企业家能力、信用评级与中小企业信贷融资可获性——基于江浙地区中小企业问卷调查的经验研究

从企业家能力视角出发,以中小企业信用评级为桥梁,本文考察了企业家能力对中小企业信贷融资可获性的影响.理论分析发现,企业家能力可能通过"直接嵌入"与"间接嵌入"信用评级两条路径对中小企业信贷融资可获性产生影响.基于江浙地区中小企业问卷调查获得的经验数据,本文的经验研究证实了理论预期.本文结论为从企业家能力入手,完善基于中小企业信用评级的信贷融资技术,进而缓解中小企业融资难问题提供了有益的启示.     

企业家能力与中小企业信贷融资可获性理论与模型分析

中小企业普遍存在信贷融资抑制或者信贷配给问题。通过将企业家能力纳入中小企业信贷融资决策的评价指标体系,可以完善中小企业的信贷融资技术,在一定程度上缓解中小企业融资难题。本文从理论和模型两个层面对此分析,提出了相应的操作建议。     

中小企业信贷融资困境研究

新常态背景下,我国中小企业面临新的发展转型,融资难成为制约中小企业发展的首要因素。本文分析了我国中小企业信贷融资困境的成因,表现为中小企业信贷融资法律法规不健全,中小企业信用担保机制不健全,中小企业自身的融资能力不足,银行金融业对大中型企业的偏好。并在此基础上,提出了新常态下改善中小企业信贷融资困境的路径,即推动供给侧改革、营造良好的政策法规氛围,借助大数据管理、推动中小企业信用体系构建,提升中小企业创新能力和融资能力,以及调整银行对中小企业金融服务的战略。     

企业家能力对中小企业信贷融资约束的影响分析

企业家是企业运转的轴心,对于企业各项资源的整合和运用具有关键作用,同样的,在信贷市场上其对于信贷资源的获得也具有非常重要的影响。本文引入企业家能力,分析企业家能力如何影响中小企业信贷融资约束。     

中小企业信用评级指标体系构建的对策分析

对企业的信用评级是银行对企业贷款的主要依据。长期以来,中小企业融资难,除企业自身原因外,银行采用与大型企业相同的评级方法对中小企业进行评价也严重制约了中小企业的融资能力。解决好中小企业融资难问题,既需要企业不断提升素质,更需要金融机构建立适用于中小企业的差别化的信用评级指标体系,以期能够对中小企业进行正确评价,消除银行对中小企业的信贷歧视,缓解中小企业的融资约束。构建并推进专门适用于中小企业的信用评级指标体系,应结合我国国情,建立完善的法规体系和对中小企业的融资担保体系;要引导企业关注社会责任;更要注重政府的行为涉入与资源配置有效性的关系。     

新常态经济背景下中小企业融资问题研究——基于洛阳中小企业的调研分析

根据问卷调研和实地访谈结果,发现造成洛阳市中小企业融资难成因主要体现在以银行为主导的金融体制存在"金融歧视",现有金融体系和信贷结构难以适应中小企业融资需求,中小企业生产经营特点与银行贷款期限之间存在矛盾,中小企业自身素质难以适应金融机构信贷要求等方面。洛阳市应通过突出银行主渠道,提高中小企业银行融资份额和融资服务功能;加强对民间融资的监管,促使民间借贷的规范化和阳光化;帮助支持更多的中小企业通过融资租赁、进入资本市场等方式实现多元化融资;进一步加强中小企业信用体系建设,完善中小企业信用评价体系等措施化解中小企业融资难问题,同时中小企业也应积极解决自身的问题,通过企业素质的提升增加融资的"话语权"。     

商业银行对中小企业信贷融资风险的防范措施探讨

现阶段,中小企业已经成为国家经济发展的重要基础,在提升我国经济发展速度和发展质量方面发挥重要作用。我国企业组织构成以中小企业为主,相对大型企业而言,中小企业在发展过程中面临的最大痛点是融资问题,同时受到中小企业生产经营不稳定性的影响,商业银行在对中小企业信贷融资过程中会面临各类风险。如何在满足中小企业融资需求的基础上防范化解信贷融资风险,俨然成为新时代下商业银行面临的重大课题。     

基于信贷配给理论下的生态工业园内企业共生融资模式

由于中小企业自身规模和信息不对称问题,导致银行实施信贷配给,融资规模不足,从而造成了中小企业的融资困难问题。中小企业加入生态工业园区,通过与大企业构成副产品供应链,形成以信誉链为基础的共生融资模式。由于共生融资模式的存在,企业融资信誉度增强,还款概率提高,这是一个有效解决中小企业融资困难问题的重要创新。     

贷款决策的流程化,标准化——“信贷工厂”之我见

近年来,为了缓解中小企业融资困难的问题,推动中小企业的快速发展,我国的各大银行开始引进一种名为"信贷工厂"的信贷模式。本文对"信贷工厂"进行了介绍,并分析了其对中小企业融资问题产生的影响。此外,本文还分析了运用"信贷工厂"模式的银行与中小企业信用担保机构的合作前景以及合作可能产生的影响。     

中小企业信贷融资现状及影响因素分析

利用深市中小板企业2006至2009年的财务数据,考察了中小企业信贷融资的现状及其影响因素。研究发现:我国中小企业信贷融资严重不足,主要受到宏观经济、银行体制以及企业自身三个方面的影响。     

基于信贷配给理论下的生态工业国内企业共生融资模式

由于中小企业自身规模和信息不对称问题,导致银行实施信贷配给,融资规模不足,从而造成了中小企业的融资困难问题.中小企业加入生态工业园区,通过5大企业构成副产品供应链,形成以信誉链为基础的共生融资模式.由于共生融资模式的存在,企业融资信誉度增强,还款概率提高,这是一个有效解决中小企业融资困难问题的重要创新.     

中小企业银行信贷融资可获性途径研究

随着社会主义市场经济的发展,中小企业已成为拉动我国经济增长的主要牵引力。但由于融资结构、信用缺失等多方面因素,融资难问题成为了制约中小企业发展的首要瓶颈。首先从银行的角度分析信贷融资的条件、风险评级方法,然后从中小企业的角度,分别从融资方式、融资渠道和现存问题三个方面简要介绍中小企业目前融资的现状,最后结合中小企业的特点,从政府、金融机构和企业自身出发,提出提高信贷融资可获性的途径和方法。     

供应链金融风险防范

供应链金融是为中小企业融资难提供的一种融资途径,该模式突破了传统信贷业务的评级授信、抵押担保、审批流程等诸多方面的限制,对围绕在大企业上下游的中小型企业提供创新服务和金融支持。但是,这种新型的融资模式存在企业群体信用缺失、融资链条环节长、参与主体多样化与复杂化、操作程序复杂等风险。因此,对供应链金融的风险防范研究,有助于银行作出正确的信贷计划,降低银行潜在的信贷损失,同时可以为供应链上的企业,尤其是处在上下游的中小企业提供有效的金融支持,从而促进供应链金融更好的发展。     

浅析解决中小企业贷款难的三种方法

在外部融资的方式中,银行信贷资金已经成为我国中小企业获得融资的主渠道,但是银行"贷款难"的问题随着中小企业的发展而日益突出.银行对中小企业的信贷支持力度不够的主要原因除了中小企业自身存在的不足之处以外,还有我国尚未建立完善的社会化金融服务体系以及我国商业银行信贷风险管理水平不高等主要因素.因此,在借鉴世界通行的信贷支持方式以及结合我国国情来探完解决中小企业贷款难的问题时,本文将从完善我国现有的信用担保体系、创新现行信贷管理办法、建设智能型银行及不断探索信贷产品三个方面进行简单的探讨和分析,力求为中小企业信贷难的问题寻求新的思路和方法.     

中小企业融资困境及对策研究

大部分中小企业存在着间接融资渠道狭窄,获得银行的信贷支持少;直接融资渠道不畅,规模和比例都非常有限等问题。剖析原因,既有企业自身的问题,又有金融机构及社会环境的问题。中小企业应加强内部建设和管理,各级政府应重视制定和完善中小企业政策,改善中小企业融资的外部环境,其核心内容是建立和完善中小企业融资体系。     

中小企业会展集群融资优势分析

中小企业会展集群的运行机制对提升中小企业的融资能力具有多方面的优势,这些优势表现在六个方面:减少信息不对称、降低银行交易成本、降低信贷风险、增加金融机构收益、外部性优势、提升成员企业融资能力。相关金融部门应使金融制度适应并促进中小会展企业集群融资的要求。     

我国中小企业信托融资问题研究

近年来,我国中小企业呈现出良好的发展势头。然而,大多数的中小企业在成长过程中屡次受挫,最主要的问题就是资金不过充足。企业融资的渠道过于窄小,中小企业在银行进行信贷过于困难,这些正是困扰中小企业发展的主要难题。因此,我们需要信托融资这一有效的融资方式来解决此问题。     

商业银行拓展中小企业金融服务的机理分析

金融产品是沟通银行和小企业的关键桥梁.针对中小企业的金融需求,创新产品与服务,无论对商业银行、中小企业还是我国金融生态环境的优化而言都具有重要意义.为适应金融危机后经济模式的转变,推动适合中小企业需求特点的金融产品和信贷模式创新,提升市场拓展与经营能力,我国商业银行围绕突破传统信贷配给技术、创新中小企业金融服务进行了很多有益探索.文章提出,银行和企业或产业供应链集成化管理结合的产物--金融供应链,在交易成本节约、信息共享、监督机制及市场效率等方面,与传统供应链融资相比有了重大改进,应成为我国商业银行探索商业化模式创新的新领域.     

声誉激励、政府机会主义与中小企业融资

中小企业融资难一直是制约我国中小企业发展的一大难题.然而,由于中小企业和银行之间存在着信息的非对称性,从而导致银行在信贷市场上面临着严重的道德风险和逆向选择.本文通过分析发现,对于中小企业的声誉激励,有利于降低中小企业融资中的道德风险,但政府对中小企业的态度会影响企业建立长期声誉资本的动力.     

试论中小企业信贷中的银行信贷基准问题

中小企业信贷融资难问题 ,其解决方法通常是以增设中小金融机构或为中小企业提供担保来增加中小企业的资金可获程度 ,即采用“资金可获型战略”。本文希望通过对银行建立以信用为核心的信贷基准的探讨 ,回归中小企业信贷融资基础 ,即逐步提高中小企业以信用为基础的融资可获程度 ,从而使中小企业融资战略转换为“信用可获型”。