商业银行资金过剩之痛

尽管削减大额协议存款、增加好的贷款投放对于银行“减压”能起到立竿见影的效果，但银行资金过剩的根本原因在于人民币升值压力带来的宽松货币环境，[编者按]     

取5万交500，高吗？

从10月1日开始实行的《商业银行服务价格管理暂行办法实施细则》规定，今后储户取5万元存款(大额最低线)，银行要收取500元手续费。对于每个都不得不与银行打交道的老百姓而言，他们怎么看这个问题？能承受吗？     

国务院要求加强现金管理

行政、企事业单位必须认真执行国务院发布的《现金管理暂行条例》,切实加强现金管理。各单位只能一家银行开设一个基本帐户,一切现金支出只能在一家银行的基本帐户支取。不得编造假用途套取银行现金搞消费基金支出。超过结算起点的必须通过银行转帐。对差旅费等必需的大额现金支取要执行大额提现申报、审批制度。任何单位不得发行、购买和使用代币购物券。行政、企事业单位发放的各种奖金、补贴、津贴,不论是现金,实物或股票、债券,都必须计     

创新国有商业银行信贷管理

国有商业银行近年来更加突出的信贷集中隐藏着危险,实证研究表明,国有商业银行大额信贷风险高,长期效益低,并且容易导致银行内外勾结诈骗贷款。小额信贷不仅为银行带来丰厚的利润,而且促进中小企业发展和社会和谐。国有商业银行的信贷管理,应变大额集中投放为小额分散投放,变集体审批无人负责为个人审批个人负责,并且设置适当的个人审批贷款的最大累计余额和个人借款的最大累计余额。     

关注协议存款

有迹象显示,随着我国利率市场化进程的加快,开办诸如新的协议存款这样的银行负债业务正日益提上议事日程。所谓新的协议存款是商业银行对我国境内的存款人开办的、利率由市场决定的大额定期存款业务。其方式包括两种,一是大额长期议价存款,二是大额长期存款。与现行的协议存款相比,新的协议存款一是扩大了存款人的范围;二是起存金额较目前有所上升;三是允许商业银行办理主动负债业务,发行大额长期存单。此项业务若推出,将正式拉开我国利率市场化的序幕,由过去有限制的试点操作变为全面铺开,同时更深的意义还在于,开创了我国银行负债业务的新局面,从此引入主动负债业务,并开始向混业经营探索,将很可能     

存款利率市场化时机尚未成熟

近日，有媒体报道称，我国政府已经批准了央行制定的推进利率市场化进程的整体改革方案。报道援引参与方案讨论的人士透露称，该方案在近期国务院常务会议上获得批准。报道称，央行计划先取消五年期定期存款基准利率。大部分银行的这一期限定期存款占比不到0．3％。监管者还计划允许银行发行可转让大额存单，以此作为短期存款利率市场化的中间步骤。一时，大家对存款利率市场化的推进速度过分乐观起来。     

政策法规动态

减少现金使用人民银行总行要求 最近,中国人民银行总行作出规定,要求各地、各单位和个人减少现金的使用。具体办法是: 一、大、中城市要开办银行本票,在同城范围内使用。对单位的支付、推行银行本票结算;对个体、工商户个人需要支取大额现金的,银行可以开给本票,并保证支付。银行本票见票即付,可背书转让。     

美国商业银行业务的变革

作为美国商业银行史上一次“革命”的商业银行业务变革,是以1961年纽约一家大银行首先发行可转让大额存款单为标志的。当时,信用卡的推广改变了许多人的支付方式。各银行先后安装了自动出纳机(全美共有20,000多台),使顾客能自行处理多种银行业务。与此同时,大商业银行纷纷组织银行控股公司。     

我国大额现金支付管理的现状及对策探讨

一、我国大额现金支付管理政策的现状 2007年3月1日起施行《中国人民银行金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，规定了大额交易报告的内容、方式．并将大额现金支付报告作为大额交易报告的内容之一。     

存款被冒领该谁埋单

【案件回放】2005年1月10日，王东外出办事时，将其在古城银行办理的储蓄卡不慎遗失，储蓄卡上记载有密码，卡内账户上有存款5．5元，储蓄品种为活期存款，支取方式为凭密码支取。次日，王东才发觉储蓄卡遗失，赶紧到古城银行办理挂失，但还是晚了。早在王东丢卡当日，已有人凭王东的储蓄卡加密码方式在古城银行取款5万元。王东向公安机关报案。同时王东认为，古城银行违反当地人民银行《大额现金支付管理实施细则》的有关规定，支取5万元时没有审查取款人的身份证件，造成其存款损失，     

“奖学金”何以成“欠债条”

去年上半年，重庆大学贫困大学生孙云获得一等奖学金8000元。孙云想到学校有条不成文的“规定”：获得大额奖学金的，都要捐出一部分。而此前某女生得到8000元奖学金后捐了4000元。于是，孙云也向老师表示“捐款4000元”。然而，孙云到银行取钱时发现：打到自己账上的8000元，已被银行直接划走6000元，用于偿还助学贷款。回到学校，为履行自己4000元捐款的承诺，她把2000元全交出，还欠了2000元。     

基于截尾分布理论预测开放式基金大额赎回量

提出了开放式基金的巨额赎回量和大额赎回量的概念，将复合泊阿松分布和截尾分布理论运用在大额赎回量概率计算之中，得到了计算公式。由于开放式基金流动性风险主要来自于大额赎回量，因此使用截尾分布方法预测未来近期的大额赎回量更合适。推导出了正态分布下大额赎回量的期望和方差计算公式。为基金管理人合理规避这种流动性风险提供了一种预测方法。     

强化结算监管力度

银行结算的性质是社会主义经济活动的各项资金结算的中介，其任务是合理组织、准确、及时地办理结算。建立了以票据为主体的结算制度，增强了票据和结算方式的灵活性、通用性、兑现性、安全性和票据的流通性；积极采用先进手段，加快结算速度，强化结算管理，保障结算活动的正常进行。但是，由于结算体制不够完善，在我国目前银行结算中还存在一些问题，影响了银行结算作用的发挥。如结算速度缓慢，逃避清算大额资金，延压截留结算资金、托收、委收管理不严、帐户管理有法不依等等。为深化银行贯彻改革，提高资金使用效益，适应社会主义市场…     

存款保险制度的效应分析

存款保险制度被金融业界人士认作金融体系改革的重要组成部分。文章首先从国际国内两个角度分析存款保险制度建立的背景,然后从储户和银行两个角度,反思存款保险制度实施后产生的对小额储户能够全额赔偿和大额储户金融资产配置多样化、促进银行业良性竞争等正面效应及增加银行成本、压缩银行利润等负面效应,最后针对存款保险制度的现状提出相应的政策建议。     

香港银行的赚钱策略:争夺25万个百万富翁

香港银行利率协议取消几个月来,香港各大银行先后改变赚钱策略,将小额存户利率减低及收取服务费,目标客户则转向大额存户。尽管众多小额存户反对的呼声很高,但大银行照样我行我素。据称,目前全香港约有25万个百万富翁,资产总值达6000亿。这25万个人成了各大银行争夺的对象。     

欠发达地区基层金融机构反洗钱工作的建议

随着《反洗钱法》《金融机构反洗钱规定》《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》等一系列法律法规的陆续颁布和修订，初步构建了我国完整的反洗钱法律体系。同时，伴随人民银行的反洗钱滚动检查推动和范围的逐步扩大，横向涉及银行、证券、保险等机构，纵向涉及各金融机构基层网点，反洗钱工作覆盖了我国金融领域，并查处了一批洗钱大案要案，有力地打击了洗钱行为，     

支票打印软件在出纳工作中的应用

随着社会经济的发展，单位发生大额支付业务越来越多，银行业务有着超越现金业务的趋势。银行各种票据的填写和收发记录登记往往重复操作，严重影响出纳日常工作效率，造成收付款业务的滞后，为单位的正常运行带来弊端。支票打印软件的应用，能够在很大程度上协助出纳人员完成票据的填写和记录，降低出错率，提高工作效率，减少重复劳动，为实现出纳信息化提供便利。     

现金管理要注重实际效果

近年来 ,随着市场经济的不断发展 ,现金这种直接、便捷的结算方式替代了银行的其它结算方式 ,银行的现金投放量越来越大 ,大额、特大额的现金支付量在不断增加。如何完善内部管理机制 ,从严控制不合理现金投放 ,保障合理现金支付 ,维护正常的金融秩序 ,防范和打击经济犯罪是我们人民银行金融监管人员的重要职责。近日 ,我们在检查中发现 ,各金融机构的现金管理都存在一个共性问题 ,即管理比较松懈 ,只流于形式 ,不注重实质 ,从表面上看 ,都建立了现金三级审批制度 ,建立健全了大额现金支付登记台帐 ,进行逐笔登记 ,实质上现金管理仍存在一些…     

银行恐陷信用之黑洞

对于信用卡大额套现。上海—位资深银行卡专家认为，发卡行发卡过滥一定程度上助长了这种行为。他认为，目前国内信用卡发行的情形，有些类似于美国1970年代出现的“信用泛滥”。即银行争相向客户发卡，使得一人多卡成为惯常现象，这在某种程度上便利了信用卡套现。问题在于，这一行业没有—个统一的行业标准，     

常青贷款真的能“常青”吗？

“常青贷款”是国外的一个说法。笔者在一次与国际货币基金组织(IMF)专家的对话中第一次接触到这个名词。当时似乎有些好奇，进一步了解才知道．这其实是对国内优质客户贷款的一种代称。在国内，对优质客户特别是一些大型优质客户，一直是各家商业银行竞相追逐的对象，不仅各家银行争相给予高评级的礼遇，而且大额授信随要随