基层农村信用社支持小微企业发展壮大的成效、问题及政策建议

一、基层农信社支持小微企业发展概况 （一）辖内小微企业基本情况。截至2012年10月底,察右前旗在册企业达639家,其中小微企业225家,占比为35．21％;贷款共计1325户,贷款余额为67641万元,占同期各项贷款余额的68．30％。其中：个体工商户1293户,贷款余额56598万元,企业32户,贷款余额11043万元。小微企业以其经营规模小,市场反应快的特点已经成为推动察右前旗经济发展壮大的重要力量。     

小额贷款公司经营发展中的问题思考——以安宁市为例

<正>一、小额贷款公司经营的基本情况及特点截至2010年8月末,安宁市3家开业的小额贷款公司已发生贷款业务78笔,贷款余额5,098万元,借款户都能在约定期限内归还贷款本金和利息。其中,"三农"贷款3,660万元,占贷款余额的72%,中小企业贷款1438万元,占贷款余额的28%。目前小贷公司的经营具有如下特点:     

新型农村金融机构涉农服务的难点及建议——以鄂温克旗村镇银行为例

一、村镇银行涉农服务现状 截至2011年8月末,鄂温克旗村镇银行各项贷款余额为10494万元,贷款户数为1257户;涉农贷款余额为8289万元,贷款户数为1160户,涉农贷款余额占比为78．99％,村镇银行把有限的信贷资源投放到三农三牧、中小企业及民生等领域。本着“立足本土、开拓创新”的原则,     

仍须从政策上为小贷公司松绑减负——以安宁市小额贷款公司为例

<正>截止2011年8月末,安宁市已有4家小额贷款公司正式开业,注册资本金共计1.9亿元。1～8月已发生贷款业务123笔,累计发放贷款23,500万元,贷款余额18,207万元。其中,1～8月累计发放"三农"贷款94笔,累计发放贷款17,130万元,贷款余额为14,290万元,占比为78.48%;1～8月累计发放中小企业贷款10笔,累计发放贷款1,100万元,贷款余额为1,597万元,占比为8.77%。借款户均能在约定期限内归还贷款本金和利息。     

擦亮“财智融通”品牌——工行湖北省十堰分行依托品牌优势拓展小企业信贷业务

在2007年12月20日总行推出“财智融通”中小企业服务品牌之后，工行湖北省十堰分行以品牌为依托，着力“八个创新”，大力拓展小企业信贷市场，得到市委市政府、市银监局、市人行和省分行的充分肯定。2008年，累计发放小企业贷款35063万元，年末，该行建立融资关系的小企业有109户，有贷款余额小企业78户，贷款余额34890万元，创下了小企业贷款余额、贷款户数、累计投放“三项指标”全省第一的好成绩。     

调减总量 调优结构 强化管理——提高供销社贷款质量的调查报告

自1997年开始，昆山市供销社系统如同全国供销社系统一样，连续出现大面积亏损。在此情况下，昆山市农行审时度势，对供销社系统贷款进行主动性结构调整和预见性退出，取得了一定的经营成效。截至2001年9月末，该行供销社系统贷款客户尚有13户，贷款余额为7402万元，分别比1997年末下降40户和7506万元，客户数和余额分别下降了75％和68％。其中，货币资金收回3388万元（其中：收清28户，1441万元），以资抵贷11户2791万元；剥离1户，63万元。全行供销社贷款余额占比也从1997年末的10.47%下降到2001年9月末的2.38%，并做到了无逾期和无欠息。其主要做法和体会如下。     

工行许昌分行小企业贷款余额突破10亿元

工行许昌分行把发展小企业信贷作为一项战略任务,全力推动小企业信贷业务发展,优化了信贷结构和信贷质量,分散了信贷资产风险,推动了信贷业务增长方式的根本转变,实现了信贷资产效益大幅提升。截至去年10月底,该行累计发放中小企业贷款39.2亿元,累计发放个人经营贷款23339万元。新增小企业贷款55户,总数达到130户,贷款余额达1028亿元,较年初增加4．64亿元。     

小额贷款公司接入征信系统存在的问题及建议

嘉峪关市小额贷款公司业务开展基本情况 截至2013年12月末,嘉峪关市有9家小额贷款公司,注册资本共2.54亿元,共有从业人员110人。小额贷款公司业务运作主要有以下几个特点：一是信贷资金以支持中小企业、城市居民、个体工商户为主。截至2013年12月末,9家小额贷款公司贷款余额18508.62万元,其中支持城市居民、个体工商户及农户贷款9651.12万元,占各项贷款余额的52%;支持中小企业贷款8857.50万元,占各项贷款余额的48%。二是贷款发放以抵押贷款和质押贷款为主。截至2013年12月末,抵押、质押贷款余额16594.22万元,占各项贷款余额的90%。三是在期限结构上以中短期贷款为主,流动性强。3个月以下贷款余额6258.6万元,占各项贷款余额的34%;3个月至6个月贷款余额8244万元,占各项贷款余额的45%。四是贷款手续简便,时效高。抵、质押物或保证人符合贷款条件的,一笔贷款从申请立项到审批发放,最短的当天就可以放款,一般只需三天时间。     

服务小企业 培植增长点——农业银行江阴市支行小企业业务实现又好又快发展

近年来,农业银行江阴市支行强化以资产业务为龙头的综合营销,积极探索出支持中小企业发展的有效途径,助推了全行业务健康快速发展。2007年,该行新拓展贷捷通156户,发放贷款3．3亿元,小优客户23户．发放贷款7400万元。至年末,小企业贷款余额共计5．9亿元,比年初增加3．4亿元。新增小企业贷款占全部新增贷款的19％。小企业信贷余额和新增优质客户列全行系统首位,迄今发放的小企业贷款始终保持着零不良。     

金融支持甘南州小微企业存在的问题及建议

甘南州现有中小企业1768户,其中小微企业1612户,占91％。为进一步贯彻落实《中小企业促进法》、《关于进一步做好中小企业金融服务工作的若干意见》和第四次全国金融工作会议精神,全州金融机构加大信贷资金投入力度,重点支持了水电、畜产品加工等特色优势产业的中小企业发展。截至2012年6月末,全州金融机构贷款余额98．78亿元,其中小微企业贷款余额2619亿元,占全部贷款余额的26．5％。金融加大了对小微企业的支持力度,但贷款总体需求满足度低,小微企业获得金融支持的力度难以满足其发展的需要。     

培植优良客户的思考

贷款客户普查资料显示,农行铜仁分行的优良客户占比太低,1998年底,农行铜仁分行有各类企事业贷款客户1059户,占有贷款余额219548万元。其中,优良客户28户,占有贷款余额5496万元,分别占总数的2.6%和2.5%;一般客户136户,占有贷款余额43657万元,分别     

对民族地区基层央行履行征信管理职能的思考

一、现状 （一）企业信用信息基础库的建设情况 2006年7月11日，阿坝州银行信贷登记咨询系统升级为“企业信用信息基础数据库”（以下简称企业征信系统）。截止2007年6月末，该数据库收录企业1103户，中小企业288户，贷款余额67．05亿元，入库率为85．32％。[第一段]     

行业扫描

上海银监局披露,截至6月末,在沪商业银行实现小微企业贷款余额8533亿元,占全辖区贷款余额的19．84％,高于同期各项贷款增幅1．72个百分点;单户授信500万元及以下小微企业贷款余额1182亿元,高于同期各项贷款增幅32．29个百分点,高于同期小微企业贷款增幅30．57个百分点;小微企业授信户数17．46万户,较年初增加1．3万户;单户授信总额500万元及以下小微企业贷款授信户数为9．83万户,比年初增加1．33万户,完成了“四个不低于”目标。     

关于徐州市分行消费信贷的调查和分析

从业务品种看，工商银行江苏省徐州市分行开办的消费信贷业务主要为住房贷款，截至2000年底，我行自营性住房贷款余额为18545万元，其中用于开发商及单位建房的部分为12770万元，直接用于个人购房的贷款为5775万元，2001年一季度个人住房贷款呈较快增长趋势，1-3月累放3392万元，3月底余额增至8926万元，加上12770万元的住房开发贷款（一季度未变动），3月底住房贷款余额达2.17亿元，占全部仙款余额的3%，其次是个人小额存单抵押贷款（实质为质押贷款），该业务自1995年10月开办以来，前三四年呈增长趋势，年贷款发放额逐年增加，余额连年递增，1997年底贷款余额达到1677万元，然而随着以往高息存单的陆续到期，该业务自1998年后逐步萎缩，年贷款发生额和余额连连下降，截至2001年3月底，贷款余额降至1017.25万元。然而，随着以往高息存单的陆续到期，该业务自1998年后逐步萎缩，年贷款发生额和余额连连下降，截至2001年3月底，贷款余额降至1017.25万元，并有继续下降的趋势，基耸消费贷款则处状况，发展较好的，一是汽车消费贷款，由市行信贷处牵头管理，在鼓楼支行试点开办，自2000年3月底余额为590万元，运作良好，二是国家助学贷款，自2000年下半年在泉山支行试点开办，已累计贷放186万元，收回0.76万元,3月底余额为185万元,数额虽小,但已经起步,其余消费信贷品种发展缓慢,个人综合消费贷款和个人小额短期信用贷款3月底余额尚不足100万元,大额耐用消费品贷款、旅游贷款等，有行无市，均未开张。     

我们是如何开展中投保公司担保的小企业贷款业务的

中投保公司担保小企业贷款，是一种以政府产业政策为导向，以政府财力为支撑，专业担保机构为运作 主体，商业银行网络为基础，小企业为主要服务对象，能够有效控制、分散和分解风险的贷款信用担保体系和担保资金补偿机制。从2000年6月份清浦区成立小企业担保信用中心以来，农行积极参与，大力支持，不仅在一定程度上缓解了 中小企业发展中瓶颈问题，有力地促进了有发展潜力的高科技创业型小企业的发展，而且为农行拓展业务空间，减少贷款风险开辟了有效途径。据统计，一年多来，全区累计发放174户，贷款余额2．8亿元，其中7月底户数为136户，贷款余额为20425万元，列全市第一，没有发生一笔代偿。7月底余额中农行发放5205万元，是今年发放绝对额最大、增幅最高的一家银行。现就开展中投保公司担保小企业贷款业务谈谈我行的做法及体会。     

制约虎林市商业银行小企业贷款发展的瓶颈及对策建议

近几年,我国围绕缓解小企业贷款难的问题出台了一系列新的政策,银监会也相继出台了指引和规范性的规章制度来鼓励商业银行向小企业发放贷款,支持小企业发展。从虎林市国有商业银行小企业贷款情况来看,发展效果不佳。截至2007年末,虎林市国有商业银行小企业贷款余额为1765万元,仅占虎林市国有商业银行各项贷款余额的3．1％,贷款企业户数19户,     

边牧地区一社支“三农”存在的难点及对策

一、一社支“三农”存在的难点 （一）国有商业银行退出农村市场,支农功能弱化,农信社独承支农重任。近年来国有商业银行逐步退出农村市场,农村信用社独自承担支农重任。以镶黄旗为例,2010年末全旗金融机构各项贷款余额22501万元,其中农村信用社年末贷款余额20276万元,比年初增加4244万元,占全旗各项贷款总额的90％;镶黄旗农业银行年末贷款余额1949万元,比年初增加了1002万元,     

对楚州区基础设施建设项目贷款情况的调查

一、基础设施贷款的总体情况1、基础设施建设项目贷款占比明显提高。截止2003年末，楚州区金融机构（不含农发行）各项贷款余额166741万元，比年初净增24074万元。其中基础设施建设项目贷款余额11757万元，比年初净增7230万元，占各项贷款余额的7．1％，同比增加了3．9个百分点；     

欠发达地区农村信贷服务问题值得重视

涟水县农村信贷服务现状及问题 江苏省涟水县共有人口107．93万．其中农村人口93．9万．是一个以传统农业经济为主的农业大县．也是江苏省经济欠发达县（市）之一。全县拥有金融机构8家,营业网点54个,其中县以下网点31个．县城网点23个。至2008年末．各金融机构共有贷款客户61259户、贷款余额325072万元,户均贷款5．31万元．其中农业企业26户、贷款7800万元,分别占金融机构贷款总户数、贷款总额的0．04％、24％;农户贷款46251户、贷款余额37523万元．分别占涟水县各金融机构贷款总户数、贷款总额的75．5％、11．54％,农业贷款在涟水县各金融机构信贷总规模中所占比例很小,农村信贷服务水平不高的问题在涟水县较为突出。     

关于百色地区信贷扶贫的调查报告

百色是老、少、边、山、穷地区，全辖12个县（市）中有10个是国家贫困县，有2上是区定贫困县（市），农行百色分行自1985年以来，有组织、有计划地开展扶贫工作，1998年国务院正式把专项扶贫贷款业务划转到农行管理以后，农行的信贷贷款工作得到进一步增强，规模也逐步在加大。两年来，百色分该行全力支持本地区的“八七”扶贫攻坚计划。截至2000年末，该行扶贫贷款金额为134347万元，在总扶贫贷款中，小额扶贫贷款为6351万元，占总贷款的4.7%，累计受益农户66330户，投放到企业或项目的扶贫贷款余额为127996万元，占全部扶贫贷款余额的95.3%，而在全部的扶贫贷款中，用于种养业贷款的余额为70168为万元，占总贷款的52%，用于农副产品加工业、基础设施建设等其他贷款余额为64179万元，占总贷款余额的48%，其社会效益及经济效益表现在。