农村信用社如何应对利率市场化

近年随着利率市场化改革步伐的加快，农信社的经营风险、利率风险也不断暴露出来。本文以增城市农信联社为调查对象，深入分析利率市场化农信社面临的机遇和亟待解决的问题，并提出了几点建议。     

利率市场化背景下农信社利率风险的管理

2012年,央行在两次调整人民币存贷款基准利率的基础上,扩大了存贷款利率的浮动区间,其中存款上限进一步提高,贷款下限扩大到0.7倍,利率市场化进程再次迈出一大步.随着利率波动频率及幅度的改变,农村信用社所面临的利率风险必然成为经营管理的重点,本文介绍并应用了利率敏感性缺口法管理农信社的利率风险,近年来农信社利率风险管理意识虽有所提高,但对利率变动反应较为滞后,同时对利率波动的预测能力不足;农信社应通过组建研究团队、创新产品、开拓新市场掌握市场资金供求动态,提高利率变动的预测能力,进而通过利率敏感性缺口法调整自身资产负债结构,实现利率风险管理.     

海南省农信社利率改革试点工作的调查报告

2003年1月，海南省儋州、琼海两市农村信用社实施利率改革试点工作，本对两市利率改革试点实施情况，农信社利率改革试点实施以来取得的主要成效和存在问题等方面进行了调查，评价试点实施效果，研究解决存在问题的方法，探讨下一阶段农信社利率试点的工作思路，并提出相应的政策建议。     

市场化背景下农信社利率定价机制的完善

随着利率市场化进程的加快和贷款利率浮动范围的扩大,农信社实行差别贷款利率服务的自主权也扩大了,这就对农信社贷款利率的定价和风险防范提出了更高的要求。目前,农信社的利率定价仍处于起步阶段,存在不少问题,如何从农信社发展战略入手,探索适应市场化背景下的利率定价机制,对农信社实现可持续发展尤为重要。     

利率市场化对农信社的影响

我国利率市场化尚未全面推行,还处于探索阶段,但从央行近期对利率频繁调整来看,利率水平受市场资金、政治经济等多种因素影响而波动不定,已经表现出较大的多变性和不确定性,这也使各类金融机构在市场运行中承受着更大的利率风险.目前,我国的银行机构特别是农村信用社的利息收入在营业收入中占有很大甚至是绝对的比重,利率风险对农信社利息收入造成的影响,将在很大程度上决定着农信社的营业收入和利润水平.因此,认真剖析和研究利率市场化进程对农信社的影响,将有助于农信社制定利率风险管理对策,进一步提升管理水平和经营效益.     

农信社应健全利率管理机制

随着人民银行在部分农村信用社进行的利率市场化试点的展开，农信社实行利率市场化已是大势所趋。面对利率市场化后的利率风险，农信社要尽快健全相应的利率风险管理机制。首先．农信社的管理人员要强化利率风险意识．转变观念，真正把利率风险管理作为资产负债管理的核心问题来考虑。要面向社会招聘金融方面的专业人才，设立专门的利率风险管理部门．根据经济形势和货币市场供求状况及信用社自身发展战略、经营状况、竞争形势等，确定和灵活调整利率总水平。     

农信社利率改革试点中的效应偏差

针对目前全国正在进行的农信社利率改革试点实践，本文认为，必须及时关注农信社利率改革试点中出现的效应偏差，反思利率市场化改革的政策目标与路径基础，还原利率市场化改革政策本身的功能，防止农信社利率改革试点走入误区。     

农村信用社贷款利率定价机制实证研究——以广西为例

本文以随机选取的广西区26家县级农信社为样本,对其利率定价管理体系、内控机制及定价方法的选择进行了分类,并用计量经济学的方法考量了农信社系统贷款利率浮动区间及贷款利率上限放开对农信社利率定价的影响.据此,本文总结了广西区农信社贷款利率定价存在的问题,并提出了相关政策建议.     

农信社贷款利率定价问题探讨:基于肇庆市的实践与思考

作为利率市场化改革的重要一环,农信社开展利率定价工作具有非常深远的意义。本文通过对肇庆市近年农信社贷款利率定价推广工作的总结分析,从中发现当前农信社开展贷款利率定价工作的一些问题,并就此提出解决这些问题的建议。     

农信社利率改革试点成效分析

农信社利率改革试点中，存款由非试点社流向试点社的迹象明显，而对农信社系统以外的金融机构影响不大。存款利率的上浮对试点农信社吸收存款、增强资金实力具有一定作用，但由于农信社的贷款营销存在困难以及某些农信社受到的贷款约束，贷款利率的上浮对农信社发放贷款影响甚微。本文通过对农信社利率改革试点的成效进行分析，对人民银行的相关政策提出了建议。     

从利率覆盖风险情况看农村信用社可持续发展——基于汉中农信社的实证分析

本文从农村信用社利率风险定价机制的形成和利率水平覆盖风险的程度入手,通过对比分析汉中辖区农信社2004-2007年三季度实际贷款利率水平与贷款违约率情况,肯定贷款利率定价机制取得的成效,分析了利率水平还不足以完全覆盖风险的现实。     

农村信用社利率市场化问题及对策研究

农村信用社率先实行利率市场化是中央银行的既定方针.根据中国人民银行的统一安排,从2002年3月起,在全国8个县(市)信用(联)社率先进行浮动利率改革试点工作.先行开放我国农村存贷款利率市场,既是对农信社进一步发展的一种推动,也是积极帮助农信社化解历史包袱,防范农村信用社金融风险,尽快恢复农信社服务"三农"地位作用与功能发挥的迫切需要.     

商业银行贷款利率浮动管理存在的问题及建议

金融机构贷款浮动利率政策执行过程中存在的问题 (一)部份农村信用社贷款利率浮动,实行"一浮到顶".部份农信社对贷款利率执行"一刀切",没有实行国家"对种养类贷款利率少上浮或不上浮"的指导原则,对发放的贷款,不论贷款种类、金额大小、期限长短,均实行无差别的浮动利率.调查发现,某县农村信用社发放的贷款利率一律上浮50%,导致农民负担的加重和利率风险的加大.     

利率市场化过程中商业银行利率风险防范

我国的利率市场化改革一直在稳步进行,经过几年的努力,取得了一定的成效。但同时,商业银行面临的利率风险也在不断显现。利率市场化进程中商业银行面临的利率风险表现为重新定价风险、收益曲线风险、基差风险、期权性风险。为了防范利率风险,我国商业银行应参照巴塞尔利率管理的核心原则,积极推进利率风险管理体系建设。     

对当前农村信用社贷款利率定价情况的调查

随着利率市场化的推进,贷款定价问题已逐渐提上农村信用社的议事日程。为进一步加强对农信社贷款利率定价指导,促进农信社稳健经营和健康发展,近期,我们对建德农村信用合作联社贷款利率定价情况进行了调查。     

海南省农村信用社利率改革试点的调查与思考

农信社进行利率改革试点,对增强农信社资金实力,加大支农力度很有裨益,但存款的增加必然加大利息的支出,如何做好贷款营销等工作,增加利息收入,将存款利率上浮后利息支出增加部分给予消化,实现提高经营效益的目的,是当前亟待解决的问题。本文通过儋州和琼海两市对农信社利率改革试点的调查,对农信社利率取得的成效、存在的问题进行深入分析,并提出解决问题的对策及建议。     

利率市场化对农信社的影响及对策

利率市场化形势下,农信社受到较大影响。笔者从经营和管理两个方面分析了利率市场化对农信社的影响,并提出了应对利率市场化的策略和建议。     

海东地区农信社贷款利率定价调查

随着利率市场化改革的不断深入,科学的贷款利率定价直接关系到农村信用社自身业务的发展和支持地方经济建设的发展。本文以海东地区农信社为例,在对当前农村信用社贷款利率定价存在的问题进行分析的基础上,提出完善贷款利率定价机制的对策建议。     

银行账户利率风险的利率冲击情景构建研究——基于金融市场利率数据

在银行账户利率风险管理实践中,风险计量涉及两个重要环节:风险计量方法和风险参数设计。其中,风险参数设计主要指如何构建利率冲击情景,包括关键利率选择和冲击程度。目前,监管部门和商业银行普遍采用巴塞尔委员会于2004年在《利率风险管理与监管原则》中提出的200个基点标准利率冲击法,但这一简单的冲击情景远远不能解释复杂的市场环境。如何构建利率冲击情景以准确衡量银行账户利率风险,成为监管部门和商业银行共同面临的挑战。本文参考国际监管改革的最新进展,运用国内金融市场的利率历史数据,探索构建了以国内利率环境为基准的利率冲击情景,为准确衡量国内银行真实利率风险水平夯实了基础。     

积极稳妥推进农村信用社放开贷款利率上限的调查与思考——张家界农信社贷款利率定价行为分析

2004年10月29日,我国实行了人民币利率"存款管上限,贷款管下限"的利率市场化改革推进,张家界农村信用社结合当地实际,在实践中探索、规范了贷款定价行为,特别是张家界武陵源区信用社率先开发的贷款利率定价管理系统的成功运用,是对放开农信社贷款利率上限的最好实践。本文拟通过对张家界市农村信用社近几年来贷款定价行为的调查,分析认为:目前已有大部分农信社达到放开贷款利率上限的承受力,全面放开农村信用社贷款利率上限是现实所需。