从恶性循环到良性循环的转变

湖南农业大学经济学院教授李明贤江苏省启东联社利用紫菜交易双方都在农信社开户、其资金收付均在农信社结算的有利条件，发放由“专业合作社担保＋股东保证”的紫菜一次加工企业贷款，在促进紫菜加工企业和紫菜专业合作社发展的同时，自身的存贷款业务也得到了长足的发展，这是农信社担保方式有效创新的结果。而担保方式的创新，得益于《农民专业合作社法》的出台及农村专业合作经济组织的发展。     

如东:协会造就紫菜航母

位于江苏省东南部长江三角洲北翼的如东县．拥有海岸线长106公里，滩涂面积104万亩．占全省滩涂面积九分之一．现有紫菜养殖面积8万亩．自2001年成立如东县紫菜协会以来．使紫菜育苗面积达到8万平方米，紫菜加工及配套企业95家．拥有一次加工生产线110多条，二次加工生产线15条．年加工生产一次紫菜干品8亿多张．生产规模占国内市场总量的50％以上，一举成为全国最大的条斑紫菜养殖加工基地。这就是一个协会的作为——[编者按]     

粮食购销企业亏损挂账成因分析及消化建议

一、粮食历史“包袱”现状国有粮食购销企业亏损挂账包袱越来越沉重，国家、农发行、财政和企业不堪重负。仅就笔者调查的某市粮食购销企业的情况来看，其“包袱”之沉重叫人堪忧。至２００１年度，全市粮食购销企业的亏损挂账金额合计３６３８７９万元，占农发行粮油贷款总额的８０．８％。其中：１．新老财务挂账额１８０１７７万元，占贷款总额的４０％，其中老财务挂账为１４６２７万元（政策性１１２８３万元，企业性３３４４万元），新增财务挂账为１４５８４０万元（中央３２６７万元，地方１１４４８３万元，企业２８０９０万元）；…     

丰都：动产浮动抵押贷款解银企“两难”

重庆市丰都县地处三峡库区腹地，是一个典型的农业大县，农业总产值占全县GDP的25％，其中县域内中小企业主要以农副产品加工为主。每年一到农副产品收购季节，企业普遍存在流动资金短缺，由于难以提供有效的担保或抵押物，导致了企业“贷款难”和金融机构“难贷款”这一“两难”局面。     

打造诚信环境 破解银企“两难”

当前,银行“难贷款”、企业“贷款难”的“两难”矛盾十分突出。是不是因为银行资金短缺无力增加更多的贷款,回答是否定的。2001年我国金融机构各项存款余额143617亿元,较上年增长16％,各项贷款余额112317亿元,比上年增长11.6％,存款增幅大于贷款4.4个百分点。就银行系统整体来说,信贷资金不但不缺而且充裕。同时,国内企业尤其是被誉为“最活跃的经济细胞”的中小企业,有相当一部分常常由于担保难、贷款难而步履维艰,有的甚至处于关停歇业状态。那么,银企“两难”的症结何在?据央行对近万家中小企业最新调查显示,银行不批准贷款的第一大原因是一些中小企业存在欠息、逾期贷款、挪用贷款和     

打造腾飞的平台

近年来，山东省高密市的民营经济迅速发展，特别是涉农龙头企业，从小到大，从弱到强，不断发展壮大。但随之而来的是资金需求量也越来越多，企业“贷款难、担保难”的矛盾日益突出。高密市联社积极探索新的贷款运作模式，着力打造“合作、创新、服务”三个平台，助推涉农企业发展，彰显成效。2006年以来，联社累计投放涉农企业贷款22．86亿元，支持企业1599家，     

当好支农主力军 创新服务图“双赢”

随州市农村信用社在人民银行的正确领导下，坚持以服务“三农”为宗旨，端正经营思想，转换经营机制，全面实施“支农增效”工程，开创了经济金融互动、社农“双赢”的可喜局面。１至７月，我市农村信用社各项贷款累放５４６２２万元，余额达７９１６５万元，７月末不良贷款的占比和绝对额分别比年初下降１３．４个百分点和３８４１万元，在２０００年减亏４５％的基础上，２００１年又取得同比减亏的好成绩。我们的主要作法是：一、创新服务方式，打造“三大”金融品牌（一）全面推行农户《贷款证》，切实解决农民贷款难的问题。１９９８年…     

为小企业插上腾飞的翅膀——四川成都农商行信贷扶持小企业侧记

在当前经济形势下，小企业的资产规模小、财务信息不透明、产品市场竞争力弱、抗风险能力差等因素，限制了小企业的融资渠道。为有效化解“贷款难”和“难贷款”问题，成都农村商业银行（以下简称农商行）及时把握小企业多元化信贷需求，在传统信贷服务的基础上，加强创新，促进了全市小企业健康稳定发展，实现了农商行增效、企业增收、政府满意的“三赢”良好格局。     

特色产品助推特色发展

浙江省舟山普陀农村合作银行（以下简称农合行）用信贷特色产品助推中小企业发展特色产业，推出中小企业“组合贷款”、“科技之星”创业贷款、鱿鱼加工企业。联保贷款”，全力解决中小企业贷款难题，截至2009年年末，共支持中小企业300户，累计发放中小企业贷款23．19亿元，同比增加4．22亿元，增长22．25％，取得了良好的经济效益和社会效益。     

莆田紫菜进入采摘期

<正>进入11月,福建省莆田市蒋山村的2000多亩紫菜进入采收高峰期,预计今年紫菜销售收入将超过3000万元。近年来,蒋山村将紫菜产业当作"一村一品"的特色致富产业来发展,推广抗高温紫菜新品种以及养殖新方式,不断扩大养殖规模,与厦门、宁德等地的加工企业合作进行紫菜深加工,引导农民借助淘宝、微信等平台开拓市场,实现育苗、养殖、销售、合作加工等一龙条产业体系,让村民足不出户就可以实现增产增收。     

基层粮食购销企业面临的困难及对策

一、困难１．历史包袱重三老（粮改前的老粮、老账、老人）以及粮改以来按保护价敞开收购的粮食价高压库造成的亏损没有解决，陈化粮亏损和建仓贴息也要企业承担，企业账上有点钱就被扣去，致使企业连生存都困难。２．资金紧缺，粮食经营难粮食收购没有铺底资金和收购费用，粮食销售收入一到账就被农发行分解抵扣后所剩无几，粮站无钱发工资。粮食收购要按已划码单贷款，先由粮站垫支现金，而农民坚持现粮现款，按实结算。“巧妇难为无米之炊”企业实在难。面对放开粮食购销的新形势，再按资金封闭运行的办法，显然是不行的。粮食购销企业在…     

农民贷款供求问题透视

判断当前农民贷款供求状况，已不再是用“难”或“不难”所能简单回答的问题。随着农村经济结构的调整，农民的经济身份、经营方式和农村金融管理都发生了质的变化，农民贷款供求矛盾已开始由总量不足向结构失衡转移，并在不同经济身份的农民之间表现出此松彼紧的供求格局。一、结构性供求紧张是当前农民贷款中最突出的问题据廊坊市人民银行近日对辖内八个行政村的典型调查，２０００年以来，有８２６个农户向当地农村信用社提出１２６１．３万元贷款申请（其中纯农户申请额占比仅为３．７％），农村信用社已对其中的６１６户发放贷款８３０…     

十堰农发行积极支持粮企搞活经营

随着粮改的逐步深入和农村产业结构及生态保护政策的调整，湖北省十堰市所辖的六县一市两区，已全部被列入全国退耕还林（草）和天然林保护的重点地区，其粮食已全部退出保护价收购范围。基于此，十堰市农发行自去年年初以来，积权调整工作思路，强化工作措施，不断改进对国有粮食购销企业的规范监管和服务，大力支持企业全方位开拓购销市场，实现了银企“双赢”。表现在银行方面，去年累计投放粮食收购贷款４６７６万元，同比增长３９％；收回贷款８４２４万元，同比增长１２７．９％；贷款当年回收率为１８０．２％；全行同比减亏１８．６…     

为涉农企业“输血”和“造血”

春节前夕，山东淄博的农业产业化龙头企业双岐面粉厂与客商签订了合同，却因物价上涨，资金周转缓慢而不能按时履行合约承诺。山东淄博市周村区农村信用联社（以下简称联社）了解情况后，迅速组织信贷员开展实地调查，及时发放保证贷款200万元。“如果没有信用社的贷款支持，企业不会有现在的规模和效益。”站在办公大楼前，     

“贷款难”、“难贷款”究竟难在何处

在当前乡镇企业处于既面临着重大发展机遇，又面临着一些新的困难和问题的关键时期，“贷款难”、“难贷款”已成为当今乡镇企业发展中的“焦点”问题，受到党政部门、金融部门的普遍关注，那么究竟难在何处？———金融部门对好的企业争着贷，差的企业绕着走———企业疾...     

客观看待“农民贷款难”

一、关于“农民贷款难”的界定前一时期，农民贷款难一度成为热门话题。社会各界尤其是金融界围绕这一问题进行了积极探索，提出了不少好的解决办法。解决农民贷款难首先要搞清何谓农民贷款难从狭义角度看，可以认为“符合贷款条件的农民的有效贷款需求未得到满足”即为贷款难。从广义角度看，可将下列致使农民“惧贷”、“弃贷”的情况划入贷款难范畴：１农民贷款手续繁多，信用社服务态度差，贷款农民常受到刁难甚至要托人情、找关系、送礼；２贷款的保证条件不符合农村实际，农民无法提供符合规定的担保、抵质物；３农民有效贷款数量无故…     

强化政策扶持机制 缓解中小企业“融资难”

我国中小企业健康快速的发展，事关民生和经济发展的后劲。有关数据显示，目前我国经济发展上呈现出“三个80％”现象，即：我国实体经济结构中80％以上的企业为中小企业、中小企业吸纳就业人员占全部就业人员的80％左右、银行业金融机构全部贷款余额中的大企业贷款余额约占80％，而中小企业贷款余额仅占20％左右。如何缓解中小企业“贷款难”？     

打造信用品牌 力拓发展优势—山东省临朐县农村信用联社构建“大信用”实现社农“双赢”

山东省临朐县农村信用社为解决农村信用环境差、农村信用社收贷难、农民贷款难、农村经济发展缓慢等问题，积极发放小额农户贷款，扩大农业信贷投放，以提高农民信用意识为出发点，推行了资金需求调查、信用约定、联户联保、信贷联络员、信用户为一体的支农新模式，在支农中营造“大信用”氛围，在支农中锻打农村信用“大品牌”。（一）开展资金需求调查，和农民搞信用约定，采集农村信用资源。为摸清农民对信贷资金的需求，以合理安排信贷资金，每年春天，县联社都印发十几万份资金需求调查问卷，组织人员深入农户，对全县农户情况进行全面…     

创建企业服务中心营造良好发展环境

嘉兴市从1998年下半年开始，积极创建个私（中小企业）服务机构，形成了具有两大特色的服务组织：一是以秀洲区为代表的综合性服务组织，即为企业提供从信息、技术、人才等多方面服务的企业服务中心。到目前为止，全市已有32个乡镇建立了企业服务中心，其中秀城区、秀洲区的乡镇已全部建立。此外，秀城区、秀洲区的区级企业服务中心也正在筹备组建之中。此外，秀城区、秀洲区的区级企业服务中心也正在筹备组建之中。二是以海宁市为代表的分工明确的专业性服务机构。如海宁市局目前已建立了质量认证中心、科技服务中心、资产评估中心、会计咨询中心、担保服务站等8个专业性服务机构，并延伸到每个乡镇，形成一个服务网络。又如融资担保机构，目前全市已有各类贷款担保机构10家，注册资金1．7935亿元，担保余7097万元，为缓解个私（中小）企业贷款担保难的问题，起到很好的作用。通过两年来的探索性工作，有五个方面值得总结。     

浮动抵押担保面临困境及对策

资金短缺但又难以提供不动产抵押物以获取贷款一直是制约农业加工企业长足发展的瓶颈。存货浮动抵押担保贷款业务切实有效地解决了企业"贷款难"和银行"难贷款"的两难局面。本文从阐释浮动抵押担保贷款业务的内涵和特点出发,分析该业务在发展过程中出现的问题,并提出相应的风险防范措施。一、浮动抵押及浮动抵押贷款业务的内涵和特点浮动抵押是一种特别抵押,指抵押人将