浅析商户收单业务的风险管控措施

随着近年来我国信用卡规模的快速扩张,商户收单业务也随之快速发展,而商户套现等风险问题也逐步显现,扰乱了信用卡发卡和受理市场,为信用卡业务健康发展带来隐患。本文分析了如何进行商户收单业务的风险管理。     

对利用征信系统开展特约商户实名审查的调查与思考

特约商户是指按照中国银联统一规范或商业银行相关管理规定,与商业银行签约并通过商业银行安装POS机具,受理银行卡,完成资金结算的商户。为有效支持商业银行落实特约商户实名审查,个人征信系统开通了＂特约商户实名审查＂查询选项,其功能的发挥对商业银行业务开展起到了一定的积极作用,但仍存在一些不完善之处,需要我们加以思考,进一步发挥征信系统的功能。     

政府主导 政策先行 合力推展二级地市银行卡业务

2007年,陕西全省银行卡刷卡消费占社会消费品零售总额的20.75%.但二级地市银行卡业务发展滞后,存在的主要问题是公众用卡意识薄弱、受理环境建设相对滞后.制约二级地市银行卡产业发展的主要因素是居民消费品市场容量较小、受理环境建设缺乏主导.发展银行卡业务,应由政府主导、政策先行;应规范银行卡受理市场秩序,创建刷卡无障碍示范街区,以点带面大力发展特约商户;应防患于未然,加强银行卡风险管理,合力推展二级地市银行卡业务.     

信用卡风险管理的经济分析

1985年6月中国银行珠江分行在国内发行第一张信用卡，从此我国银行卡业务不断发展，发卡银行、发卡数量、交易金额均逐年增长；信用卡的用卡环境也不断改善，信用卡业务已成为各商业银行展为盈利的产品之一。但是，随着信用卡业务的进一步发展，信用卡风险发生也越来越频繁。信用卡从发行、使用、结算等诸多环节都可能存在风险，而且随着发卡行、特约商户和持卡人的增多，信用卡风险体现出涉及面广、风险种类多样、危害性大的特点。     

大数据时代银行卡收单业务发展决策思考

日前,部分商业银行为贯彻落实2013年中央经济工作会议精神,支持实体经济健康发展,缓解中小企业发展融资难,有效拓展中小企业融资渠道和调整信用卡资产结构,提升本行小微商户贷款产品的公众认知度,彰显各行缓解小微商户融资难题,服务民生经济的社会责任,纷纷借助大数据时代的有利支撑,开拓基于POS交易的小微企业贷款业务,银行卡收单业务进而引起业界前所未有的高度关注。大数据时代收单业务的发展如何把握？笔者有以下的一些浅显思考。     

信用卡挂失法律风险探析

信用卡挂失形式的双重性往往导致信用卡持卡人误解,在申请办理信用卡时对挂失救济的程度理解不深,在信用卡被盗刷后,自身利益往往受损.本文将从现状出发,着重考察信用卡挂失对持卡人、银行和特约商户的影响,以资参考.     

人行勉县支行创建刷卡无障碍示范街

一、主要做法。一是由人行勉县支行对确定的和平路街道两边的宾馆、酒店、超市和个体商户进行了全面摸底调查,广泛采纳商户的意见和建议,结合各金融机构银行卡特约商户发展现状和存取款机的布放情况,在明确创建目标后,给各金融机构分配具体任务,把责任落到实处。二是召开创建领导小组联系会议，讨论通过《勉县创建和平路刷卡无障碍示范街区工作实施方案》，将勉县和平路街道划分为四段，由各金融机构分段包干，将所辖地段内的宾馆、酒店、超市和个体商户都纳入银行卡特约商户的发展对象。     

信用卡客户价值模型分析

提出了信用卡客户历史价值模型、潜在价值模型和特约商户价值模型,分析了各种模型的有效性和可操作性。     

信用卡挂失法律风险探析

信用卡挂失形式的双重性往往导致信用卡持卡人误解,在申请办理信用卡时对挂失救济的程度理解不深,在信用卡被盗刷后,自身利益往往受损。本文将从现状出发,着重考察信用卡挂失对持卡人、银行和特约商户的影响,以资参考。     

论第三方支付业务发展及对商业银行业务的影响及建议

第三方支付指的是非银行的独立金融机构,依靠本身的信誉和实力作为保障盈利模式,其通常与各大银行采取签订相关协议的方式,进一步实现了在收、付款人中间的中介作用。非金融机构在平时的业务中主要以实现货币资金的转移服务,这主要包括:银行卡收单;预付卡的发行与受理;网络支付和其他金融网络服务。在最近几年,我国非金融机构的第三方业务发展极为迅速,伴随着参与商户的不断增多,第三方支付成为继银行传统支付外的另一个重要的支付手段。