商业银行客户服务与金融创新

商业银行的客户服务目前已经成为社会关注的焦点.改善并不断提高服务质量是商业银行的基本职责和保持长期盈利的需要.客户服务是产品功能通过业务流程来实现的,功能的适用性和流程的便捷性是客户服务质量的两个最基本特征.本文在分析了商业银行在客户服务方面所存在的问题及其原因的基础上,指出在观念、产品、流程和组织等方面进行金融创新,从而提高服务供给能力是改善商业银行客户服务的根本出路.服务改善是一项具备基础性、全局性、长期性和艰巨性的任务,商业银行经营活动中没有任何其他事务比客户服务的改善更为困难、所需时间更为长久,从而也更需要资源的投入.     

金融租赁与商业银行业务创新

金融租赁,又称为融资性租赁或全额清偿租赁,是二十世纪六十年代世界金融创新潮流的产物。从1952年在美国成立世界第一家金融租赁公司至今,金融租赁经过了50年的发展历程,取得了快速发展。截至1997年,金融租赁业务额已经达到4280亿美元,首次成为仅次于银行信贷的第二大融资方式。不仅     

金融创新与商业银行的变迁方向

由于赖以生存的传统业务的减少，所以银行业的净利息收入对于整个金融行业的产出水平都在下降。西方银行业为了在激烈的市场竞争中获得可持续发展能力，正在本能地进行业务和功能上的调整。它们被迫放弃了原先具有核心竞争力的存贷业务,而转向自营（Proprietary trading)和一些诸如信托、年金、互助基金、抵押银行业、保险中介、交易服务等收费业务。传统业务边界和核心竞争力正在崩溃，现在的银行业已经不再是工商业生产和个人消费的主要融资渠道，也不再是金融体系中流动性储蓄的蓄水池。     

刍议商业银行的金融创新

金融创新实际上是对收益与风险进行的重组“捆绑”,从而使得金融系统的功能组合发生变化,在市场经济的条件下,尤其是在加入WTO后,由于金融竞争的加剧,垄断将会被打破,因此,在金融改革过程中,金融创新就显得尤为重要,对于各商业银行来讲更是如此。     

金融工程与商业银行的业务创新

金融工程学的引入将为我国金融创新发展带来新的机遇,我国银行业应充分重视、认真研究金融工程学的理论核心,充分运用其先进的理念来推动和指导业务创新,培养和造就高素质的金融工程师,并注意正确对待和妥善管理由此带来的新的金融风险.     

商业银行服务创新的动力因素——基于调查的实证分析

本文基于国内外服务创新的理论成果，从外部轨道、外部行为者和内部动力三个方面对商业银行服务创新的动力因素进行分析。通过对十一家银行的问卷调查，对取得的样本数据进行因子分析，将服务创新的动力因素归为五类，采用多元线性回归分析，考察多因子共同作用下各因子对商业银行服务创新活动的影响，进而对关键动因进行识别。回归结果显示，战略管理和组织因素对商业银行服务创新起着关键的推动作用。     

商业银行金融产品与服务跨市场创新研究

跨市场效应是金融创新的动因,也是金融创新的必然结果.本文从金融创新理论出发,阐述了国内商业银行跨市场金融产品与服务创新的内涵、特点及其效应,以深圳银行业为例,将金融产品与服务跨市场创新归纳为银行传统业务整合创新、银行传统业务与其他金融业务交叉创新、银行服务与非金融服务业组合创新、深港两地境内外市场联动创新等四个方面.作者还提出加快商业银行产品与服务跨市场创新的策略是:建立跨市场金融创新机制,培养跨市场金融创新人才,防范跨市场金融创新风险,完善跨市场金融创新监管,营造跨市场金融创新环境.     

商业银行服务创新的动力因素——基于调查的实证分析

本文基于国内外服务创新的理论成果,从外部轨道、外部行为者和内部动力三个方面对商业银行服务创新的动力因素进行分析.通过对十一家银行的问卷调查,对取得的样本数据进行因子分析,将服务创新的动力因素归为五类,采用多元线性回归分析,考察多因子共同作用下各因子对商业银行服务创新活动的影响,进而对关键动因进行识别.回归结果显示,战略管理和组织因素对商业银行服务创新起着关键的推动作用.     

我国商业银行理财业务发展研究

近年来,随着我国金融体制改革的快速推进,个人理财业务逐渐成为银行业务发展的新方向和竞争焦点所在。虽然经过几年的发展,我国商业银行的个人理财业务已取得一定成绩,但其发展过程中还存在着机制流程以及后台支持体系的欠缺,大量高素质理财人才的缺乏等问题。本文提出了发展我国商业银行个人理财业务的对策建议。     

商业银行客户关系模式的创新

随着经济发展和社会分工的深化,各种经济活动之间相互依存、相互渗透,联系愈来愈紧密。银行客户关系变得日益复杂化和网络化,传统的一对一关系、服务与被服务模式受到挑战。本文基于社会网络视角,对银行客户关系的模式和策略进行研究,指出银行要站在更高的层次、以更宽的视野和更开放的心态来审视银行客户关系,全面诠释角色定位,加强合作模式、营销模式和产品服务模式创新,强化网络关系整合管理,延伸服务触角,从单一服务提供商向核心客户战略伙伴、渠道资源整合者、终端客户服务集成者转变,实现借力发展合作共赢。     

商业银行金融创新与系统性风险

本文利用2007—2018年间我国商业银行金融创新财务数据和基于尾部依赖度量的系统性风险,分析了商业银行金融创新对系统性风险的影响。结果显示:第一,我国商业银行金融创新在经济上行时期会降低系统性风险,在经济下行时期会增加系统性风险;第二,按照不同类型商业银行金融创新来看,在经济下行时期,商业银行衍生金融负债业务、理财及代理业务创新会增加系统性风险,而衍生金融资产业务和信贷业务创新会降低系统性风险。本文对实证结果提供了可能的经济学解释,并基于实证结果及原因,进一步提出了相应的监管措施和政策建议。     

高端个人客户金融需求及商业银行对策研究

客户需求是商业银行服务的前提和基础,高端个人客户是商业银行个人银行业务的主要利润来源。只有认真分析和考察高端个人客户的需求特征,才能更好地把握和满足高端个人客户的金融需求,有效拓展商业银行的利润空间。高端个人客户需求特征日益多元化,有望形成新的金融需求。商业银行需要从经营理念、金融产品、金融服务等方面入手,适应客户需求,创造并挖掘客户价值,在满足高端个人客户需求中实现自身发展。     

商业银行服务质量的度量及其对客户忠诚度的影响

对于我国商业银行而言,能够准确了解消费者对服务质量的认知,实施高效的客户关系管理,是应对外资银行竞争的有效手段.本文在回顾国内外相关研究文献的基础上,通过问卷调查对我国商业银行服务质量的度量及其对客户忠诚度的影响问题进行实证研究.研究发现,我国商业银行服务质量可以从服务态度与业务处理、便利性、安全性、稳定性和业务创新五个层面进行度量.同时,商业银行服务质量对客户忠诚度具有一定的影响,并且服务质量各因子影响客户忠诚的机理存在一定差异.     

商业银行个人业务客户经理胜任力模型研究

本文研究了国内商业银行的个人业务客户经理胜任力模型(Competency Model),利用团体焦点访谈法、关键行为事件访谈法,对国内6省市商业银行进行访谈调研,形成问卷,并对9省市商业银行进行调研,得到有效问卷914份.通过多元统计分析方法和胜任特征评价法,对客户经理胜任力模型进行了深入研究,运用探索性因素分析和验证性因素分析,得出商业银行个人业务客户经理胜任力结构模型,由28个胜任特征因素构成六大类胜任力模块:风险掌控、资讯把握、咨询建议、服务延伸、冲突管理、效率提升.