大数据征信对信用能力的影响研究

大数据征信提供了更多的信用产品和应用场景,可以提升受信者获取和使用信用的能力,但是鲜有实证研究涉及。基于中国城市商业信用环境指数、《中国统计年鉴》、中国家庭追踪调查等数据测量了大数据征信和信用能力,尝试解释大数据征信对信用能力的作用;基于似不相关回归估计检验了大数据征信对信用能力和信用的作用差异,并开展了城乡异质性分析。研究表明:大数据征信能够显著提升城市受信者的信用能力,对农村受信者而言该作用并不稳健;大数据征信对信用能力的作用要强于对信用的作用。     

大数据征信业务特征探析

随着信息技术的快速发展,大数据征信业务应运而生.大数据本身独有的特性,决定了大数据征信业务在征信活动的各个环节上特征鲜明,特别是在信息采集、处理、应用三个方面.信息采集方面的特征表现为:内容丰富、格式不受限制、数量异常庞大、方式主动灵活和渠道广泛多样;信息处理方面的特征表现为:存储智能化、处理快速化、加工个性化和挖掘深度化;信息应用方面的特征表现为:主体多元化、领域广泛化和方式便捷化.     

美国个人征信体系现状及启示

银行是经营货币的特殊企业,无论是资产业务、负债业务,还是中间业务都离不开社会诚信环境的支持。正是因为诚信和资金需求的存在,才使传统的商品交易由原来低级的实物交易和以货币为媒介的交易,逐步发展到了以银行为中介的信用交易。这是商品交易的最高形式。可以说,良好的社会     

我国大数据征信行业的发展现状、问题与对策

近年来,我国大数据征信广泛应用于反欺诈策略、信用评估、授信策略与风险定价、贷后管理等领域。针对我国现有征信模式存在的问题,提出明确信息采集范围、加快行业整合、推进应用场景多元化、提升个人信用意识等相应对策。     

大数据环境下互联网征信发展与监管研究

随着互联网技术的不断发展,“大数据”概念和应用范围也在不断升级,“互联网+”的出现影响了生活的方方面面,互联网金融的蓬勃发展,一方面带来了经济增长点,另一方面也显现出更多的风险隐患,这就催生了对征信业的庞大需求,但由于我国现有的征信体系相对落后和不完善,在一定程度上制约了互联网金融的生存和发展.因此,互联网征信倒逼我国征信体系发生变革,并将成为未来征信业发展最重要的基石.目前,我国互联网征信的发展路径设计尚不成熟,基础制度性环境尚未建立完善,大数据分析处理的技术能力和人才培养意识需进一步提高,未来我国互联网征信发展面临重要的机遇和挑战,大数据环境下互联网征信研究具有重要意义.     

基于征信大数据的替代信用评分

随着征信市场的快速发展,传统信用评分因其高门槛而呈现明显的拓展局限,例如美国有20％的消费者无法获得信用评分,因而在金融服务中困难重重.全球各大征信公司都开展了大数据技术的研究和应用,纷纷利用大数据资源,挖掘信贷数据之外的其他替代数据,加大替代信用评分产品的研发力度.在介绍大数据征信应用背景的基础上,分析归纳益博睿、艾克飞和环联等传统征信机构和数据挖掘公司费埃哲合作引入替代征信大数据,以及开发替代信用评分的最近动向及成果,进而总结其借鉴意义,希望能够对中国未来的大数据征信有一些启示.     

征信体系与商业银行信贷行为研究

无论从信用方面的理论研究还是国际银行业的发展经验来看,建立完备高效的征信体系是拓展商业银行业务,促进商业银行业务创新的有效途径。本文分析了我国征信体系建设存在的问题,并提出了政策建议。     

征信体系与商业银行信贷行为研究

无论从信用方面的理论研究还是国际银行业的发展经验来看,建立完备高效的征信体系是拓展商业银行业务,促进商业银行业务创新的有效途径.本文分析了我国征信体系建设存在的问题,并提出了政策建议.     

大数据征信与个人信息主体权益保护问题研究

通过分析对大数据征信的认识与争论、对数据主体权益保护的新挑战等,提出完善信息主体权益保护机制体制框架建设的路径方案。对大数据征信做出正确的认识和判断,不断健全完善监管手段与措施,有利于规范征信市场、有效维护信息主体合法权益。     

信贷市场中的企业声誉与机制研究

现行信用评价体系都是从银行角度出发的,没有任何一种指标体系或衡量方法是站在企业角度、从企业的能力和特征因素等方面反映其信誉情况的。本文引入了企业声誉这一概念,在信贷市场的框架下,运用统计分析方法,筛选影响企业声誉的关键指标,构建企业声誉度量模型,研究企业声誉对于银行信贷决策和信用评价体系的作用,并探讨企业声誉机制建设的可行性。     

社会信用体系理论的传承脉络与创新

为保证信用交易规模的扩大和规范市场经济秩序,中国采用独创的社会信用体系方式建立市场上的失信惩戒机制,并建立起大征信系统和政府信用监管系统。中国的社会信用体系建设实践是在理论指导下展开的,理论先行于实践,有效地指导了社会信用体系的建设工作。介绍社会信用体系理论的主要研究成果,阐明社会信用体系框架设计和其运行理论形成的过程,包括核心理念、指导思想、设计考虑、影响因素等,以及该理论的逐步完善过程,认为在技术层面上,社会信用体系理论的形成基于三项基础理论,即信息经济学、企业信用管理理论和广义的征信技术。同时,阐述企业信用管理理论、信用评级技术、企业征信技术和个人征信技术的渊源以及它们在中国的发展和创新情况,并在介绍主要研究成果的基础上,分析中国在上述理论和技术领域的长短优劣,力图理清社会信用体系及其相关理论的传承脉络与创新点,探讨理论和技术创新研究的路径和方法。     

区块链:一种新的征信视角与技术架构

区块链是未来信息技术的一个重要方向,区块链技术和征信系统的结合是全球的研发热点.阐述征信的概念、信息技术在征信业发展过程中的作用以及征信市场的痛点,提出新技术背景下面临的挑战.为使区块链技术与征信更有效地结合,回顾区块链的产生、发展背景,对“初级版本”区块链和普通意义上的区块链进行详细解析,逐步发现区块链对构建一种新的...     

展望“十四五”:征信建设需要“征信法”

展望“十四五”时期,我国征信建设高质量发展需要“征信法”。制定能够促进平等准入、公正监管与公平竞争的“征信法”是时代所需。从当前征信体系发展现状、征信范畴与维度、构建新型征信监管、培育与促进社会互信等四个方面论述了“征信法”的必要性和紧迫性。制定“征信法”对于促进我国征信体系完善和从征信大国向征信强国迈进有重要意义。     

“政府+市场”双轮驱动培育地方征信市场研究

围绕国家对征信市场的发展要求以及人民银行对征信市场发展的顶层设计,结合金融供给侧结构性改革的目标、趋势以及部分省份先进实践经验,探索符合实际的“政府+市场”双轮驱动的地方征信市场培育模式.应当从征信监管合规性上做好准备工作,切实增加征信服务有效供给;联动多方,为征信市场服务提供机构营造良好发展环境.     

征信领域中个人信用信息权益保护问题探究

征信领域中信息主体信用信息权益受到侵害现象屡见不鲜,信用信息权益保护已成为亟待解决的重要社会问题. 从个人信用信息权益保护机构设置分工、法律与制度建设、征信业务操作、社会公众权责意识等四个层面,对当前征信领域中信用信息权益保护工作存在的问题进行剖析,并提出相应的解决对策.     

数字经济下的征信替代数据发展研究

在数字金融场景下,替代数据有助于解决薄信用人群的信用评价问题,在现代征信体系中发挥着重要作用.从替代数据对信贷市场发展的影响入手,结合国内外应用实践,分析替代数据的采集应用问题,总结提炼数据边界与数据类型,借助SWOT分析方法剖析数据应用利弊,思考构建规范的数据使用机制,同时借鉴国外监管经验提出我国替代数据的监管建议,...     

征信信息安全管理的国际经验借鉴

征信信息安全管理是征信业务管理的重心.目前,我国征信信息安全管理面临法律法规有待健全、征信信息供需失衡、征信系统接入机构管理水平有待提高、征信信息跨境流动风险日益显现等问题.借鉴日本和韩国征信信息安全管理的成功经验,为加强我国征信信息安全管理,应进一步完善法律法规,强化监督管理,增加征信产品与服务供给,推动金融科技在征...     

征信市场乱象的根源及治理路径探究——来自新疆喀什地区的证据

征信系统在防范和化解金融风险、维护金融稳定方面发挥着重要作用.治理征信市场乱象是当前征信市场面临的一项紧迫任务.基于新疆喀什地区问卷调查数据,从服务需求端入手,探析征信市场乱象的根源及治理路径.研究发现,金融业态、信贷需求倾向、"道德风险"倾向、个体逾期倾向是催生征信市场乱象的主要因素.建议采取强化征信宣传,树立正确的...     

区块链技术对传统征信的变革研究

区块链技术具备的去中心化、共识决策、信息透明、不可篡改、无法抵赖、分布式数据库等特点,从根本上克服了目前基于观念、规制和经验的信用管理的理念和技术缺陷,这些特点恰恰是群体、社区和社会信用管理所需要的核心技术要素。区块链技术的应用对传统征信业务及其发展带来了理念、规程和技术等方面的变革,未来征信业将面临良好的发展前景。