互联网金融下农村商业银行服务“三农”的创新策略探讨

随着信息技术的发展,互联网金融表现出了强劲的发展势头,国内许多互联网公司纷纷将业务渗透到金融理财、金融支付以及金融担保等多个领域,这给传统商业银行,尤其是农村商业银行业务发展带来了不小的挑战。互联网金融的发展为农村商业银行业务发展带来了新的发展契机,尤其是农村商业银行“三农”服务这一领域发展前景广阔。基于此,结合目前我国农村商业银行服务“三农”的现状,从中总结出亟需解决的问题,在此基础上提出改进服务工作的方法和建议,希望对提高互联网金融下我国农村商业银行服务“三农”工作质量有所裨益。     

互联网金融发展对我国农村商业银行影响研究

本文以互联网金融背景下农村商业银行为研究对象,进行了系统性的理论探讨。首先对互联网金融具有的优势进行分析,然后分析互联网金融对我国商业银行的冲击,最后结合农村商业银行自身的特点以及所处环境中面临的挑战,分析了我国农村商业银行加强互联网金融发展应采取的措施,以期为我国农村金融业的改革与发展做出贡献。     

中国互联网金融平台在农村的布局与成效分析

目前在中国农村,互联网金融平台主要以三种主体存在并加以布局,即三农实业服务商、互联网电商平台和P2P网络借贷平台,其金融服务模式具有典型性。互联网金融平台在农村的快速布局取得一定成效,有效填补了传统金融领域"三农"的金融需求空白,鉴于未来农村金融服务需求依然旺盛且潜力巨大,建议互联网金融平台企业用互联网+农村思维找到一条适合自身和当地农村发展的可持续的落地模式,开发更多具有三农特色的金融产品,整合农村闲散资金和小资金量,促进中国农村经济发展。     

我国农村互联网金融的运作模式及发展对策研究

农村互联网金融作为互联网技术与传统农村金融相结合的新型业态,具有普惠金融、创新农村金融产品、提升农村金融运作效率的作用,对统筹城乡发展及着力解决"三农"问题具有重要意义。在"互联网+"战略的推动下,我国农村互联网金融支农、惠农作用不断加强,但仍存在信用体系建设不健全、金融人才匮乏以及金融监管不足等诸多问题。因此,要尽快丰富农村金融基础数据、健全并完善农村征信体系、加强行业监管力度,加快深化农村互联网金融运行机制改革,以促进农村经济的快速发展。     

以改制红利增强发展动力

从农信社改制而来的农村商业银行,要想充分释放改制红利,必须坚持"三农"市场定位,同时从法人治理、风险管理、绩效考核等多方面进一步深化转型从农村信用社脱胎而出的农村商业银行,有了新的产权制度优势之后,如何深化转型,进一步释放改制红利,增强发展原动力,已成为人们关注的焦点。方向:坚持"三农"市场定位农村商业银行根在"三农",继续保持农村金融"主力军"地位是农村商业银行发展战略的"不二之选"。一要立足于本土发展。力争经营战略与地方经济发展相适应,金融产品与地方经济需求相匹配,经营方式与地方经济格局相吻合。二     

“互联网+”农业保险的优势和问题探析

我国作为农业大国,"三农"问题是重中之重。农业保险是我国解决"三农"问题的重要金融工具。传统农业保险由于信息不对称、难以勘损、产品单一等问题,很难满足我国农业生产的需求,随着近年来互联网的发展,农业保险逐渐利用互联网来提升农村地区的金融服务质量,推动了我国农业供给侧结构性改革。分析了"互联网+"农业保险发展过程中存在的问题,提出了我国政府应推动农业现代化发展、加快农村地区互联网基础设施建设,以及保险公司应创新农业保险产品及营销、注重培养专业化人才等建议。     

农村金融机构如何“与狼共舞”

农村中小金融机构要按照互联网逻辑深化"三农"和小微企业服务,如此才不会惧怕所谓互联网金融企业的蚕食,真正做到"与狼共舞"在未见客户、无任何抵押的条件下发放信用贷款,这在过去是无法想象的,但互联网时代的金融做到了。金融互联网确切地说是一个"金融互联网化"的过程,在这一过程中,商业银行充分认识到     

农村商业银行的互联网金融营销发展策略研究

随着我国经济水平的持续增长和科学技术的不断发展,互联网金融开始出现和繁荣,并在很大的程度上对传统实体银行造成冲击。农村商业银行网点分布范围大,遍布城乡,曾经也是效用性很强的地方金融机构,随着互联网金融的不断繁荣,农村商业银行的地位不断弱化。面对如今互联网金融的冲击,农村商业银行如何将冲击力转化为发展的推动力,成为其健康运营的主要问题。     

被革命还是自我革命

互联网金融虽然对传统金融形成了一定冲击,但其带来的"鲶鱼效应"也不可忽视。农村中小金融机构应顺势而为,以自我革命的勇气积极应对挑战,掌握发展主动权与其把互联网金融比喻成一只闯入传统商业银行的"狼",倒不如说它是一条"鲶鱼"更为确切。在未来一段时期,互联网金融将以其独特的经营模式和价值创造方式对传统银行的竞争行为产生深     

互联网金融助力中国农村金融创新发展研究

互联网金融在中国农村发展具有基础优势,尽管当前中国互联网金融企业在农村已加速布局,但互联网金融服务在农村的供给依然存在不足,农民对互联网金融的认知和使用能力也较差,因此要促进互联网金融在中国农村的加速创新发展,需提升农村居民对互联网金融发展的认知和使用环境,同时传统金融机构也要利用互联网技术加大对农村的金融服务,而互联网金融企业则需继续加大在农村生产、消费和投资理财领域的创新布局。     

农业经济发展中的数字金融服务可及性研究

随着农村产业经济的蓬勃发展,国家大力扶持和推动以普惠金融为主旨的数字金融,农民群众对传统金融与数字金融产品服务的可及性也逐步增强。数字金融服务可及性视角下农业经济的金融困境较为显著,如国有银行的数字金融功能发挥不力,互联网金融尚未普及。因此,农业经济发展的过程中为增强数字金融服务可及性的出路,要发挥国有银行的数字金融服务优势,互联网金融精准服务农业经济;循序渐进构建农业数字金融监管制度,发挥国有商业银行在数字金融服务领域的诸多优势,与互联网金融共同为农业经济提供精准的数字金融服务。     

发展城乡金融 促进“三农”服务——以小额信贷为例浅谈金融在农村的实践

当下我国城乡金融发展较快,城乡金融的发展能更好的服务"三农",提高人民生活水平,改善民生,而中国农业银行,这一为农村、农户、农业而生的国有大型商业银行,在促进城乡金融发,促进服务三农这一实践中,扮演着重要的角色,以此推出的小额信贷为例,在此过程中获得了显著成就。     

互联网金融向农村延伸的应然逻辑及体系优化

随着互联网向金融领域的渗透,衍生出多种类型的农村互联网金融产品,以低成本和跨区域的优势改善了农村金融服务的质量,信息流和资金流流转速度的提升也弥补了传统金融的缺陷,因而互联网金融成为解决农村金融供给短缺问题的应然路径。但是,由于农村征信体系匮乏以及风险控制机制尚待健全等因素的存在,阻滞了农村互联网金融的良性发展,因而对其进行体系优化势在必行。     

微型金融在我国的发展与探索

微型金融为贫困人群和小企业提供金融服务和金融产品,它填补了传统金融机构在金融体系中的空白。结合当前我国农村金融改革,主要依靠现有商业银行和农村信用社,不可能解决有效服务"三农"发展的金融需求问题,尤其在沿海农村地区,随着商业性金融机构的不断撤离,渔业作为一项市场潜力巨大的行业,存在严重的金融抑制。因此,大力发展微型金融,提高对渔业经济的金融支持力度,是解决当前渔业金融抑制的有效途径。     

中国农村合作金融的异化与回归

"三农"问题俨然成为制约我国农村经济发展的瓶颈,农村金融体系的发展和完善是解决问题的关键所在。中国农村合作金融的商业化改革最终的结果是将合作金融转变成商业金融,突出地表现出将农村信用合作社"变性"成为农村商业银行,其本质就是合作金融商业金融化,是合作金融异化的典型表象。本文通过对中国农村合作金融异化的分析,结合"三维金融"架构,提出应以合作性金融原则重构农村合作金融,实现中国农村合作金融的回归。     

互联网金融对我国商业银行的影响及对策

近年来,互联网金融的飞速发展对国内商业银行产生了巨大的影响。并渗透到整个金融行业中。此外,互联网金融企业推出了一系列创新型金融产品和服务,如阿里金融等等。这些创新性的互联网金融产品和服务以其方便快捷等显著对传统是农业银行优势逐渐向传统商业银行的核心业务进军,对商业银行进一步构成威胁。     

互联网金融发展模式及其对我国商业银行的影响探析

本文介绍了互联网金融的四种发展模式,然后从支付领域、小微信贷、中间业务三个方面分析了互联网金融发展模式对我国商业银行的现实影响。     

互联网环境下普惠金融发展研究——以中国邮政储蓄银行金融实践为例

"普惠金融"是指以多元化的金融供给让所有对金融有需求的人都可以平等地享受金融服务,发展普惠金融已在2013年底纳入了我国党的执政纲领。通过以中国邮政储蓄银行的普惠金融实践为例子,有助于了解国内在互联网环境下发展普惠金融的情况。互联网有效地解决了信息不对称、交易成本、区域限制等传统发展瓶颈,其与发展普惠金融有高度契合点,指出当前发展普惠金融必须借力互联网才能实现长足发展,并最终实现普惠的目标。同时指出在我国国情下商业银行要警惕盲目的急功近利发展风险等,并同时在此基础上提出相关政策建议。传统商业银行在发展普惠金融过程中应加强统一认识,在发展过程中既要坚持利用互联网技术,创新发展普惠金融,又必须坚持以商业的原则做好风险管理,特别是利用互联网技术实现客户事前风险甄别和事后风险监测,从而保障普惠金融的可持续发展。     

浅析我国商业银行中间业务的发展——以招商银行为例

2016年我国从利率管制体系向市场化利率体系的转变基本完成,2019年8月中国人民银行决定对贷款市场报价利率机制进行改革。市场经济体系不断完善,互联网金融快速发展,阿里巴巴和腾讯推出的余额宝和零钱通的活期存款利率远高于我国传统商业银行的活期存款利率,导致我国商业银行传统业务进一步被压缩。分析了招商银行的中间业务及其开展过程中出现的问题,以"钱端"案为例,提出了相应对策。总结了传统金融机构在开展中间业务过程中出现的问题,以互联网思维方式和互联网金融为基础,探讨商业银行经营体制创新的思考。     

互联网金融、市场竞争对农村商业银行风险的影响研究

互联网金融进军农村金融市场，加深了市场竞争程度。本文利用文本挖掘法构建互联网金融指数，并基于2008—2019年273家农村商业银行财务数据，分析互联网金融对农村商业银行风险的影响及其作用机制。同时，本文构建多重中介效应模型进行实证检验，得出以下结论：(1)从整体上看，互联网金融的发展通过直接效应和部分中介效应加大了农村商业银行风险，且部分中介效应对风险的影响程度大于直接效应对风险的影响；(2)从作用机制来看，互联网金融与农村商业银行在负债端、资产端和中间业务端展开激烈竞争，并通过付息成本、贷款结构和多元化收入三个中介渠道影响农村商业银行风险。具体来看，互联网金融通过增加付息成本和缩窄多元化收入的途径增大了农村商业银行风险；但互联网金融也促进贷款结构优化进而降低农村商业银行风险。