表现出一些货币特征。本文根据我国虚拟货币的市场规模和流通方式,分析虚拟货币在流通与交易中存在的风险,借鉴美国和欧洲等国家经验,提出构建以虚拟货币发行厂商交易平台为枢纽的监管体系。     

我国打击虚拟货币跨境洗钱的难点与对策

虚拟货币具有匿名性、交易便捷性、跨国流动性等特征,容易成为犯罪分子青睐的跨境洗钱工具。我国严厉整治境内虚拟货币交易行为,但也面临着虚拟货币跨境洗钱风险。从各国虚拟货币监管政策、跨境案件管辖权、调查和取证等方面分析看打击虚拟货币跨境洗钱活动过程中存在种种困难,需要我国完善打击虚拟货币跨境洗钱犯罪协作机制,积极参与反洗钱国际合作,加强与其他国家之间的协调。     

虚拟货币相关问题研究

随着网络增值服务的增长,网络虚拟货币作为新的一种网络交易媒介,日益普及,成为网民便捷的支付工具,但网络虚拟货币给网民提供便利生活的同时也带来挑战,睹博洗钱等不法行为愈演愈烈,影响网络虚拟货币的正常交易秩序,大大增加了监管的难度.本文分析了虚拟货币可能带来的风险,提出加强监管网络虚拟货币的建议,以规范和引导网络虚拟货币的...     

区块链视角下虚拟货币管控现状及趋势研究——来自国际金融监管新规的分析

随着国际上比特币市价的一度攀升,虚拟货币交易进入了膨胀期,是郁金香泡沫重演还是真的发现了新大陆还需理性对待。面对虚拟货币交易中出现的诸多非法集资、欺诈等行为,世界各国均予以重视并不断出台及完善虚拟货币交易监管法案。本文以虚拟货币交易机制与背景为索引,分析近年来虚拟货币存在的犯罪行为及各国的针对性监管方案,并据此提出未来虚拟货币交易行为监管要素与方向,为虚拟货币未来交易的良性发展提供一定认知及思考。     

虚拟货币洗钱问题研究:固有风险、类型分析与监管应对

虚拟货币洗钱问题日益突出,引起了国内外监管机构的高度关注.但目前对该问题的研究较少,对虚拟货币洗钱手法也没有进行类型化总结.本文分析了虚拟货币洗钱固有风险的来源与特征,并对利用虚拟货币洗钱的方法进行了类型化总结.虚拟货币固有风险主要源于区块链的去中心化安排和点对点交易方式.其固有风险的特点包括:匿名性可以隐藏交易主体身份,点对点交易可以规避监管,非面对面交易增加交易监测难度,交易无国界导致其容易游离于各国主权监管之外,交易方式多样便于隐秘资金链条.我国利用虚拟货币洗钱的手段简单直接,并未刻意使用过于复杂的隐瞒、掩饰技术;而国际上常用的洗钱方法相对复杂和专业,包括暗网洗钱、混币洗钱、利用监管洼地洗钱、分层洗钱、金钱骡子洗钱五种.按照2019年金融行动特别工作组制定的国际反洗钱标准,一国或地区可以自主选择禁止或允许虚拟货币,如果禁止则必须有效打击,如果允许则必须有效监管.在政策层面,我国应当密切关注有关洗钱方法的变化,进一步打击非法交易所,以切断交易渠道;同时注意利用国际反洗钱合作机制获得国外合法交易所的反洗钱信息,以增强打击跨境虚拟货币洗钱的有效性.     

虚拟货币洗钱风险及其控制研究

虚拟货币交易快捷方便、匿名性的特点被犯罪分子利用成为洗钱新手段.虚拟货币洗钱问题引起FATF及各国金融监管部门的高度关注.我国禁止虚拟货币境内发行和交易,但境内主体仍通过互联网参与境外虚拟货币交易,而现行反洗钱运行体系对虚拟货币洗钱风险的有效控制仍有待提升.应借鉴国际经验,加强顶层设计,尽快完善虚拟货币反洗钱制度,将虚拟货币纳入反洗钱监管;明确有关机构的反洗钱职责,督促其认真履行反洗钱义务,有效控制虚拟货币的洗钱风险.     

虚拟货币市场的特征与规范发展

随着信息与互联网技术的高速发展,虚拟货币交易以其便捷、高效和经济的特点在网络小额支付中被广泛采用,然而,其应用也带来了一定的风险。文章概括了虚拟货币的定义、功能与特点,分析了虚拟货币在发行、流通等环节存在的风险隐患,并从明确监管原则、建立虚拟货币发行主体信用评级机制等方面就进一步规范虚拟货币市场发展提出相关建议。     

我国虚拟货币监管问题研究

本文通过分析虚拟货币快速发展可能对我国金融运行造成的冲击,比较我国及美国、欧盟、韩国等发达国家在虚拟货币监管方面的做法和经验,建议我国应在虚拟货币立法、建立联合监管机制、完善虚拟货币监管制度等方面完善虚拟货币监管.     

探讨网络虚拟货币交易的影响

虚拟货币是通过网络系统以数据传输方式实现流通和支付功能的网上等价物1。虚拟货币的出现是货币史上的一大进步,同时也给社会经济和金融带来了新的问题和挑战。本文在虚拟货币的内涵和发展条件基础上,分析与现实世界的关联虚拟货币的交易,并对虚拟货币所带来的影响提出了相应的监管措施。     

虚拟货币交易征税问题的探索

我国互联网尤其是网络游戏市场规模的不断扩大,衍生出一个庞大的虚拟货币交易市场,政府也在研究出台政策规范虚拟货币交易行为并对其进行征税。而受目前我国传统征收方式所限,虚拟货币交易税的征管工作举步维艰。本文分析了虚拟货币交易现状及其关键交易环节,在现有的税收征管体系框架下提出切实可行的解决方案,以供参考。     

虚拟货币反洗钱问题研究

随着信息技术的发展,虚拟货币等新型数字化支付工具不断涌现。我国对虚拟货币的研究、监管相对滞后,使其容易被犯罪分子利用进行洗钱活动,如何有效防范虚拟货币洗钱风险是理论界和监管层面临的难题。通过研究了虚拟货币反洗钱监管的理论与现实基础,分析虚拟货币面临的洗钱风险;在借鉴国外理论和实践的基础上,对我国规范、完善虚拟货币监管和防范洗钱风险做了深入的探索研究。     

从虚拟货币的生命周期论金融监管体系构建

虚拟货币具有完整的产品生命周期特性,并且在货币发行上呈现出新的特征,虚拟货币本身的稳定性与坚实性,虚拟货币赎回问题都对金融稳定性提出了挑战,而虚拟货币的虚拟性和跨国界交易的跨时空特性对反洗钱等金融监管活动提出了挑战。本文从新巴塞尔协议入手,探讨现代金融监管的特征,通过对虚拟货币生命周期的分析和对现代金融监管带来的挑战,并比较国际上现有的虚拟货币监管框架,阐述并提出虚拟货币监管体系构建框架,提出了虚拟货币监控机制的6个核心问题。     

虚拟货币支付领域反洗钱监管的国际实践与借鉴

虚拟货币的快速发展伴生了大量的虚拟货币支付产品和服务,如钱包提供商、虚拟货币支付处理、比特币ATM等,但这些支付产品和服务也潜存了洗钱和恐怖融资风险。本文基于国际上对虚拟货币反洗钱的监管实践,并重点分析研究FATF对虚拟货币支付产品和服务的反洗钱工作指引,为我国虚拟货币反洗钱监管提供借鉴。     

网络虚拟货币的特性、成因及对银行业的潜在影响

网络虚拟货币不同于电子货币,对应的是虚拟社区的虚拟物品和服务交易.随着电子商务和网络游戏产业的发展,其交易规模正不断扩大.网络虚拟货币的产生和存在,受到电子支付技术成熟、虚拟社区交易需要、免费微支付市场需求及监管法规滞后等条件的影响.其发展将对商业银行的支付服务边界和核心支付功能带来挑战,并可能侵蚀着央行的资产负债规模,挑战货币发行的垄断地位,因此,政府需加强其监管和引导.     

比特币：美欧监管抓“大”放“小”

比特币作为网络的虚拟货币，交易规模虽小，但其创新的模式及影响力足以引起各国监管层的关注，监管层必须跟踪其发展态势，防止对金融稳定构成威胁。 2013年12月5日，中国人民银行、工业与信息化部等五部委联合发布了《关于防范比特币风险的通知》，明确指出，比特币不具有与货币等同的法律地位，不能且不应作为货币在市场上流通使用。根据美国银行、美银美林货币分析师出具的一份报告显示，比特币单个价格已早达1300美元。近年来，比特币发展迅速，在我国也逐步兴起。     

虚拟货币洗钱风险研究

本文厘清了虚拟货币的概念、分类、实质与定位以及虚拟货币体系中的参与者,分析了虚拟货币潜在的洗钱风险,总结了利用虚拟货币进行洗钱的基本原理,以四账户为例模拟了跨境虚拟货币洗钱的模式。结合当前国内外虚拟货币反洗钱现状给出虚拟货币反洗钱方面的政策建议。研究结论表明,分散式和可兑换式虚拟货币更易于用于洗钱,虚拟货币发行方和交易服务应纳入反洗钱监管以有效降低虚拟货币洗钱风险。     

美国反洗钱监管经验及其借鉴

美国金融市场高度发达,反洗钱监管机制和体制具有很强的国际示范性和代表意义。从美国虚拟货币反洗钱监管、建立反洗钱交易监控与过滤程序管理规则、建立特定非金融行业反洗钱监管制度、开展反洗钱培训与资格认证等四个方面入手,总结美国的经验,分析我国的不足,对我国推进《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》落地实施,不断完善反洗钱交易监控机制具有借鉴意义。