关于建立信贷资产风险制约机制的设想

近年来,银行信贷资产的现实风险和潜在风险日益增大,严重影响自身经营效益的提高。如何搞好信贷管理,降低信贷资产风险？笔者认为,必须从防范风险、分散风险、化解风险入手,建立切实可行的信贷风险制约机制、防范机制、补偿机制。（一）建立信贷资产风险制约机制1、全面推行信贷资产风险管理责任制。一是实行信贷风险管理行长负责制。要把信贷资产风险管理纳入行长的任期目标,把信贷资产质量的优劣,作为考核领导班子政绩的一项重要内容。凡因决策失误造成贷款损失的,应由参与决策的领导承担一定的经济责任,贷款损失巨大的要就地免…     

积极推动创建金融安全区工作向纵深发展

一、创建金融安全区与防范化解金融风险相结合　　针对检查出来的辖区金融机构资产质量差、经营成果失真和内控制度松弛等问题 ,人行芜湖市中心支行把降低不良贷款比例作为今年创建金融安全区工作的首要任务。一是及时制定出台了《芜湖市商业银行化解不良资产风险工作指导意见》 ,对银行机构高级管理人员任期内资产质量、经营效益等 7项指标实施综合考核。同时 ,在辖区农村信用社中全面推行任期目标责任制 ,明确规定各信用社主任在任期内要完成的不良贷款下降比例和扭亏增盈等 5项指标 ,对完不成经营目标的降格使用或不再聘用。二是建立金融…     

加强贷后管理 防范信用风险

银行经营的风险主要是信用风险。随着经济市场化、银行经营商业化的深入,各商业银行对信用风险的防范与化解都采取了积极有效的措施,诸如审贷分离、评级授信、集中审批等,对近年来资产质量的逐步提高发挥了重要作用。但是,从目前新增不良贷款的成因看,主要是贷后管理不善造成。为此,现就商业银行贷后管理现     

系统认识金融资产风险分类

<正>《办法》落地实施需要业界在深刻理解“风险分类”核心要义的基础上，系统、立体地去把握“风险分类”这个“行为”应有的正确姿势基于中国银行业发展现状与防范化解金融风险的客观需要，结合多年的监管实践经验积累，为进一步推动商业银行准确识别、评估信用风险，真实反映资产质量，中国银保监会会同中国人民银行联合制定了《商业银行金融资产风险分类办法》（以下简称《办法》），于2023年2月13日正式发布。     

建立健全防范化解不良信贷资产风险新机制的探讨

信贷资产质量决定信贷资产收益率。很难想象 ,信贷资产质量低能获得经营高效益。农业银行的不良信贷资产占比高达 3 4 .% ,三分之一的贷款基本无效益 ,不可能取得经营高效益。面对仍然十分严峻的形势 ,我们必须采取果断措施 ,实行科学管理 ,创新防范和化解信贷风险新机制 ,化解不良信贷资产 ,以提高信贷资产收益率 ,扭亏增盈 ,增强农业银行在市场经济条件下的竞争、生存能力。一、确立“信贷资产质量第一”的观念 ,把信贷资产管理作为业务经营的核心。要把科学管理好信贷资产 ,防范和化解信贷风险 ,提高商业银行商业化经营效益作为经营管理…     

商业银行流动性问题日趋严重

商业银行经营过程中有五种基本风险,即信用风险、流动性风险、利率风险、经营风险和资本金风险.这几年,我们把精力集中在防范和化解信用风险上,降低贷款风险和提高贷款资产质量成为经营管理的主调,掩盖了日益膨胀的流动性风险.笔者以已公布的2000年末全国银行信贷收支报表为据,经剔除和换算,得到可比口径的商业银行信贷收支数据.粗略分析,不禁为之震惊和担忧.     

新政策

银监会于3月25日下发了《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》,规范理财业务投资运作,防范化解商业银行理财业务风险。《通知》明确要求,商业银行应坚持资金来源运用对应原则,每个理财产品与所投资资产（标的物）要对应,做到每个产品单独管理、建账和核算。投资于非标债权资产的理财产品是监管的重点。此外,银监会还将对理财产品投资非标债权资产采取限额管理原则。     

对依法加强商业银行风险管理的研究

法律对防范和化解商业银行风险起着保障作用。本文从银监会加强依法监管、商业银行内部依法管理以及完善金融立法、提高可操作性等三个方面阐述如何发挥法律对防范和化解商业银行风险的作用问题。     

浅谈当前经济形势下如何做好银行资产质量管理

资产质量管理是银行生存的生命线,同时也关系到金融乃至经济社会的稳定。在复杂国内外经济形势下,银行业面对着保持资产质量的严峻挑战,商业银行应对于资产质量管理予以高度重视,树立风险防范意识,采取有力措施,促进信贷结构调整和优化,推动经营转型和业务转型,提高资产质量风险管控的针对性和有效性,防范系统性风险,不断提升资产质量水平和风险管控能力。     

浅谈当前经济形势下如何做好银行资产质量管理

资产质量管理是银行生存的生命线,同时也关系到金融乃至经济社会的稳定。在复杂国内外经济形势下,银行业面对着保持资产质量的严峻挑战,商业银行应对于资产质量管理予以高度重视,树立风险防范意识,采取有力措施,促进信贷结构调整和优化,推动经营转型和业务转型,提高资产质量风险管控的针对性和有效性,防范系统性风险,不断提升资产质量水平和风险管控能力。     

浅谈商业银行保证担保贷款的风险防范

目前,我国商业银行的资产绝大部分以贷款形式存在,贷款信用风险是商业银行经营风险中最大的一种风险。防范和化解贷款担保风险,确保担保的合法性和有效性,维护信贷资金安全是避免商业银行经营风险的重要环节。保证作为商业银行贷款担保方式中担保力最弱的一种,其风险的防范对于保证信贷资金的安全显得尤为重要。     

国有商业银行可持续发展与经济资本管理

目前,推行经济资本管理有助于国有商业银行树立全面风险管理的经营理念,强化资本约束,加快质量效益型负债和中间业务的发展。提高对经济资本的贡献；有助于构筑全过程的风险防范体系。采用全新的风险防范技术,有效识别信用风险,规避操作风险,防范市场风险,加强资产组合管理,加快低风险信贷业务发展,用有限的经济资本有效配置信贷资源,促进信贷业务规模速度与质量效益的同步协调发展。     

中小银行建立长效机制刻不容缓

信用风险是金融市场最古老的一类风险。尽管商业银行近年来面临的市场风险和操作风险越来越突出，但对以贷款为主要资产的商业银行来说，信用风险目前仍是主要风险。研究表明，以银行实际的风险资本配置为参考，信用风险占银行总体风险暴露的60％，而市场风险和操作风险仅各占20％，对中国中小银行而言，信用风险占比可能会更高。因此，防范和控制信用风险在商业银行风险管理中应处于关键地位，建立商业银行防范信用风险的长效机制势在必行。     

华夏银行集中事后监督系统

一、系统概述 内部控制是商业银行为完成既定的工作目标和防范风险,对各职能部门及其工作人员从事的业务活动进行风险控制、制度管理和相互制约的方法、措施和程序的总称.良好的内部控制机制对于银行实现既定的经营管理目标,维持良好的财务状况具有至关重要的作用.股份制商业银行通常由于资产规模较小、内部控制机制不够健全而导致自身的抗风险能力不足.因此,股份制商业银行更应参考巴塞尔银行监管委员会的《有效银行监管的核心原则》、《新巴塞尔资本协议》和人民银行《加强金融机构内部控制的指导原则》中有关银行内部控制的原则方法与机制框架,全面系统地健全内部控制机制,化解经营风险.     

投资项目资本金到位刍议

大家都知道“存款是立行之本”,对于信贷部门来说,树立“信贷资产质量兴行”的观念,确立以效益为中心的经营原则,是十分必要的。近年来围绕这一经营理念,作为向商业银行转轨的农业银行来说,已配套推出了信贷资产风险管理、信贷资产质量监测和风险防范等一系列措施和方法,基本构成了信贷资产管理的系统工程。而其中投资项     

我国商业银行信贷风险稽核探讨

社会主义商业银行必须牢固树立稳健经营思想,注意资金流动性、安全性和盈利性的合理协调,增强风险防范意识,提高信贷资产质量,把信贷资产风险降低到最低程度,以获取最大盈利为经营目标。商业银行稽核工作应围绕商业银行的经营目标,以提高信贷资产质量,防范信贷风险为重点之一,把信贷风险降到最低程度,促进业务健康发展。现就商业银行信贷风险稽核作如下探讨: 一、对贷款投向管理不力形成的信贷风险进行稽核检查。 贷款投向管理不严、失控。     

基于创新产品视角的商业银行风险管理问题探析

本文从创新产品交易和风险管理的角度,分析商业银行在次贷危机中深陷困境的原因。通过信用风险转移交易,商业银行未实现信用风险完全转移,而期限错配、充当资产证券化的发起人和信用增级机构等问题使其在危机爆发后促不及防地遭遇了交织在一起的流动性风险、信用风险和市场风险。因而本文从创新产品合约设计、基础资产信用风险管理、内部风险控制和风险监控能力等方面提出了改进风险管理的建议。     

商业银行应强化对押品的管理与风险防控

商业银行的押品在缓释信用风险、降低经济资本、减少信贷资产损失等方面发挥着积极作用。押品管理是全面风险管理的重要组成部分,也是信用风险主动管理的重要内容,因此强化押品管理在防范和化解信用风险、服务实体经济方面发挥着重要作用。     

我国商业银行信用风险管理研究

信用风险是银行业最古老的风险,也是银行业面临的最主要的风险。而商业银行作为承担信用风险的企业,管理信用风险是商业银行的生存之道。我国商业银行由于历史、体制等原因,信贷资产质量不高,信用文化缺失,信用风险管理的技术落后。对此,我国商业银行应通过加强贷款管理,培育健康的信贷文化,改善风险管理方法,创新风险管理机制等手段,增强其竞争力。     

商业银行信用风险管理问题研究

巴塞尔银行监管委员会在《有效银行监管的核心原则》中将银行业面临的主要风险归纳为信用风险、国家和转移风险、市场风险、利率风险、流动性风险、操作风险、法律风险和声誉风险等8个方面。在诸多风险中,信用风险地位突出,是影响银行资产质量、盈利能力和持续经营的关键性因素,管控信用风险已成为商业银行风险管理的重中之重。本文以商业银行零售信贷业务为例,对信用风险成因进行全面深入分析,基于不同客群、贷种揭示风险特征,并提出针对性管理建议。