灵活创新,小有可为——互联网时代的区域性银行信用卡业务发展之道

银联数据成立于被称为"中国信用卡元年"的2003年,致力于为银行尤其是区域性银行提供信用卡发卡系统外包服务。十多年来,伴随着中国信用卡产业的发展壮大,目前银联数据已为近130家客户提供了信用卡发卡系统外包服务,累计运营信用卡超过7400万张,应偿信贷余额规模达5663亿元。银联数据不仅见证了区域性银行信用卡业务所取得的成绩,也深刻了解区域性银行在业务发展中所面临的困惑。作为区域性银行忠实的合作伙伴,银联数据总裁将从观察者的角度,分析所接触得到的百余家银行和数千万张卡的数据,站在区域性银行的立场上,总结区域性银行信用卡业务的发展历程,阐述区域性银行信用卡业务的发展之道。     

我国信用卡坏账总额超251亿元 同比增长超百亿

正截至2013年末,我国信用卡坏账总额已达251.92亿元,同比增长超百亿元。专家认为,信用卡坏账攀升,除银行发卡不严外,信用卡套现问题也不容忽视。在许多地区,信用卡套现层出不穷,已成为多方得利的"好生意",亟须引起相关部门的重视。信用卡坏账大幅攀升银行"跑马圈地"难辞其咎数据显示,截至2013年末,我国信用卡累计发卡3.91亿张,较上年末多发约6000万张,信用卡人均拥有量已达到0.29张。     

统一征信：信用卡业务发展的基础

我国自1989年发放第一张银行卡以来，到目前已历时15年。截至2004年3月底，全国发行信用卡2600万张，发卡银行从四大国有商业银行发展到股份制银行，共有14家。其中工商银行的发卡量已达到620万张，约占14家发卡银行的23．5％。     

我省提前一年实现人均持卡1张银联卡跨行交易同比增长1倍

中国银联统计数据显示,2009年，我省实现银联卡跨行交易681亿元。同比增长100．01％，全省累计发行银联卡3837万张，提前一年实现人均持卡1张。2009年，省农信社、韩亚银行成功发行借记卡，邮政储蓄银行、哈尔滨银行信用卡首发。邮政储蓄银行、交通银行和哈尔滨银行发卡量分别达到790万张、280万张和182万张，省农信社发卡仅两个月就突破了34万张。     

璀璨业绩缘自星级管理--中国工商银行江苏省徐州分行积极抢占银行卡市场制高点

截至2004年一季度,中国工商银行江苏省徐州市分行信用卡累计发卡35.8万张,其中一季度新增2.97万张,2002年以来直接消费额7.7亿元,同比增加0.99亿元,卡收入达2271万元,2004年一季度卡存款与2002年相比增长6883多万元,牡丹信用卡发卡量、信用卡直接消费额、信用卡透支总额都居本市同业第一位,在全省综合考核中名列第四。     

2011年信用卡大事记

2011年,在复杂多变的经济形势下,我国信用卡产业继续保持平稳较快发展。人民银行数据显示,截至第三季度末,全国信用卡累计发卡量达2.68亿张,信用卡授信总额已达到2.45万亿元。各发卡银行在规模扩张的同时,在提升服务品质、加强风险防控、推进产品与服务创新等方面的成绩可圈可点。创新的产品、个性化的服务、精准的营销活动使得信用卡不仅成为紧密联结银行与客户的纽带,同时也成为各行最漂亮的一张"名片"。     

试分析我国信用卡业务盈亏现状

据2008年9月18日中国人民银行《2008年第二季度支付体系运行总体情况》公布的数字显示,截至2008年6月底,加入银联网络的发卡机构213家,其中境内发卡机构176家,境外发卡机构37家。全国累计发行银行卡162097．74万张,其中信用卡发卡量为12240．09万张,信用卡信贷总额6931．73亿元。信用卡发卡银行已经接近30家,除了十几家全国性商业银行外,一些城市商业银行也发行了信用卡。银行卡跨行支付系统联网商户92．26万户、联网POS机具144．9万台、ATM14．8万台。以上数据表明,我国银行卡受理环境正在进一步改善。     

信用卡积分“不值钱”

27万个信用卡积分需要消费多少金额,多数银行要求是27万元。而消费那么多究竟能换什么礼品?多家银行给出的答案是一个床上用品四件套,市场价不会超过千元。信用卡积分越来越"不值钱",兑换礼品的"门槛"也越来越高。在此背景下,消费者应理性刷卡消费,对于网上收购积分更需提高警惕。信用卡积分细则颇多     

VaR方法在信用卡风险管理中的应用

信用卡业务正在成为继存贷利差后银行新的利润增长点。近两年，国内信用卡业务迅猛增长，信用卡发卡量由2003年的300万张增长到2005年的1200万张。据麦肯锡预测，中国的信用卡业务市场将呈指数式增长，2013年利润将达到130亿～140亿元，成为仅次于个人住房贷款的第二大零售信贷产品，成为银行的核心业务和主要利润来源之一。     

对湖北农行信用卡业务现状与发展的窥视

由于经济环境和物质发展文明程度不一样,我国的信用卡业务不能完全照搬西方模式。如何经营好具有中国特色的农业银行信用卡业务,给它注入新的活力,促进这一业务稳定、健康、快速、高效益地发展,是摆在我们面前的课题。笔者根据湖北农行信用卡业务现状就此提出自己的一些看法。现状及困境近几年来,湖北农行的"电子货币"——金穗卡业务在全省发展迅速。到1998年底,发卡量已达到31.62万张,信用卡部存款7.08亿元,98年消费累计1.83亿元,特约商户有1598家,发卡中心14个、分中心22个,受理金穗卡的银行网点1318家,12个信用卡电话银行系统,三级经营管理体系基本形成。虽然金穗卡业务有一定的规模,但要实现"一卡走     

让工行品牌拥有美——工行牡丹江分行私人银行中心创建“美丽工行”纪实

建设“美丽中国”呼唤“美丽金融”。2012年9月27日,牡丹江分行私人银行中心挂牌营业。虽然只有三个月,却被客户称为“美丽工行”。截至12月31日,吸纳高端客户31户,储蓄存款20148万元,日均1874万元;累计出售理财产品38345万元,基金8524万元;销售财产保险1455万元,国债1896万元;办理财富卡69张,信用卡73张;推介个人贷款6笔。金额300余万元,创造了客户推崇、同业领先的金融佳话。     

北京银行双拳出击金融服务展

8月17日，记者从北京邮政储汇局（简称北京邮储）获悉，北京邮储的第一家自助银行将在北京西单开业，今年预计推出3～4家邮政储蓄自助网点。截至目前北京地区累计发卡量超过520万张，以年消费额60％的速度快速发展。在邮政储蓄改制之后，信用卡业务也将列入重点产品系列。     

商业银行信用卡中心引人品牌经理制的探讨

一、前言 随着国内金融市场环境的进一步改善，自2003年以来，信用卡（贷记卡）业务出现了井喷式的增长。据央行数据现实，2008年第三季度末，我国信用卡累计发卡量为13145．67万张，同比增长72．9％。2005年年底，在银监会备案的发卡机构有150多家，比2002年的88家几乎翻了一倍。发卡机构的增多，导致竞争的加剧，发卡机构尤其是中小股份制银行纷纷借鉴国外经验，采取市场细分策略，     

邮储银行全面上调电子银行交易限额

9月11日起，邮储银行电子银行全面调整客户交易限额：个人网银短信客户的单笔及日累计账务类交易限额从原来的1万元提升为5万元，USB Key客户单笔及日累计限额提高为500万元；手机银行客户的单笔及日累计限额由1万元提升为2万元，手机银行万能版额度提升至200万元。     

本想“无本”理财 反而赔了老本

信用卡免息期理财,相当于用银行的钱理自己的财,不过这其中也有风险。某IT公司工作的刘小姐为了＂无本＂理财,想办大额信用卡,条件又不符合银行规定,便在网上找了家公司代办白金信用卡。谁知她前前后后交了5300元,拿到的却是一张假卡。     

2011年兴业银行信用卡大事记

2011年,兴业银行信用卡中心实现由粗放经营向精耕细作经营方向持续转型,客户和产品结构不断改善、盈利能力明显增强。截至2011年末,累计发卡909．07万张,信用卡业务累计实现收入25亿元,同比增长111．49％。信用卡累计不良率为1．11％,较容忍值低1．89个百分点,信贷资产质量持续保持在同业较好水平。     

信用卡的影视梦

刷信用卡已经成为人们生活中一种重要的支付形式，尤其是年轻人，打开钱包便会看到各色各样的信用卡。少则一两张，多则四五张，不同银行不同图案的卡片已经成为了一种新兴的文化。     

移动互联时代的信用卡优惠利器——卡惠

经过多年的高速发展,信用卡产业已进入成熟期。目前,我国信用卡累计发行量已达3.43亿张,授信总额3.66万亿元。产业繁荣的背后却暗藏着卡片同质化、睡眠卡接近5成、发卡成本不断攀升等诸多问题。如何让信用卡"动"起来成为各发卡行关注的焦点。     

信用卡额度调整相关法律问题探析

典型案例 2008 年3 月,郑某向J 银行申领一张信用卡,信用额度为10000 元.同年12 月,基于郑某此前较好的信用记录,J 银行主动将郑某的信用卡额度调高至18000 元.随后,郑某先后刷卡透支消费16982 元,但一直未向银行清偿.2009 年5 月,因郑某未按约定清偿信用卡透支款项超过3 个月,且欠款本息20964.48 元已超过其信用额度,J 银行立即按照领用合约的约定暂停郑某使用信用卡.     

信用卡业务国际比较

经过十余年的发展,我国信用卡业务无论是发卡规模还是交易金额均呈现快速增长态势。根据中国人民银行公布数据,截至2013年底,我国信用卡累计发卡量超过3.91亿张,其中十余家商业银行发卡量超过1000万张。各家银行纷纷转变单纯追求客户数量增长的粗放式经营策略,开始注重精细化管理和集约化经营,管理的专业化水平不断提升。在此背景下,设立独立信用卡公