略谈产生新的农贷资金沉淀原因及搞活办法

农贷到期无法归还,逾期贷款逐年增多,甚至成倍或几倍增长,已经成了农行的难题.例如东兰县武(竹占)营业所81年底各项农贷余额为348,476元,其中到逾期贷款是312,476元,占总余额89%;其中社队积欠贷款286,100元,占到逾期贷款总额91.5%,新贷(即农户贷款)是62,376元,占到逾期贷款总额的8.5%.到84年底各项贷款余额为893,580元,其中到逾期贷款是782,300元,占总余额87%.在到逾期贷款中,社队积欠的逾期贷款是251,000元,占到逾期贷款的29.5%,新贷的到逾期贷款是531,700元,占到逾期数的70.5%.84年新贷的到逾期数比81年新贷款的到逾期数增加469,324元,增长7.5倍.这说明老的沉淀尚未解决,新的沉淀又不断地继续产生.这种状况并非是一个所,一个县支行,一个省的问题,而是全国农行系统的普遍现象.它既妨碍农业信贷业务的正常开展和资金周转,又严重地影响国家信贷收支平衡,也削弱农业银行在扶持农村发展商品生产应起的作用.下面本人对信贷资金产生新的沉淀的原因和如何搞活农贷资金谈一点粗浅见解.     

来稿摘登

1.建立对非正常贷款收回监测管理考核制度。在信贷资产清理的基础上,对“一般逾期”贷款按月考核,加强催收;列入“呆滞”贷款部分,限期按比例收回。为强化信贷资产安全管理,各信贷部门必须在各项贷款总帐下,设立该项贷款的逾期贷款副帐,反映逾期贷款增减变化情况,“呆滞”贷款要分科目设卡管理。逾期贷款清收任务要落实到人。做到分工明确,分项目催收,按月上报考核。此外,支行各信贷部门对基层所、社要建立逾期贷款收回监测指标,对各所、社完成催收任务执行情况,按月考核,并对收回1982年前陈欠贷款,按一定比例计发奖励,年终按完成收贷监测指标情况,分别再给予嘉奖。对在到逾期贷款催收工作中不顾大局,各行其事者,要给予严肃批评,甚至还要追究其经济责任。     

狠抓贷款回收 盘活资金存量

狠抓贷款回收盘活资金存量原秀珍逾期贷款多，贷款风险大，信贷资金周转缓慢，是长期影响银行信贷资金质量和经济效益的一大难题。压缩逾期贷款、盘活资金存量是提高信贷资金质量，缓解信贷供需矛盾的重要途径。对此，郑州市建设银行积极探索，把回收逾期贷款作为信贷管理...     

“案外服务”的威力

<正> 在紧缩信贷和各项存款大幅度滑坡的今天,如何救活过去的沉淀资金以增强银行本身的生命力和竞争力,并通过救“死”,总结经验教训,优化信贷结构,防止新的资金沉淀,是各家专业银行集约化经营管理的一项基础工作,也是当前与组织资金并列的首要任务。 今年以来,诏安农行紧密依靠党政部门,同时取得司法、公安部门的配合,最大限度地清收逾期、沉淀贷款,上半年收回的逾期贷款占本行1987年底逾期贷款的62.4％。获得如此好成果的重要因素是司法、公安人员的“案外服务”。     

谈增加资金有效供给的重要途径

<正> 自去年第四季度全国性抽紧银根以来,我市资金供求矛盾愈显突出。根据我市实际,我认为各家银行应大力催收逾期贷款,活化存量,以增加资金的有效供给。 1988年末找市行、社各项贷款余额为17945万(未含中行),逾期额达6757.11万元,逾期率37.65％,是全省逾期率16.7％的2.25倍。我市逾期贷款多,这是巨大的资金潜力。如果我们今年能收回一年期以上三年期以下逾期贷款的50％,就能搞活资金862.15万元;如果能收回三年期以上五年期以下逾期贷款的30％,就能搞活资金440.09万元,加上收回一年期     

试论农贷项目保险

一、农贷项目保险的必要性近几年来,随着农村商品经济的发展,农业生产结构的不断调整,农贷资金的投放量也不断的增加.它对于促进农业生产的发展发挥了很大的作用,取得了较好的经济效益.但是,也应当看到,近几年来农贷资金沉淀逐年增加,农贷沉淀量与农贷的投放量成正比例地增长,农贷到期无法归还,已成为农行的难题.以天等县为例,1983年底农业贷款余额为1004万元,其中是到逾期贷款的426万元,占总余额的42%,在到逾期贷款中,社队到逾期贷款为396万元,占到逾期贷款总额的93%,1985年底农业贷款余额为1538万元,其中逾期贷款的540万元,占总余额的33.1%,在到逾期贷款中,社队到逾期贷款为340万元,占到逾期贷款总额的63%,新贷到逾期贷款为200万元,占到逾期贷款总额的37%.以上的数据说明,近几年来农业贷款沉淀的情况是,老的沉淀尚未解决,新的沉淀又不断地继续产生.农业贷款沉淀不断增加的现象,决非是一两个县的问题,在农行系统中是普遍存在的.这既妨碍了农业信贷资金的正常周转,又严重地影响国家信贷收支的平衡,也削弱了农业银行在支持农业生产发展中应起的作用.     

闽东地区中行贷款逾期的原因及措施

<正> 近年来,闽东地区中国银行在本外币信贷业务成倍增长的同时,全辖各行本、外币贷款逾期率也不断上升,风险贷款比重增大,特别是逾期外汇贷款情况严重,1989年底高达41％,1990年10月底仍占37％,其中风险贷款占较大比重;人民币贷款逾期也呈上升的趋势。逾期贷款的增加,影响了银行信贷资金的正常周转,给资金自给率本来就较低的银行加大了资金的供求矛盾。所以,催收到逾期贷款已成为闽东各级中行信贷工作的重要任务。     

浅谈房地产逾期贷款的成因及防范措施

浅谈房地产逾期贷款的成因及防范措施董国强逾期贷款的形成原因一、贷款期限不合理。房地产开发企业生产周期较长,期限短的贷款显然不能满足需要。贷款期限不合理一方面造成企业正常合理的中长期资金需求得不到满足,另一方面又使金融机构逾期贷款大量增加,部分企业甚至...     

依法清收农贷积欠 搞活呆滞沉淀资金——对岑溪县农行依法收贷的调查

最近,岑溪县农行和信用社开展了一次全面清理农贷积欠,依法收回逾期贷款活动。这对行、所、社搞活沉淀资金,缓解供求矛盾,强化贷款管理,实行信贷资金集约化经营极为有利。其成效是显著的。1、收回了一批逾期贷款,搞活了资金。今年六月初至七月二十日,银行、信用社共收回逾期农贷769.8万元,其中1982年以前的陈欠贷款70.6万元。     

逾期、沉淀贷款之研究

一、概念一笔约期贷款到期未能收回,通常被称作逾期贷款。作为金融企业,具体到一家银行机构(或信用社等,以下略),从资金营运的角度观察,从帐表上首先反映出,应当按时转入资金来源的这笔款项仍然停留在原来的资金运用栏目中,也就是说这笔资金不能及时地“收回再用”。长时间未能收回的逾期贷款就转而被称作沉淀贷款,也有叫呆滞贷款的。所谓“沉淀”(“呆滞”),仍然是从银行资金营运的角度讲的,是说某笔资金非正常地长期被固定于信贷资金的某项占用上,从而实际上游离于银行整个信信贷资金的正常周转过程之外,处于相对“停滞”状态。贷款发生沉淀,会直接影响到银行贷资金的周转速度,使信贷资金的运行活力     

全流程电子化降低信贷风险

今年夏天，刘先生根据事先约定的时间来到一银行的信贷业务受理处，向该行的客户经理递交了办理银行贷款的相关材料，当客户经理受理后，得到提示，“刘先生有逾期贷款未还，他曾在某行申请贷款被拒绝”。此时，客户经理礼貌地提示刘先生，“您还有贷款逾期未还，在还清逾期贷款之前，我们暂不能给您贷款。”     

农村信用社贷款“倒约”换据当引起注意

目前,有些信用社不顾上级主管部门三令五申,对收回有难度的逾期贷款不是积极想办法催收,而是仍旧通过“倒约”换据方式躲避一时,这种方式虽然从表面减少了逾期贷款,但其弊端很多。主要表现在:一、增加贷款风险。“倒约”换据放松了贷款户履行贷款合同的要求,淡化了贷户的信用观     

把着眼点放在管好用活农贷资金上

今年年初中国农业银行全国分行行长会议对农业信贷工作提出一项艰巨的任务,要求1984年切实管好用活农贷资金,在实行按期限管理贷款的基础上,改变逾期贷款逐年增加的趋势,狠抓积欠贷款债务落实和收回。这是提高农贷资金经济效益,以有限的资金有效地支持农村商品生产发展的关键。     

对依靠法律手段收贷的逆向思考

依靠法律手段(以下简称“手段”)收贷,简单地说,就是依据法律条文,按照法律程序,借助司法机关追收到逾期贷款。近年来,各专业银行特别是农业银行运用“手段”追收到逾期贷款,虽然收回了一些旧贷,搞活了一部分沉淀资金,也教育了一部分群众,增强了法制观念。但是,一些行在实际工作中不能正确地运用“手段”,而是滥用“手段”,主要靠“手段”追收到逾期贷款。本人认为;这样做,在实际工作产生不良副作用,在理论上也是不能成立的。     

银行如何促进企业科技进步

<正> 企业科技进步需要银行,银行也需要企业科技进步。这是相辅相成的关系。因此,银行部门必须发挥整体功能.不断推进企业科技进步。一、拓宽融资渠道,为企业科技进步提供充实的资金,当前有几项工作是必须下功夫的。1、明确支持重点,用好用活有限的资金。银行部门首先要加强现有技改贷款和科技贷款的管理,提高项目效益,注重到逾期贷款的清收等,以盘活资金存量.提高资金再投能力。其次要增加对企业科技类贷款的种类、规模和比重。并注重科技类贷款规模与资金相配套.保证企业科技进步的时效性.促使科技项     

蒙山县农贷沉淀情况及搞活做法调查

贷款沉淀是信贷资金运动的“肠梗阻”,是农贷工作的“常见病”.防治贷款沉淀,搞活信贷资金,提高经济效益,是农村金融工作的一门主课.农村实行联产承包责任制后,蒙山县支行根据农村经济的变化,加强了对农贷沉淀问题的研究,着手搞活沉淀资金.经过两年多的努力,取得一定的成绩,提供了可借鉴的经验.蒙山县1979年末农贷余额373.1万元(不含信用社),逾期的251万元,占67.3%;1983年末农贷余额507.6万元,逾期的326.2万元,占64.2%.83比79年,总余额上升134.5万元,增长36%;逾期贷款增加75.2万元,上升30%.恢复成立农业银行以后,逾期贷款的比重有了明显下降.但是,逾期贷款增加额仍占农贷余额增加额的55.9%,即贷款每增加100元,逾期增加55.9元,贷款逾期仍很突出.     

资产信贷管好帐卡管理期限贷款建立

<正> 为了加强信贷经营管理,我行信贷人员,从工作实践中摸索出一种新的贷款管理帐卡,即“贷款到期收回情况旬卡”和“逾期贷款收回情况月卡”。它的特点是,追踪贷款的到期日。它与按贷款户设立的三栏式贷款帐的区别,前者是贷款的期限管理,后者是贷款户的余额控制。二者的结合,相互联系、相互补充,构成了较完整的信贷资产帐务管理体系。     

《加息》《罚息》辩

逾期贷款加收20%的利息,是促使贷户积极按期归还贷款的经济手段.加息,过去叫罚息,现在叫加息,都是对贷款者不能按契约规定的还款期如数归还贷款而给予的经济制裁.“加息”与“罚息”虽只一字之差,性质是不同的,究竟用词上是以“加息”好还是用“罚息”好,很有研究的必要.从字义上讲,“加”是量之和;“罚”是惩处,对违法(约)者加以的约束,是带强制性的.“加息”与“罚息”虽一字之差,性质迥异,“加息”比较温和文雅而性质不明,对双方是否签订合约均可使用.性质模糊不清;“罚息”含义较为明确,是对违约者强制执行的经济制裁,不管受罚者同意与否,都得执行.解放初期,对私营工商业及农民的贷款逾期,要加收罚息的,那时直截了当的叫罚息.由于私改完成及农业的合作化,对农业生产贷款强调扶持,甚致变成恩赐、救济,因此,罚息就不再实行了,发放贷款上,强调主动归还贷款的多,对法制宣传少,因此造成大量农贷资金的沉淀.     

多种渠道清收技改逾期贷款

<正> 由于种种原因,霞浦县上商行信贷资金沉淀多达2000万元,其中技改信贷资金沉淀逾期400多万元,技改贷款逾期率高达34％。使霞浦工商行信贷资金周转失灵,严重地影响了信贷资金的正常运转。为了搞活资金,摆脱困境,从1987年开始,我行对各项技改逾期及风险、呆帐贷款逐项进行解剖分析,总结分析技改贷款沉淀逾期的原因,吸取经验教训,灵活运用行政、经济、法律三人手段清收技改逾期贷款,取得较好的效果。1987年至1989年上半年,共收回技改到逾期贷款396.64万元,贷款回收率均在20％以上,超额完成上级行下达的收贷计划,我们的主要做法是:     

按合同收回逾期个体贷款

近两年,宜昌市人民银行开办个体工商业贷款业务,支持个体经济发展,受到广大个体工商业者的欢迎。但个别个体户不按合同归还贷款,担保人又只“担”不“保”,致使个体户逾期贷款增加,影响信贷资金的安全。宜昌市银行首先对发生逾期贷款的个体户进行全面调查,并前往宣传信贷政策和原则,催收逾期贷款。对逾期仍然不还的,市银行按贷款契约向担保人所在单位发函,请贷款担保人所在单位协助分期扣款。宜昌