我国农村小额信贷利率制定新探——基于农户调查问卷分析

本文基于小额信贷良好有序发展和更好的服务三农的双重目标,对其利率制定进行了深入探究。不同于以往的分析,文章从农户期望角度入手,考察农户对于小额贷款的偏好程度,并主张实行信贷差异化策略,建立灵活多变的利率制定模型,根据农户自身条件和贷款规模、贷款期限等多项影响因素,通过多元线性回归分析,确定小额贷款利率区间。     

农户小额贷款利率的决定因素分析

农户小额贷款的利率水平的高低对农户及小额信贷机构至关重要。分析农户小额贷款利率的决定因素有助于科学合理的确定小额贷款利率水平。通过对利率、贷款利率、农户小额贷款利率三个层次分析可知:农户小额贷款利率的决定因素不仅包括影响利率水平的一般因素,还包括市场结构因素、风险因素、小额信贷技术以及小额信贷机构与农户关系等因素。     

农户小额贷款保证保险问题探析

自20世纪80年代启动农户小额贷款项目以来,其在我国的发展已有20多年的时间,现已进入了逐步推广阶段。现阶段我国发放农户小额贷款的机构包括农村信用社、农业银行、邮政储蓄银行、小额贷款公司、扶贫经济合作社、NGO组织等。经过多年的发展,小额信贷和农户联保贷款已成为受到广大农户欢迎的融资方式。农户小额贷款以收入低的农户为贷款对象,缓解了农户资金紧张的局面,发挥了扶危济困的社会功能,体现了社会公平,对构建和谐社会具有重大意义。     

新形势下农民对金融服务的期盼

一盼农户小额信贷在发放的对象上能够一视同仁.作为一种解决农民贷款难的信贷政策,在执行中不应该有厚此薄彼的现象.但在实际工作中,有些信贷人员把农户小额信贷当成关系贷款、人情贷款,在信用户的评定上很随意,在贷款条件、金额大小上,优亲厚友.因此,农民群众希望农户小额信贷发放能够坚持原则,统一标准,确保符合条件的农户都能得到农户小额贷款的支持.     

利率与正规金融农户信贷关系的实证研究

根据2002～2011年我国农村信用社农户贷款和基准贷款利率进行的实证研究表明,我国农户贷款和利率之间呈显著的负向变动关系。因此,目前提高利率无助于增加我国商业性正规金融机构对农户的贷款供给。     

农民合作社内部资金互助组织贷款利率定价研究——基于农户信用贷款利率定价模型

考虑约束农民合作社内部资金互助组织贷款利率定价的两个因素,即农户个体合理性和农民合作社最大可接受的贷款风险损失比,进而利用农户信用贷款利率定价模型分析因素差异影响下的贷款利率变化,并结合外部环境对利率的限制进行合理贷款利率的制定。以此改善贷款利率不合理引起农户逆向选择的现状,促进农户进行自发性创收项目,以提高农户收入水平。     

浅谈农户小额贷款的现状、问题与对策

一、农户小额贷款的现状近年来,随着国家对农户小额贷款重视程度的提高和支农力度的加大,涉农金融机构纷纷加大了涉农信贷投入,涉农贷款大幅增加。截至2011年末,银行业金融机构涉农贷款余额达到14.6万亿元,比上年同期增长24.9%,高于各项贷款平均增速8.8个百分点。其中,农村中小金融机构发挥了支农服务的主力军作用,对农村薄弱环节的信贷支持较为明显。截至2011年末,农户贷款余额达3.1万亿元,当年增加5079     

改进当前农户贷款发放和管理的思考

在当前农户贷款发放和管理过程中，农户贷款占新增贷款的比例下降。贷款农户占农村农户总数的比例偏低、农信礼信贷人员人均贷款数额大、农户贷款上浮利率过高等问题的存在，弱化了信贷支农的效果。究其原因，既有对服务“三农”的重要性认识不够的主观原因，也有农业比较收益低、农村信用环境较差、农信神信贷人员数量少且素质偏低等客观原因，笔认为，应从以下方面改进农户贷款的发放和管理。     

对新疆小额农贷推行多样性的调查

近几年，在新疆农村信用社广泛开办农户小额信用贷款和农户联保贷款过程中，小额农贷的数量及质量均有较大改观，自2000年以来，农户小额贷款总量成倍增长，平均年增速达100％以上。据统计，截至2005年末，新疆农户总数为221．6万户，实际办理小额农户贷款的有113．8万户，占农户总数的51．4％。农户小额贷款余额23．7亿元，占全辖农村信用社农户贷款余额的40．5％。小额农户贷款总体质量较高，自2000年以来，     

同属农户贷款 结果大相径庭——对安康市农户扶贫信贷和农户小额信贷的调查与思考

农户扶贫贷款是由农业银行经办的一项政策性贷款业务，在农村面临着开办不下去的尴尬局面，而农户小额信用贷款是农村信用社开办的商业性信贷业务，却得到了健康、快速的发展。同样是面向广大农户的小额贷款，运用结果却大相径庭，其原因何在？笔者对安康市农户扶贫贷款，农户小额信用贷款开展情况进行了专题调查和对比分析。     

邮政储蓄银行“阶段性等额本息还款”方式不适合农户小额贷款

邮政储蓄小额贷款是邮政储蓄银行2008年下半年面向农户和商户重点推出的一项新的贷款产品，主要包括农户小额贷款和商户小额贷款两大类。该产品一经面世，便以其简便、快捷的贷款方式得到许多农户和商户的认可，贷款余额稳步上升。为详细了解一年来该项贷款业务的发展状况和贷款使用过程中各方面的反映，日前，我们对吉林省柳河县邮政储蓄银行小额贷款发放使用情况进行了调查。调查结果显示：邮政储蓄银行小额贷款在解决农户和小企业主小额、短期流动资金需求，有效缓解县域信贷资金紧张局面上，     

构建农户贷款支持体系的障碍及对策

近年来,农村信用社推出了一系列行之有效的农户贷款方式,但从构建农户贷款支持体系来看,仍存在政策、自身及农户三大障碍。为消除这些障碍,加大贷款扶持力度,文章提出,尽早出台农户贷款支持体系;配合政策加大对信用社的扶持力度,增强其后劲;农村信用社全面代理农业发展银行业务;农信社积极为农户提供信贷服务,实行差别利率;推行金融联系服务卡,以及加强农户贷款支持体系的管理等。     

现行农村金融服务缺陷问题值得关注

现行农村金融服务存在一些缺陷：一是农村金融业务范围难以满足农业信贷需求。农户小额贷款和农户联保贷款、农户信用贷款,仅能满足部分农户的简单种养业资金需求,难以满足农业综合开发、农业产业化经营和农田水利设施等基本建设资金需求。二是农村金融服务品种单一的问题难以满足多元化的需求。     

农户小额贷款业务现状与建议

近年来,县域支行农户小额贷款业务取得了一定的进展,但也存在一些问题,需加以研究解决。一、农户小额贷款业务发展现状一是业务发展速度较为缓慢,但质量较好。从实践情况看,农户贷款业务的发展速度较缓慢,贷款余额在个人贷款中的占比很低;但业务发展质量却较好。二是贷款方式比较集中。以多户联保和自然人担保为主,抵、质押贷款所占份额很小。三是贷款对象比较单     

基于信用村的农户小额贷款模式探析

信用村建设作为改善农村信贷环境、防范农村信用社信贷风险的有效手段,对增加农村信贷投入起到较好的促进作用。本文从信贷营销的视角,提出信用村建设是推行农户小额贷款,解决农民贷款难问题的有效平台的观点,并通过对农户小额贷款的“瓶颈”制约、模式建立、风险控制、实现条件及功能拓展等方面的探析,阐明了基于信用村的农户小额贷款模式是农村信用社的一种新型的信贷营销模式。     

影响农村信贷投放的因素分析

影响农村信贷投放的因素主要有，农村资金外流现象严重，农村信用环境差，农户贷款抵押担保难，以及支农贷款利率的相对过高等。     

好雨知时节——阜阳分行推进农户小额贷款工作纪实

2008年10月30日，阜阳分行太和支行坟台分理处成功办理了3笔、金额总计9万元的农户联保小额贷款。这是阜阳分行多年来发放的首笔真正意义上的农户贷款。此三笔贷款的发放也使阜阳分行成为继六安、宣城分行之后，全省农行中第三个办理农户小额贷款的二级分行。到2008年12月31日，该行已累计发放农户小额贷款21笔，金额60万元。除重点推进行——太和县支行外，     

基于交叉风险视角的小额贷款公司贷款定价研究

小额贷款公司如何在控制风险,实现风险覆盖的基础上获得最大利润,是其信贷管理和贷款定价研究的最终目的。在综合考虑了信用风险、市场风险以及二者的交叉风险而构建的小额贷款公司贷款定价模型,可以较好地覆盖各类风险溢价,符合其实际信贷情况;据其确定的贷款利率,在当前的情况下也符合人民银行关于小额贷款公司贷款利率不超过基准利率四倍的规定。     

农户贷款营销与风险管控路径研究

农行襄阳分行推广惠农卡、农户小额贷款以来,取得了较好的社会效益和内部效益．深受政府及农户的关注和欢迎。本文就农户贷款营销与风险管控问题作一探讨。     

对罗田县支行清收小额农户贷款情况的调查与思考

农村小额贷款是制约山区农行加快发展的一大障碍,积极退出农村小额信贷市场是商业银行快速发展的必然选择,然而,选择何种退出方式,是摆在我们面前的一大难题。为此,笔者针对罗田支行情况,就农村小额贷款的分布现状,形成原因,影响清收消户的主要因素及清收小额农户贷款情况进行了实地调查。一、农村小额贷款现状及原因自1982年农村实行承包责任制后,农村集体及农户贷款在行社脱钩、发行分设过程中,债权关系发生几次变化,形成分布广、笔数多、金额小、质量差的现状。就罗田而言,截止2002年末,全县12个乡镇共积欠农行村组集体及农户贷款32944笔,金额2976万元,分别占该行当期总贷款笔数和金额的85.1%、4.7%。 (一)从贷款分布范围看:全县12个乡镇,415个行政村,13.7%万个农户,有415个村欠农贷,占100%,其中有288个村欠集体农贷,占总村数的69%,距